2023年扶貧貸款工作總結【五篇】（范文推薦）

從2013年開始，科左中旗扶貧辦連續5年每年拿出1000萬元財政專項扶貧資金，用于科左中旗“金融扶貧富民工程”貸款的補償擔保本金，選定有實力的中國農業銀行股份有限公司左中分行合作，將按擔保補償金總額1下面是小編為大家整理的2023年扶貧貸款工作總結【五篇】（范文推薦）,供大家參考。

扶貧貸款工作總結范文第1篇

從2013年開始，科左中旗扶貧辦連續5年每年拿出1000萬元財政專項扶貧資金，用于科左中旗“金融扶貧富民工程”貸款的補償擔保本金，選定有實力的中國農業銀行股份有限公司左中分行合作，將按擔保補償金總額10倍左右放大貸款額度。2013-2017年，科左中旗安排“金融扶貧富民工程”貸款平均每年不低于1億元，以后逐年遞增，主要用于貧困地區發展產業和基礎設施建設。

從2013年起把全旗現有的《省級領導干部聯系貧困旗縣扶貧開發（2013―2017年）》所選定的貧困嘎查村和自治區、通遼市批復的扶貧龍頭企業作為重點，進行扶貧貸款專項投放。首先在旗委政府初步指定的36個貧困嘎查村，傾斜于養殖小區、養殖大戶、曾經扶持建有棚舍戶，同時在2014年“三到村三到戶”項目嘎查村進行試點發放，啟動實施“金融扶貧富民工程”，并逐步擴大輻射面。

一、貸款原則

一是有優勢主導產業，帶動作用強，有適合于貧困家庭為單元進行生產經營的短、平、快項目。二是堅持整村推進，不撒胡椒面，結合新農村建設，以曾經扶持但又缺乏后續發展資金的嘎查村及2014年開始實施“三到村三到戶”項目嘎查村為重點。三是選擇兩委班子團結務實、工作積極主動、有較強工作能力，現具備棚舍窖池，有一定養殖基礎的嘎查村。四是鄉風民俗淳樸，村民有良好借貸信譽，資金放得出、收得回、轉得開、效益好，所貸資金能夠全部用在生產發展上。貸款額度主要根據客戶提供抵押擔保情況、生產經營狀況、償債能力、貸款真實需求、信用狀況等因素確定。扶貧龍頭企業最多可貸3000萬元；
養羊單戶1―3萬元；
養牛單戶3―5萬元。根據貸款項目生產周期、銷售周期和貸款對象綜合還款能力等因素，合理確定，一般不超過3年，并可隨借隨還、周轉使用。

二、貸款流程和擔保方式

“富農貸”業務的基本流程為：一是農戶自愿申請，村委會受理、推薦，鄉鎮核查、推薦；
二是旗扶貧辦審定、推薦、旗農行排查“征信”后，組建的工作隊入戶調查、確定貸款戶名單；
三是農行左中支行審查審批、發放貸款；
四是扶貧辦配合左中支行開展貸后管理，農行左中支行回收貸款；
五是嘎查村的書記、村長、會計以自然人的身份與農行簽訂協議實施擔保；
六是嘎查村村長與農戶簽訂反擔保協議書，有效降低貸款風險；
七是貸款戶每3―5戶自愿結成一個互助聯保小組，每個互助組至少有一戶特困戶，管理和操作“金融扶貧富民工程”貸款的保證按期回收。

自2013年12月份至今，該旗已發放金融扶貧富民貸款11129萬元，率先完成金融扶貧富民工程第一批貸款發放工作，投放總量全區排名第一。其中“富農貸”累計發放貸款7129萬元，覆蓋20個嘎查村、1764個農牧戶；
“強農貸”累計發放4000萬元，支持企業2家，現已購進基礎母牛超過3000頭、基礎母羊超過12000只。同時，該旗在100個“三到村三到戶”項目嘎查村，啟動第二批次金融扶貧貸款工程，目前，正在做前期準備。

三、采取的措施

（一）加強領導。為全力做好該旗金融扶貧富民工程，旗委旗政府多次召開專題會議，研究部署“金融扶貧富民工程”工作，結合實際制定《科左中旗金融扶貧富民工程實施方案》，成立由旗長為組長、副書記、副旗長為副組長，扶貧、財政、金融等部門為成員單位的全旗“金融扶貧富民工程”領導小組和辦公室，具體負責“金融扶貧富民工程”協調與管理工作，對全旗“金融扶貧富民工程”實行專項推進。

（二）強化配合。旗扶貧辦與旗農行積極協作，對金融扶貧項目嘎查村的干部和蘇木鄉鎮分管扶貧工作的領導進行業務培訓，為順利開展此項工作打好基礎。旗扶貧辦考慮到項目嘎查村申請辦理貸款時發生的旅差費，采取報銷期間發生的油費措施，減輕項目嘎查村經費壓力。并協調相關蘇木鎮，選派1―2名干部或村官，幫助旗農行辦理貸款業務，從而加快貸款發放速度；
為降低貸款風險，提示嘎查村貸款戶要采取反擔保、小組互聯保和貸款戶全體聯保等擔保形式，確保資金安全運行，真正發揮扶貧專項資金的“杠桿”和引導作用。

扶貧貸款工作總結范文第2篇

關鍵詞：金融扶貧；
精準扶貧

中圖分類號：F830.46 文獻標識碼：B 文章編號：1674-0017-2017（5）-0064-03

一、慶陽市金融精準扶貧工作現狀

慶陽市是甘肅省唯一的革命老區，屬六盤山貧困片區，為國家扶貧重點地區之一?？偯娣e2.71萬平方公里，其中耕地面積666.47萬畝，約占慶陽市總面積的16.39%。全市轄7縣1區、116個鄉鎮、1261個行政村、8962個村民小組，總人口265.4萬人，其中農業人口224.19萬人，占84.47%。截止2017年3月末，慶陽市貧困人口17.42萬人，貧困面7.59%。金融系統精準扶貧對口幫扶行政村68個、2106戶、9477人，其中貧困村31個、貧困戶1126個、貧困人口5628人；
參與精準扶貧人員1462人，占系統從業人員總數的34.98%。各金融機構認真落實中央、省、市各級精準扶貧政策，努力通過金融精準扶貧“信貸+”模式，積極解決貧困村實體經濟組織和貧困戶的生產資金和金融服務需求，有效發揮金融對精準扶貧工作的助推作用。

（一）金融精準扶貧政策疊加出臺。近年來，人行慶陽市中支引導轄內各金融機構研究制定金融精準扶貧具體實施意見或辦法20多個，精準實施“雙聯惠農”、“牛羊蔬菜”、“精準扶貧”、“金橋工程”、“易地扶貧搬遷”等農戶貸款，及“惠企通”、“果業通”等小微企業特色扶貧信貸產品，全面推進金融精準扶貧工作。先后制定、推行了金融支持精準扶貧工作示范村、金融支持精準扶貧主辦行制度和“降、讓、貼”、“一對三”（即“行對村”、“行對企”“行對戶”）等精準扶貧工作措施。

（二）農村金融服務觸角延伸到邊。截至2017年3月末，慶陽市市級銀行業金融機構11家，基層金融機構380個網點，從業人數4477人。全市涉農金融機構共設立助農取款服務點1772個、轉賬電話3291個，全市1261個行政村的平均保有量分別為1.41個和2.61部。金融網點、金融支付、農村助農取款服務點、轉賬電話、便民服務點等現代化支付機具布設加快，金融信息等金融服務覆蓋所有行政村，貧困村和貧困人口都納入現代化金融服罩中。

（三）金融扶貧資金投入規模加大。截至2016年底，全市金融機構各項貸款余額為642.04億元，同比增長9.74%。其中各項涉農貸款余額達412.85億元，占各項貸款余額的64.30%；
農戶貸款余額達214.58億元，同比增長4.38%；
全市各涉農金融機構發放的各項精準扶貧貸款余額為205.11億元，同比增長26.42%（詳見表1）。

（四）金融服務水平得到顯著提升。一是積極創新金融信貸產品。全市各金融機構結合自身信貸管理特點，加大產品創新，競相推出了適合貧困戶的雙聯惠農、食蓄草業等不同類型信貸產品，深受貧困戶歡迎。二是積極改進信貸服務流程。各金融機構積極向上級行爭取信貸項目，加強信貸政策宣傳，提高辦事效率，有效縮減了信貸時限。三是切實提升金融服務效率。為有效解決“排長隊”、“等服務”問題，各金融機構均實行了網點轉型和系統升級改造，在營業網點設立了客戶理財室、高柜區、低柜區、客戶等候區、自助服務區，配備了專兼職大堂經理和排隊系統，對前來辦理業務的客戶進行有效的分流疏導，提高了臨柜業務的處理效率。各家金融機構加快了農村自助機具的布設，網上銀行和電話銀行客戶也不斷增多。據統計，截至2017年3月末，全市各銀行業金融機構在農村地區共安裝布放ATM機1006臺、自助查詢終端、存折補登機等其他自助查詢終端500臺，POS機10047臺，特約商戶9538個；
累計發行各類銀行卡633.75萬張，信用卡26.47萬張，人均持卡量為2.94張，極大地方便了農民群眾辦理金融業務。

二、金融精準扶貧工作的制約因素分析

（一）農民脫貧致富的途徑單一。一是慶陽市生態脆弱，自然條件惡劣，境內溝壑縱橫，土壤貧瘠，氣候干旱多災，全年平均降雨量在480-660毫升之間，且呈現出“南多北少”的差異化分布。作為典型的農業城市，農村人口比重大，貧困人口眾多，農民的主要收入來源于種、養殖業，但因水資源匱乏，嚴重影響種養業的規?；?、產業化發展。二是多數中小企業主要從事初級產品粗加工，產品科技含量低，無技術支撐，精、深加工能力不足，產品市場知名度不高，競爭力不強，且多為家族式管理，缺乏產業化帶動能力。三是一些貧困村和貧困戶積極主動脫貧的意愿不強、措施不多、干勁不足，不找脫貧致富的有效途徑。

（二）金融扶貧信貸風險控制難。金融精準扶貧的商業屬性決定了金融信貸資金并非無償。一方面，受農村信用體系建設滯后的制約，涉農金融機構很難全面、及時掌握貧困村和貧困戶信貸需求和信貸運行過程中的相關信息，無法跟蹤貸款扶貧對象的信用和風險狀況。另一方面，由于宣傳不到位、信息不對稱以及部分農民認知能力有限等原因，將金融扶貧信貸資金等同于政府扶貧資金，還款意愿降低。加之，農業生產具有弱質性，容易受自然災害影響，導致農民收入不穩定，還款來源得不到保證，導致金融機構扶貧類貸款信貸風險頻發。調查發現，某縣部分涉農金融機構于2013年開始集中投放的“雙聯惠農”3年期貸款，2016年3月份已到期應收回524戶、4505萬元，實際收回361戶、3190萬元，收回率僅為70.81%；
2017年3月底應收回1124萬元，收回836萬元，回收率為74.38%，均未達到要求的95%以上。

（三）金融精準扶貧缺乏聚合力。目前各金融機構在開展金融精準扶貧工作上往往是單打獨斗，對項目選擇、風險評估、機具布放各自為陣，很難實現資源共享、信息共享。往往形成一些貧困村和貧困戶信貸資金堆積、一些貧困村和貧困戶出現信貸盲區、一些賴債戶重復貸款，或“甲貸乙用”的問題。金融機構與政府部門關系也有斷層現象，金融機構雖有開展精準扶貧的意愿， 相關部門配合不力，遇到金融機構信貸項目組織、核實、管理和貸款回收、貼息等具體工作時，往往存在嫌麻煩、怕擔風險、怕擔責任等消極行為，挫傷了金融機構扶貧的積極性。

（四）扶貧信貸資金風險保障乏力。一是政府風險保障措施落實不到位。在支持金融機構投放扶貧貼息類貸款政策落實力度上，隨著貸款開辦時間的推移而逐漸減小甚至終止。調查發現，慶陽市某縣部分涉農金融機構于2013年開始發放“雙聯惠農”貸款，之前由省財政全額貼息，期限3年；
而2015年之后財政t只貼息50%，且期限降為一年；
于2014年8月開辦“草食畜牧業貸款”業務，此項貸款在2015年6月前執行7.38%的年利率，由省財政和縣財政分別貼息4%和1%，農戶僅需承擔2.38%的利率，而2015年6月以后雖利率由之前的7.38%下降到6.3%，但省財政不再貼息。個別財政貼息類貸款承貸金融機構至今未到得政府的財政貼息資金補償。二是保險扶貧基本缺失。當前金融扶貧過多強調銀行信貸支持，忽視了保險扶貧，保險對扶貧產業和項目跟進少，扶貧產業和項目抵御價格、市場和各類災害的能力不強，扶貧項目和投入風險大。

三、推進金融精準扶貧工作的建議

（一）充分發揮產業扶貧帶動作用。建議政府針對當前農民群眾脫貧致富渠道、方式單一的現狀，積極構建“政府+銀行+企業+農戶”的協同發展模式，由政府部門按照“1+20”的精準扶貧工作要求，結合當地實際，提供相關政策支持，大力發展養殖、林果、蔬菜、小雜糧等多元化產業項目，培育產業化龍頭企業。金融機構應認真落實金融精準扶貧示范村建設要求、精準扶貧主辦行制度，以點帶面，不斷整合現有金融資源，優化信貸結構，切實加大對涉農企業、專業合作社、種養大戶、家庭農場等各類農村經營主體和農戶的金融支持。涉農企業、專業合作社等農村經營主體應立足主業和自身優勢，積極擴展上下游產業，帶動當地農戶特別是貧困戶就業。貧困戶在政府政策、致富項目、金融資金、企業的全面支持與帶動下，樹立脫貧致富信心，結合自身實際，找準發展產業，與其他農戶和企業抱團發展，改變貧困現狀。

（二）不斷強化扶貧貸款的風險控制。一是加大金融精準扶貧宣傳力度。大力宣傳金融機構精準扶貧信貸資金的有償性，強化農戶的法律意識。二是大力推進信用工程建設。充分發揮政府的主導優勢，切實重視和加大信用鄉（鎮）、村和農戶建設，建立良好的金融精準扶貧信用生態環境。三是加大扶貧信貸資金投放、回收考核力度。設立政府扶貧類貸款風險保證基金和考核獎勵基金，對金融機構精準扶貧中形成的不良貸款，按一定比例進行補償；
對金融機構當年扶貧貸款增量按市場占比給予獎勵；
對既脫貧又守信用的貧困戶給予獎勵；
把各級政府清收金融機構不良貸款情況納入年度目標考核之中，加大不良貸款清收力度。四是出臺“貼費保險”政策。由保險公司開發扶貧保險產品、創新扶貧保險服務。由政府比照“貼息貸款”出臺“貼費保險”政策，為扶貧產業、扶貧項目和貧困戶生產提供必要的“貼費或免費保險”。

（三）切實提高政銀精準扶貧凝聚力。金融精準扶貧工作的有效開展，離不開政府部門的大力支持，離不開金融機構的通力合作。一是突出政府扶貧主導作用。政府要明確支持的重點區域、重點產業、重點群體，建立扶貧項目庫，做好扶貧特色優質項目、重點發展產業的推薦工作。對金融機構開展金融精準扶貧提供政策支持，大力維護金融債權，全面調動金融機構精準扶貧工作積極性。二是凝聚金融機構精準扶貧合力。政府、金融監管機構、司法部門與金融機構要形成精準扶貧合力，全力推進扶貧工作。人民銀行分支機構要靈活運用再貸款、差別存款準備金率等政策，引導金融機構加大扶貧信貸支持力度。各金融機構要建立精準扶貧資源共享、信息共享機制，把金融精準扶貧和普惠金融結合起來，定向精準支持貧困村發展特色產業和貧困戶就業創業。政府和司法部門要堅決打擊惡意逃廢銀行債務的行為，確保扶貧貸款的完整和合理增值，形成良性的金融扶貧長效機制。

參考文獻

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The Investigation on the Status of the Targeted Financial

Poverty Alleviation in Qingyang City

ZHENG Furong

（Qingyang Municipal Sub-branch PBC， Qingyang Gansu）

扶貧貸款工作總結范文第3篇

針對貧困面大、貧困人口多、貧困程度深的基本縣情，我行始終緊緊圍繞總行脫貧攻堅工作整體部署，在總行及省市分行的大力指導下，通過開展調查研究、明確營銷方案，以景泰縣23個貧困村扶貧項目為突破口，探索出“政府主導、資金整合、實體承貸、風險可控、封閉運行、到賬即收”的運作模式，打開了財政涉農資金整合與扶貧過橋貸款合力發力的新局面。

一、統一思想，著力打通信貸扶貧“最后一公里”

《黨中央、國務院關于打贏脫貧攻堅戰的決定》明確“對有穩定還款來源的扶貧項目，允許采取過橋貸款方式，撬動信貸資金投入”。國務院辦公廳印發的《關于支持貧困縣開展統籌整合使用財政涉農資金試點的意見》中指出“對納入統籌整合使用范圍的財政涉農資金，中央和省、市級有關部門仍按照原渠道下達，資金項目審批權限完全下放到貧困縣”，“有關部門和地方不得限定資金在貧困縣的具體用途”。甘肅省委、省政府印發《關于打贏脫貧攻堅的實施意見》明確“加大財政扶貧投入力度。積極爭取中央財政加大對我省貧困地區的轉移支付力度，實現財政專項扶貧資金規模較大幅度增長”、“省級和片區縣按當年地方財政收入增量的20%以上、市級按10%以上、插花縣按15%以上增列專項扶貧預算”。我行充分認識到開辦扶貧過橋貸款的有利時機，立足全縣貧困地區財力普遍困難，資金主要來源于上級撥補資金的縣情，迅速行動，組織信貸隊伍學政策、“啃政策”，并邀請省市分行的項目骨干力量來我行進行指導，著手研究符合我縣實際的扶貧過橋模式。期間，對政策中吃不透、拿不準問題及時請示總行，得到總行大力支持和肯定答復。經過為期幾個月的橫向和縱向匯報協調，理清了扶貧過橋貸款推進要點和難點，初步達成了財政涉農資金整合下的扶貧過橋貸款“四個結合”共識，即與制度創新相結合、與模式創新相結合、與風險控制相結合、與精準扶貧相結合，打通了財政涉農資金整合與扶貧過橋貸款合力發力的最后“一公里”。同時，根據我行前期調查摸底情況，以政府合作意愿較強、條件較為成熟的景泰縣23個貧困村扶貧項目為試點，編制精準扶貧方案，制作營銷模板，在總行的現場指導下，進一步堅定信心，迅速完善并推開了“景泰模式”。

二、結合實際，探索創新扶貧過橋貸款新模式

白銀市景泰縣為832個國定貧困縣之一，地處六盤山集中連片特困區，全縣共有建檔立卡貧困村60個，建檔立卡貧困人口9240戶、34700人，貧困發生率18.59%?？h政府主導實施的23個貧困村扶貧項目瞄準建檔立卡貧困村，總投資7968萬元，建設內容主要為硬化道路、襯砌渠道、清理淤泥、排堿渠道，修建小提灌工程等，資金來源全部為縣級以上財政專項扶貧資金。由于縣級以上撥補資金未到位，為盡快解決區域性整體貧困，如期實現脫貧目標，縣政府決定授權景泰縣城市建設投資開發有限責任公司向我行進行過橋融資7968萬元。對此，我行結合實際，打破以往項目評估固有模式，在“四個結合”基礎上，初步提出了“政府主導、資金整合、實體承貸、風險可控、封閉運行、到賬即收”的貸款模式。該模式核心是抓住國家對貧困縣開展統籌整合使用財政涉農資金有利時機，依據補助資金由中央和省上、市級有關部門仍按原渠道下達，項目審批權限完全下放到貧困縣要求，由縣級政府從整合資金項目庫把政府急需啟動但因資金未到位的項目進行篩選整合，提出由縣級投融資公司對扶貧項目進行過橋融資，在較短的時間內完成扶貧項目建設。并通過書面的形式確立各方在項目貸款中的信用責任，由我行先發放扶貧過橋貸款支持，在市級以上財政資金分年度到位后，由財政及政府各有關部門分期全額撥付承貸主體貸款本息等額資金，再由承貸主體分期歸還我行貸款本息。其中，政府主導重在審核政府授權和項目納入規劃情況；
資金整合側重于扶貧項目可過橋融資、項目資金來源明確兩個方面，項目來源明確中分別以中央、省級、縣級三個級別有關文件為依據，明確了財政涉農資金整合下的資金來源、整合程序、整合用途及有關職責；
風險可控體現在還款資金有保障和貸款本息全覆蓋兩個方面，通過對歷年資金到位情況、貸款存續期間資金到位可行性分析，說明了項目還款資金保障程度高。同時，該項目由景泰縣人大、政府、財政出具了納入預算的有關文件。目前，該項目貸款已全部投放到位，正在進行資金支付。

三、立足精準，確保信貸扶貧工作取得實效

我行在貸款調查、審查等環節中，嚴格執行國家扶貧政策及農發行信貸政策，依托“四個結合”，實現了農發行扶貧貸款在我縣的精準落地，也保障了該筆貸款扶貧效益的全面實現。

一是扶貧政策精準到位，不出偏差。該項目的實施可一次性解決23個貧困村行路難、灌溉難的問題，能夠切實改善貧困群眾生產生活條件，進一步提升群眾的生活品質，為部級貧困縣摘帽和解決區域性整體貧困、建檔立卡貧困村退出以及建檔立卡貧困人口“兩不愁、三保障”提供支持和保障作用。

二是信貸資金封閉運行，風險可控。承貸企業在農發行開立信貸資金存款賬戶和應收財政資金存款賬戶，分別核算貸款資金發放使用和償債資金撥入與收貸收息，確保貸款資金與還款資金分賬核算，封閉運行。

三是扶貧業務快速發展，方式創新?！熬疤┠Ｊ健笨赏茝V、可復制，可推動扶貧過橋貸款迅速發展，進一步增強農發行支持脫貧攻堅力度，擴大農發行在地方政府的影響，充分發揮農業政策性銀行在服務脫貧攻堅中的主力軍作用。

扶貧貸款工作總結范文第4篇

第二條：本辦法所稱小額扶貧貸款貼息資金的來源為市級財政和各區(市、縣)級財政在支農預算中安排的專項財政資金。新階段扶貧期間貼息資金規模：市級財政不低于200萬元／年，有財力的區(市、縣)適當匹配，逐步擴大貸款貼息資金規模。

第三條：小額扶貧貸款貼息資金的補助對象和主要用途。

一、補助對象是本市18個省定扶貧開發重點鄉(鎮)及449個省定扶貧開發重點村的農戶。

二、主要用途是為補助對象發展種植業、養殖業及農產品加工業(含貯藏、保鮮、運輸、銷售)和農村庭院經濟等項目，向國有商業銀行、農村信用聯社等法定金融機構借貸的利息支出。

第四條：申請程序。

一、符合上述補貼范圍的農戶，于每年10月份向當地鄉(鎮)財政所提出貼息申請，同時附申請貸款報告和計息復印件。

二、鄉(鎮)財政所和鄉(鎮)扶貧機構將全鄉(鎮)貼息申請匯總，報鄉(鎮)人民政府審核后，于當年11月份報縣財政部門和扶貧辦。

三、經縣級審核后，于當年12月份將全縣審核合格的數據匯總并提出申請報告上報市財政局和市扶貧辦。

第五條：撥款程序。

一、市財政局和市扶貧辦根據各區(市)、縣財政支農預算安排情況和申請報告進行隨機抽驗復審，依據復審結果于第二年度一次性下達全市小額扶貧貸款貼息資金計劃；

二、市級財政按小額貸款工作進度撥付貼息資金，先預撥總資金計劃的5O％，在各區(市)、縣預撥資金使用完的基礎上再撥付余款。

三、各區(市)、縣財政部門和扶貧辦在接文一個月之內，將市級計劃的補助資金分解落實到各鄉(鎮)、村和具體貼息對象。

第六條：領取貼息資金程序。

一、各區(市、縣)財政部門和扶貧辦將具體貼息對象名單和金額在鄉(鎮)和村級政務公開欄公示15天，公示期滿一周內，將市級補助資金和縣級配套資金撥付或下達給鄉(鎮)。

二、各鄉(鎮)在收到上級資金一周內，通知各貸款村的貼息對象憑金融機構出具的還本付息回單，到鄉(鎮)財政所領取貼息補助資金。

第七條：資金管理。

一、小額貸款工作情況實行月報制，每月30日前，各區(市)、縣將小額貸款工作情況報送市扶貧辦和市財政局。

二、各鄉(鎮)在貼息工作結束后，必須將貼息兌現情況、項目實施情況、效益及其它需要說明的情況，總結報送縣級審計、財政及扶貧辦等部門。

扶貧貸款工作總結范文第5篇

關鍵詞：金融扶貧；
普惠金融

中圖分類號：F830.5 文獻標識碼：B 文章編號：1674-0017-2017（4）-0008-04

金融扶貧是扶貧工作的重要內容。近年來，按照黨中央、國務院的安排部署，金融部門不斷深化認識，圍繞“精準扶貧、精準脫貧”，加快金融產品和服務創新，加大金融資源優化配置力度，加強部門協調合作，全力做好金融扶貧文章，取得了積極成效。在全面推進金融助推脫貧攻堅工作的背景下，更加需要準確把握金融扶貧的意義和要求，總結金融扶貧的探索與實踐，為進一步做好金融扶貧工作提供參考。

一、金融扶貧的理論分析

《中共中央 國務院關于打贏脫貧攻堅戰的決定》中提出，確保我國現行標準下農村貧困人口實現脫貧，貧困縣全部摘帽，解決區域性整體貧困。這意味著應當努力提高貧困人口的收入水平。經濟增長對提高收入具有顯著的正向作用，所以經濟增長是解決貧困問題最根本的方法。在支持經濟增長中，金融通過提供資本積累和提高資本配置效率發揮著重要作用。因此，金融扶貧的基本邏輯是，通過支持經濟增長，帶動居民收入提高，進而實現脫貧目標。由于不同地區、不同收入的居民存在差異性，會影響上述機制發揮的效果，需要進一步深化對金融扶貧的認識，重點做好以下三個方面。

（一）要平衡好遵循市場化原則與履行社會責任的關系

金融機構是金融扶貧的主體。一般而言，作為商業機構，金融機構配置資源遵循市場化原則，在風險防控的前提下，實現持續發展。但扶貧對象的基本特點是資產少、收入低、風險高，金融扶貧在初始就面臨天然的困境。應出臺相應的政策措施，加強激勵約束，提供風險緩釋，優化金融生態環境，改變金融扶貧工作的成本收益關系，使得金融機構在參與金融扶貧工作時能夠實現盈虧基本平衡，調動金融機構參與積極性，實現金融扶貧的可持續發展。同時，金融機構要從服務脫貧攻堅大局出發，認真履行社會責任，結合實際加大金融創新力度，積極探索管用有效的金融扶貧產品和服務模式，加大對貧困地區的支持力度，努力提高金融扶貧的成效。

（二）要瞄準好建檔立卡貧困戶和帶動貧困戶就業的項目及企業

金融扶貧的有效推進，既需要在供給層面提供有效供給，也需要在需求層面明確支持對象。在金融扶貧初始，由于經濟發展帶動脫貧成效顯著，金融扶貧著眼于支持貧困地區實體經濟發展，促進貧困人口脫貧。隨著經濟發展對貧困人口脫貧帶動作用的減弱，金融扶貧的對象需要更加突出精準，聚焦建檔立卡貧困戶。既要通過小額信貸等方式直接支持貧困戶發展生產，提高經營性收入；
又要支持吸收和帶動貧困戶就業的項目和企業，增加工資性收入；
還可以結合當地實際創新方式，增加貧困戶財產性收入。由于不同貧困地區和貧困人口的情況千差萬別，要避免大水漫灌式的支持，應立足實際，根據不同對象的金融需求特點，提供針對性金融服務，并著眼建立長效機制，實行跟蹤式服務，確保穩定脫貧。

（三）要統籌好開發式扶貧與普惠性金融

從金融扶貧的方式來看，信貸扶貧是主要方式。不同于財政資金，信貸資金的使用要還本付息。所以金融扶貧應立足于開發式扶貧，通過支持貧困戶發展生產，提升自我發展能力，變輸血式扶貧為造血式扶貧。這隱含的條件就是，貧困戶有借入信貸資金的意愿，同時能夠通過資金使用獲得收益。信貸資金的投入應該是有助于改善貧困戶的生活，而不是加重貧困戶的負擔。除提供信貸服務外，金融扶貧還應包括提供存款、支付、匯兌等普惠性的金融服務。過去，受限于技術和成本的原因，在貧困地區發展普惠金融面臨諸多困難。但隨著移動互聯網技術的深入普及，智能手機的廣泛使用，發展普惠金融的成本明顯降低。通過加強金融基礎設施建設，貧困人口享受現代金融發展帶來的便利更加容易。金融知識的宣傳普及，也讓貧困地區老百姓能夠更好的利用金融，合理保護自身權益。

二、金融扶貧的探索實踐

國內外在金融扶貧方面都進行了大量卓有成效的實踐。從國際看，孟加拉國尤努斯創建的格萊珉銀行扶貧模式獲得了廣泛好評。比較典型的方式就是，通過將信貸資金借給有勞動意愿的婦女，支持她們用貸款購買縫紉機、三輪車等簡單的生產資料，開始“自雇式家庭生產”，并且維持良好的盈利水平，在幫助婦女擺脫貧困的同時，保證了金融支持模式的可持續性。正因為這一具有革命性的扶貧模式，使尤努斯獲得了諾貝爾和平獎。從國內看，作為金融扶貧的牽頭部門，中國人民銀行始終重視金融扶貧，一直將其作為信貸政策的重要組成部分進行安排部署。近年來，更是著眼于脫貧攻堅的新形勢、新任務，先后出臺了《關于全面做好扶貧開發金融服務工作的指導意見》、《關于金融助推脫貧攻堅的實施意見》，明確金融扶貧工作的主要目標、基本原則和具體措施。通過加強貨幣信貸政策實施力度，創新金融產品和服務、夯實金融基礎設施，引導金融機構做好金融扶貧工作，取得了積極成效。按照扶貧“中央統籌、省負總責、縣市落實”的要求，各省在扶貧實踐方面也各具特色。寧夏是少數民族地區，也是欠發達地區。人民銀行銀川中心支行積極發揮金融扶貧牽頭和組織協調作用，加大工作力度，有效提升了寧夏貧困地區的金融服務水平。

（一）絳謝醣倚糯政策，促進貧困地區信貸顯著增長

立足寧夏實際，會同相關部門出臺金融助推脫貧攻堅的指導意見，完善金融扶貧貸款貼息政策，實施金融扶貧主辦行制度，鼓勵和引導金融機構加大對貧困地區信貸投入，實現“兩個不低于”目標。2016年末，寧夏貧困地區8個縣人民幣各項貸款余額425億元，同比增長26%，比全區平均增速高15個百分點；
新增貸款占全區貸款增量的16%，高于上年同期8個百分點。累計發放扶貧再貸款5.1億元，增強貧困地區金融機構資金實力，用于發放精準扶貧貸款。加快推動易地扶貧搬遷信貸資金銜接投放，指導國開行、農發行寧夏分行精準對接易地扶貧搬遷資金需求。2016年，國開行、農發行寧夏分行共發放易地扶貧搬遷貸款6億元，惠及建檔立卡貧困戶8萬人。

（二）創新金融扶貧模式，提升金融扶貧的有效性

在寧夏部分貧困縣開展兩權抵押貸款試點，盤活農村土地產權，提高農戶貸款可得性。引導金融機構依托龍頭企業擔保和產業項目，提供養殖、特色種植專項貸款，增強建檔立卡貧困戶自我發展能力。鼓勵金融機構結合實際，積極探索金融扶貧模式，涌現出了“鹽池模式”、“蔡川模式”等值得推廣的金融扶貧模式。以“蔡川模式”為例，金融機構立足蔡川村養殖傳統優勢，創新聯保方式和金融產品，變5戶聯保為村干部、養殖能手等任意3戶相互擔保借款，推進小額貸款扶貧全覆蓋。采取“銀行+合作社+農戶”模式，彌補貧困戶無抵押擔保物短板，形成了“小貸跟著窮人走、窮人跟著能人走、能人跟著產業走”的良性發展格局。利用農村熟人社會信息和相互監督機制，筑起了風險防控的“防火墻”，確保貸款安全運行。2008年以來，金融機構已累計向蔡川村發放貸款1800筆9000余萬元，未發生一筆不良貸款。

（三）夯實金融基礎設施，提供普惠金融服務

大力推進“支付便民”工程，重點加強貧困地區支付基礎設施建設。加大電子支付宣傳力度，推廣網上銀行、手機銀行、電話銀行等電子銀行業務，努力為貧困地區居民提供更加快捷、高效、便利的支付服務。以助農取款服務點建設為抓手，不斷加強貧困地區基礎金融服務。截至2016年3月末，寧夏貧困地區累計布放ATM機415臺，POS機7884臺；
網上銀行、電話銀行、手機銀行業務客戶數為104萬戶，助農取款服務點2326個。深入開展信用村、信用戶評級工作，提高信用在授信評級中的作用。推廣“631評級”授信模式，即誠信度占比60%，資產狀況占比30%，其他情況占比10%，引導農戶重視信用，增強誠信意識。采取“大戶保小戶、富戶保貧困戶、村干部保少生快富戶”模式，構建相互監督、相互督促的貸款保障機制，促進農村信用環境明顯改善。

（四）建立監測評估制度，強化金融精準扶貧

認真實施金融精準扶貧貸款專項統計制度，及時、準確、完整反映寧夏精準扶貧貸款情況。積極做好金融精準扶貧信息系統推廣試用工作，推動實現建檔立卡貧困戶、扶貧企業等基礎信息與金融信息的精準對接。制定寧夏精準扶貧政策效果評估實施細則，著力提高金融精準扶貧政策評估效果，為促進實現“精準扶貧、精準脫貧”戰略目標提供重要保障。結合區域特點，建立精準扶貧問卷調查制度，深入了解扶貧對象生產、生活、消費、金融需求等現狀及其對金融支持的評價、反應及期望，為金融扶貧工作提供決策分析和信息支持。截至2016年末，寧夏金融精準扶貧貸款余額487億元，同比增長40%，高于各項貸款增速29個百分點。

（五）加強部門協調配合，形成扶貧攻堅合力

牽頭制定《金融助推寧夏脫貧攻堅行動計劃》，建立完善人民銀行、銀監、證監、保監、扶貧、財政、農牧、金融工作局等部門參與的助推脫貧攻堅金融服務工作聯動機制。健全部門責任，加強工作聯動和信息共享。推動整合財政資金，發揮杠桿作用，支持金融機構擴大信貸投放。協調推動貧困地區設立風險擔?；鹋c風險補償基金，完善風險緩釋機制，為金融機構介入提供有效保障。其中，扶貧擔?；饘嵭泄净\作，執行優惠擔保費率。扶貧補償基金實行資金專戶管理，與金融機構按照一定比例進行風險共擔。2016年末，寧夏貧困地區共成立扶貧產業擔?；?4.32億元，風險補償基金1.66億元。

三、推動金融扶貧的建議

扶貧工作越往后難度越大，金融扶貧任務依然艱巨。目前，金融扶貧的認識更加深刻，政策逐步完善，協調更加有力，在實踐方面也取得了明顯成效，為進一步做好金融扶貧工作奠定了良好的基礎。今后工作中，重點在于抓好政策落實，勇于創新實踐，不斷提高金融扶貧的精準性和有效性，助推脫貧攻堅取得決定性勝利。

（一）加大扶持引導力度

管好用好扶貧再貸款，支持金融機構使用扶貧再貸款資金，加大扶貧貸款發放力度，優先支持帶動貧困戶發展的企業和建檔立卡貧困戶，進一步提高扶貧再貸款使用效率。實施好差別化的存款準備金率政策，對于貧困地區符合條件的農業銀行“三農”金融事業部和縣域法人金融機構執行優惠存款準備金率。加強對易地扶貧搬遷貸款的專項檢查，督促國開行、農發行加強貸款申報審批，及時撥付貸款資金，務實高效做好易地扶貧搬遷信貸投放及配套金融服務。支持貧困地區法人金融機構通過合格審慎評估，成為全國市場利率定價自律機制基礎成員，提高市場融資能力和利率定價水平。開展金融精準扶貧政策效果評估工作，加大評估結果運用力度，建立評估結果與宏觀審慎、金融監管、風險補償等政策措施掛鉤機制，切實發揮評估工作對于進一步改進精準扶貧金融服務的積極作用。

（二）推動金融精準扶貧

積極開展金融扶貧示范區創建活動，探索金融精準扶貧新模式，切實發揮示范引領作用。根據當地產業實際和扶貧對象特點，按照“精準扶貧、精準脫貧”要求，積極支持有意愿的貧困戶獲得小額貸款。引導貧困戶正確認識扶貧貸款的作用，將信貸資金用于發展生產。將帶動貧困戶就業情況作為金融支持扶貧產業和項目的重要標準，對于帶動效果明顯的企業，給予更大的金融支持和優惠。發揮金融精準扶貧信息系統和金融精準扶貧貸款專項統計制度的作用，確保金融精史銎妒據準確完整，為評估金融扶貧工作成效、改進金融扶貧服務提供數據支撐。金融機構要平衡好商業利益和社會責任的關系，積極發展普惠金融，加大金融產品和模式創新力度，根據不同地區、不同貧困戶的實際情況，提供差異化、精準化的金融服務，更好的發揮金融在扶貧攻堅中的重要作用。

（三）完善協調合作機制

發揮財政資金杠桿作用，通過建立風險補償基金、擔?；鸬榷喾N方式，鼓勵金融機構加大信貸投放，提高金融機構的積極性。建立基金的持續補充機制，將新增基金列入財政預算，以基金的持續增加帶動信貸資金的持續投入。進一步加強扶貧信息共享力度，及時將每年安排的扶貧項目以及動態更新的建檔立卡戶提供給金融機構，便于金融機構及早對接，提供支持。針對貧困戶脫貧可能出現反復的情況，一方面要保持政策的連續性，給予金融機構和貧困戶穩定的政策預期，提升互信水平，促進雙方建立長期穩定的合作關系；
另一方面要注意扶貧政策與支農政策的有效銜接，扶上馬、送一程，使得貧困戶脫貧之后也能夠持續得到有效金融服務。這不僅有助于增強貧困戶脫貧的穩定性，也有助于防范貧困戶的道德風險。

（四）加強基礎金融服務

繼續優化貧困地區支付環境，加強支付基礎設施建設，大力推廣電子銀行業務，提升貧困地區支付服務水平。協調建立補貼機制，提高助農取款服務點積極性，探索推進貧困地區的助農取款服務點和電商服務點的融合發展。加強貧困地區金融消費者教育和知識普及，瞄準建檔立卡貧困戶，普及金融知識，提升金融素養，保護合法權益。深入推進農村信用體系建設，積極培育農戶信用意識，加強建檔立卡貧困戶信用信息征集，完善差異化信用評級和授信管理，幫助貧困戶獲得更多金融支持。加強金融扶貧宣傳，及時總結金融扶貧取得成效，梳理金融扶貧有效模式并加大推廣力度，增強做好金融扶貧的信心，推動金融扶貧取得更大成效。

⒖嘉南

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