2023年供應鏈金融發展【五篇】

2008年金融危機爆發以來，各國政府都采取相關措施應對危機，學術界也利用這次危機在理論研究上進行思考，使得供應鏈金融這個領域得到廣泛關注和深入研究。企業對現金流量需求的波動性增加了金融產品的需求，供應下面是小編為大家整理的2023年供應鏈金融發展【五篇】,供大家參考。

供應鏈金融發展范文第1篇

關鍵詞：供應鏈金融；
反向保理；
運行模式；
發展

中圖分類號：F25

文獻標識碼：A

文章編號：1672-3198（2015）10-0047-03

2008年金融危機爆發以來，各國政府都采取相關措施應對危機，學術界也利用這次危機在理論研究上進行思考，使得供應鏈金融這個領域得到廣泛關注和深入研究。企業對現金流量需求的波動性增加了金融產品的需求，供應鏈金融就是在這樣背景下產生的。企業需要資金用于投資，同時也要留存資金以抵抗風險。供應鏈金融的運作模式恰恰可以解決企業資金短缺的困境，但是目前企業還很少熟悉和了解供應鏈金融的結構框架和運作方式，沒有看到供應鏈金融在解決資金限制中發揮的作用，因此，了解供應鏈金融的框架并將其應用于企業資金配置中具有重要意義。

供應鏈金融相關研究已得到廣泛關注，國內外文獻已有很多從供應鏈金融的發展模式、風險管理、融資渠道等方面展開探討。國內文獻主要集中在促進擴大中小企業融資渠道、風險防范等方面展開，針對供應鏈金融的結構和模式研究有限。胡躍飛等從供應鏈金融發展的實體經濟的角度，討論供應鏈財務管理到供應鏈金融的演變過程，并從學理上對供應鏈金融進行界定。徐學鋒等從供應鏈金融概念的界定和理論基礎闡述出發，分析我國供應鏈金融存在的業務模式、技術實施和組織制度的問題，提出從技術創新、組織創新和制度創新上解決我國供應鏈金融發展問題。馮靜生介紹了供應鏈金融的產生和發展，通過我國的實際情況分析供應鏈金融的優勢和風險，研究供應鏈金融的運作規律，并對改善我國供應鏈金融發展環境給出建議。張Z等從物流金融與供應鏈金融的融資方式的概念、運作主體、運作模式等分別進行論述，指出了兩者的區別及在融資活動中可能產生的問題，提出對策解決運作主體收益最大化問題。刁葉光等研究了供應鏈金融下的反向保理業務，并將該模式與采購訂單融資和存貨融資相結合，并對國內商業銀行的反向保理業務進行分析并給出建議。張玉馨介紹了反向保理業務的模式和供應鏈金融的概念與發展，結合我國中小企業融資難的特點，分析了反向保理在我國發展的潛力。國外文獻也從一些角度對供應鏈金融問題進行研究，Pfohl等研究了供應鏈中的財務流，優化財務流能夠減少供應鏈的資本成本，并提出了供應鏈金融的數學模型和分析框架。Gomm根據供應鏈和物流的財務問題提出分析框架，指出供應鏈財務管理更有利于供應鏈管理，能夠改進資本成本率。Wuttke等建立關于供應鏈金融的知識，分析公司如何采用供應鏈金融來發展企業，并指出供應商在這個過程中的作用，最后利用六家歐洲企業的實例說明供應鏈金融的優勢。

供應鏈金融的研究能夠減少企業的資金成本，增加企業的融資手段，有利于企業資金的安排和配置?，F有資金優化和融資已成為企業面對的主要問題，如何使企業資本運營更有效率，供應鏈金融可能會產生比較好的效果。因此，理解供應鏈金融的基本概念和運作流程，同時分析供應鏈金融的主要形式的運作情況，將有利于企業發展。

1 供應鏈金融主要業務的運作模式

供應鏈金融在企業中具體的運作模式主要表現為反向保理模式，方向保理業務主要指金融機構或相關企業針對有信譽企業，提供給有信譽企業供應鏈的上下游企業更多有利的貸款選擇，通過貨物抵押、應收賬款抵押等方式。反向保理業務能夠以更靈活的形式為企業提供資金支持，同時根據主要核心企業的信譽程度實施風險控制，能夠獲得有效的收益，實現金融機構和企業之間的多贏。圖1顯示了反向保理業務的運作模式。

在很多企業都采用了反向保理業務，該業務能夠減少擔保交易的風險，同時降低了擔保交易的成本。原來的供應鏈管理中，只強調供應鏈上企業之間的合作和溝通，但是，由于資金的限制和過度依靠核心企業，上下游的中小企業往往得不到很好的保障，在應收貨款和應付貨款的問題上要消耗很大的溝通成本，增加了供應鏈管理的難度。反向保理業務能夠有效避免這種風險，通過金融機構共同承擔這種風險，減少了溝通成本，使供應鏈的運行更加順暢。供應鏈金融的運行為企業創造更有利的條件，增加企業之間的關聯度，將功能整合為一體，在供應鏈中創造出更大的價值和提高風險管理水平。

2 供應鏈金融業務的發展

很多學者嘗試為供應鏈金融下定義，雖然定義的細節中有些不同，但是大體的含義是一致的，研究主要包括在如何協調供應鏈內部金融合作、如何創造利益相關者的價值等，實質為供應鏈各相關成員之間的資金調節。供應鏈金融特別適合于核心企業為大型制造業企業，企業在采購設備或關鍵部件時，可以將信譽授權給供應商，當確保產品滿意后支付貨款，減少很大的風險。供應鏈金融這種授權信譽的運作模式主要受財務調節的控制、價格歧視、降低交易成本和質量保證等需求的推動。供應鏈金融模式在實踐中也得到很多應用，從最原始的物流金融開始發展到更多的模式，主要發展狀況分為以下三種情況：

2.1 企業間金融合作的進一步融合

現在大多數企業之間的交易已公開賬戶的形式展開，這種方式增加了企業間的透明度。傳統的交易主要體現在先付款后發貨，或是先付一部分款再發貨，這種交易模式加大了對資金的占用，要有很充足的流動資金才可以保證企業的順利運行。供應鏈企業之間雖然要比一般的企業交易關系更牢固，但是這種交易模式也需要占用很多資金。而供應鏈金融形式的引入，使得更多的利益相關者參與到供應鏈中，開展更廣泛的金融合作，無形中加大了供應鏈資金的數量，提供更多的交易機會，減少供應鏈的交易風險。

2.2 利用供應鏈金融調節加強風險管理

供應鏈金融也能夠增加風險管理能力，交易信譽能可以作為一種機制分擔供應鏈中的風險。通過一些企業的實際表明，反向保理業務和核心企業的資金援助能夠減少供應鏈的干擾和波動，加強風險的控制能力，提高客戶需求滿意的能力。同時，供應鏈金融的調節還能夠降低交易成本，引入金融機構的資金支持可以減少關于交易支付方式的討論，避免供應鏈的企業之間關于交易付款方式的協商和溝通，這樣無形中減少了企業之間的交易成本，保證了供應鏈的穩定性。

2.3 供應鏈金融調節的網絡效應

供應鏈金融在供應鏈中能夠產生多種資金配置的方式，建立在雙方的信譽基礎上。通過供應鏈將更多的企業聯系到一起，形成資金配置的網絡。網絡的產生可以提供更多的企業之間的聯系，通過資金支持和金融支持產生更多的資金流，保證企業網的有效運行，減少網絡中的風險，提高供應網絡的效率。在盤活更多企業的同時，也能保證金融機構創造更多的交易和保理方式，更好的服務于企業。

3 供應鏈金融實施的效果

一般很多依靠供應鏈的企業都具有龐大而復雜的供應網絡，需要與很多企業發生財務往來，這就為供應鏈金融提供了應用的基礎。每個企業都在思考如何利用供應鏈金融來實現供應鏈資金的充裕和保證，都想將企業的戰略和執行策略順利完成。企業利用供應鏈金融能夠獲得很多優勢，在財務協調方面：為企業間的資金調節提供戰略向導、減少資金的運作成本、提供企業的財務信譽評估等。在風險管理方面，通過支付期的延展降低資金運行成本、減少產品的價格、標準的支付期降低交易成本等。在供應鏈網絡方面，增加供應鏈中資金的流動性、擴大供應鏈網絡的效用、提高網絡間企業的合作性。

不同企業針對供應鏈金融的運用也有不同的理解，對于反向保理業務，有些企業主要利用反向保理提高占用資金的流轉速度、降低采購成本，通過標準化的資金支付期限的延長來減少財務成本。而另一些企業主要集中在面對顧客需求波動時，提高供應商的供應能力，在需求波動條件下的供應商能力能夠影響未來收益、利潤和市場份額。反向保理提高供應商的流動性，降低短期財務成本，減少運行時的財務障礙等。改善供應鏈的績效情況，以顧客需求變動為核心的供應鏈管理方式。

企業不同的戰略目標也能影響供應鏈金融實施的狀況和財務調節的作用，以風險管控為主的企業和以擴大業務量為主的企業在具體的供應鏈金融實施會有差異。供應鏈金融成為供應鏈企業間協商的一種策略方法，能夠評估企業的供應資金成本和資金運作時的成本，資金支付期限和支付比例的不同，會導致多種合作方式產生，能夠為企業間的溝通與合作帶來更靈活的方式。有些企業以收益最大化為目標，要求更低的資金運作和持有成本，實現更大的交易比例。另一些企業針對不同的供應商實施相同的標準，不區分具體的資金支付期限和資金支付比例，實現全供應鏈網絡的合作緊密化。

總之，供應鏈金融在企業中的實施會有不同效果，根據企業的不同目標會產生不同的供應鏈金融的具體實施方式，但是，不同的實施方式都有助于企業供應鏈的合理化，有助于企業增加更大的資金流動性以實現更大的交易范圍。企業在利用供應鏈金融業務時，要確定與供應鏈之外的金融機構和融資平臺建立良好的合作關系，要增加企業財務和業務運作時的透明性，將更多的相關機構吸引到供應鏈網絡中，擴大資金的獲取渠道，加快資金的周轉速度，以更低的資金運作成本實現更大的效益。

4 結論

供應鏈金融的概念和運作模式還在不斷的發展中，這種融資形式能夠改變供應鏈的運作方式，提高供應鏈的資金供給，為供應鏈帶來競爭力。供應鏈金融不但提高了供應鏈中企業的競爭力，減少供應鏈的波動性和干擾性，保持供應鏈有效的運行。但是，在如何構建供應鏈金融的統一模式，有利指導企業以顧客化為導向的供應鏈最大收益，還有待于進一步研究供應鏈金融。通過對供應鏈金融概念的認識，運作模式、發展狀況和實踐的效果，能夠供應鏈金融的基本框架，說明供應鏈金融在企業供應鏈交易中應用的潛力和優勢，為企業及其供應鏈的合理運行提供基礎。

參考文獻

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供應鏈金融發展范文第2篇

關鍵詞：數字智能時代；
供應鏈金融；
中小企業；
金融科技；
區塊鏈技術

當今，在數字智能化發展的大趨勢下，供應鏈金融的變化越來越明顯，通過利用人工智能、大數據等先進技術，商業模式發生了根本性的變化，供應鏈金融以數字驅動為基礎，成為未來發展的主流方向。與此同時，供應鏈金融在發展過程中，通過發揮數字化技術的優勢，實現信息流、物流、商流等的交融，由此來消除信息不對稱的難題，以及融資難、難融資的現象，同時實現整個產業生態圈的良性、高效發展。

1新時期供應鏈金融的發展背景

從國家統計局數據來看，截至2019年底，我國中小企業數量有36.4萬戶，而小型企業數量為32.1萬戶。全國65%以上的GDP、85%以上的就業人口都是由中小企業貢獻的。但是由于中小企業自身的特點，融資難問題一直是中小企業發展中遇到的一大難題，如何推動中小企業快速發展，要從根本上解決融資問題。同時，隨著我國供給側結構性改革的不斷深入，供給側、產業端的優化日益凸顯其重要性，而其中作為我國實體經濟主力軍的中小企業的活力及對經濟的推動作用一直沒有得到完全的釋放與激活。供應鏈金融作為新型的融資模式，是以供應鏈管理概念和供應鏈上下游企業的真實交易為發展基礎，為生產、采購、銷售等多個環節提供相應的金融服務，以滿足供應鏈上各企業的融資需求，推動供應鏈的高質量發展。相比于傳統的貸款模式，供應鏈金融能夠為中小企業提供更多幫助，對核心企業的信用狀況進行評估，以整個供應鏈上的企業為研究內容，對供應鏈上所有企業進行全面的信用審計，從而降低對中小企業的融資限制。

2傳統供應鏈金融模式存在的問題

2.1融資模式問題

供應鏈金融在很大程度上解決了中小企業的融資訴求問題，通過供應鏈上各企業間的關系，將存貨、購貨單等作為抵押物，為供應鏈上核心企業提供相應的擔保和授信，并向金融機構進行融資，由于供應鏈上企業之間的交易和合作關系，融資風險也相應減少。所以對于供應鏈上的各企業而言，形成了“1+N”的融資模式，其中，1表示供應鏈上的核心企業，N是處于供應鏈上下游的中小企業，該種融資模式能從根本上解決中小企業的融資問題，確保供應鏈上資金的穩定性，提高資金的流轉速度及效率，但對于核心企業而言，在融資過程中自身所承擔的風險較大，所以核心企業的意愿性并不強。因此，核心企業更傾向于構建自有融資平臺，為有融資需求的企業、資金方、金融機構搭建橋梁，通過自有融資平臺連接各方，從中賺取息差，不僅能夠從根本上解決中小企業的融資需求，同時核心企業也能從中獲取一定的收入。該種操作方式由于存在息差的問題，導致中小企業的融資成本仍舊居高不下，所以中小企業融資貴的問題仍然存在，并沒有解決中小企業的實際融資問題。有效管理鏈條中的信息流、資金流等，能從根本上加快供應鏈中各環節的運轉，并真實、準確地反映企業的經營情況，由此不斷呈現出物流企業作為供應鏈中核心企業的發展趨勢，物流企業在實際經營中，自身發揮著強大的優勢，物流企業掌握著處于供應鏈上各企業的物流信息，以及其業務交易情況，可通過交易信息判斷抵押物的真實價值，如采購單、存貨等信息，而圍繞物流企業這個核心所建立的供應鏈模式因此誕生，在供應鏈中，物流企業掌握著物流鏈條中的大量信息數據，所以能夠很好地把控中小企業的征信問題，由此降低供應鏈上的融資風險。通過引入物流相關數據信息，實現成本風險降低的目的，但在實際過程中，物流企業是擔保的一方，這在無形中加大了物流企業的風險，對于其能否成為核心企業的意愿也明顯減退。如果其轉為提供服務方，則對于中小企業而言，其融資面臨著成本高的問題。

2.2中小企業自身的問題

中小企業發展過程中，融資難融資貴的問題一直存在，在此問題背后，中小企業生命周期短、資金量少、經營風險高、抵押物少或者無抵押物等這些問題使得中小企業在發展中不愿意貸款，也不敢嘗試貸款或提供低額高價的金融服務。

2.3金融機構的問題

在供應鏈金融中，金融機構也存在著自身的問題，由于其為高風險行業，在交易中必須能夠掌握現金流、風險及交易信息。但在實際情況下，對于銀行機構而言，在供應鏈中對鏈上產品和相關信息的真實性的獲取有一定的難度，如果通過第三方平臺來獲取信息，其中的風險不言而喻，而中小企業給出的信息數據的可信度不高，也導致產生嚴重的信息不對稱問題。傳統模式下，供應鏈金融的問題沒有得到根本性解決，這使得金融機構在辦理供應鏈金融業務時積極性不高，金融活水難以精準滴灌到鏈條上的中小微企業。

3數字智能時代供應鏈金融的發展建議

數字智能時代背景下，科學技術迅猛發展，供應鏈中大量的信息數據被收集，通過利用先進的技術，分析這些數據信息，可以判斷企業的經營狀況及償貸能力，以確定風險程度，從而對風險進行合理定價。隨著互聯網的不斷發展，信息不對稱問題得到了很大緩解，實現了去除中間鏈條的目的，環節越少，效率越高，而由此產生的成本也有所降低。另外，隨著金融資產交易所互聯網化程度不斷加深，供應鏈金融資產的流通變得更加高效，資金的利用率得到了明顯提升，由此從根本上降低了中小企業在融資過程中的投入成本。當下，隨著金融科技的飛速發展，4.0時代已經悄然來臨，數字智能金融時代是互聯網金融發展的必然，人工智能技術的不斷發展，取代了傳統的人工處理數據的工作，人工智能技術的引入可確保數據分析的精準度，而在傳統手工操作計算中，無法判斷數據之間的關系，可以通過人工智能技術來實現，人工智能技術實現了對數據深層次的挖掘，并對供應鏈中的交易數據進行深度分析，體現中小企業的實際價值，通過對中小企業經營數據的剖析，可以對企業財務報表進行清晰注釋，提高企業報表的分析效果和編制質量。另外，在金融科技不斷自我優化成長和加速迭代的過程中，區塊鏈技術在供應鏈金融領域的應用效果顯著，在供應鏈和產業鏈上的各企業交易信息，能夠通過區塊鏈技術進行追溯和還原，使交易變得有跡可循，從而有效避免企業騙貸風險，將風險指數降到最低，同時優化整個供應鏈信用體系。區塊鏈中可信任的多中心體系，能夠很好地去除中介化，大幅增加信用指數，由此形成全新的供應鏈金融模式，真正解決中小企業融資難的問題，激發中小企業的生機和活力，對經濟的發展起到強勁推動力。具體可從以下五個方面著手：(1)構建供應鏈自身發展的物聯網體系，并使其與互聯網體系進行融合，對供應鏈上各流程環節的數據進行清晰的記錄，以便于掌握整個供應鏈情況，更有助于對企業資質進行評價，同時也為人工智能、大數據技術等的應用提供數據基礎。與此同時，從物聯網技術層面而言，其使用范圍較廣，在供應鏈倉儲管理及實際運輸方面通過利用物聯網的傳感定位技術，可實現對貨物的控制，提高交易的真實度。從人工智能技術層面而言，通過利用該技術并加載傳感器，可積極更新客戶畫像，對客戶進行精準定位，并為其匹配相應的額度。通過應用區塊鏈自身的特性，各個節點業務數據的可信度得到了最大的保障，而且信用變得可溯源，金融機構信用評估的可操作性也更強，中小企業與金融機構之間的信任關系也更為穩固，由此中小企業便可獲得相應的融資。(2)積極完善中小企業數據庫體系，數據庫體系中應包含企業的各項數據信息，為構建企業資質評價體系提供數據支撐，另外，要一并建立評價指標體系和信用體系，最大限度地避免因為信息不對稱問題而導致的風險，由此實現企業融資中降成本的目的。(3)憑借人工智能技術手段和大量的數據，構建供應鏈上各企業的知識圖譜、鏈上企業的知識圖譜，清晰明確供應鏈上各企業的上下游關系、合作關系等，以各企業自身建立的數據征信為出發點，通過企業間的上下游關系，對供應鏈各企業的精準畫像進行優化，最終達到降低成本的目的，同時根據企業各自的特點和優勢，開展有針對性的金融服務和相關服務。(4)利用區塊鏈技術實現對金融資產交易的清晰記錄。在此過程中，在供應鏈內部建立區塊鏈體系是先決條件，接著要將區塊鏈體系融入互聯網金融資產交易中，由此來記錄金融資產的相關交易事項，提高資金的流動性，增強可持續發展的能力，實現資金利用率的最大化，同時激發供應鏈的生機和活力，不斷引入外部資源，完善供應鏈體系，提高自身的運行效率。(5)金融機構通過利用大數據分析技術，對供應鏈中各企業的風險水平進行測評，對其還貸能力進行評估，降低融資風險，提高融資效率，平衡供應鏈內部風險。綜上所述，在數字智能時代下，供應鏈從以往的對核心企業進行關注，逐漸對鏈上各企業的真實經營情況等進行關注轉變，這是供應鏈金融未來發展態勢，同時對于金融機構而言這也是新的嘗試?？傊?，對供應鏈中關鍵信息內容掌握得越清晰，越有利于企業實現快速發展，提高自身競爭力。

4結語

在供應鏈金融鏈條中，協同合作、實現共贏是其內在關系，尤其是在競爭白熱化的時期，企業之間只有聯合協作、共同進退、共同發展，才能推動整個產業的進步。在以數字為驅動的供應鏈金融服務下，處于供應鏈上下游的企業更應促進物流、信息流、資金流等的高速運轉，由此實現數字化鏈條的發展，提升整體效率，同時構建共生、互利、共贏、和諧、良性的供應鏈體系。

參考文獻

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供應鏈金融發展范文第3篇

關鍵詞：山東；
供應鏈金融；
發展

一、供應鏈金融的內涵

供應鏈金融（Supply Chain Finance），SCF，興起于20世紀80年代，是指從供應鏈管理的角度出發，提供綜合的財務金融服務，把供應鏈上的相關企業作為一個整體，根據交易中構成的鏈條關系和行業特點設定融資方案，靈活運用各種金融產品和服務，將資金有效注入到供應鏈上的相關企業的一種融資創新解決方案。

供應鏈金融改變了傳統的金融機構對單一企業的授信模式，銀行圍繞著核心企業“1”，從原材料采購到最終產品，將上游供貨商、核心企業、下游采購商串聯起來，依照企業上下游的供應鏈關系和橫向的協作鏈關系，可全方位地為供應鏈上的“M+1+N”個企業提供批量的、一體化的融資服務，實現整個供應鏈的持續增值。大力發展供應鏈金融，對于解決中小企業融資難的問題，促進產業結構的轉型升級，貫徹山東省的產業發展戰略，有著重要的意義。

二、山東省發展供應鏈金融的重要性

1、有利于解決山東省中小企業融資難的問題

目前，山東省共有中小企業超過75萬家，占到企業總數的90%以上，吸納了75%左右的城鎮人口和農村轉移勞動力就業，對GDP、稅收的貢獻率分別超過50%和55%，且全省接近60%的專利技術和70%以上的技術創新均由中小企業完成。然而中小企業占用的經濟資源只有20%，融資困境阻礙著山東省中小企業的發展。因此，通過依賴供應鏈的整體實力，中小企業的信用等級迅速獲得提升，從而得以從銀行獲得貸款。這將大大緩解和改善中小企業融資難的局面。

2、有利于推動山東省現代物流業的發展

近年來，隨著物流業的發展，其行業間的競爭也越發激烈，一些基礎性的物流業務，如倉儲、運輸等，其利潤率下降到平均只有2%左右，已沒有進一步提高的可能性。物流行業要實現長期可持續發展，物流企業必須主動轉型發展，由單一功能、比拼價格的傳統物流服務商，向系統集成、合作共贏的供應鏈服務商轉型。

在供應鏈金融中，物流公司與金融機構結合，在為買賣雙方提供物流服務的同時，可提供供應鏈結算配套服務和采購、營銷支持等在內的全方位供應鏈管理服務，不僅拓展了服務領域，獲得了業務增值利潤，而且有利于提高了自身的競爭優勢。

3、有利于促進山東省銀行業的發展

《歐洲貨幣》雜志將供應鏈金融形容為近年來“銀行交易性業務中最熱門的話題”。一項調查顯示，供應鏈融資是國際性銀行2011年度流動資金貸款領域最重要的業務增長點。對于商業銀行來說，通過開展供應鏈金融服務，可以大幅度增加商業銀行交叉銷售的機會，有效帶動中間業務、結算業務和低成本結算性存款的發展，優化業務結構，有助于推動中國商業銀行從傳統的借貸型銀行向交易型銀行轉型這一重要目標的實現。

4、有利于優化產業結構，帶動全省經濟的發展

山東以大象經濟著稱。2012年山東省的三大產業結構比例是8.60：52.98：38.30，從數據可以看出來，第二產業尤其是重化工的比例較高，在山東省國民經濟中處于主導地位。近年來，山東省下大力氣堅決實行產業結構調整、進行產業技術改造，包括對第二產業的優化升級，以及大力發展現代農業和現代服務業。供應鏈金融使銀行對企業的影響由單個逐步過渡到企業集群，這就為各級政府貫徹產業調整政策提供了著力點，有利于政府綜合運用產業政策、優化產業結構，改善全省經濟布局，淘汰落后和高能耗產能，實現低碳增長。

目前，我省機械、鋼鐵、石化、蔬果、海洋產業、食品、紡織服裝等主要產業，聚集了一批實力超強的企業。引入供應鏈金融后，通過降低融資成本、強化供應鏈合作關系、挖掘上下游企業的潛在產能，有助于提升我省優勢產業的競爭力，促進新興產業和高新技術產業的發展壯大，帶動區域性特色產業發展，帶動全省經濟發展。

三、山東省供應鏈金融發展的現實條件

1、總體經濟發展勢頭良好

山東是中國經濟的強省也是大省，自改革開放以來，經濟發展勢頭一直很好。2011年山東省GDP達到45361.85億元，點全國比重9.6%，人均GDP 47335元，明顯高于全國平均水平。2012年，在外部環境錯綜復雜、國內經濟下行的不利形勢下，山東省經濟總量達到50013.24億，同比勁增9.8%，超過全國平均水平2個百分點，顯示出穩定增長的良好態勢。

2009年到2011年，黃河三角洲高效生態經濟區和山東半島藍色經濟區先后上升為國家戰略。山東半島藍色經濟作為國內首個上升為國家戰略的海洋經濟區，已經初步形成了以海洋生物、海洋裝備制造、現代海洋漁業等為重點的現代海洋產業體系。黃河三角地區基本形成了現代農業、石油裝備制造、輕紡工業等一批競爭力較強的支柱產業，初步形成了以大企業為龍頭、中小企業為支撐的產業集群發展模式。隨著這兩大國家戰略的實施，使山東區域經濟由過去側重于陸上布局轉向陸海統籌發展，拓寬了山東區域經濟發展空間，提升了山東在全國區域發展格局中的層次地位，為山東實現科學發展提供了重大機遇。

2、金融業加快創新發展

山東GDP總量占全國比重10%左右，但存款余額占全國比重不足6%，貸款余額占全國比重不足6.5%，金融業規模與經濟實力不夠匹配，與發展需求不相吻合。黨的十報告和國家“十二五”規劃都對金融業改革發展提出了明確要求，山東省委、省政府已將金融業列為重點發展的現代服務業十大產業的首位，將其作為推動經濟發展方式轉變的核心手段和重要內容，將進入全面加快發展的新時期。

2012年，我省金融業增加值達到2018億元，同比增長19%；
全省社會融資規模達到9284.4億元，同比多增1182.5億元。全省本外幣存貸款余額先后突破5萬億元和4萬億元大關，全年新增存貸款均居全國第4位；
貸款抵（質）押物創新、“區域集優債務融資”試點、中小企業私募債券試點、股權交易市場建設、民間融資規范發展等工作走在了全國前列。到“十二五”末，山東省GDP達到6萬億元時，金融業增加值將超過3000億元。山東金融業的巨大發展，必將從多方面為發展供應鏈金融奠定堅實的供給基礎。

3、現代物流業發展穩步推進

山東省區位優勢良好、經濟總量較大、綜合運輸體系完善、通訊網絡發達，為現代物流業發展奠定了強有力的基礎。近年來，山東省委、省府十分重視現代物流發展，把其列入發展現代服務業的六個重點之一，加強組織協調，增加資金投入，改善發展環境，整合社會資源，現代物流業呈現出快速發展的大好局面。據統計，2012年，山東物流業占全省GDP的7.3%；
占服務業增加值的13%左右，在各服務行業中排第二位。全省已有和在建物流園區339個，物流中心407個。

在現代物流業務中，主要利潤來源已由基礎性的物流服務如倉儲、運輸，轉向各種增值服務，為供應鏈上企業提供全方位服務，尤其是金融服務，已成為物流企業提高自身競爭力的關鍵所在，因為深度參與供應鏈金融服務，物流企業可以全程控制供應鏈，創造新的利潤增長空間，提升綜合價值。

4、供應鏈金融日漸活躍

供應鏈金融巨大的市場潛力和良好的風控，逐漸成為國內外商業銀行新的業務增長點。國外銀行推出許多產品與服務，為企業供應鏈提供一站式、全方位服務。我國商業銀行在供應鏈金融領域也進行了很多有益探索。目前，山東許多家金融機構在供應鏈金融業務方面進行了積極嘗試。

這些業務的探索與開展，已為山東企業、銀行大規模發展供應鏈金融提供豐富的經驗。

四、結論

供應鏈金融作為一種金融創新的業務，既為企業融資開辟了新渠道，也為銀行發展拓展了空間。隨著山東省物流經濟的迅猛發展、供應鏈成員業務的不斷擴大及商業銀行金融創新的不斷發展，供應鏈金融業務的發展也將日趨完善，創造更多的經濟效益和社會效益，推動山東省經濟健康持續的發展，（作者單位：山東政法學院）

參考文獻：

[1]查貴勇.上海發展供應鏈金融的條件與對策分析[J].海南金融，2011（12）：77- 79

供應鏈金融發展范文第4篇

在一體化全球經濟競爭中，相比于跨國公司的全球供應鏈管理能力，中國企業主要進行縱向一體化的管理或者在供應鏈布局中只限于某個地方而只能一部分作為前者供應鏈上低附加值的一環，而另一部分也只在中低檔商品市場擁有方才之地。中國企業正是缺少供應鏈管理能力，所以中國的產業很難進行產業升級。但是要改變這一局面，不僅企業自己需要努力做出改變，同時也要社會提供更加有利于供應鏈管理能力提升的服務支持，就像供應鏈金融的發展。確實，在供應鏈金融領域國內的一些銀行已經開展了很多有意義的探索。它們大多還處于過渡階段，還沒有全部完善到面向整條供應鏈提供服務，而是從保理或動產抵押等傳統的貿易融資業務入手，逐步發展產品種類，最終形成產品集成。從后期成果來看，供應鏈金融的出現不僅增強了一些行業核心企業的供應鏈管理能力，像家電行業，而且對不少中小企業的融資困難問題起到了一定的緩解作用。

二、國內銀行發展供應鏈金融的對策

首先，國家政府動用國家的力量去完善我國的信用體系是最快最有效的方法。而在“十二五”期間我國的施政方針就是要大力促進經濟改革和產業升級，從民營銀行的批準，國企的改革等一系列已經實施的向前看的政策上，也讓大家看到了完善信用體系的希望。當然，銀行自身也要加強信息平臺的升級，在建立、完善、拓展自身資料庫的同時，保持與現有信用系統的實時對接。只有國家在大的信用系統上持續開發、前進，銀行也進一步完善自身的信息系統，滿足自身在金融發展上的需要，我國在信用體系才有大跨步前進的可能。其次，加強銀行對核心企業的控制。在面對現在供應鏈中核心企業隨時脫媒而去的危險，現階段國內銀行明顯是一籌莫展的。企業追求利益的最大化這是企業組織誕生之初就帶有的先天屬性，這是不可改變的，而要更好的進行約束控制，明確的規范就至關重要，就像國家強制執行的法律，抑制了人類獸性發揚理性一樣。銀行必須要把主動性把握在自己手上，這就可以在雙方合作之初就簽訂協議，規定各方的權利以及義務，當然現在也有很多銀行和核心企業是簽署了協議的，但是執行力并不強，那是因為缺少了懲罰措施。就像貸款一定要抵押一樣，那么在簽署的協議的時候也可以訂立明確雙方的違約的懲罰措施，當然這樣也就不得不涉及到第三方的引入來保證公平性、強制性。雖然過程比較復雜，但是萬事開頭難，只有努力的去完善國內的金融體系，各方才能更好的獲利，經濟也能更加健康的發展。

再次，規范供應鏈的銀行準入標準。對于現階段國內大經濟環境乏力的現狀，要改變是長期性的，而要改變一條完整的供應鏈，使其穩固前進對于銀行來說也是很難的，那么銀行能做的就只有改變自己的主觀選擇了。通過制定完整的供應鏈調查、分析、定性體系，實施優質準入、實時跟進預警的方針，來篩選質量上乘或者說銀行把握度高的供應鏈作為供應鏈金融的立足點，使得銀行和供應鏈在具有相當高的互相認可度，提高了合作的融洽度，也為中期維護跟進打下基礎，方便了后期銀行的預警機制的進入，以期實現銀行實時對供應鏈穩定、資金安全的風險預警機制，這樣不僅供應鏈得到了自己需要的資金支持，而且銀行也拿下了穩定和潛力兼優的供應鏈，兼大歡喜。當然，實施的難度是不可否認的，但是作為經濟健康發展的代價，一些努力是銀行乃至整個社會都必須配合付出的。

供應鏈金融發展范文第5篇

關鍵詞：農業供應鏈；
供銷合作金融；
金融創新；
融資模式

改革開放以來，云南省金融業實現長足發展，有力支持了地區經濟社會建設。但是，相對于城市金融的高速增長，云南農村金融的發展規模和速度都嚴重滯后。城鄉金融發展存在巨大差異說明云南金融存在顯著的城鄉二元結構特征，該特征既是導致二元經濟形成的重要原因，也是二元經濟條件下經濟、金融資源配置嚴重扭曲的重要表現，從而制約了云南城鄉協調發展，以及“三農”問題的有效破解。農業供應鏈金融是近年來農業金融服務中出現的新型融資模式，與傳統農業貸款融資方式相比，這種融資模式改變了金融機構與農戶一對一的傳統授信方式。它著眼于整個農業供應鏈，以產業鏈中的農業企業為中心，以農業合作組織為依托，從農業生產資料購進到農產品生產、加工、銷售各環節，為產業鏈整體運行提供金融支持。在這種模式下，農戶不再是分散孤立、高風險、低收益的信貸群體， 而是與農業企業利益共享與風險共擔的優質客戶。農業供應鏈金融服務能夠有效化解農戶融資困難的問題，為解決云南省農村金融抑制問題提供思路。

一、農業供應鏈金融的理論內涵與運行模式解析

農業供應鏈金融是農業產業供應鏈理論與供應鏈金融理論相結合而產生的一種服務于整個農業生產、流通環節的新型金融服務模式。對農業供應鏈金融理論內涵的理解需要從農業產業供應鏈與供應鏈金融兩個維度把握。根據物質有無生物屬性將農業產業供應鏈劃分為涉農供應鏈和工業連接型供應鏈。這種劃分方式對整個供應鏈的運營及物流管理都產生了根本的影響，但農業供應鏈的概念如同供應鏈的概念一樣，至今尚未在理論界得到統一。一般認為，農業價值鏈、涉農供應鏈、農產品供應鏈及農業物流網絡等概念相同，可統稱為農業供應鏈；
它包含農業生產的產前采購環節、農副業的種植和養殖環節、農產品加工環節、流通環節及最終消費環節等；
涉及所有組織和個人的網絡結構，即從“種子到餐桌”的過程?，F代農業在經營上以市場經濟為導向，以利益機制為聯結，以龍頭企業為核心，實行產銷一體化經營。龍頭企業是供應鏈中的核心企業，對整條鏈起主要的組織管理和控制作用，龍頭企業主導整個供應鏈對市場需求變化進行反應，也是鏈中利益分配的主導者。農業產業加工后進入流通環節，進入方式有經銷商直接采購、批發中心集中交易、物流中心配送等方式。物流的方向是自上游到下游，而資金流向則是相反，由最下游的消費者到最上游的農戶，最終消費者是供應鏈資金流的最終來源?，F代農業要求“物商分離”，由第三方物流企業（3PL）來執行產品由分散到集中、再配送到銷售終端的過程。3PL專業化物流服務可使物流成本和服務水平達到最佳平衡。

供應鏈金融是商業銀行信貸業務的一個專業領域，它構架于供應鏈管理和現代物流管理理念的基礎之上，利用對物流―資金流的控制，以及面向授信自償性來隔離借款人的信用風險。供應鏈金融運行框架很簡單，即銀行向自己的公司大客戶提供融資、理財服務和其他結算，同時向這些大客戶的供應商提供貸款及時收達的便利，或者向其分銷商提供預付款代付及存貨融資服務。傳統農業具有產業化程度低、行業集中度低、作業地點分散、交易不集中（現金交易為主）、物流自營等特點，難以達到供應鏈金融的應用條件。通過農業產業化建立農業生產前、中、后各個時期的緊密聯系，形成比較完整的、有機銜接的產業鏈條，以及組織化程度高，相對穩定、高效的農產品銷售和加工轉化渠道。大型的加工企業、經銷企業及具有規模效應的物流中心成為供應鏈的龍頭企業，為供應鏈金融的應用創造了條件。

二、云南省農業供應鏈金融體系的構建

農業供應鏈金融運行模式將各主體進行協調整合的組織機構及為各主體提供信用擔保的擔保機構處于整個供應鏈金融體系的中心位置，對于維持整個體系穩定與正常運轉具有關鍵作用。因此，擔保機構的選擇與設計是構建整個供應鏈金融體系的核心環節。農民專業合作社是中國特色的以農業產業發展需求而產生的經濟組織。農民專業合作社法中界定了其法律組織屬性，其發展承載著云南農業產業發展的前景。作為供應鏈源頭的農民專業合作社發展后將從供應鏈層面推進農業產業化的規模和質量發展，因此農民專業合作社的發展不僅牽涉著三農生產和消費循環，而且決定農業產業發展的前景。在傳統的“公司+農戶”或“公司+農民專業合作社”的模式中，金融服務不能很好地開展，必要的融資需求難以得到滿足。從農業產業鏈的本質上來說，創新和發展以農民專業合作社為基礎的金融業務、有效填補其中的金融空白將是農業發展的切實可行之路。

云南省供銷合作社歷史上以聯系農村和城鎮物資供應的方式，承擔農業流通體系和農村農業發展的重任，目前以重構農村流通體系（生產資料、農特產品、其他農業流通）為主要發展模式。該模式是在現代市場經濟體系和工業化時代中，以“兩社一會”（專業合作社、綜合服務社、協會）為基礎，以“打造一個龍頭，建設兩個體系”為目標，以重構農村流通體系為重點，建立綜合廣泛而有效的農村供應鏈和銷售鏈系統并以此供銷合作系統為基礎構建全方位的農業促進服務體系。

具體來說，就是以云南省供銷合作社為核心，在農業生產和農產品供銷的環節中通過貿易融資形式形成金融服務支持。通過供銷合作社―農民專業合作社的二元模式，由農民專業合作社作為金融服務的直接承載主體，直接對接金融服務，通過供銷合作社為農民專業合作社提供必要的信用擔保、資產抵押，從而實現農業供應鏈環節的金融服務支持，這種金融服務模式也可以稱為供銷合作金融。它主要包括以下幾種方式：一是正規金融機構、非正規金融機構憑借供銷合作社為農產品生產方提供低息、可靠、必要的金融服務；
二是投入品供應商、貿易商或加工商以實物或現金的形式通過供銷合作社向農產品生產者提供貿易信貸；
三是訂單農業中的龍頭企業通過供銷合作社向農戶提供貿易信貸；
四是農產品生產者通過供銷合作社向農產品購買者以賒銷的形式提供貿易信貸。

由于供銷合作金融處于整個農業產業供應鏈的中間環節，即“農戶―農村合作組織―加工企業”或“農戶―農村合作組織―終端市場”環節，為供應鏈上下游環節提供金融服務支持，它是在原有“農戶―加工企業”或“農戶―終端市場”環節基礎上演變發展而來，其基礎和微觀對象就是農民專業合作社的農業組織方式，其主體宏觀對象就是供銷合作社的引導組織方式。因此，構建農業供應鏈金融體系首先需要構建以供銷合作社―農民專業合作社及信用擔保機構共同參與的農產品供給金融服務機制。以供銷合作社為核心，通過掌握各個專業合作社的資信水平、農產品生產狀況等相關因素，向與之合作的擔保機構提供信用擔保，由農業價值鏈上各大流通環節參與方或金融機構向農民專業合作社提供金融支持，保證農業生產環節順利實施。對于金融機構，不僅需要考察直接融資者的能力，而且要從整體上整合所有主體的競爭力及風險，為產業鏈量身定做合適的融資產品。

三、云南省供銷合作金融的政策創新

按照《中國銀監會 農業部關于做好農民專業合作社金融服務工作的意見》（銀監發[2009]1號）文件要求，將把農民專業合作社全部納入農村信用評定的范圍，加大信貸支持力度，采取“宜戶則戶、宜社則社”的辦法，對農民專業合作社及其成員進行綜合授信，實現“集中授信、隨用隨貸、柜臺辦理、余額控制”，做到一次申請、集中授信、循環使用的金融服務。從以上規定可以看出，銀監會、農業部已將農民專業合作社作為了一個可以接受融資的主體，并且還要對此進行大力扶持。也就是說，農民專業合作社已經完全具備了接受農業融資服務的微觀主體。

云南省供銷合作社作為農業專業合作社的直接管理機構，囊括了云南全省的基礎農民專業合作社，同時也是農民專業合作社接受農業融資服務的宏觀主體。因此，云南省供銷合作社是針對農民專業合作社在農產品供應鏈金融層面的發展主體，也是發展延續云南流通金融體系的核心要素，是實施各項金融功能發展要求的必要載體。

依托于云南省供銷社成立的云南千社千品經貿股份有限公司，其宗旨是利用云南省乃至全國供銷社系統的網絡優勢，服務全省農民專業合作社和龍頭企業，積極爭取國家在農業產業化經營、農產品現代物流體系建設等重大項目對云南的支持，逐步把公司建設成為全省農民專業合作社的金融服務平臺和農特產品的現代物流中心，使全省的農特產品快速進入全國物流體系，減少流通環節，降低流通成本，切實助農增收。關于建立和引導農業產業化發展的云南特色三農金融服務體系，需要做以下的政策創新。

第一，圍繞著云南省供銷合作社，通過云南千社千品股份有限公司構建服務于農業專業合作社、以農產品供應鏈金融作為產品的投融資擔保公司。強化政策扶持力度，實現政府引導基金對于農村金融流通環節的必要支持，為進一步推進農業流通金融市場化起到引導和帶動作用。通過成立擔保機構的方式破解農村農產品供給環節的難題，改善環節融資單一化、無序化、高利息化的金融現狀。

第二，云南省供銷合作社及云南千社千品股份有限公司作為投融資擔保公司發起人，利用云南省供銷合作社現有資產，包括土地、資金、房產等，同時結合云南千社千品股份有限公司的現金資產對投融資擔保公司進行引導和帶動，利用云南省供銷合作社的國有政府背景接納和引導社會資金注入，構建以云南省供銷合作社和云南千社千品股份有限公司為核心、以農業擔保業務為主線、服務于“三農”的投融資擔保公司。

第三，利用投融資擔保公司的平臺，依托農業擔保業務，盤活云南省供銷社投入公司的資產，將各類存量資產變為流動資產并根據金融產品的特性，不斷放大存量資產杠桿。

第四，以農產品供應鏈金融作為產品的投融資擔保公司的構建將充分發揮資金的兩級融資杠桿功能。第一級杠桿是政策引導資金引致省供銷社的盤活社有資產變成可融資資源，第二級杠桿是第一級杠桿后帶動的整個農民專業合作社的融資支持規模，切實做到金融服務深入基層，金融創新服務基層、金融資本回饋基層的金融創新服務體系的建立。

參考文獻：

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