2023年銀行存款工作措施【五篇】

輪候凍結被執行人的銀行存款，尤其是被執行人單位發放工資的帳戶存款更應符合以上條件。二、銀行存款輪候凍結實踐應用中存在的問題對于被執行人的銀行存款進行輪候凍結，尤其是發放工資的銀行帳戶，在實踐執行工作中下面是小編為大家整理的2023年銀行存款工作措施【五篇】,供大家參考。

銀行存款工作措施范文第1篇

關鍵詞：銀行存款 輪候凍結 實踐應用 民事訴訟

一、輪候凍結的條件

按照最高院的司法解釋第28條的規定，對銀行存款的輪候凍結應符合以下條件：

1、輪候凍結的存款已被本院或其他法院另案采取凍結措施;

2、輪候凍結的生效以先前采取凍結措施的另案執行程序終結為前提;

3、輪候凍結應向有協助義務的金融機構或其他有儲蓄單位送達法律文書，登記在冊。

輪候凍結被執行人的銀行存款，尤其是被執行人單位發放工資的帳戶存款更應符合以上條件。

二、銀行存款輪候凍結實踐應用中存在的問題

對于被執行人的銀行存款進行輪候凍結，尤其是發放工資的銀行帳戶，在實踐執行工作中存在著以下的問題：

1、執行款無法確定導致凍結金額的不確定。被執行人的銀行存款被本院或其他法院采取凍結措施后，法院執行人員欲對被執行人的該銀行存款進行輪候凍結，卻無從得知該被執行人所欠執行款的具體金額，除該被執行人的銀行存款足以清償每個案件的執行款外，另案何時可予解除凍結無有期限，法院執行人員在對另案或其他法院的案件進行查詢也無從得知，這樣使得對銀行存款的輪候凍結無法得以實現，最根本的一點就是執行款的不確定性導致了輪候凍結實施的不確定性。而對于被執行人所有的發放工資款的銀行帳戶，更是無從確定其執行期限。

2、金融機構沒有關于輪候凍結的程序性規定。筆者所在法院執行人員多次到金融機構欲對某一被執行人的工資款銀行帳戶進行輪候凍結，因另案也系該院另一執行人員承辦的案件，因此執行款的具體金額和執行期限都可予以確定，但為防止其他法院或訴訟保全措施的啟動，仍應對此帳戶存款予以輪候凍結，但金融機構卻無法受理該輪候凍結的法律手續，因金融機構的微機操作系統無輪候凍結一項，因此對于法院的輪候凍結手續沒有辦法進行操作，而金融機構也沒有關于輪候凍結的程序性規定，相關的法律法規也沒有對金融機構受理輪候凍結的程序進行明確的規定，因此，雖然法院有權對被執行人的存款進行輪候凍結，以確保另案執行完畢后該案申請執行人的權益早日得到實現，但是由于金融機構的操作程序不健全、規定不完善，導致法院可采取的此強制執行措施無法得以實施。

三、解決問題的對策

被執行人所有的銀行存款擬欲進行輪候凍結，仍需多方面的協助、溝通和努力。

首先，僅有《最高人民法院的關于人民法院民事執行中查封、扣押、凍結財產的規定》還是缺乏法律上的程序性規定，給予法院此項權利卻無操作程序的規定，這就導致操作上的失誤和理解上的不透徹。因此，應盡快完善對此項規定的程序性完善的補充解釋，為執行機構的操作規程提供法律依據。

其次，對于金融機構的輪候凍結的操作應由最高人民法院聯合中國人民銀行共同調查研究后予以頒布，金融機構的操作程序中應載入輪候凍結的程序，這樣也能從實踐中實現輪候凍結措施的實施，保障申請執行人的權益。

銀行存款工作措施范文第2篇

論文摘要：我國的《民事訴訟法》、最高院關于適用民訴法的司法解釋及《最高人民法院關于人民法院執行工作若干問題的規定》中對于銀行存款均規定了人民法院在執行程序中有查詢、凍結、扣劃的執行措施，并且《最高人民法院關于人民法院民事執行中查封、扣押、凍結財產的規定》中第28條規定：“對已被人民法院查封、扣押、凍結的財產，其他人民法院可以進行輪候查封、扣押、凍結。查封、扣押、凍結解除的，登記在先的輪候查封、扣押、凍結即自動生效。其他人民法院對已登記的財產進行輪候查封、扣押、凍結的，應當通知有關登記機關協助進行輪候登記，實施查封、扣押、凍結的人民法院應當允許其他人民法院查閱有關文書和記錄。其他人民法院對沒有登記的財產進行輪候查封、扣押、凍結的，應當制作筆錄，并經實施查封、扣押、凍結的人民法院執行人員及被執行人簽字，或者書面通知實施查封、扣押、凍結的人民法院?！边@就為執行程序中對銀行存款進行輪候凍結提供了 法律 依據，而在執行工作的實踐中，對于被執行人的銀行存款，尤其是發放工資的銀行帳戶的輪候凍結措施卻存在著應用難，甚至是無法應用的問題，這也就是此款規定中有關銀行存款輪候凍結的規定成為一款無法實現的空條文，筆者也僅就在執行實踐中遇到的問題提出了相應的思考。 

一、輪候凍結的條件 

按照最高院的司法解釋第28條的規定，對銀行存款的輪候凍結應符合以下條件： 

1、輪候凍結的存款已被本院或其他法院另案采取凍結措施; 

2、輪候凍結的生效以先前采取凍結措施的另案執行程序終結為前提; 

3、輪候凍結應向有協助義務的 金融 機構或其他有儲蓄單位送達法律文書，登記在冊。 

輪候凍結被執行人的銀行存款，尤其是被執行人單位發放工資的帳戶存款更應符合以上條件。 

二、銀行存款輪候凍結實踐應用中存在的問題 

對于被執行人的銀行存款進行輪候凍結，尤其是發放工資的銀行帳戶，在實踐執行工作中存在著以下的問題： 

1、執行款無法確定導致凍結金額的不確定。被執行人的銀行存款被本院或其他法院采取凍結措施后，法院執行人員欲對被執行人的該銀行存款進行輪候凍結，卻無從得知該被執行人所欠執行款的具體金額，除該被執行人的銀行存款足以清償每個案件的執行款外，另案何時可予解除凍結無有期限，法院執行人員在對另案或其他法院的案件進行查詢也無從得知，這樣使得對銀行存款的輪候凍結無法得以實現，最根本的一點就是執行款的不確定性導致了輪候凍結實施的不確定性。而對于被執行人所有的發放工資款的銀行帳戶，更是無從確定其執行期限。 

2、金融機構沒有關于輪候凍結的程序性規定。筆者所在法院執行人員多次到金融機構欲對某一被執行人的工資款銀行帳戶進行輪候凍結，因另案也系該院另一執行人員承辦的案件，因此執行款的具體金額和執行期限都可予以確定，但為防止其他法院或訴訟保全措施的啟動，仍應對此帳戶存款予以輪候凍結，但金融機構卻無法受理該輪候凍結的法律手續，因金融機構的微機操作系統無輪候凍結一項，因此對于法院的輪候凍結手續沒有辦法進行操作，而金融機構也沒有關于輪候凍結的程序性規定，相關的法律法規也沒有對金融機構受理輪候凍結的程序進行明確的規定，因此，雖然法院有權對被執行人的存款進行輪候凍結，以確保另案執行完畢后該案申請執行人的權益早日得到實現，但是由于金融機構的操作程序不健全、規定不完善，導致法院可采取的此強制執行措施無法得以實施。 

三、解決問題的對策 

被執行人所有的銀行存款擬欲進行輪候凍結，仍需多方面的協助、溝通和努力。 

銀行存款工作措施范文第3篇

關鍵詞:存款保險制度;中小型;商業銀行;作用;策略

1引言

在市場經濟高度發展的環境下,存款保險制度是為了保護存款人而設立的重要措施,也是國家應對金融危機的重要舉措.存款保險制度最早從上世紀美國建立的世界第一項存款保險制度以來,在世界范圍內得到了廣泛的認可和運用,這項制度對各個國家的金融安全都產生了積極的影響,尤其是面對金融危機的時候存款保險制度起到了很大的積極作用,在最大程度上保障了存款人的利益.因此,存款保險制度的主要優勢在于預防和化解金融危機所帶來的風險,它已經成為世界各國普遍實施的金融制度之一.目前我國市場經濟的發展面臨轉型,存款保險制度毫無疑問可以成為金融市場的一個新鮮事物,對金融產生或多或少的影響.因此,筆者認為有必要對存款保險制度實施后對我國金融市場所產生的沖擊進行全面深入的分析,并且提出應對的措施.

2存款保險制度對我國中小商業銀行的作用

2．1積極作用

第一,存款保險制度提升了中小商業銀行的信用度,讓其具備與大銀行進行競爭的條件.我國大型銀行由于具備雄厚的實力,很多客戶認為在大銀行存款更有保障,而小銀行由于規模小、抗風險能力弱,使得中小型商業銀行的信用度不及大銀行.因此,為了提升中小商業銀行的信用度和競爭力,很多國家對存款保險制度在全國范圍內都進行了比較全面的覆蓋,這樣可以缺乏中小商業銀行更好地與大銀行展開競爭.第二,存款保險制度有助于中小商業銀行市場準入的步伐.存款保險制度為很多中小型的商業銀行提供了保障,政府部門不用再承擔退出的代價,這樣就可以大大降低對風險處置的成本,從而加快中小型商業銀行的市場準入步伐.在為實施存款保險制度以前很多國家由政府來承擔控制金融風險,為了避免銀行的破產政府一般都會以高成本承擔銀行的清算費.因此,通過存款保險制度政府可以降低銀行破產的救助成本,而通過提高中小商業銀行的準入標準成為最有效的選擇.第三,存款保險制度可以在很大程度上降低中小商業銀行的破產概率.實踐證明存款保險制度有降低中小商業銀行破產的功能.中小銀行由于受到存款保險制度的限制,再加上中小銀行之間激烈的競爭等因素,使得銀行擠兌很容易滲透在不同的金融機構中間.存款保險制度可以降低銀行擠兌風險,維護金融機構的穩定性.以美國為例,在實施存款保險制度之前美國中小商業銀行倒閉破產的數量非常大,而實施存款保險制度之后破產的銀行數量急劇降低.

2．2消極作用

第一,對中小商業銀行的資金流動管理造成了沖擊.存款保險制度的實施使得大中小型銀行都不會輕易倒閉,而大而不倒的銀行更受客戶的青睞,很多客戶將存款從小轉向大,從農村轉向城市.這種不正常的資金流動會給中小商業銀行的政策運行帶來影響,甚至面臨支付困難、放款困難等問題,因此對資金流動的管理提出了更高的要求.第二,存款保險制度將對中小商業銀行的效益和盈利造成影響.存款保險制度對中小商業銀行效益的影響主要在于:首先,從長遠來看中小型銀行為了應對資金流失有可能通過采取提高存款利率的方式吸引其他的客戶,從而實施存款制度的資金成本大大增加;其次,由于中小型商業銀行和農村的金融機構在存款方面有較大的風險;最后,存款保險費用對中小商業銀行利潤指標有影響.總之,在各種市場條件的影響下,中小型商業銀行的效益將面臨嚴峻的挑戰.

3中小商業銀行應對存款保險制度的措施

首先,中小型商業銀行應該做好宣傳工作,避免負面輿論的影響.社會民眾需要輿論的正確引導,讓其認識到存款保險制度對金融秩序以及存款人利益的積極作用.同時,中小商業銀行需要處理好客戶關系,提前為客戶做好存款保險制度相關的信息傳遞工作,讓客戶全面了解存款保險制度,并增強對該制度的信任度,從而避免在存款保險制度實施后對中小商業銀行造成不良的影響.其次,中小型商業銀行應該大力推進戰略調整,進一步優化業務結構和內容,在存款保險制度的保駕護航下讓小微金融服務、理財服務以及其他金融創新服務獲得有效的發展,提升中小型商業銀行的金融產品創新能力和服務水平,更加有效地滿足顧客各方面的需求,讓存款保險制度的有效性得以充分發揮.最后,中小型商業銀行應該增強自身的抗風險能力和水平,努力適應存款保險制度下新的市場機遇和挑戰.在存款保險制度下,存款保險費率的高低與商業銀行的抗風險能力和水平有著直接的關系,因此,中小型商業銀行必須提升自身的抗風險能力和水平,才能獲得更加有競爭力的存款保險費用.同時,中小商業銀行應該進一步完善公司治理,強化銀行資本運營管理,有效提升銀行資產的質量,控制不良資產比例.

作者:羅夢 單位:西南財經大學

參考文獻:

銀行存款工作措施范文第4篇

1829 年，美國紐約州建立了全球第一個銀行責任保險計劃，當時的保險范圍包括了銀行紙幣和存款，成為現代存款保險制度的雛形①。1924年，捷克斯洛伐克建立了世界上比較完備的全國性的存款保險制度②。在20世紀20年代的經濟大蕭條中，美國有大批銀行破產倒閉，為減輕危機對經濟社會的負面影響，美國國會在1933年通過了《格拉斯•斯蒂格爾法案》，建立了聯邦存款保險公司（FDIC）。經過幾十年的不斷完善和發展，目前FDIC已成為世界上連續運營時間最長的存款保險機構。從20世紀60年代到80年代，包括挪威、德國、加拿大、日本、法國、英國等發達國家在內，以及印度、巴西、肯尼亞等發展中國家都先后建立了存款保險制度。20世紀90年代，特別是亞洲金融危機后，又有一大批國家和地區相繼建立了存款保險制度，將政府對商業銀行的隱性擔保轉變為顯性擔保。1994年，歐盟引入存款保險制度。我國臺灣和香港地區也分別于1985年和2004年建立了存款保險制度。根據國際存款保險機構協會（IADI）的統計，截至2011年3月底，全球已有111個國家和地區建立了各種形式的顯性存款保險制度，另外還有41個國家正在研究或考慮建立顯性存款保險制度①。目前，大多數世界貿易組織成員和越來越多的發展中國家先后建立了顯性存款保護制度②。2008 年美國次貸危機而引發的國際金融危機對銀行體系形成了顯著沖擊，許多國家采取了強化存款保險的措施。根據巴塞爾銀行監管委員會（BCBS）和國際存款保險機構會（IADI）的一項調查顯示，截至2010 年 6 月末，全球有 48 個國家和地區在本輪金融危機期間采取了強化保護中小額存款者利益的存款保險保障措施（見表1）。其中：19個國家（地區）提供了全額的存款保險；
23個國家永久性上調了其存款保險限額；
6個國家臨時性上調了存款保險限額。金融穩定理事會（FSB）的統計則表明，24個成員國（地區）中有15個在金融危機期間采取了特別的措施來強化其存款保險制度安排③。

由美國次貸危機引發的本輪金融危機，促使各國監管當局對現行金融安全網的保護程度進行了深刻反思。三年多來，主要發達國家（地區）和國際組織對存款保險制度有助于防范銀行擠兌、維護金融系統穩定的重要作用已經形成共識。特別是美國和歐洲經濟發達國家和地區受危機影響較為嚴重，這些國家和地區相繼加強了對存款者的保護并及時采取措施為銀行業資產提供了擔保，希望在較短時間內鞏固和增加市場的流動性。主要變革措施包括：

（一）積極加快推動存款保險的制度改革

2010 年 7 月，歐盟重新修訂了《歐盟存款保險指引》，改革重點在于完善存款保險的基礎性制度安排，包括擴大承保水平、提高保險機構支付能力、通過事前儲備和事后融資等方式擴大保險基金積累規模、合理設計基于風險的差別化費率、加強金融監管部門之間的信息共享以及對問題金融機構的處置等①。2009年6月，IADI與BCBS共同了《有效存款保險制度核心原則》，強調建立一個具有普遍適用性的存款保險框架，特別研究了存款保險制度建立的基本條件和具體思路，為各國推進存款保險制度改革提供了國際通行準則②。

（二）擴大存款保險保障的覆蓋面

為了增強存款人對本國金融體系的信心，大多數歐美國家在金融危機發生后紛紛擴大了本國存款保險的覆蓋面。如2008年以來，全球有29個國家和地區提高了本國的存款保險限額，其中有23個國家和地區的存款保險限額水平得到永久性增加③。鑒于金融危機的全球性特征，為外資銀行分支機構提供臨時性擔保也成為了減緩金融風險對本國金融穩定沖擊的措施之一，如美國、澳大利亞、新西蘭等國家和地區開始將存款保險的保障范圍由本國銀行業拓展到外資銀行非法人分支機構。此外，2009年美國財政部與美國聯邦存款保險公司（FDIC）聯合推出了“有毒資產計劃”（Legacy Loan Program），運用私人資本和政府資源共同購買銀行所持有的合格問題貸款，將存款保險機構對倒閉和瀕臨倒閉銀行的資產處置拓展到受危機影響較深、經營壓力較大的銀行機構。

（三）創新存款保險機構的保障職能

自成立之初，美國聯邦存款保險公司（FDIC）就被賦予三項基本職能，包括控制金融機構進出存款保險系統（即對金融機構被保險資格的授予與取消），管理和監測存款保險基金的風險狀況，依據其所具備的監督權利要求商業銀行進行自身檢查或由其他監管機構進行核查。危機爆發后，FDIC對上述傳統職能進行了拓展，包括對有問題金融機構采取早期糾正措施，如2008年9月，FDIC在雷曼兄弟申請破產保護后，及時向雷曼控股的商業銀行實施了“停止與禁止令”（Cease and Desist Order），規定未經同意，各家金融機構都不得向雷曼提供擔?；蚱渌魏涡问降氖谛?，同時不得減少資金頭寸或進行分紅。FDIC還將擔保物范圍由傳統的各類存款拓展至非存款類債務，出臺臨時性擔保計劃對2009年10月31日以前銀行發行的高級無擔保優先債提供為期3年的擔保④，上述舉措對迅速恢復美國銀行間市場流動性以及有效防范危機向實體經濟蔓延發揮了關鍵性作用。

（四）有計劃退出臨時保障措施

在危機期間實施臨時性強化存款保護措施的26個國家（地區）中，有2個國家（奧地利、黑山）由全額擔保轉為永久性增加保險覆蓋水平；
4個國家將臨時保護政策的有效期延長一年，其中約旦采取全額擔保政策，新西蘭、瑞士和荷蘭決定過渡到更高水平的永久性存款保障制度；
丹麥、愛爾蘭、新加坡、泰國、澳大利亞等11個國家和地區宣布將有計劃逐步退出臨時性全額擔保措施；
其余9個國家尚未明確中止臨時保護措施的具體時間，包括德國、希臘、匈牙利、冰島、巴西等（見表2）。

（五）建立多邊或區域間的存款保險協調機制

金融危機爆發后，全球各主要經濟體紛紛加強了區域間的保險協調和救助協作。在歐洲地區，歐盟各成員國已經達成一致，遵從歐盟的統一安排和要求，將保險水平逐步達到歐盟預計的統一水平；
在亞洲地區，目前各國家（地區）正在積極尋求地區間的相互協作，如馬來西亞、新加坡和中國香港已成立了三方工作組，從2009年7月開始籌劃退出戰略合作，計劃在2010年底前完成全額存款擔保的退出；
中東地區的區域合作正在擴大，約旦已專門召開會議商討區域過渡計劃問題，使其與中東地區其他國家的進程保持一致，科威特定期召開由中央銀行和金融監管當局參加的區域性會議，加強監管協調；
阿聯酋也表示將積極考慮加強區域合作；
澳大利亞和新西蘭傾向于制定區域過渡計劃，有效加強和鞏固兩國金融體系之間的依存度。

首先，存款保險制度對維護金融穩定至關重要，初始制度設計不宜過于追求完美。實踐表明，存款保險制度作為金融安全網的核心組成部分，以其特定優勢在應對不同類型金融危機中逐步完善自身的具體運行機制。建立健全有效的存款保險制度對維護金融系統穩健運行的意義重大，在全球金融危機背景下，越來越多國家選擇利用存款保險制度來增強公眾信心和維護金融穩定。因此，不宜從理論上過于追求制度本身的完美，而延誤存款保險體系的誕生，應在建立存款保險基本體系的基礎上，通過不斷適應市場變化來逐步完善具體的制度要素。

其次，遵循《有效存款保險制度的核心原則》，加快明確具體機制安排。存款保險制度的發展歷程表明，由政府直接出資（或部分出資）并通過差別化費率安排機制而建立的存款保險機構具有較大公信力和權威性，其資金籌措渠道也較私人機構更為寬泛，能夠給予社會公眾更多的安全感，在維護金融穩定方面發揮著獨特作用。IADI與BCBS共同的《有效存款保險制度核心原則》為我國提供了良好契機。建議在研究建立存款保險制度的具體問題時，能夠充分兼顧公平和效率，對保險機構職權及治理結構、保障基金來源、最高保險限額、風險費率標準等關鍵性機制安排進行界定和明確。

銀行存款工作措施范文第5篇

其實，銀行監管者的權力不是與生俱來的，它是由國家以法及法律的形式，賦予監管者針對被監管對象（包括機構和個人）的具體行為，按照法定程序可以采取的一系列的糾正措施和強制措施的權力?！皣乙苑胺傻男问劫x予”說明其權力的來源，“按照法定程序”說明監管者應依法監管，不可濫用權力。

以法律的形式賦予銀行監管機構獨立監管權是國際通行做法。巴塞爾銀行監管委員會（以下簡稱巴塞爾委員會）認為，一個國家的銀行監管當局能否對銀行實施有效監管，在很大程度上取決于法律是否賦予銀行監管當局“正式監管權力”，以及監管當局能否依據法律的授權充分、及時、公平、公正地行使相應的權力。在《有效銀行監管核心原則》（以下簡稱《核心原則》）中，原則22具體體現了“正式監管權力”的內容。該原則強調：銀行監管者必須以法律或法規為后盾，并掌握完善的監管手段，以便在銀行未能滿足審慎要求或當存款人的安全受到威脅時及時采取糾正措施。在緊急情況下，這些措施應包括撤銷銀行執照和建議撤銷銀行執照。

對監管者正式權力的闡述

監管當局行使監管權力必須有法可依；
監管當局必須依法、獨立行使監管權力；
法律應賦予監管者針對被監管機構的不同問題采取靈活的、遞進的糾正措施和處罰措施的權力；
監管當局行使監管權力應受到嚴格的監督和問責

原則22主要包括四個方面的內容，概述如下：（一）監管當局行使監管權力必須有法可依。即任何監管職權都必須基于法律、法規的授權才能存在。否則，監管者無權對被監管對象實施任何監管手段、監管措施以及行政處罰。

（二）監管當局必須依法、獨立行使監管權力。即監管者必須有充分的自，及時、充分行使法律賦予的各項權力，不受任何干擾（包括政府的行政干預）。

（三）法律應賦予監管者針對被監管機構的不同問題采取靈活的、遞進的糾正措施和處罰措施的權力，以保護存款人和債權人，最終保護整個銀行系統的穩定。糾正措施中既包括比較溫和的處理，如當所發現的問題相對較小時，監管者可采取與銀行管理層進行簡單的口頭或書面聯系、特別報告、專項審計等非正式措施；
也包括其他的挽救措施或整改措施；
還包括其他具有懲罰性的處理，如有權力對銀行的業務進行限制（如限制銀行當前開展的業務，并停止批準其開辦新業務或收購活動），對銀行實現盈利的分配進行干預（限制或暫停向股東支付紅利或其他收入），對銀行的資產轉讓及購回自己的股權提出禁止性要求（禁止資產轉讓及購回自己的股權），具備有效的手段解決銀行管理方面的問題（其中包括有權撤換銀行控股方、銀行管理層或董事，限制其手中的權力，并可在監管者認為適當的情況下將這批人永遠逐出銀行業）。在情況嚴重時，監管者應有能力對未達到審慎要求的銀行進行接管。在極端的情況下，監管者可對不具備生存能力的銀行采取嚴厲的強制處罰措施，參與該機構的重組或合并，直至最終吊銷其執照，以保證整個銀行系統的穩定。

（四）監管當局行使監管權力應受到嚴格的監督和問責。即法律必須明確對不作為以及濫作為的監管者要實施嚴格的監督和問責，即《核心原則》強調的“法律或法規對無故延誤采取糾正措施的監管機構不能姑息”。

巴塞爾委員會認為，上述第（一）項、（二）項和第（三）項是一國監管當局有效行使其正式監管權力必須具備的內容，第（四）項則是對監管當局提出的更高要求，也是各國應努力實現的目標。

實施監管權力方面的進展

明確規定了監管機構采取監管強制措施的權力，完善了監管措施；
初步建立了監管機構及監管人員的問責制；
加強了社會監督力度，增加依法行政的透明度

2003年5月，中國銀監會成立了巴塞爾核心原則自我評估小組。根據《巴塞爾核心原則評價方法》，評估小組對我國銀行監管狀況進行了自我評估。在對我國銀行監管機構實施銀行監管權力的評估方面，評估小組認為：

（一）近年來，我國的銀行監管機構在實施監管權力方面做了大量工作，并按照法律、法規賦予的權限對有問題的機構采取一系列監管措施，并實施了有針對性的行政處罰。如對部分違法違規的銀行采取了警告、責令限期改正、通報、下達監管意見書、限制增設分支機構、罰款以及取消相關責任人任職資格或建議銀行給予其相應的紀律處分等措施，對問題特別嚴重的銀行，采取了責令停業整頓、接管等措施（如汕頭市商業銀行），對嚴重資不抵債、救助無望的銀行實施了關閉或撤銷等較為嚴厲的處罰（如海南發展銀行），最大限度地保護了被撤銷及擬撤銷機構的多數存款人的利益，阻止了金融風險的蔓延，為維護金融秩序的穩定和社會的安定起到了重要作用。

（二）《銀監法》的頒布和實施，使我國銀行監管者實施監管權力的狀況較以前有一定的改善。主要體現在以下幾個方面：一是重新明確了對銀行機構實施監管的權力主體。銀監會設立前，國家授權中國人民銀行對銀行機構實施監管，2003年4月，中國銀監會設立后，全國人大常委會授權由中國銀監會履行原由中國人民銀行履行銀行監管職責。2003年12月27日通過的《銀監法》，又通過法律的形式授權中國銀監會負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作，明確了監管機構的權利、應承擔的責任和義務，同時對監管機構實施監管行為的權限、方法、程序和要求等加以限定，為銀監會今后更有效地監督管理銀行業金融機構奠定了法律基礎。

二是明確規定了監管機構采取監管強制措施的權力，完善了監管措施。根據近年來監管工作實踐經驗，借鑒《核心原則》的相關條款，并參照其他國家和地區金融監管的實踐，在我國銀行監管機構原有的監管權力的基礎上，《銀監法》賦予監管者可視銀行具體情況采取一系列監管措施和處罰措施的權力，原監管機構可采取的措施單一、手段較少的缺陷得到改善，監管者實施監管權力的狀況較以前也得到一定的改進?！躲y監法》第四章、第五章的相關條款授權中國銀監會有權根據銀行的具體情況采取不同的監管措施和處罰措施，如授權銀監會在一定條件下，采取遞進的監管強制措施權力，這些措施既有對銀行業金融機構的，也有對銀行業股東的，還有對銀行業金融機構董事、高級管理人員的，包括：（1）責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務；
（2）限制分配紅利和其他收入；
（3）限制資產轉讓；
（4）責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利；
（5）責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利；
（6）停止批準增設分支機構。又如授權銀監會擁有對嚴重違法違規銀行業金融機構的接管、撤銷等行政強制措施權、擁有查詢涉嫌金融違法行為人的存款或申請司法機關凍結違法資金權。再如授權銀監會擁有對銀行業金融機構違法行為的責令限期改正、沒收違法所得、罰款、責令停業整頓、吊銷其經營許可證等處罰權；
對違法銀行業金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，責令銀行機構給予紀律處分權、直接給予其行政處罰（警告、罰款）和取消其一定期限直至終身的任職資格、從業資格等權力等。

三是初步建立了監管機構及監管人員的問責制?！躲y監法》在授予銀行監管機構充分的權力的同時，也考慮對其履行監管權力進行必要的監督和制約、防止權力的不當使用及濫用這一問題?！躲y監法》及《中國銀行業監督管理委員會監管職責分工和工作程序》、《銀監會執法監察工作暫行辦法》、《中國銀行業監督管理委員會工作人員守則》等法律、規章、制度等均明確要求銀監會要建立監督管理責任制和內部監督制度，對監管機構和監管人員執行國家法律法規、依法履行監管職責等情況進行規范、考核和問責，對銀監會工作人員工作拖拉、相互推諉、不作為、濫作為甚至、違法行為規定了相應處理措施和應承擔的法律責任等等?！躲y監法》還明確了國務院審計、監察等機關依法對銀行監管機構實施外部監督等規定。

四是加強了社會監督力度，增加依法行政的透明度。要求銀監會履行監管職責時遵循依法、公開、公正和效率的原則，公開監督管理程序，如制定的規章在前公開向社會廣泛征求意見、在銀監會網站公布監管信息、要在限期內完成行政許可事項的審批工作并公開審批結果等等，增加社會公眾對監管法規的制定及執行情況的了解，加強社會公眾對銀監會履行監管職責情況的監督。進一步加強監管權力

建立和完善分類糾正和處置的制度安排；
結合風險評價和預警結果，根據被監管對象的風險程度及合規經營情況，及時采取糾正與處置措施；
加強對監管人員的監督、評價，落實問責制.

對照《核心原則》的要求，我國監管機構在行使監管權力方面尚存在一些差距：如沒有建立完整的、可操作的金融機構市場退出法律、法規，對有問題銀行缺乏判斷、處置的制度安排；
監管部門對違法違規行為（如部分銀行違反資本充足率不得低于8%的要求）的處罰缺乏力度，基層監管機構行使其正式權力的自主性受許多因素的制約，在一定程度上存在有法不依（講人情）、執法不嚴（處罰不到位）、違法不究（縱容、放任違規行為）的現象；
監管問責制沒有得到真正落實，等等。