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理論課教案 課程名稱 電子商務法律法規 授課章節與內容名稱 第四章
電子支付相關法律法規 授課班級
授課時數 8 授課時間
教
具 多媒體計算機、課件 教學目的 1 1 、知識與技能目標：
1）通過教與學結合以及案例的輔助理解，學生能夠掌握“電子銀行的基礎知識點”、“電子銀行的準入制度”和“電子銀行的監督管理”中相關知識點。
2）學生能夠利用本次知識點熟悉掌握電子銀行的詳細運作流程，并且也能夠正確使用電子銀行辦理相關業務。
2 2 、過程與方法目標：
1）借助案例加深學生對知識點的理解，并學會如何靈活運用所學知識進行案例分析的方法； 2）在案例分析過程中，注意培養學生獨立思考的能力； 3 3 、情感、態度、價值觀：
1）通過多媒體教學，吸引學生注意力，引導學生主動學習、培養學生積極進取的精神； 2)通過分析案例，培養學生深入探究問題的精神。
教學重點 和難點 重點：
電子銀行的業務分類； 電子銀行的設立條件和業務辦理； 電子銀行業務的審批制和報告制； 電子銀行的風險管理、跨境業務管理 難點：
電子銀行的設立條件和業務辦理； 電子銀行業務的審批制和報告制； 電子銀行的風險管理、跨境業務管理 教學方法 1、講授法；2、課堂討論法；3、引導啟發法；4、創設情境法；5、案例分析法 課外作業 1、課后復習并掌握本節課所講知識點； 2、預習本節知識后續的內容； 3、完成教材 P103 第二題單選題 更新、補充、刪節、內容 補充：
1、電話銀行業務； 2、外資金融機構 教學后記
課堂教學安排 教學過程
主要教學內容及步驟
課程安排
知識回顧
授課過程
1、知識回顧； 2、案例導入； 3、講授新課； 4、知識總結； 5、布置作業。
1、電子支付（定義、法律主體）； 2、電子支付的程序； 3、電子支付協議（SSL、SET）； 4、電子支付相關法律法規（電子支付的申請、電子支付指令的發起和接收、電子支付的安全控制、差錯處理）
一、 導入
情境導入：案例：“美國安全第一網絡銀行” 1、學生閱讀案例并思考（1min）； 2、提問：
?、?什么是網絡銀行？ ② 它與傳統銀行有哪些不同？ ③ 引出：本次課題主題：“電子銀行”。
二、 授課
1、說明本次授課內容的重點以及難點知識、學習目標，讓學生清楚知識的脈絡以及側重點，帶著目標學習； 2、知識點講解 1）電子銀行的定義（講授流程）
?、?定義：也稱網絡銀行、在線銀行，是利用互聯網向客戶提供信息查詢、支付結算、信貸、投資理財等金融服務的一種銀行。
?、?電子銀行業務：根據《電子銀行業務管理辦法》，電子銀行業務是指我行通過面向社會公眾開放的通訊通道或開放型公眾網絡，以及為特定自助服務設施或客戶建立的專用網絡等方式，向客戶提供的離柜金融服務。
? 網上銀行業務（即利用計算機和互聯網開展的銀行業務）
? 電話銀行業務（即利用電話等聲訊設備和電信網絡開展的銀行業務）
? 手機銀行業務（利用移動電話和無線網絡開展的銀行業務）
? 其他利用電子服務設備和網絡（由客戶通過自助服務方式完成金融交易的銀行業務）
?。ê唵谓榻B四種業務，補充介紹“電話銀行業務”）
2）電子銀行的準入制度（講授流程）
?、?電子銀行的設立條件
? 金融機構開辦電子銀行業務應當具備的條件：
a. 金融機構的經營活動正常，建立了較為完善的風險管理體系和內部控制制度，在申請開辦電子銀行業務的前一年內，金融機構的主要信息管理系統和業務處理系統沒有發生過重大事故； b. 制定了電子銀行業務的總體發展戰略、發展規劃和電子銀行安全策略，建立了電子銀行業務風險管理的組織體系和制度體系； c. 按照電子銀行業務發展規劃和安全策略，建立了電子銀行業務運營的基礎設施和系統，并對相關設施和系統進行了必要的安全檢測和業務測試； d. 對電子銀行業務風險管理情況和業務運營設施與系統等，進行了符合監管要求的安全評估； e. 建立了明確的電子銀行業務管理部門，配備了合格的管理人員和技術人員； f. 中國銀監會要求的其他條件。
? 金融機構開辦網上銀行業務應當具備的條件：
金融機構開辦以互聯網為媒介的網上銀行業務、手機銀行業務等電子銀行業務，除應具備開辦電子銀行業務的條件外，還應具備以下條件：
a. 電子銀行基礎設施設備能夠保障電子銀行的正常運行； b. 電子銀行系統具備必要的業務處理能力，能夠滿足客戶適時
業務處理的需要； c. 建立了有效的外部攻擊偵測機制； d. 中資銀行業金融機構的電子銀行業務運營系統和業務處理服務器設置在中華人民共和國境內。
? 外資金融機構開辦電子銀行業務應當具備的條件：
a. 外資金融機構的電子銀行業務運營系統和業務處理服務器可以設置在中華人民共和國境內或境外。
b. 設置在境外時，應在中華人民共和國境內設置可以記錄和保存業務交易數據的設施設備，能夠滿足金融監管部門現場檢查的要求，在出現法律糾紛時，能夠滿足中國司法機構調查取證的要求。
? 補充知識點：
外資金融機構是指外國金融機構在中國境內投資設立的從事金融業務的分支機構和具有中國法人地位的外商獨資金融機構，中外合資金融機構。
?、?電子銀行業務的審批制和報告制 ? 審批制：
a. 定義：指金融機構開辦電子銀行業務時，需要向中國銀監會或其派出機構申請，并提供相關的文件、資料，經審核批準后才能夠從事相關業務。
b. 適用范圍：利用互聯網等開放網絡或無線網絡開辦的電子銀行業務，包括網上銀行、手機銀行和利用掌上電腦等個人數
據輔助設備開辦的電子銀行業務，適用審批制。
c. 金融機構增加或者變更以下電子銀行業務類型，適用審批制：
? 有關法律法規和行政規章規定需要審批但金融機構尚未申請批準，并準備利用電子銀行開辦的； ? 金融機構將已獲批準的業務應用于電子銀行時，需要與證券業、保險業相關機構進行直接實時數據交換才能實施的； ? 金融機構之間通過互聯電子銀行平臺聯合開展的； ? 提供跨境電子銀行服務的。
? 報告制 a. 定義：指金融機構開辦電子銀行業務時，不需要提出申請、等待審批，但應當在開辦業務前 1 個月，將相關文件、資料報送中國銀監會或其派出機構。
b. 適用范圍：利用境內或地區性電信網絡、有線網絡等開辦的電子銀行業務，適用報告制；利用銀行為特定自助服務設施或與客戶建立的專用網絡開辦的電子銀行業務，法律法規和行政規章另有規定的遵照其規定，沒有規定的適用報告制。
?、?電子銀行業務的辦理 ? 申請開辦電子銀行業務：
? 增加或變更需要審批的電子銀行業務：
?。ㄏ冉忉屔鲜鰞蓚€知識點，再統一補充以下知識點）
?、?電子銀行的監督管理 ? 電子銀行的風險管理：
a. 電子銀行的安全評估：
? 電子銀行的安全評估，是指金融機構在開展電子銀行業務過程中，對電子銀行的安全策略、內控制度、風險管理、系統安全、客戶保護等方面進行的安全測試和管控
能力的考察與評價。
? 開展電子銀行業務的金融機構，應根據其電子銀行發展和管理的需要，至少每兩年對電子銀行進行一次全面的安全評估。金融機構應建立電子銀行安全評估的規章制度體系和工作規程，保證電子銀行安全評估能夠及時、客觀地得以實施。
? 金融機構的電子銀行安全評估，應接受中國銀監會的監督指導。
b. 電子銀行的安全控制：
? 有形場所的物理安全控制，必須符合國家有關法律法規和安全標準的要求，對尚沒有統一安全標準的有形場所的安全控制，金融機構應確保其制定的安全制度有效地覆蓋可能面臨的主要風險； ? 以開放型網絡為媒介的電子銀行系統，應合理設置和使用防火墻、防病毒軟件等安全產品與技術，確保電子銀行有足夠的反攻擊能力、防病毒能力和入侵防護能力； ? 對重要設施設備的接觸、檢查、維修和應急處理，應有明確的權限界定、責任劃分和操作流程，并建立日志文件管理制度，如實記錄并妥善保管相關記錄； ? 對重要技術參數，應嚴格控制接觸權限，并建立相應的技術參數調整與變更機制，并保證在更換關鍵人員后，能夠有效防止有關技術參數的泄漏；
? 對電子銀行管理的關鍵崗位和關鍵人員，應實行輪崗和強制性休假制度，建立嚴格的內部監督管理制度。
c. 用戶身份驗證管理：
中國銀監會《關于做好網上銀行風險管理和服務的通知》中規定，各商業銀行應對所有網上銀行高風險賬戶操作統一使用雙重身份認證。雙重身份認證由基本身份認證和附加身份認證組成。
? 基本身份認證是指網上銀行用戶知曉并使用，預先注冊在銀行的本人用戶名及口令/密碼； ? 附加身份認證是指網上銀行用戶持有、保管并使用可實現其他身份認證方式的信息（物理介質或電子設備等）。附加身份認證信息應不易被復制、修改和破解。
? 電子銀行的數據交換與轉移管理：
? 電子銀行的業務外包管理； a. 根據《電子銀行業務管理辦法》的相關規定，電子銀行業務外包，是指金融機構將電子銀行部分系統的開發、建設，電子銀行業務的部分服務與技術支持，電子銀行系統的維護等
專業化程度較高的業務工作，委托給外部專業機構承擔的活動。
b. 金融機構在進行電子銀行業務外包時，應根據實際需要，合理確定外包的原則和范圍，認真分析評估業務外包潛在的風險，建立健全有關規章制度，制定相應的風險防范措施。
? 電子銀行的跨境業務管理：
a. 根據《電子銀行業務管理辦法》的相關規定，電子銀行的跨境業務活動，是指開辦電子銀行業務的金融機構利用境內的電子銀行系統，向境外居民或企業提供的電子銀行服務活動。
b. 金融機構提供跨境電子銀行服務，除應遵守中國法律法規和外匯管理政策等規定外，還應遵守境外居民所在國家（地區）的法律規定。境外電子銀行監管部門對跨境電子銀行業務要求審批的，金融機構在提供跨境業務活動之前，應獲得境外電子銀行監管部門的批準。
c. 金融機構向客戶提供跨境電子銀行服務，必須簽訂相關服務協議。金融機構與客戶的服務協議文本，應當使用中文和客戶所在國家或地區（或客戶同意的其他國語言）兩種文字，兩種文字的文本應具有同等法律效力。
? 電子銀行的法律責任：
a. 根據《電子銀行業務管理辦法》的相關規定，金融機構在提供電子銀行服務時，因電子銀行系統存在安全隱患、金融機
構內部違規操作和其他非客戶原因等造成損失的，金融機構應當承擔相應責任。
b. 因客戶有意泄漏交易密碼，或者未按照服務協議盡到應盡的安全防范與保密義務造成損失的，金融機構可以根據服務協議的約定免于承擔相應責任，但法律法規另有規定的除外。
4）案例分析 ① 案例：“我國首例網銀被盜案” ② 學生看案例思考（1min）
?、?回答問題：
? 金融機構應該為用戶提供哪些安全風險管理？ ? 你如何理解該案例的判決結果？ 三、 課堂小結
簡單總結知識點：“電子銀行的業務分類；電子銀行的設立條件和業務辦理；電子銀行業務的審批制和報告制；電子銀行的風險管理、跨境業務管理”等知識點；并著重強調其中的重點知識和難點知識。
?。ǜ鶕嶋H時間，時間允許則通過提問學生的方式進行知識總結，相反則否。）
四、 作業布置
1、課后復習并掌握本節課所講知識點； 2、預習本節知識后續的內容；
3、完成教材 P103 第二題單選題
1、知識回顧； 2、案例導入； 3、講授新課； 4、知識總結； 5、布置作業。
1、電子銀行的定義 2、電子銀行的準入制度（電子銀行的設立條件、業務的審批制和報告制、業務的辦理）
3、電子銀行的監督管理（電子銀行的風險管理、數據交換與轉移管理、業務外包管理、跨境業務管理、法律責任）
一、導入 情境導入：案例：“微信、支付寶啟動高速公路過路費無感支付” 1、學生閱讀案例并思考（1min）； 2、提問：
?、?微信和支付寶屬于第三方電子支付嗎？ ② 你日常生活中使用第三方電子支付購買過哪些商品或服務？ ③ 引出：本次課題主題：“第三方電子支付”。
二、授課 1、說明本次授課內容的重點以及難點知識、學習目標，讓學生清楚知
識的脈絡以及側重點，帶著目標學習； 2、知識點講解 1）第三方電子支付的定義（講授流程）
?、?定義：收款人或付款人通過計算機、移動終端等電子設備，依托公共網絡信息系統遠程發起支付指令，且付款人電子設備不與收款人特定專屬設備交互，由第三方電子支付機構為收付款人提供貨幣資金轉移服務的活動。
收款人特定專屬設備：專門用于交易收款，在交易過程中與支付機構業務系統交互并參與生成、傳輸、處理支付指令的電子設備。
第三方電子支付機構：依法取得《支付業務許可證》，獲準辦理互聯網支付、移動電話支付、固定電話支付、數字電視支付等網絡支付業務的非銀行機構。
?。ㄖv授“第三方電子支付”的定義，再針對定義里面涉及到的兩個名詞進行解釋。）
?、?補充性知識：第三方支付平臺 2）第三方電子支付機構的設立（講授流程）
?、?申請許可證
《非金融機構支付服務管理辦法》第三條規定，非金融機構提供支付服務，應當依據本辦法規定取得《支付業務許可證》，成為支付機構。
支付機構依法接受中國人民銀行的監督管理。未經中國人民銀行批準，任何非金融機構和個人不得從事或變相從事支付業務。
《非金融機構支付服務管理辦法》第七條規定：中國人民銀行負責《支付業務許可證》的頒發和管理。
申請《支付業務許可證》的，需經所在地中國人民銀行分支機構審查后，報中國人民銀行批準。
?。ㄖ攸c強調畫線內容）
?、?申請人條件
《非金融機構支付服務管理辦法》及《非金融機構支付服務管理辦法實施細則》規定，《支付業務許可證》的申請人應當具備以下條件：
?。ǚ謩e對每一點進行講解，重點講解前 4 點。）
?、?提交文件、資料
《非金融機構支付服務管理辦法》第十一條規定，申請人應當向所在地中國人...
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