銀行作風建設工作總結【五篇】

銀行作風建設工作總結范文第1篇2017年黨風廉政建設工作總結范文1剛剛過去的上半年，我行在分行紀委的正確領導下，在市分行監察室的正確指導下，緊緊圍繞省、市分行紀檢監察工作會議精神，努力加大從源頭上預防下面是小編為大家整理的銀行作風建設工作總結【五篇】,供大家參考。

銀行作風建設工作總結范文第1篇

2017年黨風廉政建設工作總結范文1

剛剛過去的上半年，我行在分行紀委的正確領導下，在市分行監察室的正確指導下，緊緊圍繞省、市分行紀檢監察工作會議精神，努力加大從源頭上預防和治理腐敗的力度，強化反腐倡廉工作，黨風廉政建設取得了一定成效?，F將我行半年來的黨風廉政建設工作匯報如下：

一、完善和貫徹落實各項廉政制度.

根據上級行的要求，我行年初制定了《二00八年黨風廉政建設工作實施方案》、《二00八年黨風廉政建設和反腐敗工作實施細則》，認真抓好各項廉政措施的具體落實。主要抓了以下幾方面的工作：

〈一〉、在規范領導干部和員工從業行為方面，我們除堅持按計劃開展廉政學習，加強思想教育外，還從以下兩方面開展工作。首先，我們對領導班子成員行為進行規范。對人事、財務，信貸等重大事項，堅持民主集中制原則，由班子集體討論決定，加強對班子成員的監督檢查，特別在廉潔自律,禁止,以貸謀私等方面我們更加嚴格管理，對人、權、財敏感事項，堅持集體研究，共同決策。為增加辦事透明度，我們繼續落實《兩公開、一監督實施細則》，支行政務、財務每季公開，績效分配等重大問題、敏感問題隨時公開，接受群眾監督,通過以上措施，有效地監督了支行領導干部的行為，為支行一般員工做出了表率。其次對普通員工嚴格落實年初制定的柜臺文明服務方案。在營業大廳置放意見箱，實行大堂經理值班制，行領導輪流坐班，推行行長接待日活動，聘請客戶財務人員為我行義務監督員，對我們的服務進行監督。我們借開展員工行為排查之機對全行138名員工進行了認真細致的排查，從涉嫌案件的行為、存在隱患可能誘發案件的行為以及其他方面入手，認真仔細開展排查，重點對參與，炒股、大額購買基金等行為進行了重點排查，從嚴審查，嚴格把關，確保銀行人員不炒股，不染賭。

〈二〉、在防范案件方面，我們做了以下幾方面的工作：一是落實案件防范責任制，支行與部門、部門與員工都簽訂安全保衛責任目標責任書和案件防控管理目標責任書，使案件防控工作做到目標化管理，制度化要求。二是做好重要崗位人員審查工作。主要是通過行為和業務操作風險排查工作進行。三是深入開展廉政談話制度，對調換崗位或新提拔的同志都進行提醒談話，起到了預防誠勉作用。四是積極開展五大系列活動、效能監察和員工行為排查活動，加強員工的風險防范意識教育，規范員工的照章操作行為。五是做好違規行為積分管理工作。組織員工認真學習《建設銀行違規行為積分管理實施細則》。

(三)在糾風工作方面，通過多年來的教育，我行員工的服務水平已提到了一定程度的提高，今年以來我行未接到任何一起客戶的服務投訴，支行也未發生吃、拿、卡、要、報及借機請吃、斂財、大操大辦等不正之風的問題。

二、以強化員工的人生觀、世界觀、價值觀教育為主，提升員工的廉政意識。

7月9日市分行紀檢監察工作會議結束之后，我行相繼在7月10日在全行員工大會上，支行一把手與各部門負責人簽訂了黨風廉政建設目標責任書。我們嚴格按照年初的學習計劃開展工作，每月堅持組織全行員工集中學習一次，認真組織員工開展廉政學習，確保受教育面達到100%以上，要求全行員工學習要有筆記，每年每人不少于寫兩篇學習體會。每季度出兩次黑板報，大力宣傳廉政建設工作。組織員工開展警示教育，并開展多種形式的和社會主義榮辱觀教育，使黨員進一步增強黨性，起好表率作用;加大宣傳教育力度，積極倡導良好的廉政氛圍，開展思想道德和法紀教育，抓好重要崗位人員的廉潔自律教育，努力從源頭上預防和治理腐敗行為組織大家學習會議精神，特別對今年黨風廉政建設工作的五大任務和五項措施進行重點學習。為了提高學習效果，我行特制定了《黨風廉政建設實施方案》、《2008年黨風廉政建設工作量化管理表》和《反腐敗抓源頭工作實施細則》，制訂學習內容和學習時間，確定紀檢特派員為學習教育第一責任人，對支行黨風廉政學習教育負責。在實際工作中以認真落實總行《案件防控及整改方案》為重點，積極做好案件防控工作，支行與部門、部門與員工都簽訂了《案件防控目標管理責任書》，明確各有關責任人在案件防控中的責任目標及考核獎懲標準。積極組織開展員工行為排查和五大系列活動，教育員工嚴格照章辦事。提醒部門經理要認真履行檢查職能，發現問題及時整改，整改不了的要

及時上報，嚴禁隱瞞不報，釀發案件。通過廉政教育和法制學習教育，使我行干部員工，從思想上對黨風廉政建設重要性有了高度的認識，提高了員工的自保意識，筑牢了拒腐防變的思想道德防線。

2017年黨風廉政建設工作總結范文2

一、 突出一條主線

學校成立了黨風廉政建設領導小組，實行黨風廉政建設領導分工責任制和責任公開。以支部為重點，以黨員、教師為主體，以制度來規范，以監督來強化，把黨風廉政建設貫穿于 廉潔辦學，廉潔從教，廉潔自律 這一主線始終。

(一)、推進學習型黨組織建設，思想到位。

學習規范上，堅持系統的科學理論的學習，增強黨員教師廉潔自律和接受監督的自覺性;學習方式上，堅持聯系實際，即聯系學校實際，聯系個人工作實際，聯系個人思想實際，切實提高思想水平，改進工作作風。

(二)、認真開展 五務公開 ，執行到位。

學校開展黨務、政務、校務、財務、事務 五務公開 ，做到內容、程序、時間、管理規范，接受師生和社會監督。優秀評選、文明表彰、教師職稱評定，制度健全，機制完善;教育教學、安全衛生、學校收費，逐層落實責任，目標分解到人。

一、加強組織領導，健全黨風廉政建設領導小組

為加強對黨風廉政建設責任制工作的領導，促進反腐倡廉的整體推進，我局及時促進了黨風廉政建設責任制責工作領導小組，xx局長任組長，兩個副局長和支部書任組員，副局長xx負責黨風廉政建設責任制責的具體工作事宜。領導小組還對《黨風廉政建設目標責任制》中的考核內容，逐條分解落實到每個成員，明確各自的工作職責，并督促抓好落實，形成監督的整體效能。

二、建立健全相關的規章制度

(一)認真貫徹公務員法，認真落實好公務員八條禁令和八項承諾，堅決執行黨風廉政建設的有關規定，進一步完善機關管理制度，健全完善工作制度，強化了內部管理。

(二)認真貫徹執行《中國共產黨黨內監督條例(試行)》等，堅持局領導對科室領導定期談話制度、重大事項報告等制度，進一步完善科學民主決策制度，凡決定重大工作部署、重要問題，必須在充分調查研究、廣泛聽取各方意見的基礎上，由領導班子集體討論做出決定。

(三)加強制度建設。結合我局實際，修定和完善了黨風廉政建設的相關制度，以適應新形勢下黨風廉政建設的需要，先后制定了完善了《xx縣統計局黨風廉政建設實施方案》、《xx縣統計局領導班子學習制度》、《xx縣統計局責任追究責制》、《xx縣統計局首問責任制度》等規章制度，進一步明確領導干部在黨風廉政建設工作中的責任.以制度促進工作，以制度促進團結，以制度促進統計事業的發展。

(四)嚴格執行局長一支筆簽字制度。我局領導認真按照加強黨風廉政建設要求的各項規定，抓好落實工作，并嚴格地從班子做起、從我做起。

在制度建設及落實方面，我局嚴格執行領導干部廉政檔案，廉潔自律公示和廉政談話、述職述廉等制度，堅持和完善政務、黨務、公用事業公開制度，規范公開的內容和形式，嚴格執行公務用車管理、干部人事等制度。實行黨風廉政建設責任制工作專項記錄，分冊裝訂有關量化資料，按時上報半年、全年自查報告和工作總結。

三、積極開展廉政教育

我局把深入學習實踐科學發展觀活動與黨風廉政建設相結合，利用每周一的政治學習和每月一次的黨員活動日，加強對干部職工的黨風廉政教育和思想教育。認真組織學習xxxx重要思想、黨的xx大精神，學習中紀委、省州紀委、縣委及縣黨風廉政工作會議精神，學習黨風廉政建設和反腐敗的相關內容;全面學習中央文獻出版社出版的《科學發展觀重要論述摘編》，還組織干部職工專題學習孟連縣七一九事件、陽宗海砷污染事件、11.28云銅專案、全國統計工作會議精神及xx州人民政府副州長xx、xx州統計局長xx在XX年全州統計會議上的講話精神。通過學習，讓廣大干部職工明白了深入學習實踐科學發展觀活動和黨風廉政建設不是光看看書，學學文件，最主要是的要將科學發展觀的理論和黨風廉政建設理論運用于我們的統計實踐。我局先后組織統計業務培訓6次，120人次，撰寫學習心得15篇。通過學習教育培訓，使黨員干部增強了依法行政的自覺性和執法為民的主動性，增強了黨員干部的黨紀黨規觀念，干部職工的自身素質得到相應提高，工作作風有了很大的轉變。

四、努力糾正部門和行業不正之風

1、XX年我局以積極開展創新爭優活動為契機，糾正部門和行業不正之風。按照xx先鋒工程中提出的比學習，創一流素質;比團結，創一流團隊;比干勁，創一流風貌;比服務，創一流作風;比工作，創一流業績的五比五創主題實踐活動要求，在干部職工中開展活動，營造創先爭優、比學趕超的良好氛圍，狠剎空談風、攀比風、浮夸風、吃喝風、粗暴風，落實立黨為公，執政為民的根本要求，使黨風、行風有明顯轉變，工作效率和工作水平有明顯提高。

銀行作風建設工作總結范文第2篇

【關鍵詞】銀行業競爭力 因子分析 優劣勢差異 金融創新

一、武穴市銀行業發展概述

（一）存貸款總述

武穴市現有銀行為中國工商銀行武穴支行、中國農業銀行武穴支行、中國建設銀行武穴支行、中國銀行武穴支行、中國農業發展銀行武穴支行、武穴市農村商業銀行等。截止5月末，全市銀行各項存貸款余額達187.65億元，比同期增長16.01%;其中儲蓄存款146.07億元，同比增長16.2%。貸款余額達74.8億元，同比增長15.7%，其中短期貸款額達38.02億元，同比增長6.2%。農村商業銀行和農業銀行的存款總額相對較多，農業發展銀行則相對較少。武穴市各大銀行存貸款總額具體情況如表1：

表1 5月份武穴市各大銀行存貸款總額比較表

根據表1我們可得知：武穴市存款主要流向農村商業銀行、農業銀行、建設銀行以及工商銀行，而中國銀行和農業發展銀行的存款流量則相對較少。

（二）風險控制能力

武穴市各大銀行不良貸款率都相對較低，因為各大銀行都有一套系統的內控機制及外部征信制度。具體情況如表2：

表2 武穴市各大銀行不良貸款情況及應對措施

從表2可以看出，各大銀行不良貸款較少，其中農業銀行近年來沒有出現不良貸款。由于農業銀行有嚴格準入條件，嚴格按照良好的信用狀況、良好的現金流量、有充足的抵押物等對企業或者個人的貸款份額進行限制，以及按照“事前調查，事中跟蹤，貸后管理”的原則實行終身責任制，對貸款進行管理。

商業銀行的金融風險可分為三類：流動性風險、操作風險、信用風險。武穴市商業銀行由于自身都有較為嚴格的防控措施，所以未曾出現過流動性風險;對于防范操作風險武穴市各大銀行內部設有相關部門對其監察、審計;對于信用風險主要是信貸帶來的風險，武穴市銀行在發放貸款前嚴格按照準入條件，審慎發放貸款。行針對這三類金融風險武穴市商業銀行均設有妥善的控制方法。筆者在此主要探討中國工商銀行、中國建設銀行、中國農業銀行和中國銀行面臨的金融風險及應對方案。

中國工商銀行主要是信貸方面的風險，一般企業沒有達到等級（AAA）不允許發放貸款;信用風險的防范主要是政府作擔保這方面，既要支持政府對經濟的投入又要防控可能帶來的風險;擠兌風潮會導致銀行破產，因此要控制銀行的庫存現金，保證現金供應;同時工商銀行對顧客的承諾必須兌現。而建設銀行主要為操作風險、信用風險以及道德風險。銀行通過審計部門、內控部門以及紀檢部門、監察部門防范操作風險;信貸風險的防范主要是看債務人的個人信用度、企業的現金流和管理狀況以及行業的市場導向情況。農業銀行主要是柜面操作風險和后臺操作風險，柜面操作風險不是很大，銀行內部實行遠程監控和審核可防范此類風險;銀行建立風險管理部和安全保衛部，通過后臺在線監測、技術控制對后臺風險進行防控。中國銀行按照內防和外控的原則，加強內部管理（人員落實、職責明確、信息傳達暢通、學習到位、落實到位）。連續幾年中國銀行無重大違規現象。

（三）收入結構

武穴市各大銀行收入結構包括存貸款利差收入、中間業務收入、業務收入、理財產品收入等。以下是武穴市各大銀行的收入結構對比表：

表3 武穴市各大銀行收入結構

從表3中可以看出，商業銀行的主要收入來源為資產業務收入，其次為中間業務收入與理財產品收入。其中農村商業銀行設立初衷主要是為了扶持三農的發展，因此暫時還沒有理財產品;其次可看出地方金融機構理財產品單一，如“天天利滾利”等，沒有特色、缺少法寶;再次，金融機構發展不完善，業務范圍狹小，銀行收入結構亟待完善。

（四）規模能力

1.銀行員工人數及結構如表4所示：

表4 武穴市商業銀行在職員工情況表

從表4可知，農業發展銀行的在職員工人數最少僅19人，中國銀行在職員工44人，工商銀行和農業銀行人數較多但平均年齡在40歲以上。隨著銀行業的發展和轉型需要，銀行對高校畢業生的需求逐漸增多，而武穴市各大商業銀行的在職員工普遍處于“青黃不接”的階段，人員結構不合理的情況較為嚴重。

2.銀行城鄉營業網點的布局（見表5）。

表5 商業銀行營業網點分布個數

單位（個）

農村商業銀行營業網點最多共33個，其次是農業銀行，工商銀行和建設銀行營業網點的數量居中，中國銀行和農業發展銀行則相對較少。為了從市民的角度了解武穴市商業銀行營業網點設置的合理性，本次問卷調查中涉及了這樣一道題目：“您覺得銀行營業網點設置的合理性怎么樣？”問卷統計的數據如圖所示：

圖1 受調查的武穴市儲戶對武穴市銀行網點的滿意度

從上圖中可以看出15.38%的人認為武穴市銀行營業網點的設置合理，84.62%的受訪群眾持保守態度。因此，武穴市商業銀行營業網點的合理設置對銀行存貸款總額存在一定的影響，合理設置營業網點在一定程度上可以提高銀行競爭力。

（五）顧客滿意度

為了解客戶對武穴市商業銀行的滿意程度，我們在調查問卷中涉及了這樣的兩道題目：“您覺得銀行工作人員服務態度及業務辦理的效率怎么樣？”以及“您覺得商業銀行的口碑怎么樣？”根據問卷所得數據繪制表格如下所示：

表6 受調查的武穴市儲戶對武穴市各銀行服務態度及業務辦理效率滿意情況

從表6中可以看出儲戶對農村商業銀行的工作人員態度及業務辦理效率滿意度最高為64.7%，而儲戶對中國銀行的工作人員態度及業務辦理效率滿意度最低僅占38.89%，工商銀行、農業銀行、建設銀行這三家銀行的工作人員服務態度及業務辦理效率相差不大。在銀行口碑方面，武穴市工商銀行所占比重最大為55.81%，其次是農村商業銀行，但中國銀行、農業銀行以及建設銀行的口碑滿意度相差較小。樹立銀行良好口碑，提高客戶對銀行滿意程度才會有更多優質客戶流入，中國銀行、農業銀行和建設銀行在這方面還有待提高。

（六）行業政策現狀

武穴市工商銀行信貸準入門檻較高，評級授信系統更為完善，對不符合國家產能要求、信用級別沒有達到（3A）的企事業單位不予發放貸款。武穴市龍頭產業如華新水泥、亞東水泥、廣濟藥業等屬于高污染、高耗能產業，不能在工商銀行取得貸款，唯有準上市公司祥云集團達到工商銀行貸款標準，這在很大程度上抑制了工商行存貸款總額的增長。

“三農”政策的實施使得武穴市農村商業銀行在存貸款額度上的限制較少，而中國銀行、農業銀行、建設銀行和工商銀行等銀行的貸款額度需要經過層層審批，辦理貸款業務手續繁瑣，客戶等待貸款的期限較長，貸款額度較少，這將導致銀行客戶的流失，對銀行的發展是極大地挑戰;同時，中央一號文件指出要突出對農田水利、農業科技和現代種植業的金融支持，保障國家糧食及主要農產品的生產安全，增加對農村信貸投放額度，這對農業發展銀行的發展起了積極的促進作用。

二、基于因子分析模型的銀行業競爭力優劣勢分析

根據武穴市銀行業發展的現狀，從各大銀行盈利能力、風險控制能力、規模能力、儲戶滿意度這四個方面選擇了便于量化的8個指標，即總資產（X1）、網點個數（X2）、員工人數（X3）、存貸比（X4）、不良貸款率（X5）、中間收入占比（X6）、服務態度（X7）、銀行口碑（X8）進行分析。

（一）因子分析的SPSS實現

SPSS的運行結果顯示了16個因子對應的特征值、因子貢獻率等。我們選取了兩個公共因子，這兩個公共因子的累計貢獻率達86.007%，大于80%，解釋度較高，記為F1，F2。

表7 因子貢獻率

Total Variance Explained

由于對應實際問題，公共因子的實際意義不好解釋，因此考慮將指標的系數極值化，即讓系數趨于1或0，趨于1說明公共因子與該指標密切相關，趨于0時說明相關程度很低因子旋轉載荷陣系數如表8。

表8 Rotated Component Matrixa

得到兩個因子分別為

F1=0.867X1+0.981X2+0.980X3+……-0.385X6+0.923X7 +0.590X8

F2=-0.204X1+0.102X2+0.069X3+……-0.862X6+0.365X7 +0.151X8

第一個公因子主要體現在總資產（X1）、網點個數（X2）、員工人數（X3）、中間收入占比（X6）、服務態度（X7）、銀行口碑（X8）方面，第二個公因子主要體現在存貸比（X4）、不良貸款率（X5）方面。

因子得分見表9：

表9 因子得分

第一個公因子與銀行競爭力成正比，因此各大銀行在該因子上的得分越高其競爭力越強;第二個公因子與銀行競爭力成反比，因此各大銀行在該因子上的得分越低其競爭力越強。

（二）SPSS實現的結論分析

對于工商銀行武穴市支行，第一個公共因子得分是-0.12829分，第二個公共因子得分是-0.26114分，其主要優勢體現在存貸比和不良貸款率方面。該行在第一個公因子方面存在欠缺，其服務態度在五大商業銀行中排名第三，儲戶滿意度為41.86%，其中間收入占總收入比重低于其它三大國有商業銀行。因此在這兩方面亟待提高。

對于農業銀行武穴市支行，在兩方面的優勢都較大。無論是在盈利能力、風險控制能力、規模能力還是儲戶對其服務態度，銀行的口碑方面都居前列。但從另一個角度來講，農行的存貸比僅22.37%。這一方方面反映其資金流動的風險較低，另一方面也反映了其資金沒有得到充分利用。

對于中國銀行武穴市支行，在兩方面競爭力都比較穩定，但又略顯不足。無論是其資產總額、網點數目還是服務質量其排名都比較靠后。在存貸比和不良貸款率方面，其主要的瓶頸還是體現在存貸比方面，其存貸比達80.56%，大于75%，因此該行在資金流動性方面存在較大的壓力。

對于建設銀行武穴市支行，其主要優勢體現在存貸比和不良貸款率方面，說明建設銀行的資金安全性和流動性較好。其主要劣勢體現在第一個公共因子方面，特別是儲戶滿意度方面，服務態度滿意度40%，銀行口碑滿意度36.37%，兩項指標都排在倒數第一二位，因此該行的服務質量宣傳工作還有待進一步提高。

對于農村商業銀行武穴市支行，其主要優勢體現在第一個公共因子方面。除了中間業務收入占比較少，僅2.9%以外，無論是在盈利能力、風險控制能力、規模能力、儲戶對其服務態度的滿意度還是銀行的口碑方面都居前列。但是在第二個公因子即存貸比和不良貸款率方面，其競爭力較差，其排名僅在農業發展銀行之前。

對于農業發展銀行武穴市支行，它是一家政策性銀行，因此在各個指標方面有其特殊性。但是其存貸比較高，2014年1月初到5月底的存款總額為1.6億，貸款總額為9.8億、中間業務收入占比較少，僅4.1%，其最大的優勢是國家政策的扶持。

三、促進武穴市銀行業發展的建議

（一）基于調查報告和因子分析模型對各大銀行的建議

工商銀行方面。提高配備人員的素質，強化服務態度，為當地居民服務，提高儲戶滿意度，使當地居民能夠放心開心的辦業務。通過數據分析，該行的中間收入占總收入比重低于其他三大國有商業銀行。因此，該行應調整收入結構，增加中間業務收入占總收入的比重，增強金融創新能力和風險控制能力。

農業銀行方面。提高資金流動性，增加資金的利用率。適當降低放貸準入門檻，簡化貸款審批程序，使放貸業務服務更多的中小企業。擴大服務對象，在信用風險較低的情況下，讓更多中小企業及個人享受到該項業務，提高存貸款比例，盡量不要存放大量閑散資金，使其資金能夠得到充分利用。

中國銀行方面。擴大服務覆蓋率，優化網點布局。提高人員素質，強化服務意識，提高服務質量。在與客戶保持密切的聯系的基礎上，加大本行的宣傳力度，有效吸收存款。其次，該行資金流動性方面存在較大的壓力，應該適當降低貸款準入門檻，盡量使閑散資金得到充分利用，簡化審批手續，優化金融產品，增強資金流動性。

建設銀行方面。提高服務質量，加大宣傳力度?？梢酝ㄟ^提高配備人員的素質，強化服務態度，為當地居民服務，提高儲戶滿意度，使當地居民能夠放心開心的辦業務。并通過電視媒體等渠道加大金融服務的宣傳力度，擴大宣傳工作，從而提高建行服務的覆蓋面。

農村商業銀行方面。擴大中間業務發展，提高中間業務的比例，滿足不同儲戶對銀行業務的需求，可以增加理財產品的種類，發展特色金融產品，適當調整銀行業務發展方向，在保證信用風險較低的情況下，轉變業務發展方向，更多的發展中間業務。同時提高存貸款比例，緩解資金借貸壓力。加大風險防范力度，降低信用風險，降低不良貸款率，使銀行損失降到最低，保障該行能夠健康可持續發展。

農業發展銀行。由于該行是一家政策性銀行，因此在各個方面有其特殊性，該行主要是服務農村的發展，因此建議該行能夠更多的深入農村，真正的為農村居民考慮，簡化審批手續，服務廣大農民。其次，適當擴大服務范圍，不僅僅局限一部分農業，而是盡可能滿足更多農民對該行業務的需求。

（二）對當地政府的建議

首先，建立完善的管理制度，制定一系列完善的監督管理機制，促使武穴市金融機構的發展符合法律法規的要求，對于有違法行為的非正式金融機構，應當嚴厲打擊，并堅決取締。其次，當地政府應當扶持農業發展，保證涉農信貸投放總量的增長，促進農產品加工業健康可持續發展。增強宏觀調控能力，擴大整個武穴市的影響力，打造特色武穴市，促進當地的經濟發展，保障銀行業的健康可持續發展。

參考文獻

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銀行作風建設工作總結范文第3篇

作為一種古老的險種,操作風險自商業銀行誕生伊始就伴隨其左右。但人們對操作風險的關注和認識是近幾年才開始的。1995年巴林銀行的倒閉為全球金融機構敲響了警鐘,金融理論界和實務界開始研究影響日益巨大的操作風險問題。巴塞爾銀行委員將操作風險定義為:由于內部程序、人員、系統的不完善或失誤,或外部事件造成直接或間接損失的風險。有機構研究確認,20世紀80年代以來,金融機構因操作風險已損失了2000多億美元,按照巴塞爾銀行業委員會的估計,在銀行業所有風險中,操作風險所造成的損失已經發展到僅次于信用風險的地步,這不得不迫使銀行業更加重視操作風險的管理和防范。而會計結算業務操作風險更是處于銀行業務最一線、最前沿的操作風險。

一、建立會計結算操作風險管理組織體系

會計結算操作風險管理和內部控制組織體系的設置,應按照商業銀行決策、執行、監督反饋三個系統相互制衡的原則進行。建立職責清晰、層次分明的會計內部管理、執行、監督體系。在總行董事會風險控制委員會設立操作風險防控小組,負責對全行各類操作風險的宏觀控制和政策性指引,其中子項包括會計結算操作風險。由總行會計結算管理機構制定對結算操作風險管理的的具體實施、管理辦法并執行主要的管理職能;在分(支)行及基層營業機構建立實時控制的事中監督系統;同時在稽核監控部門、內部審計部門建立對結算操作風險的事后監控系統,從而建立起一個由上至下系統連貫的會計結算操作風險管理組織體系。同時由于會計業務流程是所有商業銀行業務的最基礎的平臺,銀行會計結算操作風險必定會對銀行其他業務產生一定影響,但會計結算管理部門并不是唯一對銀行全行會計結算操作風險負責的部門,銀行各相關業務部門都應當按照部門職能的特性進行聯動,共同配合、參與對會計結算操作風險的管理。

二、強化會計結算制度、流程建設工作

(一)建立標準化的制度和業務操作流程。一是在整合、梳理會計結算管理制度、內控管理制度的基礎上,建立統一的業務標準和操作流程,完善并強化對會計結算業務操作過程中各環節的風險控制和管理。二是及時對制度、流程進行補充和修訂。銀行業務的更新和創新日新月異,因此對制度和流程的及時修訂和補充更顯重要,要通過政策研究、業務檢查以及從一線柜臺收集反饋的意見及問題,及時對原有制度和流程中存在的問題和缺漏進行補充、修改和完善。三是建立定期的風險評價、評估制度。定期對各項會計業務進行風險評估、評價、會計內控檢查評價、操作風險防范評價等。四是有針對性的制定操作風險防范制度。以金融領域發生的大案、要案等為鑒,積極查找本行在結算業務內控管理的漏洞,有針對性地制定防范操作風險規章制度,并研究落實會計結算領域等方面的精細化管理手段。

(二)制度、流程建設中需關注的幾個問題。一是制度、流程要優于業務先行。面對激烈的金融競爭,各家銀行都紛紛亮出渾身解數開展金融創新,因此近幾年商業銀行推出的新產品、新業務有如雨后春筍,商業銀行在新業務、新產品推廣時,更要高度關注由新業務所帶來的系列風險,特別是操作風險,要在充分研究、分析并試點的基礎上,先行制定完善的內控制度和操作流程,以有效評估和防范其可能形成的操作風險。二是在內控崗位的設置和對結算操作風險管理上,要積極加強崗位責任制建設力度,確保內控管理所需的雙重控制和交叉檢查手段的有效實施;要明確并建立職責,讓銀行其他相關職能部門參與到對結算操作風險的監督管理工作中來,以實現對結算操作風險從不同方位、不同角度的全面管理和監控,如:充分發揮內部稽核部門、審計部門職能,以及在必要時借助外部審計手段等。三是要加強崗位和業務的制約、制衡。要切實加強會計結算業務的授權、分權管理,規范決策程序,通過科學合理地界定職責和權力范圍,杜絕任何個人或部門獨立完成某一會計業務而不受監督和制約情況的發生。要堅持定期對要害崗位工作人員進行強制休假、崗位輪換和交流制度,做到問題早發現,風險早預防。四是通過大力推行管理決策信息化,實現會計結算風險管理由事后管理向全程管理、由定性管理向定量化管理的轉變。

三、實施有效檢查監督、完善整改糾錯機制

(一)進一步明確檢查目的,改進檢查方法,嚴肅檢查結果,提高整改落實的效果。檢查的最終目的不是查問題,而是通過對業務操作層的檢查輔導,提高銀行內部防范風險的能力,促進業務的不斷健康發展。檢查要善于抓住重點,對容易導致事故、案件和造成資產損失的薄弱環節和崗位要進行重點監控。不僅要檢查出現存的問題,還要總結出現問題的環節是否屬于風險點,以此對風險進行區分和分析。同時操作風險管理的有效性更依賴于對問題的整改落實力度,各項檢查不能僅停留在揭露問題這一層面,更要幫助被檢查對象提高對存在問題的認識和整改,從加強管理的角度提出建議,并對出現的問題進行持續關注、持續檢查,以使問題得到徹底解決。

(二)完善整改、糾錯機制。一是各分(支)行對會計檢查監督工作中發現的問題要制定整改計劃和措施,消滅存在的風險隱患和問題。二是監督檢查部門要及時組織對問題整改情況進行跟蹤驗證,對措施不落實、整改不徹底現象及時督促,并采取相應處罰措施,直至有效整改完畢。

(三)建立結算操作風險警示報告制度。針對集中出現的問題或突出呈現的業務操作風險點,由會計結算業務主管部門或稽核監控部門每月匯總,形成會計結算業務操作風險警示報告,下發到銀行商業銀行各營業網點,以起到警示和強調的作用。

(四)建立定期召開結算操作風險狀況及對策分析會議制度。由銀行會計結算主管部門牽頭,組織稽核等相關業務部門、分(支)行主管行長、委派會計、結算監督員、綜合柜員等不同責任層次的人員參加分析會議。在分行一級可建立每季度召開會議的制度,在支行一級可建立每月召開會議的制度,在各營業網點則可建立每周的分析制度。要通過對以上措施的執行和落實,建立起持續的、循環的會計結算操作風險檢查、分析、處理、改進過程,督導責任人員嚴格履行各崗位職責和遵守業務操作流程,確保每一個環節和過程均得到有效實施,最終達到控制或消除操作風險的目的。

四、加強會計結算監管隊伍建設,提高風險管理能力和水平

(一)完善結算操作風險監管預警手段,培養結算操作風險管理人才。應加快研制、完善預防操作風險預警系統,對操作風險實施動態管理,采取量化管理和模型化管理手段,在技術條件成熟和允許的情況下,還可運用回歸分析、非線性模型、經濟函數模型等來科學衡量風險,讓管理監督部門能在最短的時間內發現問題,堵塞漏洞。要充分利用現有條件,定向培養操作結算操作風險管理人才,不斷提高金融機構從業人員的風險管理水平,使基層營業網點的操作風險控制在可以防范的有效范圍之內 。

(二)明確風險管理責任,建立風險管理能力及業績評價機制。商業銀行應對支行主管結算工作負責人、委派會計、營業網點負責人、會計主管人員建立明確的結算操作風險管理職責,同時定期組織開展對其的風險管理經驗、管理能力和管理業績的評估評價,并建立相應的考核制度。同時為進一步提高結算操作風險的管理水平,要通過集中或分散培訓的方式,定期組織有關人員學習風險管理的先進知識、理念和方法,不斷提高其風險管理能力和水平。

(三)充實會計結算監管隊伍力量。要將工作責任心強、業務素質高、敢抓敢管的會計人員充實到基層營業網點會計監管工作隊伍中去,充分發揮其“第一道防線”的作用。

五、優化業務流程,提高結算操作風險管理科技水平

(一)優化業務流程。各項銀行業務設計要盡可能的優化業務處理流程或程序,從客觀上減少操作風險源,減少出現技術性風險的錯誤或事故機率,并盡量將業務流程中的高風險控制點納入計算機的控制范圍,通過在機內設置相應的要素,增加后臺管理能力,減少人為的操作性風險。

(二)提高結算操作風險管理科技水平。要采用更為科學的操作風險衡量方法,建立會計結算操作風險衡量系統,敏感反映會計結算操作風險的變動,對會計結算操作風險信息進行自動分析。

六、培育商業銀行操作風險管理文化

商業銀行操作風險管理文化的建立應貫穿于建設和完善風險管理體系的整個過程,并結合實施的組織架構、業務流程以及信息系統建設工作,不斷將操作風險管理新理念、原理、工具等傳遞給相關人員,讓他們能夠視為己任,主動地參與其中的改進和配合,發揮出自身的智慧。一是加強風險意識教育,增強員工的防范意識。防范操作風險的關鍵在于人,商業銀行要加強員工對防范操作風險知識的學習,加強對員工的操作風險教育,增強員工的防范意識。二是建立起共同的風險管理價值觀。針對銀行會計結算專業而言,就是要讓各層次銀行會計結算及相關管理人員對構成操作風險的包括執行風險、信息風險、關系風險、法律風險、人員風險、系統事件風險等形成全面、足夠的了解,并充分認識各類違法違規活動的嚴重性和危害性,真正從內心深處提高警惕,把防范措施落到實處,切實防患于未然。三是要發揮銀行會計結算人員在操作風險管理上的主觀能動性。要增強員工在操作風險管理上的主人翁意識,尊重并聽取員工在風險管理上的意見和建議,要構建充滿活力的選拔任用會計人員的工作機制,做到人盡其才,形成奮發向上的氛圍。四是要加強對銀行結算操作風險管理專業人才的培養和使用,要建立全面、科學、可操作的操作風險管理激勵約束機制,充分調動銀行會計結算人員參與風險管理的積極性和主動性。

銀行作風建設工作總結范文第4篇

關鍵詞：商業銀行；
合規風險管理；
對策建議

中圖分類號：F830 文獻標識碼：B 文章編號：1006-1428(2008)05-0092-04

一、基層商業銀行合規風險管理現狀

2006年10月，中國銀監會《商業銀行合規風險管理指引》，明確了我國商業銀行合規風險管理的目標，督促銀行業加強合規文化建設和合規風險管理。從我國基層商業銀行執行情況看，各銀行機構均能按照監管部門及上級行的要求，從加強合規宣傳、開展員工教育培訓、完善合規組織架構人手，采取諸多措施推進合規建設，取得初步成效。

(一)合規部門設置及人員配備情況

目前，我國基層商業銀行包括政策性銀行、各國有商業銀行、各股份制商業銀行、郵政儲蓄銀行分支機構等非法人銀行機構以及城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行(信用聯社)等法人銀行機構。從基層商業銀行合規部門設置情況看，主要有二種模式：一是設立單獨的合規部門，主要是一些已經改制后的地方法人銀行機構，如農村商業銀行、農村合作銀行以及城市商業銀行、少數國有商業銀行分支機構；
二是與相關部門合署辦公，一般與法律、內控或監察等部門合署辦公，也有少數將合規職能放在辦公室，這些模式多見于國有商業銀行分支機構、郵政儲蓄銀行分支機構以及股份制銀行分支機構。從人員配備情況看，設立獨立的合規部門的機構均配備了專職合規人員，一般在3-5名左右；
而未設立合規部門的機構，有的配備了1-2名專職合規人員以及少數兼職人員，也有個別機構均為兼職合規人員；
從絕大多數銀行看，合規人員數量一般占全行總人數的比重在1％-2％，最高的達到5％左右，合規人員配備行際間差異明顯。從合規人員組成情況看，大部分從事合規管理的人員是從其他部門抽調過來，合規風險管理專業知識普遍缺乏。

(二)幾種典型的組織架構及流程

非法人銀行機構。大部分非法人銀行機構(國有商業銀行分支機構)主要采用了集中化的組織結構和矩陣式的報告路線：在分行設立正式的合規部門，合規職能與法律、監察事務或風險管理職能等合一，形成法律與合規部或風險與合規部等，在各業務條線上延伸配備兼職的合規人員；
在上述組織架構中，分行合規部門或人員除直接向銀行高級管理層(分行行長、支行行長)報告外，同時向上級行合規部門報告。

法人銀行機構。法人銀行機構(城市商業銀行和農村合作金融機構)組織結構以分散化為主，報告路線則存在兩種形式：

一種為條線式的報告路線，合規風險管理具有較高的獨立性。其特點為：在總行設立獨立的合規部門，在各支行、總行各業務條線配備兼職合規崗位；
支行以下機構合規崗位向支行合規崗位報告；
支行合規崗位向總行合規部報告，總行各部門向合規部報告；
總行合規部向高級管理層報告；
總行高級管理層向董事會報告。若發生重大突發事件，按照《重大突發事件報告制度》規定進行報告。

一種為矩陣式的報告路線。多見于農村信用聯社，其特點為：員工向其所在信用社(部門)的合規聯絡員或者負責人報告合規風險；
合規聯絡員向所在單位負責人和合規管理部門雙線報告工作；
合規管理部門向聯社負責人和上級管理部門合規員雙線報告工作；
對經調查發現的異常情況或可能的違規行為，合規管理部門可繞開通常的報告路線直接向董(理)事會或其下設風險管理委員會、監事會報告，必要時可隨時向上級管理部門和(或)行長(主任)、董(理)事長、監事長報告。

(三)合規風險管理的主要措施

確立合規文化是一個長期的過程，但一旦內化為員工的習慣，卻可以產生持久的影響力。各基層商業銀行高級管理層充分認識到加強合規風險管理對提高全行風險管理水平和核心競爭力的重要性，目前主要從三方面加強合規建設。一是落實領導機制。在監管部門的督促引導下，各基層商業銀行落實合規管理領導機制，實行一把手負責制；
明確分管領導和職能部門，賦予合規管理部門一定的職責，并制訂一系列工作制度。二是傳播合規理念。各基層商業銀行通過會議宣傳、編寫簡訊、召開專題研討會、讀書班、合規演講、征文比賽等形式多樣的合規建設活動，傳播合規理念；
同時，加大對員工行為的考核力度，對違規行為嚴格責任追究，從而使“誠信、正直”、“合規有獎，違規受罰”的文化理念漸入人心。三是持續開展培訓。在各地商業銀行自辦、請進或外出培訓班的形式，邀請專家教授、監管人員或其他先進銀行的專業人才，對本行高級管理人員、合規管理人員、信貸人員以及其他人員進行培訓，以期達到提高合規風險管理水平的目的。

二、基層商業銀行合規風險管理中存在的主要問題

目前，基層商業銀行高度重視合規風險管理，合規建設已取得一定的成效。但近年來，部分基層商業銀行違規事件頻繁發生，合規風險管理不到位的情況較突出，合規建設工作依然任重而道遠。

(一)合規經營理念的認知尚不適應合規風險管理的要求

主要是“合規人人有責”等合規文化理念尚未完全得到基層員工的充分重視，并內化為員工的日常習慣，而“以信任代替管理、以習慣代替制度、以情面代替紀律”等不良文化具有較深的影響力，從而導致部分人員合規風險意識不強，對如何促進“合規文化建設和合規風險管理的良性互動”缺乏明確認識。體現在：一是重案件防范輕合規風險管理。不少管理人員簡單地將合規風險管理等同于案件防范，對合規風險管理的特性和價值認知較低。二是對合規風險管理具體操作缺乏明確的認識。三是如何處理業務開拓、服務顧客和控制風險的關系存在模糊認識。有的員工有意無意地在合規經營和違規經營之間打“球”，主動合規意識不強，被動合規行為居多。

(二)現有合規風險管理體系制約合規風險管理能力提升

一是法人銀行機構的全面風險管理體系尚不健全。近年來，中小法人銀行陸續實施了包括授權授信、審貸分離、內部審計等在內的一系列風險管理措施，風險管理能力得到了強化；
但作為風險管理重要傳導載體的組織系統仍較薄弱，集中統一的風險管理組織架構的基礎還很不穩固，風險管理政策的推行及業務操作還缺乏縱橫貫通的組織網絡和結構載體。在這種情況下，合規風險管理部門與相關業務部門職責關系界定不清，職能交叉重疊，存在管理盲區。這種風險管理體系的不健全，不僅抑制了以此為依托的風險管理工作的開展，更阻礙了商業銀行合規風險管理戰略思想的實施。二是非法人銀行機構在合規風險管理和全面風險管理體系的融合方面尚缺乏有效手段，制約了合規風險管理能力的提升。部分非法人銀行機構雖然

對合規風險管理的重要性有明確的認識，但是在如何處理合規風險管理和其他風險管理的關系、如何將合規風險納入到全面風險管理體系等方面缺乏系統性的手段，“就合規論合規”的現象比較突出。

(三)合規人員數量及素質尚不能滿足要求

其一，專職人員少、兼職人員多。當前大多數基層非法人銀行機構合規人員占各行總人數的比例在1―2％左右，但從具體情況看，專職人員較少，個別行專職的合規人員僅有1人，甚至無專職的合規人員。由于合規人員大都為兼職人員，在工作開展中存在顧此失彼的情況。其二，業務素質參差不齊、專業人才匱乏。據了解，目前基層商業銀行精通法律、風險管理、信貸、財務、計算機等業務的復合型的合規管理人才較少，因此職責難以進一步細化，真正落實合規風險管理建設的要求具有較大的難度。特別是農村合作金融機構人才缺乏的現象尤為突出。人才不足限制了合規風險管理水平的提高，“重定性計量、輕定量監測”、“重事后管理、輕前瞻性分析”、重“結果”、輕“過程”的現象普遍存在。

(四)合規風險管理方案仍處在向“流程中心”轉變的初級階段

大型金融企業和小型金融企業都面臨著一個共同的趨勢，即合規方案正由“以任務為中心”向“以流程為中心”轉變，以流程為中心的合規方案要求將合規建立在持續測試和驗證的基礎上。但非法人銀行和區域性中小法人銀行仍然處在從“任務中心”向“流程中心”轉變的初級階段。由于沒有明確、科學的計量模型充實到合規風險管理流程中，流程化的合規風險管理方案沒有正式確立，導致合規風險管理不能有效發揮作用。在合規建設過程中產生的認識誤區，比如“重案件防范輕合規風險管理”、“重合規宣傳輕實務操作”等現象，大多與此有關。

(五)合規部門職權和考核體系獨立性不足影響履職主動性

有效的合規風險管理應當賦予合規部門獨立于商業銀行的經營活動的工作權限，包括獨立的報告路線、獨立的調查權力及獨立的績效考核。但是，從基層商業銀行的合規建設情況來看，不甚理想。一是合規部門缺乏獨立調查權。大部分基層商業銀行合規部門對于內部可能存在的合規風險尚不能完全獨立地開展有效的調查，合規部門履職浮于表面。二是獨立的、系統化的績效考核指標體系尚未建立。對合規部門和人員考核仍然主要集中在案件防控方面。上述兩方面原因的存在，導致基層合規人員缺乏加強合規風險管理的內在動力，被動合規現象突出。

三、加強基層商業銀行合規風險管理的對策建議

(一)重視合規文化建設，加強與合規風險管理的聯動

合規文化建設與合規風險管理一脈相承、相互聯系、相互促進。一方面，要高度重視合規文化建設，要在全行上下推行誠信和正直的道德觀念，強化“合規人人有責”、“主動合規”、“合規創造價值”、“合規與監管有效互動”等理念、意識和行為準則；
同時，必須深入探索合規風險識別、計量、評估、監測的有效模型和手段，強化合規風險管理的科學性。此外，應加強同質同類比較，開展合規建設交流活動。在非法人銀行機構和法人銀行機構之間開展形式多樣的合規交流活動，加強同質比較，總結先進的合規經驗，改善合規建設薄弱環節。

(二)加強合規制度建設，完善合規運作機制

一是探索合規建設與全面風險管理相融合的方式、方法，搜集合規風險管理的相關數據，提高識別、計量、評估、監測和報告的水平；
二是完善合規風險報告路線，重點是合規報告內容、范圍和路線。在總行制定相關制度的情況下，結合本地實際，明確合規部門的報告路線、范圍、內容和頻率。三是確立合規部門的考核和合規問責制度，明確合規績效考核指標，提高合規部門在全行合規風險管理中的作用。要將合規性操作過程指標納入對基層網點負責人關鍵業績指標和網點經營業績績效評價考核體系，同時實行條線責任問責制，將基層機構合規性指標考核結果與市分行各條線職能管理部門的考核掛鉤，納入機關部門績效考核評價體系。

(三)改善合規人員配備，加強合規隊伍建設

一是選拔有一定資質、經驗、從業經歷和專業素質。能正確理解法律、規則和標準，具有誠實正直品格的人員擔任合規部門負責人，提高合規工作的權威性。二是改變目前專業合規人員偏少的現狀，將既懂法律又懂業務的人員、誠信與正直的人員充實到合規人員的隊伍中，探索專職和兼職合規人員開展合規管理的具體方式，及時明確合規建設的成效和不足，持續改進合規建設。三是強化全員合規培訓，提高一線員工和管理人員的合規能力，逐步使一線員工和管理人員具備與崗位合規要求相匹配的職業素養，不僅能時刻保持自身行為的合規，更要支持和協助合規管理部門識別和管理合規風險。

銀行作風建設工作總結范文第5篇

摘要：中國銀行業對風險管理的研究和實踐起步較晩，長期以來基本停留在實施內部控制的階段，對風險管理的理解也主要偏重于對信用風險的管理，而從國際國內金融實踐的發展歷程來看，全面風險管理模式是商業銀行生存與發展的必然選擇。中小股份制商業銀行要在金融理論與實踐日新月異發展變化的過程中提高核心競爭力，就要研究借鑒國際、國內發達銀行業風險管理的實踐經驗，從內部控制階段盡快向全面風險管理階段過渡，構建切實可行的全面風險管理架構。

關鍵詞：中小股份制商業銀行;內部控制;風險管理

一、內部控制和全面風險管理概念的界定

(一)內部控制的內涵

COSO于1992年《內部控制整合框架》中將內部控制定義為由一個企業的董事會、管理層和其他人員實現的過程，旨在為下列目標提供合理保證：財務報告的可靠性;經營的效果和效率;法律法規的遵循性。內部控制應具備的五個要素：內部控制環境;風險識別與評估;內部控制措施;信息交流與反饋;監督、評價與糾正。

(二)全面風險管理的內涵

COSO《全面風險管理框架》(2004)中的定義是：全面風險管理(ERM)是一個過程。這個過程受董事會、管理層和其他人員的影響。這個過程從企業戰略制定一直貫穿到企業的各項活動中，用于識別那些可能影響企業的潛在事件并管理風險，從而確保企業取得既定的目標。

(三)內部控制與風險管理的內在聯系

1.內部控制與全面風險管理存在一定的差異：兩者的范疇不一致;兩者的活動不一致;兩者對風險的對策不一致。

2.內部控制與全面風險管理緊密相關：內部控制是全面風險管理的必要環節，內部控制的動力來自企業對風險的認識和管理;全面風險管理涵蓋了內部控制。從COSO委員會的全面風險管理框架和內部控制框架可以看出，全面風險管理除包括內部控制的3個目標之外，還增加了戰略目標，全面風險管理的8個要素除了包括內部控制的全部5個要素之外，還增加了目標設定、事件識別和風險對策3個要素;內部控制與全面風險管理工作應當由企業同一套組織機構和人員來完成，企業不能為之設置兩套工作小組。為此，企業在組織機構設置、人員權責分配中，應充分考試專業管理、內部控制、以及風險管理這三大類職責相輔相成，它們應當是每個關鍵崗位職責的有機組成部分。

雖然內部控制和全面風險管理的出發點和具體目標并不完全相同，但兩者在概念內涵上具有內在的一致性，在保障企業總體可持續發展目標實現的過程中，兩者的根本目標和作用是一致的。因此，二者應當實現有機融合，全面風險管理架構的構建與實施要建立在內部控制建設現有成果的基礎之上。

二、我國中小商業銀行實施全面風險管理的必要性和重要性

(一)金融機構面臨的風險因素多樣化

金融機構面臨的風險因素多樣化，主要包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、聲譽風險、法律風險、戰略風險和國家風險。各銀行都會因風險控制措施不當而發生損失，有的案例損失金額巨大，中小商業銀行相對而言其抗風險能力不足，更易由損失引發系統性風險;

(二)中小商業銀行內部控制體系存在較多弊端

各級負責人橫向權力過大，為操作風險的發生提供了空間;大部分銀行未設立獨立的專業化部門承擔操作風險管理和分配資本職責;操作風險管理現行的管理方法和手段落后，難以反映本行操作風險的總體水平和分布結構，與國際上要求以資本約束為核心的操作風險管理差距不小。

(三)忽略了風險之間的聯動性

目前單獨、割裂的處理各類風險，忽略了風險之間的聯動性。

三、國內銀行業全面風險管理實施現狀

(一)工商銀行、中國銀行等一些大型商業銀行建立了全面風險管理治理結構

如工商銀行2004年引入COSO ERM框架的理念，按照現代金融企業的治理標準，建立了由股東大會、董事會、監事會和高級管理層組成的全面風險管理治理架構，制定相關授權方案，形成權力機構、決策機構、監督機構和高級管理層之間各司其職、相互協調、有效制衡的運作機制。重新調整風險管理委員會，并于2006年7月設立了首席風險官職位，為全面風險管理工作開展提供了制度保障。

(二)部分銀行全面風險管理的實施規劃已經形成并在逐步推進

農業銀行在制定新資本協議實施規劃的基礎上，制定實施新資本協議的時間表、步驟和措施，在2009年底前建成內部評級初級法體系，2013年底前建成內部評級高級法體系。工商銀行全面推進風險計量技術的研發，加大數據集中與系統建設力度，從公司治理、方法論、基礎數據、制度政策、IT系統等方面不斷深化新資本協議的實施工作，風險治理結構日益完善，風險計量水平逐步與國際接軌，風險管理的前瞻性、科學性得以顯著提高。

四、構建中小商業銀行全面風險管理組織架構建議

結合國內外商業銀行全面風險管理組織架構建設經驗，以中小股份制商業銀行普遍實行總分行制的行政制度為基礎，筆者提出要按照集中管控、矩陣分布、全面覆蓋、全員參與的目標要求，建立總分支三級聯動風險管理機制，以集中職能的風險管理部為特點，以風險總監為紐帶，以分布于各業務條線的風險經理為基礎的架構與職能分工。