2023年銀行國際業務工作總結【五篇】

銀行國際業務工作總結范文第1篇一、國際結算業務面臨的操作風險類型國際結算業務(InternationaISettlementBuslness)是商業銀行為從事國際貿易、投資、往來等涉外經濟活動的機構和下面是小編為大家整理的2023年銀行國際業務工作總結【五篇】,供大家參考。

銀行國際業務工作總結范文第1篇

一、國際結算業務面臨的操作風險類型

國際結算業務(InternationaISettlement Buslness)是商業銀行為從事國際貿易、投資、往來等涉外經濟活動的機構和個人提供的各種國際間支付手段的銀行服務，主要包括匯款、信用證、托收等結算方式，及與這幾種結算方式相關的貿易融資業務和將外幣與人民幣相互兌換的結售匯業務。按照巴塞爾協議對風險的定義和所列舉的風險表現形式，商業銀行國際結算業務的操作風險形式有：

1、客戶、產品和業務操作類型的風險

其表現形式是國內客戶和國外銀行信用違約、違反國家外匯管制政策、涉嫌洗錢、超范圍經營業務、錯誤選擇和使用產品。其來源是分行為完成業務指標而降低對客戶及國外銀行資信的要求、違反外匯管制政策、為客戶從事總行和監管機構禁止的業務：業務員對客戶和國外銀行了解不足；
業務員對產品本身隱含的風險認識不足，對國家政策不熟悉，錯誤處理業務。

該類風險是國際結算業務最主要的操作風險，原因是：(1)市場壓力。國際結算業務是商業銀行的主要中間業務之一，其業務考核其一是中間業務收入或與貿易融資相關的利息收入：其次是業務量或市場份額，中間業務收入和利息收入一定要靠業務量才能帶來收入，而國內市場競爭已經很激烈，加上我國加入世貿組織已屆滿五年的保護期，外資銀行不斷進入中國市場的各個領域，分行為完成下達的業務指標(收入和市場份額)，開拓新客戶很容易降低對客戶的信用要求，或者在業務上的手續要求進行過度簡化或靈活以換取老客戶更多的業務量，因此產生手續不齊或違規風險。

(2)業務特點。國際結算業務具有復雜性、政策性、涉外性，分行業務人員在熟練掌握業務方面有一定的難度，需要大量的持續的培訓。在培訓不足，人員素質不足的情況下，很容易產生誤操作；
即便業務員具備一定的業務水平，但對于國外銀行和客戶的了解程度也不足，容易產生意外的問題和風險。國家的外匯管理政策條目繁多，經常變化，而銀行必須代位履行國家給予的審核外匯政策的職責。

(3)責任的非對稱性。分行考核的不對稱性體現在績效的直接性和操作風險的隱蔽性和外在性。所謂績效的直接性是分行業務量和收入的每一筆或每一元的增加都會直接計算到績效中，而風險在當期則不被計量，直到風險發生、帶來銀行的損失或不良的影響時才計入考核結果。信用證業務是以銀行的整體信用作為擔保為國內外雙方的客戶提供結算和融資服務的，國際商會也把信用證業務中的分布在同一個國家或地區的不同分行視同一家銀行整體看待，當某家分行不恰當地拒了一筆信用證，會對整個銀行產生不良的信譽和形象損失。對于這種不良影響的后果，肇事者分行通常承擔少，而銀行整體承擔多。因此，分行存在冒險的傾向。

2、執行、交付和流程管理類型的風險

該類風險的表現如數據錄入錯誤、保證金沒有落實、抵押管理失敗、業務申請書和合同有缺陷、國外客戶過失和客戶之間糾紛。風險來源是業務員因專業水平不足而錯誤錄入；
業務員因粗心錯誤錄入并且未被檢查發現和改正：分行為貪圖方便和迎合客戶，客戶的保證金還沒有交足就辦理業務：為圖方便與客戶的合同及業務申請書不完整，手續不齊備：國內客戶對國外客戶了解不足、對于貿易流程不盡熟悉，而銀行未能糾正。該類風險對商業銀行的影響重大，這是因為國際結算業務的特點所決定的：

(1)流程長，環節多。以信用證業務為例，流程的主要環節有二十來個：客戶申請開證、授信審核、_收取保證金、開出信用證、國外銀行審核信用證并通知客戶、第三家銀行加保、國外銀行融資、交單議付、提出不符合、不符合答復、來單和審核、提貨擔保、承兌、付匯、收匯、轉讓、修改、多次到單和付匯、開證行融資、融資還款、閉卷和歸檔等。

(2)當事人多。信用證業務主要當事人有開證申請人、開證銀行、通知銀行、議付銀行、受益人、中介的運輸公司、保險公司、商品檢驗機構、商會或貿易促進機構、當地監管部門等，有時還加上償付行、保兌行、第二受益人、擔保人等。

(3)文件和單據多。信用證業務的主要文件和單據有開證申請書、授信審批文件、信用證、全套單據(發票、提單、裝箱單、保險單、受益人聲明、產地證、商檢證)、匯票、往來函電、融資文件等。在提單、發票等多個種類的單據通常都要求多份。這種文件和單據都要進行遠程郵寄、簽收、拆分、掃描、簽批、更改、換單、審單等處理動作和交換。

(4)系統操作多。信用證業務和貿易融資通常要在SWIFT電訊系統收發電文、有時需要加密押拍發電傳電報，銀行還需要在業務系統進行錄入、登記、計算，在信貸系統進行融資和還款的登記，在會計系統進行記賬等。多種單據的制作也需要大量的人工錄入操作。因而錄入操作較多不可避免帶來風險的增加?；跇I務的特點，執行、交付和流程管理類型的風險列為國際結算業務的第二大風險。

3、外部欺詐風險

表現為信用證詐騙、偽造支票、不當得利，其風險來源是蓄意欺詐，但銀行因專業水平不足而未能引起注意或警惕；
蓄意欺詐，但分行為完成業務指標放松警惕性：國外當事人不當得利，但因銀行影響力或法律手段不足不得已歸還。除接觸國內客戶之外，銀行還同時與國外銀行、國外客戶、運輸等中介有直接或問接往來，匯票、信用證、提單等是可以流通或轉讓的，在轉讓過程中會出現多個難以意料的當事人和結果。在國外銀行業務中，外部欺詐被列為銀行國際貿易結算的頭號操作風險，而在我國。相對于前述兩類風險，外部欺詐發生的頻率要少得多。

4、內部欺詐風險

表現為挪用和盜取客戶及銀行資金，風險來源是人員眾多，管理不好；
系統控制不足，流程有缺陷。國際結算業務所涉及的人員眾多，管理不易，容易出現道德風

險，但是這與銀行的其他業務有共同點，與國際結算業務本身的特點關聯度較低。

5．系統風險

表現如計算機硬件和軟件的停用、通訊不暢、供電中斷。來源于技術人員和支持力量薄弱；
系統陳舊欠維護；
安全備份不足。國際結算業務依賴于各種計算機信息系統，如業務系統、通訊系統、會計系統、信貸系統、打印設備、傳真設備等，對國際結算業務有一定影響：

此外，還有其他風險，如實物破壞、雇傭關系、場所安全等，這些風險對于銀行較少發生，對于國際結算業務影響不大。

二、國際結算業務的分散操作模式及缺陷

我國主要的國有銀行柜臺業務大多采用分散的業務處理模式，在營業柜臺后面設有后臺處理崗位，處理前臺業務。對于國際結算業務，因其專業性較強，需要使用較復雜的系統，業務量相對較小，則集中到分行進行后臺處理。我國商業銀行開始嘗試將部分國際結算業務集中到較大分行或省一級分行進行處理，進行小規模的集中處理。但與國外銀行的實踐相比，這種小范圍的集中也仍然屬于分散處理，沒有達到可觀的集中操作規程，尚處于高度自動化和集中化之前的分散操作模式，而國內中小銀行則開始探索業務操作的集中模式。截止2006年9月，13家全國性中小股份制商業銀行中，5家銀行在國際結算業務方面進行不同程度的集中，設立名為單證中心或貿易服務中心等后臺操作中心，各行業務集中范圍不盡相同，業務集中程度較高的銀行有浦發銀行、廣發銀行、招商銀行、興業銀行等，見右表：

現行分散操作模式在風險控制方面的缺陷體現在：一是監督獨立性不足，管理不力：二是分支機構權力過大，過于自由，難以規范操作：三是各分支機構各自為政，缺乏戰略協調性。國有大銀行雖然設立審計部門，但幾千人的隊伍卻難以應付數以二、三十萬的隊伍的檢查工作，尤其其中來自各分行審計部門的因受分行管理層的影響而獨立性不足，監督不到位。國有大銀行分散操作管理模式，使得分支機構具有相當大的權力、自由度和靈活度，分支機構對外有直接的處置權：部分分行以省級機構為單位進行局部的集中操作，但操作部門所處理的也是該區域的業務，工作考核上對該省級機構報告，而不是與其他省級操作機構進行交叉處理業務，其獨立性仍然不充分，其業務集中的范圍和品種也不徹底：各分支機構的管理模式不盡相同，過多地強調地區差異，缺乏戰略協調性，總部在對下屬機構進行統一管理和組織時，無法協調統籌而只能放權，導致管理松散和混亂。

三、風險控制模式的轉變――前后臺分離模式

商業銀行的業務通常都是為客戶提供服務或與同業進行交易。與客戶進行直接接觸，受理客戶申請，或者與同業進行直接交易的工作都是前臺工作(front end)。根據前臺接到的業務或已達成的同業交易指令，進行后期處理、交割，以便完成為客戶提供服務和與同業的交易。這些工作劃分為后臺工作(backend)。前后臺分離是指將前臺的工作與后臺的工作進行分離，分別設置獨立的崗位，由不同的人員負責完成。將前后臺分離作為一項業務政策貫徹起來，應用到業務中就形成前后臺分離的業務處理模式，在操作風險控制方面，可稱為前后臺分離的風險控制模式。

1、前后臺分離模式的風險控制機制

前后臺分離的業務模式將業務的操作從業務的發起部門(銀行基層單位)分離出來，轉移并集中到一個新的部門(銀行總部操作中心)，從而實現組織結構上的變革和組織風險的控制目的，其風險控制機制是組織職能的分離和權力的約束。

(1)職能上的分離：在職能分離之前，銀行的分行機構具有市場開拓、客戶服務、預處理和業務處理。按我們的界定，市場開拓、客戶服務和預處理屬于前臺職能，業務處理屬于后臺操作職能。在職能分離之前，分行兼有前臺和后臺職能，分離之后，將后臺職能移交給總部，如下圖：

對于每一筆國際結算業務，前后和后臺是構成完整業務的不可缺少的部分。后臺操作的分離意味著分行不可能獨立完成任一筆國際結算業務的處理。在分離之后，每一筆國際結算業務都仍然屬于某個具體的分行所有，每一個分行的業務的完成都離不開總行后臺操作中心的工作，這就構成分行對總部的依賴。在這種分離和依賴的基礎之上，分行想脫離總行自行處理業務是不可能的。

(2)權力上的約束：隨著后臺操作與前后工作的分離，業務處理的權力、業務處理的標準上收總部，分行不再具備獨立處置業務、自定業務標準的權力，在發生業務糾紛或隱藏風險的時間后臺操作部門可依據自身的職權進行自主處置或拒絕處理，不受前后的左右。前臺的分行，為使其業務能夠完成處理，就必須滿足后臺操作部門的要求。后臺操作部門在風險決策上獨立于前臺的分行，不受其影響，當然銀行對后臺部門應進行效率的考核。操作中心對分行權力的約束能力來自于操作中心的獨立性，因此分離是權力約束的基礎，權力約束是分離的結果。

前后臺分離模式通過職能的分離和權力的約束，實現其風險控制的機制，這是組織結構上的安排，是風險控制比較可靠的模式。

2、前后臺分離模式對于國際結算業務風險控制的優勢

前后臺分離的風險控制機制實質是，后臺操作中心有權拒絕前臺提交的業務，同時操作中心受到操作效率的約束，雙方制衡機制能夠更能做到公平公正處理，有效扼制操作風險，提高基層加強風險控制的意識，同時保證業務效率和服務水平?；谇昂笈_分離模式的特性，結合國際結算業務的操作風險來源，可以總結前后臺分離模式對于風險控制的優勢。

(1)有利于控制客戶、產品和業務操作的風險：前后臺分離模式由總行操作中心處理，分行難以控制總行操作中心降低標準、違反政策和從事禁止業務；
操作中心專業人員對于國外銀行、產品、國家政策更為熟悉和了解：雖然對于客戶的了解可能不如分行，但具有橫向比較的優勢，對客戶異常情況的覺察更為敏銳：

(2)有利于控制執行、交付和流程管理的風險：操作中心有更為熟悉、專業的業務員：操作中心有條件實行質量管理；
后臺不會迎合客戶而不收保證金、手續不齊備、申請書不完整；
操作中心在國內客戶和國外客戶之間更具有橋梁作用：

(3)有利于控制外部欺詐風險：操作中心的專業操作比分行更有能力識別和防范欺詐：獨立的后臺沒有分行業務指標的壓力，反而有風險控制的壓力：總行比分行對國外不當得利當事人更具有影響力和處理手段：

(4)有利于控制內部欺詐風險：前后臺分離模式的崗位相互制約，人員減少并且集中監控：系統集中控制；
前后臺分離，前臺人員難以利用系統或虛假業務鉆空子。

銀行國際業務工作總結范文第2篇

關鍵詞：國際融資；
創新；
商業銀行；
表內業務；
表外業務

一、國際融資創新內涵及其表現形式

國際融資創新是國際金融領域出現的一種新的趨勢，其表現為國際融資工具不斷地開發和運用，國際融資模式理論根據及其運作機理不斷演變。

1.國際融資工具創新及其演變發展趨勢

國際融資工具是國際資本流動的承載工具。國際融資工具創新經歷了三個發展階段：以銀團貸款為標志的國際信貸融資工具創新是第一階段；
國際融資證券化創新標志著國際融資工具創新發展的第二個階段；
國際項目融資工具創新標志著國際融資發展進入一個嶄新的階段。

二次大戰以后，國際融資工具創新首先表現為國際信貸融資工具的創新。它是國際融資工具創新的早期發展階段。國際信貸融資工具主要包括國際商業性質的信貸融資工具，如普通商業銀行貸款、銀團貸款、具有優惠性質的國際金融機構信貸和外國政府信貸、具有貿易融資性質的出口信貸融資方式以及福費廷等。

20世紀80年代，國際融資創新主要表現為國際融資證券化創新，主要包括國際股票融資工具的創新和國際債券融資工具的創新以及票據融資工具創新。國際股票融資工具創新是有價證券融資工具創新的較早形式，包括普通國際股票融資工具以及ADR和GDR。國際債券融資工具創新是國際融資證券化創新的主要形式，主要包括外國債券融資工具創新和歐洲債券融資工具創新兩個方面。正是由于國際債券融資工具的不斷創新導致了令人矚目的國際融資證券化趨勢出現。與此同時，共同基金創新迅速崛起。

20世紀末，國際融資呈現了嶄新的特征，國際項目融資方式應運而生。國際項目融資工具是國際融資創新的新趨勢。所謂項目融資是以項目本身的經濟強度為融資依據，或者說以項目本身未來的現金流量為融資依據。據此人們又稱其為表外融資或者非公司負債型融資。

2.國際融資模式內涵及其演變

國際融資模式是指國際資金融通的方式、方法和手段的總和。迄今為止，隨著國際融資的發展，其融資模式分為傳統型融資模式和新型融資模式兩種。所謂傳統型融資模式是指融資者利用本身的資信能力為主要融資依據進行的融資活動。此時，債權人在決定是否對融資者提供貸款或者購買債務人發行的債務憑據，依據的是該融資主體作為一個整體的資產負債、利潤及其現金流量的情況，對于該公司所要投資的某個具體項目的認識和控制，則放在較為次要的地位。因為，借款者注重的是融資者的歷史和目前公司的信譽、業已形成的資產負債狀況，以及從無形資產等狀態中獲得應有的安全感?；蛘哒f傳統型融資模式是注重融資者過去和現在的經營業績，包括有形的和無形的資產，并以其為融資基礎進行的融資活動。

傳統型融資模式主要包括信貸融資工具和有價證券融資工具兩大類。這種融資模式主要特點是：(1)融資規模相對較小，風險較??；
(2)屬于公司負債型融資或者表內融資；
(3)融資的保守性；
(4)融資期限較短；
(5)融資成本較低。此種融資模式難以滿足那些資金需求規模龐大、風險相對較高的大型工程項目的資金需求。

所謂新型融資模式又稱為項目融資模式或者非公司負債型融資模式。它是為一個特定的經濟體安排的融資，其借款人在最初考慮安排貸款時，將該經濟體的現金流量和收益作為償還貸款的資金來源，并且將該經濟體的資產作為貸款的安全保障。項目融資用來保證貸款償還的首要來源被限制在項目本身的經濟強度中。項目的經濟強度是指項目本身未來的可用于償還貸款的凈現金流量以及項目本身潛在的資產價值。新型融資模式主要包括項目融資和特許權融資。新型融資模式的主要特點是：(1)融資規模龐大，信用結構復雜，風險相對較大；
(2)屬于表外融資，即依賴于項目本身的未來經濟強度作為融資的基礎；
(3)融資活動具有開放性；
(4)融資成本較高。因此，新型融資模式可以為項目安排靈活多樣的融資方式，實現其按傳統的融資模式無法實現的一些特殊的融資要求。其主要優點表現為：為超過項目投資者自身籌資能力的大型項目提供融資；
為國家和政府建設項目提供形式靈活多樣的融資，滿足政府在資金安排方面的特殊需要；
為跨國公司安排在海外投資項目中的債務追索權提供便利；
創造一個適當的融資保證結構；
能設計出一個具有競爭性的融資安排計劃。

二、國際融資創新對商業銀行產生的影響

1.國際融資工具創新促進了商業銀行表內業務發展

國際融資工具創新推動了國際商業銀行資產業務的迅速發展。以銀團貸款為標志的信貸融資工具的創新促進了商業資產業務發展。20世紀60年代，銀團貸款作為一種新型信貸融資工具被開發出來就顯示出它的極大優越性。首先，分散了風險。保證信貸資產的安全性是商業銀行在經營過程中所遵循的安全性、流動性與盈利性三原則中首先應該考慮的原則，而銀團貸款很好地解決了信貸風險問題。一般而言，銀團貸款可以起到分散信用風險的效果。其次，克服了資金來源的有限性。隨著經濟發展對資金需求規模的不斷擴大，普通商業銀行貸款無法滿足大規模的資金需求，而銀團貸款可以為融資者提供巨額的資金。因為銀團貸款可以吸納多家大中小銀行參與融資，同時其市場運作空間極其廣闊，除傳統國際金融市場外，歐洲貨幣市場也是銀團貸款運作的主要市場。其三，擴大客戶范圍，帶動銀行其他業務的發展。任何一家銀行都希望與更多借款客戶建立貸款關系，并通過這種聯系，擴大客戶資源，并帶動其他業務經營范圍的擴大。因此，銀行提供信貸融資時，即使能夠滿足單個借款人巨額的資金需求，也不愿意將貸款借給少數。而是希望通過參與銀團貸款與更多的融資客戶建立業務聯系，提高銀行的業務半徑。

同時，國際融資促進了跨國銀行業的發展。國際融資方式的創新為跨國銀行也提供了廣闊的資產負債業務以及表外業務的運作空間。1960年美國僅有八家銀行在海外設立分支機構，總資產不到40億美元，而到20世紀90年代，美國已有100多家銀行在海外設立分支機構，總資產5000億美元。國際貿易和國際投資的迅速擴張，需要國際銀行提供服務，特別是國際融資方式的不斷創新，與之相應的資產業務和中間業務迅速發展。比如花旗銀行在海外的業務主要為包銷證券和推銷保險，并成功獲得了豐厚利潤。為了支持大型國際融資工具的運作，推動歐洲貨幣市場的發展，更為了搶占海外投資銀行業務以及相應的服務，跨國銀行紛紛拓展海外服務業務

2.國際融資創新促進了商業銀行表外業務的擴張

國際融資證券化創新，標志著國際融資方式出現新的變化。1984年國際融資總額中，國際證券融資比例首次超過國際信貸融資的比例，國際金融市場出現了所謂的證券化的趨勢。證券化融資過程，主要表現在股票(國際股票、ADR和GDR)、債券(國際債券)、商業票據以及共同基金這些代表著融資發展新趨勢的融資工具取代了傳統的信貸融資工具，成為國際融資市場的新寵。

在過去的20年中，美國商業銀行大宗貸款業務逐步失去主要市場，存款與貸款之間的利差越來越小，傳統借貸業務優勢地位逐步下降。以花旗銀行經營來看，表外業務的收益不斷增加，在總收入中已經超過利息的收入。由于融資工具的創新，融資模式的轉變，商業銀行作為借款人的資金來源大大降低。1974年，美國銀行貸款由占融資總額的45％降低到90年代初期的15％。銀行的負債業務也有大幅度下降，表內業務的收益不斷下降。而與此同時，銀行的中間業務有了較大幅度的增長。

在傳統上，資產負債管理是銀行關注的重點，但是近年來競爭越來越激烈，銀行一直在積極地從事表外業務尋求利潤。表外業務是指金融工具的交易以及收費和出售貸款等取得收入的業務，但卻不反映在資產負債表上。這些表外業務主要分為幾個方面：首先是衍生金融工具的交易；
其次是出售貸款，又稱為二次參與貸款，是這樣一種合約安排：將某一筆貸款現金流量全部或部分銷售出去，應將該貸款從資產負債表上消除。銀行出售貸款的價格比該貸款的原始金額高一些，由此得到利潤。另一方面是銀行通過向客戶提供若干專業化的服務來收取費用。如客戶買賣外匯、代收抵押貸款、貸款承諾，在這種安排中，銀行同意在規定的時間內滿足客戶的要求，隨時提供一筆一定限額內的貸款。

3.國際融資創新對商業銀行信貸管理提出了新的挑戰

國際融資創新首先對傳統的商業銀行信貸業務經營模式提出了挑戰。傳統的商業信貸模式是根據借款者現有的資信能力和其潛在的償還能力提供信貸安排。這種融資模式注重的是融資者業已形成的資產負債狀況和一定的融資清償能力，因此屬于表內業務融資。同時，傳統型融資模式中債權人對債務人有無限的追索權；
也就是說，當銀行貸款出現風險時，銀行對借款人可以行使經濟的和法律的手段追索其財產。

而國際項目融資打破了傳統的融資模式，是依據項目本身的經濟強度、項目未來的現金流量或者項目具有的潛在價值為融資依據提供的信貸安排。因此項目融資屬于表外業務融資或者非公司負債型融資，而且債權人對債務人具有有限的追索權或者無追索權。也就是說項目融資中的債權人只能對項目本身的資產價值和現金流量享有有限的追索權，而對項目以外的其他任何資產無緣染指?？梢?，項目融資突破了傳統商業銀行信貸經營管理模式。

按照傳統的商業銀行信貸運作模式，銀行在安排信貸融資前要對借款人資信能力進行全面綜合的考察，對從信用級別到資產負債狀況以及關聯交易狀況進行徹底的審查分析，作為提供融資的依據。而項目融資是根據項目本身的未來現金流量或者說項目未來的潛在經濟價值進行融資安排，這就大大超出了現有銀行資產管理業務的規則。也就是說，銀行安排項目信貸融資，所考察的是項目未來的現金流量狀況以及未來的潛在經濟價值，作為融資安排的依據。不僅如此，銀行為了確保自身信貸安全，還必須考察項目融資的信用擔保結構?？傊?，項目融資對傳統的商業銀行信貸經營管理模式提出了新的挑戰。目前，國際商業銀行對項目融資及其相應的信貸安排管理還尚未形成相應的管理架構。因此，商業銀行必須加強有關項目信貸融資安排的制度建設。

4.國際融資創新對未來銀行模式提出了新的挑戰

銀行業的發展像其他一切事物的發展歷程一樣，經過了不斷異化、否定之否定的曲折發展過程。所謂傳統銀行模式，一方面，作為金融中介，充當資金借貸交易的融資主角，連接資金的提供者和資金的消費者，即商業銀行；
另一方面，是經營有價證券業務的投資銀行。傳統銀行模式經歷了混業經營階段、分業經營階段以及又重新回歸混業經營三個階段。隨著融資工具和融資模式的不斷創新，直接融資必然是資金供應者和資金需求者博弈的最終結果。這又意味著傳統商業銀行存貸業務將走向邊緣化，傳統銀行模式的沒落是不可避免的客觀規律。

銀行國際業務工作總結范文第3篇

【關鍵詞】國際結算；
融資；
創新

【Abstract】In a competitive market environment， the commercial bank continue to innovate to find new profit growth point. For focusing on deposit and loan business， commercial banks have paid more and more attention to the intermediate business. The talent of international settlement can be more suitable for the needs of the development of banking business，which becomes commercial bank’s value aspect. In this paper， with the local commercial bank staff interview and practical business investigation， we summed up the characteristic of talent demand for international settlement department in the modern commercial bank . Finally，we expect to bring some inspiration on the reform of undergraduate teaching .

【Key words】Iinternational settlement；

Financing；

Innovation

商業銀行作為金融業的核心，在當今中外資銀行競爭激烈的環境中不斷尋求更穩定的利潤來源。目前商業銀行的利潤來源主要來自于存貸差及中間業務收入。而從商業銀行風險控制的角度來看，拓展中間業務收入將是其在很長一段時間內的重點目標。商業銀行的中間包括支付結算類業務、類業務、承諾類業務以及咨詢顧問類業務等等，各家商業銀行都在大力創新其中間業務進而試圖吸引更多的客戶。如此眾多種類的中間業務中，支付結算類業務算是商業銀行的傳統類中間業務，主要是通過提供結算工具為購銷雙方或收付雙方完成貨幣收付、轉賬劃撥行為的業務。在發展創新業務的同時，傳統業務也不能怠慢；
在研究業務發展的品種及風險控制時，對于業務人才的研究同樣具有現實意義。

商業銀行支付結算業務從經營范圍劃分可以分為國內結算業務和國際結算業務。國際結算是指企業進行國際貿易過程中的貨幣支付環節，而此涉及的跨國貨幣支付活動正是通過銀行作為中介提供服務來完成，從而償付國際間債權債務關系，它的英文表達為international settlement。從商業銀行國際結算業務歷年發展情況看，其在處理國際結算業務時側重于貨幣收付行為。商業銀行通過在這些貨幣收付行為中提供銀行服務收取相應的手續費，這屬于商業銀行中間業務收入。近年來商業銀行國際結算業務手續費收入不斷增加，如中國銀行2012年累計完成國際結算業務量2.78萬億美元，比2011年增長14.66%，其收取的結算與清算手續費為12，165百萬元人民幣，比2011年增長 11.55%。而從國外商業銀行經驗看處于激烈競爭中的商業銀行正需要不斷拓展中間業務收入來源。其中國際結算人才如何能夠更加適合銀行業務拓展的需要成為商業銀行重視的方面。通過與本地商業銀行工作人員的多次座談以及現場實際業務的考察，以下總結出現代商業銀行國際結算部門對于國際結算人才需求的特點。

1 具備扎實的理論知識

國際結算基本知識包括國際結算工具的使用，國際結算方式的流程及特點，國際結算過程中的單據制作及審核以及貫穿整個國際結算過程的國際貿易慣例。如涉及國際貿易術的《國際貿易術語解釋通則》，以及涉及信用證業務的《跟單信用證統一慣例》、《電子跟單信用證統一慣例》、《國際標準銀行審單實務》、《跟單信用證項下銀行間償付統一規則》等。在實務中因為工作人員基礎理論知識的薄弱導致的風險案例不在少數，因此作為國際結算部門從業人員需要熟練掌握以上基本的理論知識，特別是涉及銀行工作的審核環節，從業人員應該具備扎實的理論知識，進而有利于工作中審核單據，提前識別風險。同時在強化專業基礎知識的基礎上，充分整合英語、國際貿易、金融學等多學科交叉的教學資源，培養具有復合型知識結構的綜合性人才。

2 具備良好的英語能力

國際結算屬于銀行中間業務中的國際業務范疇，其需要工作人員處理相關的單證，因為國際結算業務中的三種主要的結算方式所使用的文件都是用英語書寫的，根據某種結算方式所出具、辦理的各種單證、票據也都是用英文制作的，包括銀行往來之間的信函都是英文。這就要求從業人員具備良好的英語能力。商業銀行在招聘過程中發現不少應聘者甚至是已經錄用的員工在剛開始開展工作遇到英文單證時都略顯手足無措，可見在學校雖學了理論知識，但并未重視英文專業名詞的學習。因此商業銀行期望本科教學能夠采用雙語教學的方式，從而加強英語在國際結算過程中的應用。

3 提高融資業務能力

除了以上傳統的對于國際結算人才的要求，隨著商業銀行業務的拓展，銀行對國際結算人才的要求也在不斷提高。主要就是銀行在國際結算中除了進行傳統的貨幣收付業務之外，開始側重向企業提供貿易融資服務。中國人民銀行、中國商務部、中國財政部由2010 年12 月25 日聯合發文《中國人民銀行、商務部、財政部關于進一步促進貿易融資發展的通知》中明確規定為進一步改善貿易融資環境促進對外貿易健康發展和產業升級，加快經濟增長方式轉變，要求各機構包括商業銀行充分認識做好貿易融資工作的意義，積極引導和支持金融機構擴大貿易融資，努力改善金融服務、鼓勵貿易融資產品創新，加快政策性貿易融資業務的發展，加大對中小貿易企業的融資力度。因此國際結算不同方式中涉及到的貿易融資得到各家商業銀行的重視，商業銀行期望在教學過程中如在講授各種結算方式的進出口業務中加入進口融資、出口融資、進出口組合融資及裝船前融資等方面的內容，能夠強化學生融資業務方面的能力，從而使其對國際結算與貿易融資產品具有較強的掌握能力。商業銀行一方面希望能招聘到精通國際結算與貿易融資的營銷人員，又能有熟練的掌握專業的國際結算與貿易融資專業知識類型的專家型員工。

4 提高創新能力

在此基礎上商業銀行希望他們能夠招聘到的國際結算部門人才有一定的創新精神和創新能力，包括產品創新和服務創新。從國內商業銀行發展來看，各家商業銀行都在重視國際結算業務的拓展，而目前市場存在的國際結算產品和服務存在一定的同質性。因此銀行希望學校在培養人才時能夠在講授基本理論的同時培養學生的創新能力，當然該種能力不是一朝一夕能培養完成的，所以從學生時代就應該逐漸培養。比如在教學過程中可以讓學生站在銀行的角度思考如何創新出國際結算業務中的融資產品來吸引更多的客戶，甚至舉辦創新型競賽從而激發學生的創新精神。通過教學改革達到為銀行輸送具備一定創新能力的人才的目的。

5 培養具有耐心，注重細節的人才

商業銀行的國際結算部門和其他部門一樣，操作十分專業，屬于分工明確的類型。部門當中的每個職員在其自身工作的領域基本只能接觸到業務流程中的其中一個業務環節的某部分工作。而國際結算方式中的任何一個環節出現問題的話后果都是十分嚴重的，因為國際結算業務一般涉及金額都比較大，輕則幾萬，重則上億。因此要求員工在工作中一定要具備足夠的耐心，并且注重細節，因為很多問題往往都是出現在單據的細微環節處?？傊y行需要的是具備較高的職業素養和責任感的員工，這樣更有利于工作的開展。

【參考文獻】

[1]周忠英，林琳.《國際結算》課程教學模式與教學方法綜述[J].經濟研究導刊，2012（20）：255-257.

銀行國際業務工作總結范文第4篇

編者按：基于云南得天獨厚的地理位置，是連接東南亞、南亞國際大通道的重要交通樞紐，又是外資銀行拓展和盤活全球金融網絡的重要節點；
同時云南還是眾多區域經濟合作圈的交匯點，伴隨相關國家的一系列戰略規劃的啟動，加上國家支持云南發展的各項政策出臺，外資銀行紛紛入滇布局，“相中”七彩云南廣闊的發展遠景。

外資銀行落戶云南提檔加速

早在1993年，作為最早進駐昆明的外資銀行，泰國泰京銀行在昆明設立辦事處，1996年升級成分行。而直到2011年之前，落戶昆明的外資銀行機構僅有泰國泰京銀行、泰國開泰銀行和恒生銀行3家。從2011年起，外資銀行進駐昆明的腳步明顯加快。2011年8月，匯豐銀行昆明分行開業；
2012年12月，東亞銀行昆明分行開業。目前渣打銀行和馬來亞銀行的進駐，無疑為昆明金融市場注入了新鮮的血液。

從“西部12個省區外資銀行一覽表”中可以看出，我國西部12個省區外資銀行數量有限，且集中分布在四川、重慶、陜西和云南四個省市，內蒙古、新疆、貴州和寧夏四省區僅各有一家外資銀行，甘肅、青海、西藏等省區至今沒有外資銀行營業性機構。外資銀行少導致西部利用外資規模小，外資對西部經濟發展促進作用有限。

四川、重慶兩地外資銀行最多，均為16家，遠遠高于西部其他省區，成為外資銀行競爭最活躍、最激烈的地方，當然也是外資銀行對當地經濟發展貢獻最多的地方。云南省擁有的外資銀行數量在中國西部12個省區市中位列第三，僅次于重慶和四川。相比而言，云南省是我國西部省區中越來越受外資銀行青睞的地區。

外資銀行紛紛來云南設立分支機構，主要是因為幾個方面的促進：一方面，是云南省委、省政府對金融的高度重視，最近幾年都把引進金融機構引進到云南作為招商引資的重要工作，通過金融機構的招商，引機構、引人才、引資金來支持云南經濟發展；
另一方面，云南經濟發展進入了快車道，特別是橋頭堡戰略的實施，經濟發展呈現出新的態勢，今后的發展速度會更好更快，包括沿邊金融綜合改革試驗區和保稅區的建設等，都會推動云南今后經濟的發展。

此外，云南的經濟環境、招商引資環境以及其他環境都營造得越來越好，也使得外資銀行機構進入昆明的愿望越來越迫切。據悉，新加坡星展銀行、大華銀行以及花旗銀行等外資銀行在云南昆明設立分支機構的事宜也在洽談之中。

截至2014年末，云南省轄內共有外資銀行機構7家，從業人員總數122人。其中營業性機構6家，分別是：泰國泰京銀行大眾有限公司昆明分行、恒生銀行（中國）有限公司昆明分行、匯豐銀行（中國）有限公司昆明分行、東亞銀行（中國）有限公司昆明分行、渣打銀行（中國）有限公司昆明分行和馬來西亞馬來亞銀行有限公司昆明分行（試營業）；
代表處1家，為泰國開泰銀行（大眾）有限公司昆明代表處（原名泰國泰華農民銀行（大眾）有限公司昆明代表處）。

從機構性質看，既有外國銀行分行或代表處，又有外商獨資法人銀行分支機構；
從機構特點上看，既有來自東南亞地區戰略發展特點鮮明的銀行機構，又有來自歐美及香港等發達國家和地區經營發展領先的銀行機構；
從機構業務種類上看，既有主要為母國與云南省經貿往來提供金融服務的銀行機構，又有專注于為本地客戶提供優質個性化金融服務的銀行機構；
從業務規模上看，截至2014年末，云南6家外資銀行營業性機構各項業務較年初有較快增長，資產51.74億元，較年初增長13.27%，負債43.47億元，較年初增長6.72%，；
各項貸款36.57億元，較年初增長6.50%，各項存款總額為27.98億元，較年初增長26.76%。2014年末，在滇外資銀行共實現利潤2939.31萬元。

東亞中國昆明分行：一進一出布局云南

東亞銀行（中國）有限公司昆明分行（下稱昆明分行）于2012年6月12日獲得中國銀行業監督管理委員會的開業批復，并于2012年12月3日正式在昆明開業，成為東亞中國在內地的第24家分行。

東亞中國一直以來都將開設昆明分行作為分支機構拓展步伐中重要的一環。昆明分行的成立，一方面體現了東亞中國對《國務院關于支持云南省加快建設面向西南開放重要橋頭堡的意見》和國家西部大開發等政策的積極響應，另一方面是為了進一步完善東亞中國在全國的網絡布局，為中國西部地區客戶提供全面和專業的銀行及金融服務。昆明分行是東亞中國在云南省設立的第一家分行，昆明是云南省的省會，隨著云南省建設成為面向西南開放的重要橋頭堡，有利于構建中國通往東南亞、南亞的陸路國際大通道；
有利于提升中國沿邊開放質量和水平，進一步形成全方位對外開放新格局。因此，在云南省設立分行，其發展空間將極為廣闊，對東亞中國加強在西部的金融服務能力極具意義。昆明分行的設立，期望可以為昆明市乃至云南省經濟注入新的動力。

據昆明分行相關工作人員介紹，東亞中國雖然為內地注冊外資法人銀行，但母行東亞銀行是一家來自香港的銀行，也就是中國人自己的銀行，能夠更好地融入本地文化，理解本地經濟發展模式，實現金融服務與金融需求有效對接。此外，東亞銀行植根在亞洲乃至世界上均具有一定地位的金融中心的香港，經過90多年的發展，現已成為香港最大的獨立本地銀行，在這期間，東亞銀行建立了國際化的服務標準，并為客戶提供全球化的金融服務產品，使客戶能夠與其全球貿易伙伴之間實現無縫對接。云南省作為中國沿邊開放的試驗區和西部地區實施“走出去”戰略的先行區，在對外經貿合作、對外文化交流、通關便利化等方面先行先試，深化了大湄公河次區域合作，加強與東南亞、南亞合作聯系。昆明分行正好借此契機成立，該行將利用母行香港及海外的網點優勢，發揮橋梁作用，在積極為本地企業提供銀行及金融服務的同時，將優秀的本地企業推薦到海外，也可以借助香港這一國際化金融中心，將國際的資本引進來，通過一進一出，讓云南品牌走出國門，讓國際資本參與云南的建設與發展，為云南的發展作出貢獻。

據介紹，入駐云南三年來，昆明分行歷經了三個發展階段：第一階段：籌建階段。東亞中國自2011年12月獲得東亞銀行（中國）有限公司昆明分行的籌建批準，就成立了籌建組，進入了緊張的籌建工作。2012年6月獲得開業批準并取得金融許可證，圓滿完成預期籌建工作并于當年6月28日昆明分行進入試運行。第二階段：試運營階段。昆明分行自2012年6月28日至12月3日試運行。期間，昆明分行開始客戶及市場拓展，拓展了一批優質的公司客戶，各項業務逐漸步入正軌，存貸款業務發展順利。昆明分行于當年10月份實現當月盈利，12月末實現累計全年盈利，是全國各分行中實現盈利最早的一家分行，成功地完成預定目標。第三階段：開業至今，昆明分行處于新分行發展階段。分行始終認真貫徹落實總行及監管機構各項要求，以精細化管理為目標，不斷提升市場開拓能力、合規經營，持續優化資源配置，加強員工隊伍建設，強化專業管理，狠抓工作質量和效率，有效地發揮金融機構對地方經濟的服務和支持作用，業績一直平穩增長,各項業務增長勢頭良好。參與排名的公司業務一直在總行名列前茅。2013年和2014年，面對復雜嚴峻的外部形勢，各項業務平穩增長，連續兩年超額完成總行下達利潤計劃，各項指標均達到階段性預期目標，并保持了零不良貸款和零案件發生的良好風險控制成果。

昆明分行相關工作人員表示，2015年昆明分行將在各級政府及監管機構的指導支持下，繼續堅持嚴控風險，合規經營，穩中求進。一是加大力度推動對公業務，支持地方經濟發展。抓住沿邊金融綜合改革試驗區建設的契機，深入挖掘客戶，服務地方，有效支持地方經濟的發展。二是加強公私聯動，作為在云南地區唯一一家有個人銀行業務的外資銀行，持續提升服務品質，展現外資銀行優質服務風貌。三是持續加強內控及風險管理，合規穩健經營促發展。四是充分發揚外資銀行服務特色和在跨境業務方面的產品創新和服務特色，為其“走出去或引進來”量身定制金融服務方案，加強對沿邊金融綜合改革試驗區的信貸扶持和結算支持，幫助企業降低融資成本，豐富結算方式，腳踏實地地為支持和服務于地方經濟發展做出應有的貢獻。

泰京銀行昆明分行：立足昆明強基礎 搶抓機遇謀發展

泰國泰京銀行（大眾）有限公司昆明分行（下稱昆明分行）是由泰京銀行（大眾）有限公司于1996年9月6日在云南省昆明市設立的。該行設立以來，一直以成為支持云南省經濟發展的金融機構之一為目標，銳意改革創新，夯實基礎管理，推動了各項業務實現新突破。

云南和昆明的未來發展前景值得期待

據昆明分行工作人員介紹：“進入中國市場是泰京銀行的一項戰略舉措，目標是與全球最具前景的經濟體共同發展，我們非?？春迷颇虾屠ッ鞯奈磥戆l展前景?！?/p>

伴隨著中國經濟高速發展，中泰兩國的貿易額也在不斷增長。據悉，中國已成為泰國第一大出口市場和第一大進口來源地，為泰國的第一大貿易伙伴，因此中國是泰京很重要的戰略性市場?！半S著中國-東盟自由貿易區的開放，昆明尤其具有巨大的發展和投資潛力?！痹摴ぷ魅藛T說。

昆明處于東盟“10+1”自由貿易區、大湄公河次區域經濟合作圈、泛珠三角區域經濟合作圈的交匯點，地理位置得天獨厚。2013年末，國務院批準出臺云南建設沿邊金融綜合改革試驗區的總體方案，明確提出了推動人民幣周邊及區域化，把昆明建設成為面向東南亞、南亞開放的區域性國際金融中心的目標。由此可見，地理位置的優越加上國家對云南經濟發展的高度重視，以及相關戰略規劃的陸續啟動，必將為云南帶來巨大的戰略發展機遇。

泰京銀行也正搶抓機遇，借助在大湄公河次區域國家設立的分支機構，努力發展昆明分行的各項業務，并推動中泰企業之間的結算便利化。為實現昆明分行成為支持云南省經濟發展的金融機構之一的目標，泰京銀行計劃將該行的優質產品和服務提供給昆明和周邊地區的企業，并在產品特點、服務速度和質量上均務求貼近客戶的需求。

業務經營優質高效發展

據介紹，昆明分行目前具體業務主要包括：擴大及支持分行的國際貿易業務；
滿足在華投資企業和中資企業的業務發展需求；
開拓和發展人民幣跨境貿易服務的網絡；
聯結泰京銀行于大湄公河區域的分支機構共同開拓東南亞地區的貿易發展。

經中國銀監會批準，昆明分行于2014年5月4日取得人民幣業務經營資格，為該行未來發展新客戶群及各項新業務奠定了基礎。據悉，該行在獲得銀監局批復后，完成了增資驗資手續，增資后營運資金達到3億元人民幣。此外，昆明分行在中國人民銀行開立了人民幣存款賬戶，會計部、合規部、國際業務部及資金部參加了人行人民幣結算賬戶的培訓及考試，取得為客戶開立人民幣結算賬戶的資格。

該行提供的財務數據顯示，2014年，昆明分行實現營業收入15025093.47元，同比增長212%；
實現凈利潤4490927.20元，實現扭虧為盈。據悉，2014年該行的主營業務為同業業務，美元同業業務共43筆，總金額40935萬美元；
人民幣同業業務共14筆，總金額46490萬元。零售業務為少量外幣存款業務，年末存量為328萬美元。國際業務跨境匯款筆數共70筆，總金額110.94萬美元，結匯業務總金額為1679萬美元。

積極推動工作再上新臺階

據昆明分行工作人員介紹，加入中國人民銀行各項人民幣業務系統是該行2015年的主要工作計劃。包括大額實時支付系統、小額批量支付系統；
個人征信系統及企業征信系統。

“雖然分行已取得經營人民幣業務資格，但在加入支付系統以前，分行仍很難吸引客戶，原因為雖與他行簽訂了人民幣結算協議，但支付手續較多，對客戶而言并不便利。所以在籌備各項系統的階段，分行將積極開展傳統美元貸款業務。另外，分行一直有客戶咨詢結售匯業務，但因以前沒有人民幣業務資格，無法為客戶開立人民幣賬戶，分行去年已提交了加入個人結售匯系統申請，目前處于外管局審批階段?！鄙鲜龉ぷ魅藛T說。另據了解，該行擬與農行在2015年開展同業代付業務，為客戶提供間接貿易融資。目前該項業務處于總行審核合同階段，如果總行批準，分行將積極詢價，展開業務。

恒生銀行昆明分行：把昆明分行作為西南重要據點

恒生銀行有限公司于1933年創立，是一家以香港及中國大陸為業務重點的銀行。恒生銀行（中國）有限公司于2007年5月在中國內地成立，總部設在上海，注冊資金為45億元。

恒生銀行昆明分行（下稱昆明分行）是該公司在西部設立的首家分行，也是云南省第一家全面開展人民幣和外幣業務的外資法人銀行分行，于2008年10月27日對外營業。

昆明分行開業時，恒生銀行副行長劉順銓認為，昆明是中國連接東南亞、南亞國際大通道的重要節點城市，這給該市帶來了發展機遇。昆明應該吸引更多的外資銀行落戶昆明，從而帶動外企投資云南，也幫助云南企業走出去，最終形成中國西部的一個金融點。

恒生銀行行政總裁柯清輝也在昆明分行開業時表示，云南獨特的地理優勢和豐富的資源吸引了眾多企業前來投資，也包括了很多香港企業。此次恒生在昆明設立分行，使該行的業務網絡從中國東南沿海地區擴展至西部沿邊地區，將以昆明分行作為西南地區的重要據點，為云南省及周邊地區營運的本地及國際企業客戶提供優質的金融服務?？虑遢x稱，恒生是云南省首家向境內公民提供全面人民幣服務的外資銀行，“我們亦會利用這一機會積極拓展個人理財業務，為該地區居民提供一流的銀行理財服務，并逐步發展本土化的產品 ?！?/p>

2012年3月，恒生銀行(中國)有限公司副董事長兼行長關燕萍接受媒體采訪時表示，對中國市場的了解、對中國的金融消費者的理解，外資銀行要比內資銀行花費更多的時間。面對中國日益龐大的財富管理和理財業務市場，恒生銀行不想放棄，也想分得一杯羹；
但與此同時，面對不確定的理財市場和中國特色的投資者理念，他們也并不想冒進?！拔覀冇写蛩阍谥袊O立私人銀行，但希望等待具體的法律出來之后我們再去評估。目前看來國內的私人銀行的業務與個人財富管理業務有部分重疊。而我們一直專注于成為‘最值得信賴的財富管理服務提供者’，我們在多個城市的網點都設有優越理財專柜，配備專業團隊來服務客戶。從另一個角度來說，我們是有經驗的，也有準備的?！标P燕萍稱。

關燕萍說：“作為香港大型的本地注冊銀行之一，恒生銀行母行在香港擁有良好的客戶基礎，長于渠道推廣和交叉銷售。而國內市場的變化速度有時候超過外資銀行的想象，作為將在中國長期投資的一家銀行，恒生還想多看看、多等等。香港在整個國家金融業發展方面有一個很獨特的作用，恒生銀行還希望扮演一個緊密配合國家開放，尤其是人民幣開放的香港銀行，帶動客戶先行先試?！彼硎?，恒生銀行不會猛進，銀行的品牌及口碑至關重要。恒生中國的策略就是穩中求進，畢竟外資銀行對市場的了解、對建立各方面關系等多方面可能需要更長的時間。

目前，昆明分行主要業務是向當地各類客戶提供外匯及人民幣服務，范圍包括吸收公眾存款、發放貸款、辦理票據承兌與貼現、提供信用證服務與擔保、辦理國內外結算、買賣或買賣外匯，以及提供資信調查和咨詢服務等。昆明分行公司客戶包括外資企業、國有企業、上市公司及民營企業，行業涉及化工、橡膠、鋼鐵、汽車零售、制藥、房地產等。

匯豐銀行昆明分行：國際網絡服務云南經濟

匯豐銀行（中國）有限公司昆明分行（下稱昆明分行）于2011年8月16日正式開業，是匯豐在中國內地設立的第24家分行。成立三年多來，在不斷深入了解本地市場基礎上，憑借匯豐的全球網絡優勢和國際金融服務專長，穩步拓展業務，為云南企業捕捉全球經濟機遇、為云南引入外商投資提供全面的金融服務。

中國-東盟自由貿易區建立之后，中國與東盟的經貿往來迅速升溫。東盟已成為中國的第三大貿易伙伴，而中國企業對東盟的投資也在不斷增加。云南是毗鄰東盟國家最多的省份，更是中國面向西南開放的重要門戶。隨著中國與東盟經貿往來日益緊密，云南企業在雙邊貿易和投資中扮演的角色也越來越重要。在東盟地區，匯豐的網絡覆蓋文萊、印度尼西亞、馬來西亞、新加坡、泰國、菲律賓及越南7個國家。通過設立昆明分行，匯豐在西南地區的服務能力得以進一步增強。隨著中國與東盟經貿往來日益緊密，昆明分行將協助當地企業把握區域經貿互動的商機，并進一步推動人民幣在跨境貿易和投資中的應用。昆明分行行長王喜松認為，“匯豐在云南的業務發展最重要的是要找到我們自身優勢和本土需求的契合點。通過昆明分行，我們能夠更好地利用匯豐的跨境資源，協助當地企業把握區域經貿互動的商機”。

作為全球規模最大的銀行和金融機構之一，匯豐在全球超過74個國家和地區設有分支機構。在中國內地，匯豐同樣是領先的外資銀行，在56個主要城市設有173個網點。憑借全球網絡聯動優勢以及跨境服務專長，匯豐在服務中國企業“走出去”以及人民幣跨境業務方面具備相當優勢，這些業務也成為匯豐中國工商金融業務拓展的重點。隨著越來越多的本地企業邁開拓展海外市場的步伐，匯豐的優勢也進一步凸顯?！皯{借匯豐的全球網絡，我們能為‘走出去’的中國企業提供全方位的金融服務，從貿易服務項目融資、收購兼并及提供咨詢，到上市、投資等等，都能夠通過我們在全球范圍的網絡和服務資源提供支持，”王喜松表示。

近年來，匯豐更進一步加強了對中國企業拓展海外市場的服務，在歐美、亞洲、中東、非洲和拉美等20個主要海外市場設立了中國企業服務部，其中包括東盟地區的印度尼西亞、馬來西亞、新加坡和越南等國家。通過選派了解中資企業、會講中文的匯豐中國的員工擔任中國海外業務經理，為在當地發展業務的中資企業提供顧問服務、雙邊貸款、上市公司股本融資、貿易進出口業務等一站式的金融服務。同時，不斷加快的人民幣國際化的步伐也為匯豐在云南的發展帶來了新的機遇。據了解，中國以人民幣結算的貿易總額由2010年的3%躍升至2013年的18%。王喜松介紹，匯豐在推動人民幣國際化方面一直處于領先地位，為客戶提供從貿易結算、風險管理到融資的綜合人民幣解決方案。匯豐建立了覆蓋全球50多個國家和地區的人民幣業務網絡，并在人民幣業務方面取得了多項第一，包括首家在全球六大洲開展跨境貿易人民幣結算的國際性銀行、在倫敦發行首個國際人民幣債券等。此外，匯豐也是最早在7個東盟國家完成人民幣跨境貿易結算的國際銀行。匯豐在跨境人民幣服務方面的優勢，可以幫助云南企業在利用人民幣結算時節省兌換成本、控制匯率風險的同時，也可幫助企業更好地利用人民幣離岸市場的優勢，通過發行人民幣債券等方式以較低成本籌集資金。

王喜松表示：“隨著‘一帶一路’及‘孟中印緬經濟走廊’等國家戰略的推進，云南的對外經貿發展將迎來新的機遇。昆明分行將進一步發揮全球網絡聯動優勢，為云南企業拓展海外市場、為外資企業走進云南提供國際化的金融服務?！?/p>

渣打中國昆明分行：支持在“家門口”的投資與貿易

2014年12月15日，渣打銀行（中國）有限公司昆明分行（下稱昆明分行）正式開業。作為渣打中國開設的第26家分行，昆明分行進一步擴展渣打在中國西部的網絡布局，也再次印證渣打中國重視增長型城市的發展戰略。

渣打銀行（中國）有限公司行長、首席執行總裁兼副董事長張曉蕾表示，“昆明不僅是古代南方絲綢之路上的重要樞紐，更是內地和西南地區通往東南亞,南亞的重要門戶。隨著‘一帶一路’的部署實施，中國和東南亞、南亞的互聯互通成為備受矚目的經濟增長點，昆明正處于東盟‘10+1’自由貿易區、大湄公河次區域經濟合作圈、泛珠三角區域經濟合作圈的交匯點，地理位置得天獨厚。而上述‘三圈’都是渣打長期深耕細作的區域，我們是唯一一個在東盟十國都設有分支機構的國際銀行。憑借獨一無二的網絡優勢，對當地市場和客戶的深入了解，以及跨境人民幣領域的領先經驗，渣打將為云南‘走出去’和‘引進來’的企業提供全面的金融服務，支持他們在‘家門口’的投資與貿易?！?/p>

據悉，新落成的渣打中國昆明分行位于昆明市中心的東方柏豐商務中心東樓，以創新產品、快捷服務和高效運作深化當地的金融服務。該分行針對云南企業客戶，并為其提供多幣種全方位的綜合融資及金融服務，包括貸款、擔保業務、保理業務、大宗商品、外匯風險管理、資本市場融資以及海外并購顧問咨詢及項目融資等全方位金融服務支持。此外，渣打中國也將為當地企業量身定制資金管理模式和方案，幫助其實現資金集約化管理，并協助其建立國內外資金管理平臺。

渣打是一家領先的國際銀行，在全球一些最有活力的市場上經營150多年，擁有員工超過86000名。該行為遍布亞洲、非洲和中東市場的個人和企業客戶提供金融服務，支持他們進行投資、開展貿易，并實現財富增值。這些市場為集團帶來90%以上的營運收入和利潤。渣打的文化傳承和企業價值都在其品牌承諾 “一心做好，始終如一”中得到充分體現。渣打集團有限公司除在倫敦及香港的交易所上市外，還在印度的孟買以及印度國家證券交易所上市。

渣打銀行自1858年在中國上海開設首家分行以來，在華業務經營從未間斷。2007年4月，渣打銀行（中國）有限公司成為第一批本地法人銀行之一。這充分顯示了渣打對中國市場的承諾以及在銀行業的領先地位。截至目前，渣打銀行在全國擁有27家分行、78家支行和1家村鎮銀行，營業網點達到106家，其中包括2014年3月初開業的上海自貿試驗區支行。

馬來亞銀行昆明分行：實現“引進來”與“走出去”的戰略目標

2014年12月1日，馬來西亞馬來亞銀行有限公司昆明分行（下稱昆明分行）在獲得中國銀監會于2014年12月1日頒發的《金融許可證》，順利完成工商營業執照、機構代碼以及稅務的注冊登記工作后，于2014年12月10日正式成立。目前，昆明分行與各監管部門的主要監管系統已聯接完畢，符合對外營業條件，并自2015年1月4日起進入營業狀態，預計2015年4月9月正式對外開業。

馬來亞銀行是馬來西亞最大的銀行和金融集團，同時也是馬來西亞證券交易所(Bursa Malaysia)最大的上市公司。目前，馬來亞銀行在全球20個國家和地區設有2400余家分支機構，包括全部10個東盟國家和倫敦、紐約、香港、上海和新加坡5個金融中心，全球員工總數超過4.7萬人，服務客戶超過2200萬余人。作為一家金融控股集團，馬來亞銀行提供的業務范圍寬廣，包括商業銀行、投資銀行、零售銀行以及貿易融資等許多的產品和服務。值得一提的是，馬來亞銀行是東盟地區網絡覆蓋最大的銀行之一。

據昆明分行相關負責人介紹，馬來亞銀行第三家分行選擇落戶昆明，正是基于東盟-中國合作不斷加強，馬來西亞不僅對華貿易居東盟國家前列，而且成為了昆明最大的貿易伙伴之一。在此背景下，昆明分行的設立，不僅加強了中國和馬來西亞兩國金融交流合作，更將有利于推動云南與馬來西亞，甚至東盟各國品牌企業相互實現“引進來”與“走出去”的戰略目標。

目前，昆明分行開展的外匯業務包括：吸收公眾存款；
發放短期、中期和長期貸款；
辦理票據承兌與貼現；
買賣政府債券、金融債券，買賣股票以外的其他外幣有價證券；
提供信用證服務及擔保；
辦理國內外結算；
買賣、買賣外匯；
保險；
從事同業拆借；
提供保管箱服務；
提供資信調查和咨詢服務；
經中國銀行業監督管理委員會批準的其他業務。

據負責人表示，目前昆明分行主要經營以美元為主的外幣公司業務，但依據最新監管政策，昆明分行已具備申請經營人民幣業務的基本條件，并將于2015年內向銀監部門提交業務申請。屆時，昆明分行將根據市場需求，充分發揮馬來亞銀行在東盟地區網絡覆蓋面廣的優勢，為西南地區“走出去”、“引進來”的企業提供更為全面、便捷的金融服務。

云南銀監局：積極支持優質外資銀行入滇

據云南銀監局相關負責人介紹，外資銀行對云南金融生態環境起到了良性促動的作用。第一是對經濟發展貢獻度不斷增強。外資銀行能夠發揮業務優勢、產品優勢，找準定位、創出特色，持續加大對地方經濟的支持力度。2008年以來，外資銀行累計發放各項貸款逾110億元；
同時，在滇外資銀行存貸比較高，2014年12月末，云南省外資銀行整體存貸比為133.96%，表明在滇外資銀行自省外引入資金支持本地貸款發放，實現了自身的提質增效與促進經濟發展的“雙贏”。

第二是主動交流、推介經驗。外資銀行通過加入地方銀行業協會和建立定期業務交流學習機制等方式，在同業中積極推介先進的管理理念與優勢業務經驗。第三是積極開展公眾教育。外資銀行利用理財投資方面的優勢與經驗，積極開展公眾教育。如匯豐中國在外資銀行中最先啟動了消費者教育計劃，并積極在云南進行推廣。第四是承擔責任，服務地方。外資銀行開展了大量的公益活動，得到了社會各界的肯定和好評。如東亞中國昆明分行在昆明尋甸縣雞街中心小學成立了“螢火蟲樂園”，積極改善學校教學條件；
恒生銀行昆明分行在云南大學設立了恒生獎學金等。

外資銀行入滇經營發展具有以下優勢：一是能夠有效促進云南與東南亞經貿往來。得益于云南與東南亞國家天然的地緣優勢與文化紐帶，中國-東盟自由貿易區建設穩步推進，云南省與東南亞國家的經貿往來日益密切。目前在滇設有機構的外資銀行中，大部分在東盟國家也設有眾多的分支機構。例如渣打銀行在東盟10個成員國均設有機構；
來自馬來西亞的馬來亞銀行更是具有得天獨厚的優勢，可通過境外網絡聯動，為中外企業提供快捷高效的結算渠道，進一步促進云南與東南亞的經貿往來。二是能夠積極助推企業“引進來”和“走出去”。在滇外資銀行可以向外資企業提供關于云南經濟金融第一手的信息，并可以通過搭建信息平臺，協助外資企業與中方企業建立聯系與合作關系，將外資企業“引進來”。由于外資銀行混業經營，在投資銀行業務方面有豐富經驗，再依托先進的投融資產品和遍及全球的網絡，能夠有效協助中資企業金融海外投資、并購，是中資企業實現“走出去”戰略的理想助推器。三是能夠不斷促進人民幣跨境結算。外資銀行在跨境人民幣結算方面具有三大優勢：網絡優勢，即大型外資銀行在全世界都遍布分支機構，機構網絡通達；
結算優勢，外資銀行多在香港、新加坡等東南亞的核心金融中心建有多種貨幣清算中心，人民幣已作為一種主流貨幣納入了清算范圍；
產品優勢，依靠境外清算中心和靈活的經營策略，外資銀行可以按照境內企業客戶的需求定制人民幣結算產品。

與此同時，受制于云南外向型經濟發展規模不足、金融市場環境有待進一步完善等因素，外資銀行在滇發展也面臨業務發展模式與地方經濟發展匹配度不高、本地化程度不足及缺乏適應外資銀行文化的從業人員等困難。

對此，該負責人給出了以下建議：第一，積極引進優質外資銀行入滇。在銀監會統籌安排和指導下，云南銀監局將繼續在充分尊重外資銀行商業抉擇的基礎上，在《外資銀行管理條例》、《外資銀行管理條例實施細則》和《中國銀監會外資銀行行政許可事項實施辦法》的框架下，積極支持優質外資銀行入滇設立機構，確保外資銀行準入“綠色通道”暢通，并全力做好審核工作。

第二，建議地方政府加強對外資銀行的政策支持力度，地方政府相關部門在幫助外資銀行本地化方面給予支持和幫助。如地方政府可以向外資銀行引薦當地的優質企業和項目，拓展信貸業務，同時積極考慮給予稅收和物業租金等方面的優惠。同時，建議政府相關部門應在市場和銀行之間建立暢通的信息交流渠道，使外資銀行能夠及時獲得市場信息，順利融入本地市場。

第三，加大國際金融人才培養和引進力度。建議結合云南實際研究有關政策，吸引優秀金融人才，促生本地人才集聚效應。一方面，不斷優化金融生態環境，出臺相應的支持政策吸引海內外高端金融人才進駐昆明，創新金融人才工作機制，逐步實行經營管理人才的市場化配置和契約化管理，制定和完善有利于金融人才集聚的政策措施，例如在戶籍遷入時給予便利措施、發放住房安置補貼、在子女教育等方面實行優惠政策等。同時，加快推進云南省金融人才建設工程，加大對在職銀行從業人員培訓，使之熟悉并掌握國際金融業務所需的技能。

總把關：蘇麗霞

欄目主持：黎 風

執行編輯：杜 杉

銀行國際業務工作總結范文第5篇

一、東營市農發行國際貿易工作的進展

過去的一段時間，東營市農發行對發展國際貿易融資業務的戰略意義理解尚不充分，造成國際業務被邊緣化。主要表現在：一是高級管理人員和相關部門對國際業務知識、操作流程缺乏了解，也無經驗；
二是傳統業務是本幣業務，國際業務的比重較小，在機構、人才、客戶等方面均不占優勢；
三是國際結算業務辦理渠道不夠暢通，國際貿易、結算品種仍以傳統結算業務、單一交易工具為主；
四是專業化經營方面不夠完善。因自身業務范圍所限，外匯業務客戶來源不夠廣泛，外匯業務量不能立刻跟上主營業務步伐。

在新時期新形勢下，東營市農發行更新觀念，提高對國際業務部的重視度與對發展國際業務的認識，廣泛加強市場信息的搜集，采取有利于推進國際業務發展的各種政策措施。一是加快金融創新，強化服務功能豐富與完善業務品種。要在現有競爭環境中占有一席之地，就必須加快產品創新；
二是加快國際業務相關系統的開發和維護；
三是加大人才培養的力度，培養復合型國際金融人才。經過努力，東營市農發行國際業務部已累計為客戶辦理國際結算近3億美元，為客戶提供貿易融資1.5億美元，為區域進出口客戶提供了較好服務和資金支持。

在國際業務取得一定成效的基礎上，為了更好的提供企業優質服務，東營市農發行國際業務部積極采取有力措施，提高工作效率。首先，投資近10萬元，優化了辦公環境，購置了必要的辦公設施，為客戶提供便利舒適的營業場所。其次，提高了辦事效率。為了提高貿易融資辦貸效率，設計了《貿易融資辦理模版》，規定了客戶辦理貿易融資所提供的必要材料，方便了客戶貿易融資申報。同時，縮減了內部審批流程，減少了辦理環節，客戶辦理時間由起初的5天減少到最長2天，大大方便了客戶。東營市農發行創新的《貿易融資辦理模板》被省行在全省推廣。第三，不斷開辦新的業務品種，為客戶提供全方位服務。目前，已開辦匯款、托收、代收等多個結算業務，開辦信用證、押匯、打包借款、提貨擔保、發票融資等十多個貿易融資業務品種，極大地方便了當地進出口企業。

二、東營市農發行國際業務中完善組織架構的策略

根據國內外銀行辦理國際業務的經驗和農發行選擇的業務模式，國際業務要實行扁平化管理，組織架構要盡量減少中間環節，有利于前后臺制約，強化條線管理，原則上分為總行國際業務部。下一步，東營市農發行國際業務部將以更積極的姿態投身世界經濟一體化，加快打造現代銀行的步伐，提高國際業務的盈利能力，創造更好的經濟效益與社會效益。其次，要利用國際業務系統進行后臺業務集中操作，支持單證業務大集中處理，并通過與農發行資金系統、綜合業務系統、信貸系統、統計系統的對接，實現業務、數據的大集中。

第一，國際結算系統。這是實現國際結算業務電子化處理的操作系統，包括進出口信用證模塊，進口代收、光票托收、出口托收模塊，貿易項下匯刀匯出匯款模塊，公共信息管理、用戶管理模塊，授權管理模塊，統計報表等業務處理和管理相關模塊。農發行已經完成國際結算EE系統的研發和測試，在試運行后可正式上線使用。對于擬批準開辦國際結算業務的營業網點，總行應及時為其搭建和開通國際結算系統，實現與總行國際業務部的連接。

第二，SWIFT系統。這是環球銀行間金融電信協會開發的具有全功能、多平臺、多種網絡相互連接的電子化系統，是應用計算機和網絡對報文進行處理并再編輯制成標準格式報文在全球范圍內傳送的通訊工具。農發行是Swi盯協會的持股會員。銀行的外匯清算、國際結算的開證等業務以及銀行間的各種通訊往來均使用該系統。SWIFT系統與國際結算系統連接后，其相關信息可通過國際結算系統發送給營業網點，營業網點對外付款的信息可以通過國際結算系統與SwiFT系統的接口轉換成SWIFT報文，通過SwiFT系統對外發送。

第三，外匯會計系統 這是國際結算外匯資金 、外匯融資、外匯清算等業務的重要支持部分 ，是實現國際業務數據和業務集中必不 可少的手段。農發行核心系統尚不包括外匯會計系統，現階段可使用對公 3 . 3 軟件進行外匯會計的手工營銷策略。