銀行國際部工作總結【五篇】

以交、建、中、工四家銀行相繼成功上市為標志，我國國有商業銀行股份制改革已取得階段性成果，但從目前情況看，銀行改革的縱深推進的力度不夠，分支機構改革進展緩慢。在現代公司治理條件下，銀行（及其他公司組織形下面是小編為大家整理的銀行國際部工作總結【五篇】,供大家參考。

銀行國際部工作總結范文第1篇

以交、建、中、工四家銀行相繼成功上市為標志，我國國有商業銀行股份制改革已取得階段性成果，但從目前情況看，銀行改革的縱深推進的力度不夠，分支機構改革進展緩慢。在現代公司治理條件下，銀行（及其他公司組織形式）內部高效運作的關鍵在于建立科學的組織結構，而矩陣式結構則代表了當前公司組織結構發展的最新趨勢。借鑒國際經驗，逐步構建矩陣式的組織結構，對于深化國有商業銀行改革具有重要的意義。

問題的提出：國有商業銀行改革的反差

近年來，交、建、中、工四家國有商業銀行遵循標本兼治、綜合治理的原則，圍繞著“財務重組――公司治理改革――資本市場上市”三步曲，穩步推進股份制改革，改革成效已經顯現。四家改革銀行通過引入政府外匯注資增強資本金實力，并充分利用市場化原則剝離和處置不良資產，彌補財務缺口，徹底解決了長期以來一直困擾銀行發展的歷史包袱問題。在此基礎上，四家銀行借鑒國際先進經驗，順利實施了機構改組，建立了相對規范的公司治理架構，引入了境內外戰略投資者，銀行內部組織機構之間獨立運作、有效制衡的機制初步形成。

經過改革，四家改革銀行的財務狀況得到了根本改善。按照國際通行的財務指標及測算口徑，四家銀行在經營績效、資產質量和審慎經營水平等方面都接近甚至超過了國際先進銀行的平均水平，銀行的財務可持續發展能力明顯增強（見表1）。為此，穆迪、標普等國際知名評級機構也隨之調高了對我國國有商業銀行的評級，銀行的國際聲譽和市場形象大為改善。

國有商業銀行的改革成就在資本市場上得到了進一步驗證。交行、建行、中行、工行在境內外資本市場陸續上市，引起了市場投資者的廣泛關注，在境內外經濟金融界和資本市場產生巨大影響。四家銀行的IPO表現不斷刷新內地企業和銀行改制上市的新記錄，成為我國資本市場發展的突出亮點（見表2）。

但是，與國有商業銀行股份制改革中財務報表和上市表現不相稱的是，國有商業銀行改革向縱深推進的力度不夠，分支機構改革進展緩慢。在嶄新的現代公司治理架構之下，改革銀行的多數分支機構還未根據現代銀行制度的要求進行市場化改造，改革存在著一定程度的“上熱下冷”的現象。具體表現在：分支機構設置仍不盡合理，沒有完全根據效益最大化原則對機構網點進行合理布局，低效、無效網點仍然過多；
機構扁平化改革效果不盡如人意，存在著管理層級過多、職責交叉的現象；
銀行規模擴張的沖動仍然難以遏止，風險管理水平仍有待提高；
沒有建立起與現代商業銀行相匹配的激勵約束機制，部分基層行在改革中甚至出現了矛盾和對立的現象；
銀行內控還存在薄弱環節，銀行大案要案仍時有發生等等。

國有商業銀行股份制改革的外在表現和內部推進形成了巨大的反差，也充分反映了當前銀行改革的客觀狀況。良好的財務指標、現代化的公司治理架構和強勁的市場表現均表明，國有商業銀行股份制改革已經取得階段性成效，為銀行的長期穩健發展奠定了良好的基礎。但是，分支機構改革滯后也表明，國有商業銀行內部運行機制與國際先進銀行還相去甚遠，銀行自我發展、“自我造血”的機制還未真正形成，改革要真正取得成功還任重而道遠。2006年底，中國銀行業加入WTO后過渡期已正式結束，國有商業銀行將直面國際先進銀行的競爭和挑戰。在此情況下，借鑒國際先進的公司治理及管理經驗全面深化改革，加快推進分支機構改革，確保新體制、新機制的有效運行，進而真正提高銀行的綜合競爭力，已成為當前國有商業銀行股份制改革的首要任務。

現代公司治理下的組織結構形式

根據現代公司理論，公司治理由于旨在協調各利益相關者（具體包括股東、高管層、員工、存款人、社會公眾等）之間的責任和權利關系，而成為現代公司制度的基礎，同時也成為我國國有商業銀行股份制改革的核心和關鍵。在銀行內部一系列紛繁復雜的委托――關系中，良好公司治理的精髓集中體現在有效的權力制衡和激勵約束機制，它通過對所有利益相關者責、權、利進行科學匹配，實現銀行的良好運作和科學管理，促進銀行價值最大化目標的實現。由此可見，現代公司治理不僅要求國有商業銀行建立健全股東大會、董事會、監事會等組織機構制度，同時也要求銀行不斷完善內部運行機制，確保改革自上而下向縱深推進。

根據現代公司治理理念，國有商業銀行改革向縱深推進首先要求全行上下形成一個整體，共同服務于銀行價值最大化這一目標。在此基礎上，銀行所有的分支機構、部門、崗位和個人都要職責明確，并建立相應的權力制衡和激勵約束機制。要實現這一要求，關鍵要解決兩個問題，一是總行和分支機構信息和指令的上傳下達，確保上級單位的管理理念及意圖能夠貫徹到分支機構，下級單位有明確的報告對象和路徑；
二是各部門、各機構之間的協調配合，前、中、后臺的相互監督和制約，各業務條線之間的互相補充和配合。這兩個問題，均屬于銀行內部工作之間的傳遞和轉移關系，本質上就是銀行組織結構的設置問題。在現代銀行制度下，科學的組織架構設置是維系銀行高效運轉的基礎，是銀行公司治理有效發揮作用的前提和保障，也是國有商業銀行改革縱深推進的關鍵切入點。

從歷史上看，企業組織結構經歷了從簡單到復雜的演變過程，其具體形式隨著企業規模和經營管理的發展而變化，有著鮮明的時代特征。在工業革命時代，業主制企業規模小，產品單一，組織結構表現為直線式，業主直接管理，通過授權實現垂直控制；
到大工業機械化時代，出現了流水線作業和規?；洜I，市場競爭日益激烈，管理職業化的要求提高，于是在垂直管理的基礎上設立了各職能部門，直線職能式結構由此產生。直線職能式組織結構適合于規模有限、相對簡單的生產和銷售，各職能部門可以進行專業分工與協作，有利于發揮規模經濟的優勢。但在公司規模迅速擴大、專業分工日趨復雜的情況下，直線職能式組織結構下的公司各職能部門、分支機構之間的溝通與協調難度不斷增加，部門利益沖突開始出現。除此之外，直線職能式組織結構呈金字塔型，組織層級隨著企業規模的擴張不斷增加，使信息傳遞漏損更加嚴重，公司對市場的反應顯得遲鈍。

隨著公司規模的迅速擴大和多元化經營模式發展，矩陣式結構開始逐步成為國際化大公司主要的組織結構模式?，F代公司的矩陣式組織結構主要由縱橫兩個緯度組成。從縱向看，采取戰略事業部（SBU）制。公司按照所經營的事業（包括按產品、地區和顧客等要素）來劃分部門，設立若干事業部，各事業部之間獨立核算，在經營管理決策上擁有自，從而使組織層級減少，對市場的反應加快。戰略事業部制的最大特點就是集中決策，分散經營。各事業部既是受總公司控制的利潤中心，又是產品責任單位和市場責任單位，每一個事業部都是一個利潤點。從橫向看，采取流程化模式。公司對業務運行的全過程進行整合，形成前臺、、后臺既清晰分離又相互銜接的流程線，其中前臺是客戶營銷部門，是前臺的控制和監督部門，后臺是服務和保障部門。流程模式以客戶和市場的需要為起點，前臺部門通常都采用了戰略事業部制，通過促進業務流程的完整、順暢運行，為客戶提供量體裁衣、迅速響應的精細化服務。

隨著金融全球化的迅速發展，許多國際性金融集團的資產規模不斷擴大，業務種類日趨復雜，業務機構覆蓋全球，通過采用矩陣式組織結構強化內部管理的方式得到了普遍推廣。不難看出，矩陣式組織結構形成了縱橫交錯的網絡式架構，在充分考慮業務個性化特征的情況下，將整個銀行的所有機構和業務聯成一個整體，共同服務于銀行價值最大化這一目標。一方面，事業部制提高了業務管理的專業化程度，有利于對資源進行優化配置，可以強化對分支機構的管理，并對市場和技術的不斷變化及時做出響應；
另一方面，流程化模式強化了銀行內部運行的“生產線”意識，有利于強化部門之間的協調配合，可以有效地降低內部運行成本，提高運營效率。

國有商業銀行現行組織結構存在問題

目前，我國國有商業銀行的組織結構基本上屬于直線職能型與地區事業部型的結合模式，與中國政府的組織結構極其相似：總行各職能部門相當于中央各部委，地區分行相當于各省，支行相當于縣級政府。這種組織結構的形成有其歷史根源，因為國有銀行最初宗旨就是為國有企業和政府服務，與政府組織結構相匹配有利于早期銀行業務的開展。隨著金融市場化趨勢的發展，這種組織結構的弊端日漸顯現，主要表現在以下幾個方面。

總行業務管理部門與分行之間的存在利潤沖突

國有商業銀行總行業務部門，如零售銀行部、公司銀行部都只是管理中心，而各分行才是利潤中心。因此，管理部門會更多強調風險控制，而分行則更注重經營績效，由此產生了經營績效與風險控制之間的矛盾，因為分行要實現更大利潤就必須拓展業務，而管理部門要控制風險則需要對高風險的業務或項目進行壓縮。另外，在各分行既相互分割又自成體系的情況下，一方面，分行可根據各自實際情況對總行政策進行變通，導致總行政策的實施效果大打折扣，形成了事實上的各自為政；
另一方面，分行作為綜合性的經營實體，在業務發展時也難以對各項業務進行平衡，在業務拓展時針對性不足，不利于資源的統一調整和配置。

分支機構負責人權力缺乏有效制衡

在現行組織結構下，銀行各分支機構屬于綜合性的經營實體，實際上自成體系，近似于獨立的法人?？傂懈鞑块T作為管理中心，無法對分支機構的業務資源進行整合，也難以對分支機構負責人的權力進行有效制約，導致分支機構負責人集人事、財務和風險管理大權于一身，分支機構內設的監督、制衡作用無法發揮，為違法犯罪行為埋下了隱患。近年來國有商業銀行案件頻發即證實了這一點。

激勵機制不甚合理

在金字塔型組織結構下，缺乏通過市場業績和崗位競聘等多渠道提高收入水平的機制，國有商業銀行員工只能按照“行政”級別進行升遷，由此才能提高福利待遇，而越往上走職位就越少，這使得大批人才得不到激勵。另外，由于各業務條線不實行獨立核算，因而也難以進行業績考核，無法實施與各部門業務特點相適應的激勵機制。

組織結構的垂直層級過多

在基層的支行行長和客戶經理與總行領導之間隔著眾多層級，加之中國地域廣闊進一步加長了這種信息鏈條。據考察，從總行行長到基層客戶經理的層級約7～9層，從總行管理部門到客戶經理需要經過5～7層，假設信息在各層級傳遞的漏損率為10%，則經過7層的信息傳遞質量為47.83%，即超過50%的信息被漏損。顯然，在垂直層級過多的情況下，無論是自上而下的政策推行效果還是自下而上的信息反饋真實性都會受到影響。

國有商業銀行構建矩陣式組織結構的設想

矩陣式組織結構代表了當前國際銀行業組織結構發展的最新理念，無疑也是國有商業銀行組織結構改革的方向。但是，鑒于目前國有商業銀行的總體管理水平和經營環境還不成熟，全面引入矩陣式組織結構還有一定的困難，因此應本著循序漸進、分步實施的原則，在選擇試點取得經驗的基礎上再逐步推廣。事實上，我們目前采取的項目經理制、產品經理制、客戶經理制就是借鑒了矩陣式管理的思路和方法。國有商業銀行構建矩陣式組織結構可

分為以下幾個步驟：

逐步推行戰略事業部制

戰略事業部制是矩陣式組織結構的重要組成，也是銀行強化對分支機構的控制、加快各項業務發展的關鍵。國有商業銀行可先在總行內部分類設置一些事業部，如對公業務、零售業務和資金業務等（目前各行也都開始進行相關試點改革）。在此基礎上，再對分支機構相應部門實施垂直化管理，切實推進機構扁平化和營運集中管理，縱向層級可以簡化為事業部總經理――分行總經理――支行經理――客戶經理，并在此基礎上實施網點撤并，優化機構布局。

有選擇地進行流程化改革試點

在事業部制實施相對成熟的城市，根據業務的相關性程度調整內設部門的職責范圍，進行前、中、后臺的分設與銜接，進行流程化改革。流程化改革試點的關鍵在于建設，具體包括資源配置和風險管理職能，具體可形成資產負債管理體系和風險管理體系兩大管理板塊。在此基礎上，建立業務協作的科學評價制度和獎懲機制，在部門間建立良好的協調和溝通機制，強化業務間的協作關系。

為全面構建矩陣式組織結構創造條件

構建全行統一的矩陣式組織結構并非是戰略事業部制和流程化模式的簡單疊加，而是需要具備相應的前提條件。一是強大的科技信息系統，鑒于矩陣式結構管理對信息的收集與傳遞有較高的要求，因此銀行應實現信息科技系統大集中，并建立良好的商業銀行的數據中心、客戶管理系統和完備的賬戶交易信息系統；
二是完備的內部轉移定價機制，通過制定科學的內部轉移價格，使各業務部門的成本核算和利潤分配做到公平、合理、有章可循,以防范矩陣式管理可能造成的管理責任不清、業務部門相互推諉的現象；
三是科學的考核評價制度，要建立充分體現科學發展觀的考核評價制度，營造科技興行、效益興行的先進經營文化，摒棄存款立行、市場份額的傳統觀念，通過風險和績效考核在全行樹立起以客戶為中心、以市場為導向的經營理念，以此為矩陣式結構的有效運作創造良好的環境。

構建全行統一的矩陣式組織架構

銀行國際部工作總結范文第2篇

關鍵詞:國際金融中心:銀行總部圈:戰略突破口

中圖分類號:F832文獻標識碼:A文章編號:1006-1428(2010)11-0005-07

一、視點:銀行總部是金融中心的標志

目前為止,人們認可的各類金融中心,不管已經成為歷史的,還是仍在領跑的,也不管是國內、區域還是國際性的,無一例外都是以大型銀行總部的集聚和金融市場作為主要標志(倪鵬飛,彼得,卡爾,卡拉索,2010)。銀行總部是機構體系的支柱、市場體系的主角、業務體系的引擎,是金融中心實力的象征,是衡量和判別金融中心地位作用的根本依據之一。

歷史是一面鏡子。上海從二三十年代的遠東金融中心到九十年代重新建設國際金融中心,反映出中國歷史的巨大變遷。當時經濟并不發達,有利因素是一次大戰之后發展經濟和對外貿易成為世界主流。中國是被開放的國家,獨特的地理位置和區位優勢,以及南京政府的統治中心在長三角,使上海成為經濟、金融、商貿、交通、文化中心和最大對外口岸。

中國的“四行兩局一庫”,即中央銀行、中國銀行、交通銀行、中國農業銀行,中央信托局、郵政儲金匯業局和中央合作金庫,總部多數設在上海。較有影響力的商業銀行“北四行”、“小四行”和“南三行”總行也在上海,還有很多保險公司總部、錢莊、典當行。據統計,1936年。上海共有本國銀行86家,其中總行設在上海的58家,占到67%。外資銀行27家,其中匯豐銀行雖然總部在香港,但上海分行是它在大陸的管轄行,統轄所有在大陸的分支機構,是調度資金的樞紐?；ㄆ煦y行上海分行也是花旗在華的管轄行,負責全部資金的調劑與調度。美國的友邦銀行1938年改為遠東分行,遠華銀行在遠東金融界有一定地位。(上海金融志編委,2003,洪葭管,2004)。由此可見,60多家的中外資銀行業總部、100多家的財險、壽險總部以及最多時達百余家的證券、物品交易所,資金、證券、外匯、黃金以及面紗、布匹、糧食油類等大宗物品交易活躍,具有全國性吸引力和輻射力。銀行業的參與和支持,促進了金融市場的繁榮和發展。各地利率、匯率及其他金融行市以上海行市為基準,上海成為交易、定價和信息管理中心,不僅是國內最大的金融中心,而且成為遠東金融中心。

銀行總部也是全球性國際金融中心的共同標志。倫敦國際金融中心,在泰晤士河北岸一塊一平方英里,的地方,集聚500多家外國銀行、180多家外國證券交易所,世界500強企業中有75%在這里設立分公司或辦事處。英格蘭銀行、匯豐銀行、巴克萊銀行以及花旗、瑞士信貸、德意志、巴黎銀行等集聚一起。這就是倫敦的金融城。紐約國際金融中心,集中了美國商業銀行、投資銀行以及其他專業銀行總部,也集聚了世界各國大型銀行北美區總部。盡管美聯儲在華盛頓,但紐約聯儲是美聯儲系統中最重要、最有影響力的儲備銀行,在執行美聯儲的三大職能上,起著無與倫比、馬首是瞻的橋頭堡作用(盧菁,2007)。這些總部機構幾乎都集中在中央商務區(CBD)。紐約曼哈頓華爾街其實只是一條狹長的墻街,除了高盛等總部還在外,許多銀行總部移到了下城和中城金融區,但華爾街仍是金融總部機構的象征。日本東京國際金融中心新宿,集聚了日本的主要銀行總部以及北美、歐洲的跨國大銀行的區域總部。香港作為亞太地區的國際金融中心。集聚了國際上的主要大銀行,是地區總部高度密集的地方。

21世紀,國際金融中心進入一個全新的發展階段,亞太和中東地區出現了包括首爾、孟買、悉尼、迪拜、卡塔爾、巴林等新興經濟體國際金融中心,其中有些是以石油生產國家或城市為代表,并在國際金融新格局中嶄露頭角(陸紅軍,2007;薛波、楊小軍,2009)。這些城市的發展速度以及金融產品和服務創新有競爭優勢,其核心力量仍然是銀行,本國的主要銀行總部和全球跨國銀行是這些金融中心不可或缺的參與者和支持者。銀行和市場互為條件,互相聯系、合作、促進。共同推動了國際金融中心的形成和發展。

百余年來,國際金融中心的格局和影響力不斷調整,銀行服務功能和競爭力也在不斷嬗變。源自美國的全球金融危機,各大金融中心都受到較大打擊,但金融中心對經濟發展、資源配置、金融創新,對迎接經濟全球化和科技金融的迅速發展都是受益極大的(周小川,2009)。盎格魯模式的交易型金融體系成為全球金融主導模式,比之于日德模式或其他模式固然有其系統風險的問題,但其主導金融市場發展的趨勢不可能逆轉(朱純福,2001)。并不是金融市場排斥了銀行體系,取代銀行成為國際金融中心的主要依托(任建新,肖林,2010),而是推動和促進了銀行體系的改革和轉型。歐元區的銀行信貸占GDP的6至7倍,美國約占133%。銀行間接融資是金融中心融資規模的重要基礎,銀行金融工具和業務創新參與和促進直接融資活動。很難想象,沒有銀行轉型,沒有大型銀行總部集聚,還會有金融市場如此快速的成長性,還會有現代國際金融中心的崛起。

二、框架:銀行總部圈的構成與運作

銀行總部圈由多個銀行總部構成,是點、線、面的動態結合。一個點代表一個總部,上百個點就是上百個總部、點越多銀行總部圈規模越大,能量越大?？偛恐g一旦有了業務往來,就形成了點與點相連接的業務線,銀行同業間的業務往來是金融中心業務活動的重要領域。覆蓋面指銀行總部參與和支持市場發展,帶動周邊地區,乃至更廣范圍,產生卓有成效的集聚和輻射效應。銀行總部圈概念不僅是理論解釋的需要,更是指導實踐的需要。

(一)銀行總部處于點狀形態

銀行總部也稱總行,指一家銀行的領導、決策、管理機構,在銀行總部圈中處于點狀形態,是人格化的行為主體。有這樣幾層含義:首先,總部是個組織的概念,在治理結構中,董事會、監事會和以總經理、總裁為代表的高級經營管理層都在總行設有辦公室,成為一家銀行的最高權力組織?？偛渴鞘啄X機關,有決策權,而分支機構職責是執行決策,實現決策目標。其次,總部是個地域的概念,表明法定注冊地,遵循所在地國家、城市法律法規,包括金融監管、工商經營許可登記和稅法等。銀行總部所在地幾乎都是國內、國際的一流大城市,銀行總部圈就是現代國際金融中心城市。第三,總部擁有全行的資源配置權、金融交易決策

權以及全行最優秀的管理團隊和專業人才,顯示經營實力,體現一家現代銀行的品牌和形象。

在單一銀行體制下,一家銀行只有一個機構、一個營業地點。分支行制模式,一家銀行有一個總部,幾個分支機構,這些分支機構有在同城的,有在異地和異國的。當跨區域、跨國界發展成為重點戰略的時候,實力雄厚的大型銀行實行組織管理變革,采取的措施和方法有,一是將總部搬遷,設到經濟金融貿易發達的城市,從小市場到大市場,增強總部決策的及時性和正確性,贏得客戶和商機。二是設立地區總部。地區總部管理層級次于總行,但管轄區域分支機構,擁有總行授予的決策、管理、控制權,成為總行在區域的總代表、總、總執行人,總責任人。三是通過購并拓展業務空間。

如果銀行總部在金融中心城市,那么該中心就有了集聚和輻射的功能。當一個城市不但集中了國內主要銀行總部。而且還集聚了世界跨國銀行地區總部的時候,就成為了國際金融中心,其集聚和釋放的能量是一般國內金融中心所不可比擬的,其活動領域的廣度和深度具有很強的可延伸性。從銀行發展戰略來看,只有把總部設在信息、資金、業務、機構、市場和人才資源充沛的地方,才能占領市場戰略制高點(李大壘,2010)。掌握國際國內最新金融業發展變化動向,及時捕捉每個有價值的競爭合作機會。以較少的風險成本開展產品和服務創新,力求在更多領域處于領先者地位。

(二)業務線交織成網絡關系

銀行總部從點狀到線狀,進而形成網絡關系,需要兩個前提條件,一是數量的增加,銀行總部不是一二個,至少好多個;二是銀行總部之間發生了業務往來,使各自獨立的銀行互相連接起來,從而形成了線狀關系和網絡分布。業務線實質是一種業務機會。不是所有總部之間必定有業務往來,但它提供了業務交易可能性,有了更多的決策選擇。

融資業務線。銀行總部承擔著整個系統的資金調劑和調度職能。通過貨幣市場交易操作,資金多寡不勻的銀行,在約定的時點上進行拆入和拆出,從而滿足了各自的資源配置需要,平衡資產負債表。這種市場融資行為反過來進一步促進了銀行總部資金管理的集中,分支機構的資金全部上存到總部,所需要的貸款資金由總部統一配置。銀行總部擁有資金定價權、資金籌集和運用的配置權,能夠有效減少融資成本,對資金投向和行業結構可以分析比較擇優,控制經營風險。既是金融中心帶給銀行總部的好處,又是銀行總部推進金融中心發展的重要載體。

支付業務線。銀行是現代支付服務的主要提供者。以支付工具的介質為依據,銀行間支付系統一般分為紙支票清算(CLG)、電子清算(ECG)和清算所自動轉賬系統(CHAT)。銀行總部間的清算業務比之于其他機構、網絡的支付方式,具有更好的安全性、完整性和可靠性。假若某一銀行在規定期限內不能補足源于批量清算的債務,在批量處理中與該銀行相關的交易將被解退。電子清算系統被設計成用來處理小金額、大批量的交易,包括廣泛安置在商場等消費點的POS機,自動取款機(ATM)等。目前,實時全額結算系統正在代替行間資金轉賬系統。與全球性的利用實時全額結算系統來減少支付風險的趨勢相一致。

合作業務線。銀行總部間的合作表現為戰略合作、項目合作和業務合作。戰略合作是指雙邊或多邊的整體合作、全面合作,包括市場、客戶、技術、信息和人才資源交流和共享,發揮各自特點,優勢互補,實現雙贏或多贏。項目合作比如銀團貸款、共同承銷政府債和企業債、策劃大的營銷活動等。業務合作指更加具體、經常性的產品和服務在市場分析、產品研發和定價銷售上的配合和支持。銀行間合作有利于避免無序競爭、過度競爭帶來的消極影響。提高精耕細作水平。銀行總部集聚在一個相對有限空間,有各種會議、沙龍、拜訪等便利進行密切接觸(海斯,烏里希,德瑞克,1996),最容易促成合作行為。

風險管理線。銀行總部之間在風險管理上,特別在應對突發性的重大風險事件上采取統一的立場和統一的措施。國外銀行風險分類五花八門,但大同小異。一般劃分為信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險和法律風險。每家銀行總是十分關注彼此風險情況,包括對銀行所在國家地區出現顯著的政治、經濟、金融危機,或有關監管政策發生重大變化;存款規模顯著下降,存貸比上升;大額資產損失,導致資本充足率下降甚至低于國際監管要求;不良貸款突然出現大幅上升:與同業交易或在公開市場出現嚴重違約違規行為:在反洗錢、反恐以及環境保護等方面出現重大負面影響等,同業互相合作有利于防范和化解風險。

(三)覆蓋面反映廣度和深度

銀行總部圈的覆蓋面是在點、線基礎上產生、形成并且外在化了的業務活動范圍,標明一定地理空間和時間長度,體現范圍經濟和規模經濟規律。國際金融中心的集聚和輻射范圍與銀行總部圈的覆蓋面一致,總部圈覆蓋面呈現立體式多維度覆蓋:

從空間維度來看,銀行總部業務活動范圍可分為核心區域、區域和遠程區域。核心區域指有著明確地理標志的城市空間,是國際金融中心所在地,銀行總部集聚在這里,各類金融市場在這里,為銀行總部以及其他非銀行金融機構提供交易平臺。以核心區域為原點向外映射,形成一個銀行總部的區域。領土面積不大,且主要銀行總部設在金融中心,所謂區域其實就是金融中心之外的國內所有地區。但對外國銀行總部來說,其區域往往是周邊國家地區。如果是一個區域面積很大,地區差異明顯的國家,銀行總部的區域不一定是全國,而是金融中心的周邊地區,也稱為經濟腹地。區域之外就是遠程區域,也可稱為國際區域。這是個比較寬泛的概念,理論上說跨國銀行總部的勢力范圍是全球性的,但實際上就每個國際金融中心的地理位置和經營范圍劃分來說,不可能覆蓋全球,而是區域的延伸。

從時間維度來看,銀行總部經營的業務涉及過去、現在和未來,與空間結合,構成了復雜的時空關系,體現的是貨幣和金融產品的時間價值。所謂過去的業務指金融存量產品,是在過去一定時點上出售或持有的產品,當時的成交價與當前的市場價,兩者之差,正的稱為增值,負的就是虧損。所謂現在的業務,是當前經營著的產品和服務,考驗精準營銷能力,細分目標市場,加強個性化服務。規模經營,提高市場占有率。所謂未來業務,是指代表今后發展方向,具有很大潛力的新興業務、前沿業務和高端業務。也許現在不能當飯吃,但將來一定是主導業務、核心業務。銀行總部覆蓋三種業務,也就是從時間上把握所有業務的營銷和管理,拓展持續贏利新空間,管住經營風險。

從業務維度來看,進入21世紀后,現代金融服務正向著綜合化、國際化方向迅速發展,適應并促進經濟全球化、金融證券化、交易電子化的趨勢。代表間接融資模式的傳統商業銀行業務比重在下降,但仍是銀行利潤的重要來源。投資銀行業務、債券及證券服務、資產管理業務、公司和私人股權投資服務、信用卡、電

子銀行等業務模塊發展迅猛。即便是美國引發的國際金融危機之后,這些新興業務并沒有減弱,需求旺盛,成為扭虧為盈的重要收入源泉。處于領先地位的跨國銀行已經完成模式轉變,從傳統的融資中介轉變為注重價值創造的金融服務供應商。

三、推斷:著力發展銀行總部圈體現國家戰略

經過20多年的不懈努力,上海金融中心建設正處于從國內金融中心向國際金融中心轉變的重要歷史階段。以國有控股大型商業銀行設立上?？偛繛橥黄?著力發展銀行總部圈,盡快建成上海國際金融中心,是貫徹落實國家戰略的急切需要,有利于推進經濟發展方式轉變和結構調整,提高人民幣國際地位,維護我國經濟金融安全。

著力發展銀行總部圈任務緊迫。國際金融中心是世界經濟的樞紐,銀行總部圈是金融中心的核心和市場制高點。我國經濟總量已居世界第二位,但金融體系正在不斷發展完善,上海國際金融中心建設中的銀行總部問題亟待列入決策議程。國際金融危機對北美和歐洲的許多發達國家來說是一場大災難(國際貨幣基金組織,2009),對我國和一些新興發展中國家來說既是挑戰,又是機遇。全球性、區域性的國際金融中心,老的在完善,新的在追趕,競爭十分激烈。紐約、倫敦、東京這類成熟型金融中心是世界頂級梯隊,已進入內生驅動模式,以金融業發展為龍頭,帶動相關服務業和基礎設施建設。上海的金融市場和成長發展表現出色,被當作新興發展型國際金融中心。屬于第二梯隊,但與第一梯隊有著絕對的差距,趕上去很不容易,后面追趕的有一批發展強勁,多是兼具政治中心和金融中心雙重角色的綜合型金融中心(新華社,中經股份有限公司,2010)。著力發展銀行總部,形成銀行總部圈,是加快上海國際金融中心建設的重要、必要和有效的關鍵性戰略舉措。如果不盡快實施總部發展戰略,引導和鼓勵中外資銀行、尤其是各大國有控股商業銀行設立上?？偛?就會影響上海金融中心建設進程,就會錯失機會,處于被動地位。

著力發展銀行總部圈已具備良好基礎條件。上?，F代服務業和先進制造業基礎好,起點高,總部云集。2009年,外資跨國公司地區總部260家,新增36家,外商投資性公司191家,新增13家,外資研發中心304家,新增30家。在滬經營性外資金融機構170家(上海統計年鑒,2010)。金融市場體系、金融機構體系和金融業務體系國內最完善?，F代航運基礎設施網絡發達,將成為亞太地區最大的信息港。京滬高鐵以及長三角地區城間列車運行,交通樞紐作用和區位優勢更加突出。2005年8月,人民銀行上?？偛空綊炫瞥闪?。幾年來,在貫徹國家貨幣信貸政策、推進外匯管理體制改革創新、完善電子化支付結算體系等方面取得了顯著成效,為發展銀行總部圈奠定了制度框架。國有商業銀行股改上市后,正在發展成為國際性金融控股集團,資本充足率基本達到巴塞爾協議標準,資產質量和盈利情況好轉,產品創新、服務改進、風險和內控管理以及信息管理技術應用日新月異。同時,多家銀行在上海建立業務運行中心,包括票據營業部、信用卡中心、資金交易中心等,有的已形成較大規模。2009年,國務院頒發《關于推進上海加快發展現代服務業和先進制造業建設國際金融中心和國際航運中心的意見》,上海市政府出臺一系列貫徹落實的意見、條例和辦法(上海市國際金融中心建設工作推進小組,2009),并分別與工、農、中、建、交五大銀行以及國家開發銀行簽訂了戰略合作協議。建立各大銀行上?？偛康臈l件基本具備,時機已經成熟,建設上海國際金融中心進入了一個全面推進、重點突破的新階段。

著力發展銀行總部圈重在建立大型銀行上?？偛?。各國金融中心表明,銀行總部和市場的性質決定金融中心的級別。屬于國內主要銀行、主要市場,就是全國金融中心;屬于跨國銀行、跨國市場,就是國際金融中心。目前,上海中外資銀行類機構132家,營業網點3000多個。除人民銀行上?？偛客?屬于總部機構且具有全國影響力的只有交通銀行、浦發銀行,四大銀行總行都不在上海(上海金融年鑒,2009)。金融市場是全國性的,但銀行機構是地區性的,市場和機構不匹配,市場腿長,機構腿短。由此帶來許多矛盾和問題,比如不少外資銀行區域總部在上海,他們的融資業務線、合作業務線以及各種項目必須由上海分行向各自總行請示同意后才能辦理,往往影響信息充分溝通和辦事效率。銀行監管主體與經營主體不對等也產生諸多不便。國有控股大銀行設立上?？偛繒芯薮蟮膰H影響,有利于人民銀行上?？偛扛冒l揮所承擔的公開市場操作、金融產品研發和交易以及區域金融合作等職能,也有利于大型銀行的創新發展,加快綜合化、國際化步伐,提高核心競爭力。

要進一步解放思想,克服畏難情緒,突破認識上和實踐上的局限性,把市場體系建設與設立銀行總部統一起來,把建設銀行總部圈與人民幣國際化結合起來,把金融中心業務產品創新與支持銀行經營轉型協調起來。既要在國家戰略層面上依靠中央部署和支持,又要充分調動發揮地方政府、大型銀行的積極性和創造性。發展銀行總部圈列入國家“十二五”發展規劃,集全球智慧,用全國資源,加快推進上海國際金融中心建設。

四、選擇:以四大銀行建立功能總部為突破

發展銀行總部圈關鍵是建立銀行總部,四大國有控股商業銀行設立上?？偛渴侵刂兄?。比較總行搬遷、地區總部、混合型總部等模式,功能型總部,尤其是市場交易型和產品服務創新型的功能總部,更具有指導性、現實性和可操作性。以四大銀行建立功能型總部為突破,加快形成中外資銀行共同參與競爭合作的高層次銀行總部圈。是破解難題的重要改革舉措(戴相龍,2002),將給上海國際金融中心建設帶來重大變化。各家銀行可以結合實際有自己時間表和路線圖。

(一)總行搬遷

這是一個徹底和理想的方案。一旦總行搬到上海,其決策、管理、控制功能就在上海,真正的國內金融中心也許可以一夜之間建立起來。據說,上世紀九十年代初,朱基任上海市市長,曾動員工商銀行總行搬到上海,愿意將當年的市政府辦公大樓,即曾是匯豐銀行大樓,現在是浦發銀行總部讓給工商銀行。不管是否確有其事,但其中一個重要的啟示是,各大銀行將總行整體搬遷到上海仍不失為一種有效路徑。但就其現實性考慮,此方案難度極大。說到底,銀行是國家宏觀調控政策的工具,在兩個市場、兩種資源的調節、配置及其利用上。發揮重要杠桿作用。至少相當長一段時間內,四大銀行總行南遷上海的可能性不大。只有當市場經濟比較成熟、管理手段主要依靠市場而行政手段成為輔助工具的時候,或者說中國經濟金融的發展客觀上要求四大銀行總行必須設到上海,不搬遷對經濟金融發展不利,對各大銀行自身發展也不利的時候,四大銀行總行才有可能搬遷到上海。

(二)地區總部

銀行地區總部是一個區域性的概念。國務院已同意長三角一體化發展規劃,構筑江浙滬兩省一市“一

核九帶”的發展格局。各大銀行的上?？偛恐饕茌犻L三角地區,與區域經濟一體化吻合起來。這一方案需要面對和處理來自三個方面的問題。一是處理與總行的關系,性質上仍屬分支機構,但其授權大于其他一級分行。二是處理長三角地區內部行際關系,上?？偛繉愕貐^的一級分行行使決策、管理和控制職能。但不改變各一級分行與總行的行政隸屬關系,包括會議、文件、干部人事等一切不變。三是處理上?？偛颗c上海分行的關系。地區總部在三方面的關系處理上有一定矛盾和難度。但最大難度是在開放和市場化的改革發展導向下,各大銀行統一法人的治理結構以及無紙化的統一操作流程和內控管理體系,把一個擁有相當經營規模體量和關聯性的區域獨立出來,這在體制、政策、流程和監督管理協調上顯然存在很大困難,因此也不是最好的方案。

(三)功能總部

設立功能總部是個富有創意和實踐品格的方案。市場不應分割,但功能可以垂直化分解,并且與總行合理分工,職能不重復,實行專業化經營管理,能夠有效覆蓋核心區域,帶動區域,特別是長三角地區金融發展,擴大影響到遠程區域(朱純福,2006)。有三種功能可以考慮,一是市場交易功能?？傂械氖袌霾?、資金部的交易職能劃歸上?？偛?凡屬于市場交易業務,包括債券、外匯、資金、貴金屬和各類衍生品交易,都由上?？偛砍袚?并負責管理全國的交易業務。二是產品創新功能。銀行卡、電子銀行和機構托管、年金以及投行等新興業務劃歸上?？偛?并負責本系統的創新規劃制定、組織實施、監督檢查以及考核評價。國家已批準上海作為創新型城市。以銀行創新推動城市創新和金融中心創新,并把創新成果擴散到系統和全國各地。三是數據運行功能。成為金融信息中心、支付清算中心和網絡銀行中心,并與中央銀行的支付清算系統無縫連接。上?？偛靠梢允侨N功能的集成,也可以選擇其中一項或二項職能,進行不同組合。

這一方案避免了地區總部與轄區內分行之間的矛盾,避免了市場經濟要求統一與區域特點之間的矛盾,能妥善處理一般和特殊、整體和局部之間關系。盡管位于上海,但與總行構成整體,是有機組成部分,其依存度、結合度和功能張力明顯超過地區總部。功能總部,或者說交易和創新型總部需要面對和處理的問題,首先是市場準入,申請獲得各種交易會員資格;其次是總行創新審批權限授予上?？偛?“一行三會”也把創新審批權限授予在滬監管機構,縮短距離,便于信息溝通和協調處理:三是需要統一先進高效的信息技術平臺支撐,加快信息管理和交易清算所必須的機構、公司和個人客戶征信系統等基礎設施建設;四是引進和培養大批高素質金融人才,包括資深銀行家、交易員、分析師、基金經理、經紀人等中高端緊缺人才。迄今為止,工商銀行在上海已先后設立私人銀行、貴金屬等六個面向市場具有很強創新特點的業務機構(中國工商銀行年鑒,2009),功能與總行不重復,能夠決策、管理和控制整個系統。所以,工行最有條件率先成立上海功能總部。

(四)混合型總部

既有地區性質,又有功能特點,是兩者的結合或者說折中。有部分職能是上?？偛开氂械?但大多數職能與總行重復,同時行使上?？偛康膮^域管理職責。長三角地區一體化為上海區域總部提供有利條件。拓寬腹地可以更好發揮總部直接決策、管理和控制的效率優勢。同時,充分利用上海金融市場體系、機構體系和業務體系比較完善以及各項優惠鼓勵政策,承擔市場交易和金融創新管理職能,成為綜合經營和國際化的先行者、試驗田和加速器,率先實行經營轉型、升級和優化。

五、總結:回顧與展望

只有轉型才能跨越。面對經濟金融全球化的發展浪潮,以及云詭波譎的后國際金融危機的新形勢,上海國際金融中心建設必須激流勇進,突破體制機制難題,發展得更快更好更強,因為它寄托了幾代人的希望和理想,承載著民族復興的歷史使命。近二十個年頭的建設歷程,可以劃分為三個階段,銀行業一直發揮著不可或缺的主力軍作用:

第一階段,1991年至2001年,決策起步。根據鄧小平關于上海要成為金融中心的講話,1992年黨的十四大提出“一個龍頭三個中心”。即以浦東為龍頭,盡快把上海建設成為國際經濟、金融、貿易中心。2001年國務院批準上海城市總體規劃,進一步明確把上海建設成為國際經濟、金融、貿易、航運中心之一和社會主義現代化國際大都市。這些重大決策推動了中國銀行業的改革發展,也吸引了世界跨國銀行紛紛進入。

第二階段,2001年至2008年,全面推進。上海市政府制定建設國際金融中心規劃,提出以金融市場為核心,以金融創新和環境建設為重點的戰略思路,并出臺推進國際金融中心建設條例等一系列政策法規。金融市場體系建設和金融機構多元化等方面成績顯著,銀行、證券、基金和保險行業發展快速。人民銀行率先設立上?？偛?開了新體制的先河,影響深遠。國有商業銀行紛紛建立運行中心,在現有監管法律法規框架內開展業務和產品創新,為加強間接融資管理和提高直接融資比重發揮了積極作用。

第三階段,2009年以后,重點突破。2009年國務院印發關于加快發展上?，F代服務業和先進制造業建設國際金融中心和國際航運中心的意見,上海市政府分別與各大銀行簽署戰略合作協議。這是上海國際金融中心建設的里程碑,是破解核心難題的重要一步,為建立大型銀行上?？偛繖C構鋪平了道路。加快推進上海國際金融中心實現從國內中心到國際中心的轉型發展,揭開了上海國際金融中心建設的新一頁,展示了令人鼓舞的燦爛前景。

現在處于第三階段的頭部,與十二五規劃銜接,建設國際金融中心時間緊迫,任務十分艱巨。觀察中國經濟金融發展的人們不難發現,以人民幣跨境貿易結算為切入點,加上外匯制度進一步完善、居民小額外匯自由兌換,人民幣國際化進程明顯加快。如果同時以國有控股商業銀行設立上海功能總部為突破口,加快建立代表全國和世界水平的大型銀行總部圈,必將大大加快上海國際金融中心建設步伐。人民幣可自由兌換和四大銀行設立上?？偛空巧虾３蔀閲H金融中心兩個不能回避、必須解決的難題。

建立功能型總部是體制機制突破。各大銀行總行仍在北京,金融管理決策、資金調度等方面的領導地位不變。上?？偛控撠熃灰?、創新等職能,與各類全國性的金融市場配套連接,與外資銀行和機構投資者合作,參與承銷境內外企業發行人民幣債券、股票、存托憑證以及各種衍生產品。開拓發展富有知識、技術和智慧含量的新興業務、前沿業務和尖端業務,例如包括飛機船舶、成套機電設備、精密醫療儀器等的融資租賃項目,服務于企業“走出去”戰略的跨國銀團貸款以及全球企業收購兼并業務,推動經營結構轉型,提高綜合化、國際化水平。充分認識經濟全球化、低碳化和信息技術革命所帶來的強烈沖擊和深刻影響,以前瞻性的戰略思維,加強金融信息中心、金融產品中心和金融人才中心建設,并努力達到國際先進水平,使

上?？偛砍蔀榻洜I轉型的示范、改革創新的先鋒、國際化發展的標桿。經過多年不懈努力,建立功能總部條件基本具備,關鍵是敢于解放思想,尊重和順應客觀規律,成為“十二五”期間上海國際金融中心建設的行動綱領。這是貫徹國家戰略的需要,是實現2020年目標的重要保證,將給加快建設進程帶來新支點、新格局和新飛躍。

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銀行國際部工作總結范文第3篇

一、人民銀行監管工作面臨的新形勢、新挑戰

在經濟全球化背景下，全球的產品、服務、資本等通過國際化大生產、國際貿易、國際投資跨國界流動，各種資源的利用也超越了國界，在全球范圍內實現資源的優化配置，世界市場形成一個整體，國家與國家之間的經濟聯系和交往更加緊密。資本的國際流動是推進經濟全球化的最活躍因素，而資本流動是通過金融機構和金融工具實現的，因此，也加速了金融全球化的歷史進程。我國經濟、金融呈現出明顯的國際化趨勢，已成為參與經濟、金融全球化的重要力量。因此，充分認識經濟、金融全球化的影響，強化對有關問題的研究，以應對挑戰，是擺在我們面前的重大課題。

（一）金融全球化加快了金融風險的傳播，加大了監管的難度，給金融監管工作提出了新的挑戰

全球金融市場的一體化，加大了國家宏觀調控的難度，將促使我國貨幣政策的制定和實施更多地考慮國際市場因素?？鐕y行的進入，國內銀行業面臨著生存和發展的強大壓力。外資銀行將與中資銀行搶奪市場，爭攬客戶，一批優質客戶可能被流失，業務市場份額將出現重新劃分；
金融人才的流失也給我們提出了新的挑戰。

面對國際金融業全球化的發展趨勢，加入世貿組織后，我國將融入金融全球化的歷史進程，不僅要防范內部風險，還要防范外部帶來的風險。同時，對我國的監管制度、監管方式、監管理念、監管體制帶來嚴重的沖擊，加大了金融監管的難度。如何確保我金融體系不受國際金融風險的沖擊，金融監管工作必須適應入世后金融全球化的要求，提高參與金融全球化并獲益的能力，已成為我們面臨的重大課題，對金融監管工作提出了新的挑戰。

（二）國內外銀行業的發展變化、金融創新步伐的加快，對銀行監管工作提出了新的挑戰

綜觀國內外銀行業發展的趨勢，一個共同的特點，就是應對日趨激烈的競爭，迎接金融全球化的挑戰，國際銀行業如此，國內銀行業更應增強緊迫感。面對銀行業的發展變化，金融監管工作不能″削足適履″，而腳長大了，就應把鞋做得大一點。

（三）從金融監管的主體看，國內外金融監管出現了一些新情況，對銀行監管工作提出了新的挑戰

隨著經濟、金融全球化進程加快，國際金融市場新的發展趨勢，各國的金融監管方式、監管手段、監管內容、監管模式、監管體系發生了一系列重大變化。

二、對人民銀行監管工作提出的新要求、新任務

2002年2月召開的全國金融工作會議對金融監管工作提出了新的要求，指明了監管工作努力的方向。對金融監管的目標概括為依法維護金融市場公開、公平、有序競爭，有效防范系統性風險，保護存款人、投資者和被保險人的合法權益。同時提出，加強監管是金融工作的重中之重，要依法履行監管職責，充實監管力量，轉變監管理念，切實把工作重心從審批事務轉移到對金融企業和金融市場的監管上來。

全國金融工作會議提出把監管作為金融工作的重中之重，是從我國面臨的國內外形勢出發作出的重大決策，是應對金融全球化、維護國家經濟安全的需要，是維護人民群眾根本利益的需要。在國際金融體系經歷了幾次大的風波之后，加強金融監管成為世界各國共同面臨的課題，也是我國經濟發展全局的關鍵。監管是金融工作重中之重的命題是在金融監管實踐中總結出來的，是新時期對人民銀行監管工作的新要求。

（一）按照國際統一的監管規則，調整和改進人民銀行監管工作

20世紀80年代以來，國際組織在推動金融監管的國際化方面了各類指導監管實踐的文件，引導各國采用統一的監管理念和監管標準，運用先進的監管經驗，國際組織出臺的這些文件為各國監管當局廣泛認可并接受，就成為金融監管的國際慣例。如，《服務貿易總協定》及其附錄、《全球金融服務協議》、《巴塞爾協議》等。這些文件涉及金融監管的方方面面，對各國金融監管產生了重大影響。特別是《新資本協議》（征求意見稿），把資本充足率、監管部門的監督檢查、市場約束三大要素結合起來，體現了以指標為核心的數量型監管模式向以風險管理為核心的質量監管模式的轉變。

為提高人民銀行監管工作水平，必須借鑒國際監管經驗，向國際監管標準靠攏。對照國際監管規則和慣例，我們在監管上的主要不足與差距表現在：金融監管的法律法規還不健全，有的沒有實施細則，缺乏操作性；
國內銀行資本金嚴重不足，沒有達到國際監管標準；
監管范圍和內容還比較窄，風險監管不全面，對市場風險、操作風險等全面風險監管還不到位；
監管方式單一、落后，不能適應有效監管的需要；
監管指標體系還不完善，預防性、超前性不夠；
監管人員的素質不能適應形勢發展的需要。因此，按照國際金融監管規則進行有效監管，對我們開展金融監管工作提出了新的更高的要求。

（二）完善銀行監管法規體系，加大監管執法力度，做到依法監管、依法行政，依法維護金融秩序

加強金融法規建設。首先，要加快完善與世貿組織規則和銀行監管國際慣例相符合的法規。去年以來，國務院、人總行先后頒布了《金融機構撤銷條例》、《中華人民共和國外資金融機構管理條例》、《貸款風險分類指導原則》、《銀行貸款損失準備計提指引》、《商業銀行信息披露暫行辦法》等金融法規，這些金融法規充分體現了加入世貿組織后，金融業全面對外開放，中外資金融機構平等競爭的基本原則。根據形勢發展的需要，《人民銀行法》、《商業銀行法》等還要進一步修訂。在法治社會，就要按照法律規定進行監管，對金融機構的任何處理、處罰，都要有確切的法律依據、政策依據、制度依據。在監管工作中，要客觀、公正、公開、公平地處理監管中遇到的問題，要做到依法監管，依法維護金融秩序。

（三）建立現代銀行制度，從體制、機制上建立起防范金融風險的根本制度

國際金融監管理念有一個重大變化，就是金融監管當局不再包攬一切，而是讓銀行自身、市場承擔一部分監管職能。在我國經濟體制轉軌時期，中央銀行作為國家金融行政管理機關，肩負著為金融企業提供″公共產品″，包括先進的銀行機制、先進的經營理念，也就是″鋪路架橋、設置路標″等特殊任務，從體制上、機制上改革國有銀行制度，也是我國銀行監管的百年大計。

一是要大力支持國有銀行改革，提高抵御風險的能力。對國有獨資商業銀行進行股份制改造，是公有制多種實現形式的重要內容?？梢哉f，現在的國有獨資商業銀行體制、制度、經營管理方式不能適應金融全球化的發展要求。國有銀行與國有企業一樣存在著產權不清、所有者缺位問題。在對基層商業銀行調查時，甚至許多職工不知道本行最大十家貸款戶是誰，職工也就談不上關心銀行的信貸資產質量。因此，對國有商業銀行進行股份制改造是我國金融體制改革的重點。

二是指導、督促金融機構，健全和完善法人治理結構。過去，我們在監管中，投入了大量的人力、物力和時間，效果并不理想。經驗教訓告訴我們，外部監管不能代替商業銀行的內部有效控制，因此，監管的重點應是完善商業銀行法人治理結構。

法人治理結構是管理和控制公司的系統，也就是有關公司董事會的功能、結構以及股東權利等方面的制度安排，它所要解決的是所有者、管理者、監督者和經營者等不同利益主體間的受益、決策、監督、激勵和風險分配問題?？梢哉f，完善法人治理結構是國內銀行業針對歷史積弊和面臨的現實挑戰提出來的。公司治理結構的原則是長期以來經營管理實踐經驗的總結。如果公司治理結構不完善，將會損壞銀行的競爭力，增大銀行風險。目前，我國銀行業內部治理結構還有很大的差距，有的流于形式、有的董事會沒有發揮作用。當前，作為監管的重點，迫切需要建立良好的公司治理結構，建立一個負責任的董事會，董事會的構成要獨立于管理層、以發揮監督制衡作用。同時，要提高外部董事在董事會中的比重。

三是繼續加強金融機構內部控制建設，從源頭上遏制風險。內控制度是防范風險的基礎性制度，是金融機構穩健經營的前提。去年，人民銀行天津分行在轄區開展了內控制度執行情況大檢查，依然發現內控方面存在大量的問題，說明內控制度建設是項長期的任務，必須持之以恒，完善內控機制，提高銀行業本身對各種風險的抵御能力。同時，要加快金融創新步伐，提高國內銀行業的國際競爭力。

（四）以提高資本充足率為目標，建立資本金補充機制，調整、優化資產結構

加強對資本充足率的監管是一項重要任務。從今年7月巴塞爾委員會召開的會議上傳來信息，就新資本協議的有關問題已達成一致，決定于2003年第4季度確定新資本協議，各成員國將于2006年開始實施，并完全取代1988年的巴塞爾協議。新資本協議仍維持了巴塞爾協議原有的資本水準不變，也就是資本占風險總資產的比重仍然保持在8％。新資本協議將更加全面評估銀行風險，包括評估信用風險、市場風險和操作風險，提出了比1988年資本協議更為復雜、更加具有風險敏感性的框架和管理規則，強調了“三個支柱”（即：最低資本要求、監管評估過程和市場約束規則）在現代監管體制中的作用，對銀行監管者提出了更高的要求。

面對銀行業進一步擴大對外開放、金融風險復雜多變的形勢，我們必須對銀行資本充足率實施嚴格的監管。解決資本金不足的問題。從分子對策看，一是提高金融企業盈利能力，通過留存利潤進行資本積累，這是增加核心資本的主要方式；
二是財政注資，在國家財政困難較大的情況下，繼續實行財政注資困難較大。三是國有獨資商業銀行經過股份化后，通過發行上市股票，可以募集資本金。四是提高附屬資本的途徑，主要是改革呆賬準備金、發行長期金融債券、部分債權轉換為股權等。從分母對策看，商業銀行資產規模不突破資本要求的底線，就是將高風險資產向低風險資產轉移，降低高風險資產在資產總額中的比重。因此，我們要督促金融機構繼續加大不良資產的處置力度。使不良貸款每年要下降2－3個百分點，到2005年，四家國有獨資商業銀行不良貸款比例降到15％左右。

（五）改進金融監管方式，推行全面風險管理，有效防范和化解金融風險

當前，人民銀行監管工作在做好合規性監管的基礎上，重點應加強對金融企業法人的風險監管，在不斷完善對傳統業務監管的同時，逐步加強對創新業務的監管。在商業銀行經營活動中，各種風險是相互聯系、共同作用的。長期以來，對風險的認識和監管有個過程。過去，我們側重對信用風險的監管，后來逐步發展到對市場風險的監管。隨著形勢的變化，《新資本協議》力求能反映潛在的風險，轉變為實行全面的風險管理，包括市場風險、流動性風險、操作風險和利率風險等，反映了對金融風險演變規律的認識。

全面風險監管是由事后檢查向事前監測，事后發現向事前預警，事后糾正向事前防范轉變，具有更強的風險監測、識別和化解能力，因此，是更有效的銀行監管。在風險性監管方面，我們必須看到與國際水平的差距，對國際上一些比較成熟的風險監管辦法，我們都要積極研究和借鑒。過去，在銀行監管工作中考慮信用風險多些，基本上沒有考慮利率風險和操作風險等。隨著利率市場化改革，利率波動將會更多；
在操作風險方面，近年來也比較突出，如違規和賬外經營，亂用會計科目等。因此，我們要學會識別、控制、化解各類風險的本領。

（六）提高金融機構經營管理的透明度，加強市場約束和社會監督

市場約束是保障金融體系安全的重要手段?，F在越來越重視市場參與者對金融機構的監督，這是因為投資者、債權人、存款人往往出于自身利益的考慮，時時盯著銀行的一舉一動，其效果要比監管者的作用有效得多，與中央銀行監管相比具有更強的主動性。市場約束發揮作用的前提條件是銀行經營的透明度，也就是建立商業銀行信息披露制度。這項工作我國剛剛開始，與國際慣例比，我們還有許多工作要做。如何看待商業銀行的不良資產信息披露？長期以來我們是家丑不可外揚，現在要向社會公布了，這是一個歷史性的進步。我與商業銀行的同志交換看法，普遍反映是壓力很大，要比人民銀行通報幾次作用大。為什么？公眾是最好的監督者，如果不良資產壓不下來，客戶就有個比較選擇銀行的問題。當前，我們要認真執行《商業銀行信息披露暫行辦法》，規范信息披露的原則、標準、內容和方式，創新披露的手段，逐步達到巴塞爾有效銀行監管的要求。同時，應重視行業自律組織的作用。

（七）完善金融監管手段，提高監管效率

一是金融監管責任制的落實。按照法人集中監管的原則，把金融監管責任制層層落實到人。二是按照國際慣例，逐步建立和完善會計制度、外部審計和信用評價制度，建立對各類金融企業的監管指標體系、風險監測考評體系和金融系統風險預警指標體系。三是繼續完善現場檢查和非現場監管制度。四是加快金融電子化步伐，在監管工作中廣泛運用計算機，進一步搞好“一網兩系統”建設。

銀行國際部工作總結范文第4篇

本屆金融展主辦單位是中國人民銀行中國金融電子化公司，協辦單位包括：中國人民

銀行清算總中心、國家外匯管理局信息中心、國家開發銀行科，全國公務員共同天地技部、中國進出口銀行財會部、中國農業發展銀行信息電腦部、中國工商銀行技術保障部、中國農業銀行科技部、中國銀行信息科技部、中國建設銀行信息與開發委員會辦公室、交通銀行電腦部、中國人民保險公司信息技術部、中信實業銀行信息技術部、中國光大銀行電腦中心、華夏銀行電腦部、中國民生銀行科技部、招商銀行電腦部、廣東發展銀行科技部、深圳發展銀行電腦部、福建興業銀行科技部、上海浦東發展銀行電腦部、中國華融資產管理公司信息科技部、中國長城資產管理公司科技信息部、中國東方資產管理公司信息科技部、中國信達資產管理公司技術保障部，支持單位是中國人民銀行科技司。

目前，已成立了由上述單位、部門組成的組委會，并已開始了卓有成效的工作。從前期籌備情況來看，形勢喜人，參展廠商非常踴躍，有關單位的積極性很高，這是金融展成功的基礎。因此，我們完全有信心把新世紀的第一屆金融展辦得更加出色。

金融信息化是國家信息化發展的核心，將帶動國民經濟信息化的全面發展。眾所周知，我國即將加入WTO，在利用現代技術，為客戶提供方便的金融服務，提供現代化支付結算工具，在加強金融監管、防范金融風險方面，國外發達國家銀行比我們更有經驗，做法更規范，技術支撐環境更先進。因此，我國的中央銀行和商業銀行都面臨嚴峻挑戰。同時，中國加入WTO，也為加快中國金融信息化建設、促進國民經濟信息化帶來機遇。我們必須抓住歷史發展機遇，借鑒國內外先進的管理思想、管理模式，借鑒國內外IT行業先進的設備與技術，加快信息化建設步伐。在十五期間，金融系統將加大信息化建設投資力度，爭取用5年左右的時間，力爭趕上發達國家中央銀行和商業銀行信息化水平。

金融展已成功舉辦了八屆，為我國金融電子化、信息化建設做出了貢獻。它已成為中國金融科技界與外界交流的重要橋梁和窗口。根據金融電子化建設的需要，200*金融展確立了“電子化金融服務”的主題，圍繞這一主題將重點展示：電子商務、新概念銀行、信息安全技術、銀行卡技術、支付清算系統、信息服務系統、電子數據交換系統等。在招展、展位安排、宣傳等方面也將圍繞這一主題深入展開。同時，我們一定會努力采取新舉措，吸取各種成功展覽會和往屆金融展的經驗，使本屆金融展更富成效。

為規范操作，提高效率，更好地為金，全國公務員共同天地融電子化建設服務，經中國人民銀行總行領導批準，決定2001中國國際金融(銀行)技術暨設備展覽會由中國人民銀行中國金融電子化公司作為主辦單位，人民銀行科技司全力協助做好組織工作。同時，由中國人民銀行清算總中心、國家外匯管理局信息中心、各政策銀行、國有獨資商業銀行、股份制商業銀行、金融資產管理公司的科技部門以及中國人民保險公司作為協辦單位。組織機構與以往有所變化，人民銀行由主辦單位轉變為支持單位，責成中國金融電子化公司全權主辦。主要目的是為了在保證人民銀行統一管理的前提下，充分發揮具體操作者的能動性和作用，使金融展組織更加符合國際慣例，提高工作效率，更好地為金融系統、參展廠商服務，讓參加金融展的有關各方更加滿意。同時，組織機構的變化還體現在參加的銀行和金融機構更多了，更廣泛了。這也充分顯示了我國金融科技系統緊密團結，齊心協作，共同辦好本屆金融展的愿望和決心。

在過去的八年里，金融展從小到大，水平越來越高，影響越來越廣泛，取得了較好成績，也受到了不少好評，還得到了國家科技部的肯定。在新世紀里，我們一定會總結經驗，規范操作，嚴格管理，不斷開拓進取，使之成為更具國際影響的行業性科技盛會。，全國公務員共同天地

最后，我謹代表組織金融展的各家金融單位和保險公司的科技部門向各有關單位給予金融展的支持與合作，表示誠摯的謝意！對新聞界和有關媒體的各位朋友給予金融展的極大關注與支持表示衷心的感謝！

銀行國際部工作總結范文第5篇

一、全面的學習了商業銀行的各種業務

1.信貸管理

眾所周知，信貸業務是商業銀行最重要的資產業務，也是商業銀行主要的收入來源和主要的風險所在。因此，信貸管理是商業銀行的一項重要的管理工作。內容主要包括：信貸業務管理組織架構、信貸業務戰略和政策、信貸產品[本文轉載自、信貸業務流程、信貸業務風險控制和信貸業務分析，不僅有理論而且有實例，不僅搭建了框架而且深入到了細節，可以說是比較全面和透徹。

2.票據業務

票據分為匯票、本票、支票。講師從各種票據的定義著手，分別闡述了第一種票據的功能，并提出了它們的相同點和不同點，同時用生動的例子表述出每一種票據在實際情況下的應用，并著重介紹幾種目前常用的票據業務的產品，例如銀行匯票、商業承兌匯票、保理業務。

3.零售業務

零售業務是指商業銀行通過各種服務渠道直接向居民個人銷售金融商品或服務的業務，其客戶具有分散化、需求差異化且不斷變化、交易頻繁的特點。培訓老師從銀行零售業務的概況、產品、渠道、管理機構、經營策略以及市場營銷等方面進行了詳細的闡述。

4.國際業務

此次培訓我最看重的就是國際業務這堂課，因為當前我已經被分配到福州商行的國際結算項目組中，但苦于不懂業務，所以對這方面的業務知識的需求是非常迫切的。國際業務主要指國際結算，國際結算是研究不同國家當事人之間因各種往來而發生的債權債務經由銀行來辦理清算的一門學科，包括匯款、托收、信用證、保函業務。培訓老師用生動例子，詳盡的圖表為我們清楚講述了每一項業務。國際業務非常復雜，每一項結算方式說清楚都要至少半天的時間，短短的一下午講授是遠遠不夠的。比如對信用證的使用還不是很了解，盡管如此，但這堂課已經為我搭好了一個進一步了解該業務的基礎。

二、通過對比學習較為深刻的體會到了本次培訓的意義

以商業銀行信貸管理的學習為例。由于我們公司針對的客戶群基本上都是國內的商業銀行，因此，我在學習的過程中自然而然的把我所了解的國內商業銀行的信貸業務管理和國外先進銀行的信貸業務管理進行了一下對比，結果發現了一些問題：與國外先進銀行相比，我國商業銀行的信貸業務管理呈現出形式化、粗放型的特點，這也正是我國商業銀行尤其是國有商業銀行不良貸款增長比例較高的一個原因。比如，我國商業銀行在信貸業務的組織架構方面普遍具備了形式上的完備性，有信貸經營部門(信貸部)、信貸管理部門(風控部)和信貸審批部門(審批部)，并承擔各自不同的職責，似乎可以做到審貸分離、控制風險。但事實上的情況是，不良貸款發生的頻率和數量仍然高居不下。其主要原因是，制度規范沒有做到細化，各方面的職責不能相互制衡，不同職能部門員工的績效考核不能激勵其職責的實施。而在國外先進銀行的信貸管理組織架構中，信貸經營和審批合并成為一個部門即信貸業務部門，涵蓋市場開拓、信貸分析與信貸審批的職能，通過事業部制和共同承擔利潤指標實現審貸不分離，從而進行垂直化的集中管理；
并增加獨立的操作營運中心，加強對操作風險的控制。特別是，信貸業務部門、信貸控制部門和信貸操作營運部門都有詳細的有關部門職能、崗位職責和匯報關系的規定，具體、細致、具有可操作性又保證了權力的制衡。具體到每一筆貸款，首先由信貸員開發并完成信貸調查；
其次由信貸分析人員負責檢查評級、編寫信貸業務分析報告供審批人員參考；
再次按權限不同分級進行審批；
最后對于經審批通過的授信項目，由負責放款職能的人員在放款時檢查和控制所有的貸款文件、相關法律合同、條款的核實、以及貸款是否超越權限、提款時貸款客戶是否滿足貸款的先決條件、是否超過貸款額度等，并在放款后負責與信貸相關的操作性和行政性監控。相比之下，我國商業銀行在放貸時，通常信貸員既是營銷人員，又是分析人員，還可能是放款人員，一人身擔數職，不能達到專業化和控制操作風險的目的。

同樣可對比的方面有很多。與國外先進銀行相比，我國商業銀行確實在很多方面都有差距，有待于進一步改善和提高。國外先進銀行的優秀實踐成果給我國商業銀行業務的改革和發展指明了方向，這一過程可能很快就會到來。

我想本次培訓的目的不僅僅是讓

我們了解我國銀行現有的業務，還在于使我們站在戰略的高度把握銀行業務未來的發展方向。當時機來臨的時候，我們能夠主動的把握機會，勝任市場的要求。

三、更為深刻的理解了數據倉庫和挖掘技術在銀行中的應用

在本次培訓中，我多次聽到講授不同業務的培訓老師談到數據倉庫技術的重要性。誠然，商業銀行已經從以產品為中心的時展到了以客戶為中心的時代。商業銀行越來越多的決策都需要依據客戶的信息來進行。容納龐大繁雜的客戶信息資料，有序的排列和歸置，并滿足各種統計的需求進行決策支持，這顯然是數據倉庫技術可以發揮的作用。

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就目前而言，商業銀行采用數據倉庫技術建設管理信息系統，我認為主要有以下幾方面：

1.經營績效評估系統。

經營績效管理包含投入產出管理、政績管理、資產負債管理等方面，它從控制成本、增加效益目標出發，在資金成本、網絡重組、集約化管理、績效掛鉤、工作流程、客戶服務、中間業務等方面進行診斷分析，來調整各個業務部門的結構布置，減縮中間管理環節，優化存貸結構，并且開展全面的成本監控體系。它能使管理人員的決策更科學合理，避免因市場調查不夠而做出錯誤的投入。

2.營運分析管理系統。

營運分析管理系統將銀行面對市場的系統營運信息進行匯總和分析處理，為管理者提供整個企業對外部市場營運狀況的分析結果，有存取款的結構分析、利率對存取款結構的影響、貸款營運量結構分析和趨向分析、產品投入產出分析、風險分析等，這些分析結果對銀行提高市場競爭力、增加市場服務手段是必不可少的。也便于企業管理者對產品結構提出調整。

3.客戶關系管理系統。

客戶關系管理包括客戶分類、業務量分析、客戶貢獻度分析、客戶風險評估、客戶關系優化管理。它的基礎是對客戶的分類評價。這種管理常見于各個行業，而不是銀行業所獨有的。

4.信貸業務管理系統。

信貸業務管理系統包括如下幾個方面：授信征信管理、擔保管理、信貸風險管理。

特別值得注意的是，在采用數據倉庫技術建設管理信息系統時，銀行各個業務部門的管理者和開發者都應該明確信息系統的主題需求。并且，這些需求不能局限于滿足當前的傳統管理，也不能受現存的信息范圍所限制，應該結合業務發展的規劃，提出前瞻性的需求，因此業務部門參與管理信息系統建設至關重要。

四、為我加入國際結算項目儲備了必需的基礎知識

經過我在公司兩個月以來的切身體會和這次為期三天的全面業務培訓，我切實的感受到熟悉銀行業務對一個軟件開發人員的重要性。不懂得銀行業務，不了解銀行業務的流程，就很難開發出合適的銀行軟件，更別說未來會成為此領域的專家了。

當然，我非常清楚，短短三天的集中培訓，并不能使我真正全面、透徹、系統的理解和掌握整個銀行業務，只是幫助我建立起了銀行業務的整體框架，增強了我對銀行業務一定程度上的理解，還遠遠達不到對相關知識充分理解和掌握的程度。對我而言，培訓只是我學習過程的開始。我會在以后的工作實踐中不斷加深對所學內容的理解，盡快熟悉和掌握銀行業務，并將其和自己的技術專長結合起來，更快更好的完成項目要求。

（2）

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