2023年度金融業論文【五篇】

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金融業論文范文第1篇

財政金融論文2000字(一)：財政金融形勢分析與財稅金融體制改革論文

摘要：一個地區是否發達主要的評價指標就是當地的經濟情況，所以必須要對經濟引起足夠的重視。一個地方有越多的資本集合，一個地區的可持續發展能力就越強。而政府的財稅金融管理則可以直接影響到當地的經濟發展情況，對于當地乃至國家的發展來說都是具有經濟意義的。2019年全球經濟增長放緩、外部不穩定，在金融形勢發生巨大轉變的關口下，對政府的財務部門管理也提出了更高的要求。政府需要大力的為推進經濟發展而服務，如何在目前的新形勢下保持以往經濟增長的態勢，就需要對現有的財政金融體制進行深化改革。共同助力2020中國小康社會的建成，促進社會主義初級階段的中國走上一個新的臺階。

關鍵詞：財政金融形勢；
財稅金融體制；
改革

隨著社會經濟的不斷變革，政府的各項經濟調控會稍稍落后于市場的變化?，F在已經到了必須進行改革的關口，因為中國經濟的發展速度實在是太快了，原有的體制早已不適用于當今的形勢[1]。我國政府部門的財稅管理方面存在著審批程序復雜、金融市場缺乏活力、小微企業稅負重、準入門檻過高等制度上的問題。當今的管理制度也是稍顯滯后，所以在目前的形勢下進行金融體制改革已是大勢所趨，既利于城市的發展，也能使政府在財稅管理方面提供創新工作方式。

一、我國財政金融發展形勢分析

2019年中國經濟在國內外不確定性明顯上升的復雜局面下穩中求進，取得了6%以上的經濟增長，實屬不易，總體上抵御了增速大幅下滑的風險，為2020年應對內外部復雜局面打下了基礎，但同時也面臨經濟下行壓力加大以及體制性、結構性方面的問題，需要引起重視。

各個地區之間的差異性逐漸拉開，產業的密集度偏向于集中，越來越多的產業向少部分地區集中，個別地區失去了支柱產業靠國家輸血。

受宏觀政策影響，之前的資源密集型與勞動密集型企業漸漸被淘汰。勞動力的不斷釋放過程中，工業產能也在不斷擴大。大量勞動力進入就業陷阱，一方面技能無法滿足高職位要求，一方面又不愿改變適應現有工業體系。部分行業如建筑工程已經處于產能過剩階段，下一步勢必要“去產能”。中國目前處于全行業制造，但未全行業制霸。勞動力要求高工資，但是高工資勢必帶來高成本。

二、財稅金融體制改革的內容

財稅改革不僅僅是與資金合作社，銀行，保險行業之間的改革，只要是與經濟相關沾邊的改革都是財稅體制改革的主要內容。例如經營金融商品特殊金融行業：租賃業、證券業、信托業等等。進入21世紀以來，金融走入了社會的方方面面，且涉及的方面也非常廣闊：資本市場、外匯管理、風險管理等一系列與金融相關的行業均是財稅金融體制改革的內容。

三、深化財政體制改革的辦法

要想促進我國的經濟健康發展，政府方面就要始終堅持穩定稅負，并將立法完善的思路來發展。中共黨的會議中明確的指出：經濟改革將從多方面深入推進。推進財稅體制改革，加快建立現代財政制度，建立權責清晰、財力協調、區域均衡的中央和地方財政關系。我國的財政改革正面臨著新的挑戰。

（一）房地產行業相關的改革

首先要加快房地產稅的立法速度，在其稅收中應當考慮多個方面作為房地產的評估價值，例如：商業廠房、個人住房、工業廠房等[2]。其次：個人住房的額稅率按照階梯化的形式收取，稅率可在實際情況下進行相應的調整。其三：這方面的改革也能夠為政府提供穩定的財政收入，更好的造福于人民。

（二）大宗商品稅的改革

首先，我們需要考慮到五個方面：第一，大宗商品稅的征收范圍可擴大，擴大到開發的生態環境地區以及資源的占用地區；
第二，減少對礦產資源的補償政策資金，其他資源的稅收政策應該實行起來，并要將各項資源的稅費關系理順清楚；
第三，對于資源稅的立法方面的建設力度要加強；
第四：對于石油資源的稅收可以由中央掌握；
第五，對于人們日常生活中經常用到的資源如天然氣、原油、煤炭等關于稅率規定的方面的可以根據實際情況進行調整。

（三）增值稅率改革

要從以下四個方面來推行增值稅的改革：第一，在完善增值稅的立法以及提升增值稅的等級時，注意一定要全面的落實到稅收的法定原則方可實施；
第二，要建立新型的消費型稅收增值制度，改革依據可以參照稅收中性來界定；
第三，改革制度涉及的行業要廣泛，例如可以加入房地產行業，建筑行業，生活行業當中去。使“營改增”的改革范圍擴大；
第四，以往的四檔增值稅可以合并簡化為兩檔或三檔。對于以往優惠政策中關于增值稅的重新調整政策，可以增添抵扣的范圍，例如不動產項目。

（四）中央與地方之間的財政關系改革

第一，進口增值稅可以上繳給中央，其他環節產生的稅收可以是地方與中央共享；
第二，企業，個人所得稅可以由地方與中央共享；
第三，營改增政策在全國范圍內推行以后，可以適當調整地方獲得的增值稅的比例；
第四，與天然氣，石油，原油等資源以外的去他資源稅收應該歸屬于中央政府；
第五，在進行證券交易活動中產生的印花稅稅收應該由中央收??；
第六，可適當調低地方承擔的出口退稅率。

四、結束語

金融行業是資本聚集的重點行業，是決定地區經濟發展的主要推手之一。企業的發展需要靠金融與政府兩個方面的支持。而看企業發展如何就知道當地的金融發展狀況如何。隨著經濟發展水平的不斷提高和金融市場的逐步成熟，政府干預已經演變為下一步經濟增長與金融穩定的重要制約因素[3]。因此，進一步改革過去一度行之有效的金融政策體系是唯一的選擇。

財政金融畢業論文范文模板(二)：財政金融支撐下低碳經濟的發展探究論文

摘要：隨著可持續發展戰略理念的提出和融入，低碳經濟成為發展主流，不僅有助于環境污染的有效遏制，且可實現對當前經濟結構的優化調整。而作為現代社會經濟的核心要素之一，財政金融在推動低碳經濟發展中貢獻較為突出，在低碳經濟開展中所體現作用具有一定的決定性。文章基于我國低碳經濟發展現狀，對財政金融支撐下的低碳經濟發展過程中所遇到問題以及應對策略進行全面分析，從而為我國低碳經濟發展奠定堅實的基礎。

關鍵詞：財政金融；
低碳經濟；
發展

一、財政金融支撐下我國低碳經濟發展現狀

我國是全球開展CDM項目最多的國家，但由于碳行業微薄的成本收入，再加上項目在實施過程中需應對各類風險，在某種程度上拉低了開發商實際投資所得回報率，甚至多個項目難以繼續維持而被迫中止，對CDM項目的發展造成了嚴重影響。

目前，我國在北京、天津、上海三地設置有環境交易所。其中，資源碳中和的交易最先在北京環境交易所開展，在聯合當地金融機構的基礎上開發出一批適應當前低碳經濟的金融工具，對交易所單邊CDM項目進行首次交易。而價值最高的當屬上海環境能源交易所，在成立后的短短幾年內取得優異成績，無論是在碳中和交易、低碳金融工具的推出，還是規劃制定減排標準方面，均有著極為突出的貢獻。

二、財政金融支撐下國內低碳經濟發展所面臨問題

（一）財政支持投入不足且手段單一

一方面，由政府所公開的預算來看，國家在資源整合以及環境治理方面的財政支出力度不大，與西方發達國家相比整體占比相對較低。根據相關預測計算結果顯示，我國在低碳經濟戰略實施發展過程中，在資金方面存在較大缺口；
另一方面，財政金融支撐下的低碳經濟在發展方式和手段上過于單一。當前，財政支出手段和財政補貼手段是我國政策制定過程中最為常見的手段，實際發展過程中應用其他財政稅收形式的頻率相對較低，許多政策手段未能的被充分的運用，如，專項基金、間接稅收優惠等等。

（二）環境稅收體系不健全

現階段，我國并未建立其真正意義上的環境稅制，因能源過度消耗和浪費所產生的一系列消極性成本，未能得到良好的補償。盡管對于資源利用過程中所存在的相關問題，資源稅、消費稅以及增值稅等起到了一定的調節作用，但隱藏了其在能源消耗補償過程中所造成的負外部性成本功能，且在標準問題上無法與發達國家并肩持平，因此，整體環保性和節能性相對較差，難以實現運用稅收手段調節平衡性的目的。相較國內體系而言，英、美、日等國家的環境稅收體系相對較為完善，除了能夠對企業生產過程中所造成的環境問題以稅收收入方式進行補償之外，還可以通過對企業成本的進一步優化和提升，以稅收方式對企業技術革新過程進行引導，在實際生產中積極引入新能源和節能技術。

（三）我國碳交易市場尚不成熟

從數量上來看，我國所參與CDM項目是世界上最多的國家，且全球范圍內占有較大的市場份額，但從根本上來看，尚未完成對交易系統的建設，導致長期以來世界碳交易市場上我國始終處于低端位置。2017年開始，我國碳交易市場全面開啟，成為繼證券交易、國債之后的第三大大宗商品交易市場。但我國碳交易市場起步相對較晚，尚處于初級階段，且缺乏先進的金融體系，無法實現對碳金融的全面認識，整個教育平臺呈現出一種“低齡化”現象，交易價格缺乏合理性，與我國技術革新、節能減排以及低碳經濟的發展目標自相違背、此外，國內碳交易市場上由碳金融所衍生出來的一系列產品相對較少，金融體系缺乏良好的“生長發育”空間，不利于多元化投資。

三、金融支持低碳經濟發展的政策建議

（一）構建平臺，創新機制

一方面，構建統一的碳金融市場。加快對交易平臺的建設與完善，對碳金融市場交易能力進行不斷完善，促使我國排放權交易努力朝一體化方向的發展。要不斷對知識和技術進行創新，加大技術水平提升環節的資金投入力度，確保技術在使用過程中的配套性，并不斷完善和提升知識密集型復合人才的培養，以技術和人才支持我國低碳經濟的發展。

另一方面，發展多樣化的碳金融衍生工具。在低碳經濟發展過程中，應基于戰略角度，進行相關計劃與方案的制定，進一步健全完善相關金融發展體制，使低碳經濟發展和金融發展協調一致。

（二）加大財政投入，豐富支持手段

相關地區及政府應均衡資源和環境中財政資金投入數量，并通過對專項資金的整合、對資金管理配套措施進行持續完善，積極引入現代節能環保技術。與此同時，通過運用政貼息、以獎代補、政府采購以及稅收優惠等形式，為低碳經濟發展鋪路，促使企業整體資源利用率得到有效提升，激發企業積極性。此外，針對企業生產發展過程中所引進的一系列技術和設備，也應制定相關稅收優惠政策，實現企業對各方面資源的高效利用，提升生產質量和綠色研發。

（三）建立綠色金融理念，健全金融支持體系

對于財政金融機構而言，應在內部樹立綠色金融理念，積極開展相關配套政策體系的建立，如，間接融資、銀行綠色信貸、風險投資機制以及信用擔保融資等等，并對與之相關的配套機制、風險評估機制以及環境評級標準等進行不斷完善，確保財政金融支持性作用和引導性作用的全面發揮。與此同時，對貸款等資金進行績效追蹤，強化監督，并以當地融資政策為標準對企業能源審計活動的開展進行引導，以達到對低碳經濟的支持目的。

金融業論文范文第2篇

以應用型人才培養為導向，獨立學院金融專業學生定量分析能力培養的根本目標是提高學生分析和處理金融數據的能力，結合金融學科的特點，獨立學院金融專業學生定量分析能力培養的具體目標可以確定為以下三個方面：第一，培養學生收集、描述和展示金融數據的能力。由于收集、描述和展示金融數據是進行金融定量分析的前提，因此這一目標強調建立金融專業學生定量分析能力的堅實基礎，是定量分析能力培養的基本目標。第二，培養學生對金融橫截面數據的分析能力。由于金融學科特別是現代公司金融領域有大量數據體現為橫截面數據；
同時，橫截面數據也是本科生統計學和計量經濟學課程的主要教學載體，因此，這一目標是定量分析能力培養的主要目標。第三，培養學生金融時間序列數據的分析能力。金融的資產定價和風險管理領域有大量數據體現為時間序列數據；
但由于本科生統計學和計量經濟學課程較少設計時間序列數據的分析教學，因此，這一目標是定量分析能力培養的補充目標。

2獨立學院金融專業學生定量分析能力培養的教學設計

獨立學院金融專業學生定量分析能力的三個培養目標決定了相應的教學內容應圍繞收集、描述和展示金融數據以及分析金融橫截面和時間序列數據進行設計，具體地，教學內容可以相應地設計為以下三個方面：第一，通過統計學課程的教學培養學生收集、描述和展示金融數據的能力。由于收集、描述和展示數據屬于統計學的描述統計范疇，因而這一能力的培養需要通過統計學的教學來實現，在教學中，以應用為導向，向學生介紹如何通過數據庫獲取金融數據、如何通過表格、圖形和統計量來描述和展示數據；
在教學別注意數據庫（比如國泰安）和統計軟件（比如SPSS）的運用，通過統計學課程的教學使學生建立扎實的數據分析基礎，掌握常用數據庫和統計軟件的基本操作。第二，通過統計學與計量經濟學課程的教學培養學生分析金融橫截面數據的能力。在教學過程中，一方面通過統計學課程使學生掌握橫截面數據分析的基本方法，例如區間估計、假設檢驗、方差分析、相關分析和線性回歸分析；
另一方面通過計量經濟學課程加深這些方法的理解和運用，特別是拓展對于線性回歸分析方法的假設、操作、可能出現的問題及其解決方案的理解。通過這兩門課程的結合教學建立學生對金融橫截面數據的定量分析能力。第三，通過增加傳統計量經濟學課程的教學內容或設立專門選修課的方法培養學生分析金融時間序列數據的能力。由于傳統計量經濟學課程涉及的實質金融時間序列分析的內容較少，而這一部分內容在金融實踐中又較為重要，因此可在傳統計量經濟學課程的教學內容中增加一些金融時間序列分析的應用介紹，比如平穩性檢驗、協整分析、時間序列分析模型構建等內容，或是將這些內容通過獨立設置的選修課進行介紹，以彌補傳統教學的不足，完善學生定量分析能力的培養。

3金融專業學生定量分析能力培養的實施：以浙江大學城市學院為例

浙江大學城市學院是一所以培養應用型、復合型、創新型人才為目標的獨立學院，也是我國建立最早、知名度較高的獨立學院之一。浙江大學城市學院的金融學專業設立3門課程培養學生的定量分析能力：統計學必修課、計量經濟學必修課以及金融計量學選修課。三門課程橫跨從大二下學期到大三下學期的三個學期，三門課程均以提高學生定量分析能力作為教學的根本目標，并在教學中注重運用軟件解決實際問題。因此，研究浙江大學城市學院金融專業學生的定量分析能力培養對研究獨立學院金融專業學生定量分析能力培養具有借鑒意義。就教學內容而言，三門課程由同一老師授課以保證教學內容的連續性和教學風格的貫徹，教學內容注重原理解釋與軟件操作，淡化數學推導與證明。具體地，統計學課程側重于建立學生定量分析的基本技能，內容主要包括：數據的圖表展示與概括性度量、抽樣分布與參數估計、假設檢驗、非參數檢驗、方差分析、相關分析和回歸分析；
課程為三學分課程，每周兩學時理論課結合兩學時上機實驗課，課程教學基于SPSS軟件，通過軟件運用的教學與練習培養學生收集、描述和展示金融數據的能力，建立學生對金融橫截面數據的分析能力基礎。在統計學課程結束之后即進入計量經濟學課程學習，教學內容從回歸分析的假設展開，主要包括回歸分析估計量的統計理論、回歸可能產生的問題及解決方法、以及各類線性和非線性回歸的操作；
課程為三學分課程，每周兩學時理論課結合兩學時上機實驗課，課程教學在SPSS軟件的基礎上引入更適合進行回歸分析的EVIEWS軟件，加強培養學生的金融橫截面數據分析能力，并為金融時間序列數據分析能力培養打下基礎。在計量經濟學課程結束之后學生可以選修金融計量學課程，教學內容側重金融時間序列分析，主要包括時間序列的平穩性、協整性分析以及金融時間序列模型構建；
課程為兩學分課程，通過EVIEWS軟件時間序列分析模塊的教學與實踐培養學生的金融時間序列數據分析能力。浙江大學城市學院的金融學專業通過以上三門課程的結合教學培養學生的定量分析能力，掌握SPSS和EVIEWS軟件的使用，為畢業論文和之后從事的金融工作打下基礎。

4結論

金融業論文范文第3篇

從2006年春季逐步顯現的美國“次貸危機”，席卷了美國、歐盟和日本等世界主要金融市場，并逐漸在全球蔓延開來，到目前為止，已形成了一場人類 歷史 上影響力最大的金融危機，在世界各地引起了一系列的 經濟 連鎖反映。然而這次以美國為核心、逐漸向全球波及的金融危機其持續時間、波及范圍、影響深度都還不確定，各國金融風暴因素與反金融風暴因素存在著艱難的博弈，我們無法以準確的數據來具體衡量金融風暴所帶來的破壞。但由于其巨大的影響力和破壞性，我們不能無視其任由 發展 ，而應本著 科學 的精神，以追求客觀、真實的心去靠近真理，把握事件的發展。而文化產業作為世界各國經濟發展的重要組成部分，受到金融危機的影響是不可忽視的。我們擬從歷史的路徑和內在邏輯的路徑著手分析 中國 的文化產業在這樣的世界經濟大環境下，將受到何種影響、可以如何應對等一系列問題，試圖對我國的文化產業在金融危機下如何實現可持續發展做出初步的分析和探討。

一、史上的金融危機與今日世界的文化產業格局

20世紀30年代，席卷了資本主義世界的經濟大蕭條，加上隨即而至的二戰，對歐美 工業 經濟造成了重大打擊。以美國為首的資本主義國家尋求重振本國經濟的路子，自覺或不自覺地開始著手文化產業的框架性布局。以美國為例：上世紀三、四十年代開始，美國以自己雄厚的經濟實力做后盾，謹慎地進行了三次較大動作的產業結構調整，促使文化產業發展突飛猛進。Www.133229.cOM到了80年代中后期，美國全力向他國特別是世界發展中國家進行文化產品大傾銷，十幾年的時間便逐步瓦解了國際間文化產業原有的有形或無形的壁壘。美國文化產業異軍突起，以在gdp中占據25%的突出比重，成為僅次于軍工行業的第二大支柱產業，為美國占據世界文化霸主的地位奠定了堅實的基礎。

1997年的亞洲金融危機，使原本屬于外向型經濟型、對國外市場依賴性強的泰國、馬來西亞、新加坡、日本、韓國等國家，遭受了巨大的經濟動蕩和經濟損失。金融危機后，以日、韓為代表的亞洲國家紛紛尋求重振經濟的道路。日本政府積極實施“文化立國”戰略，并公布實施了《振興文化 藝術 基本法》和《有關振興文化藝術的基本方針》、《文化產品創造、保護及活用促進基本法》。他們高喊著“將美國霸占全球文化產業剩下的那一半收闊囊中”的口號，以動漫為突破點，發展成了一個具有重要世界影響的文化產業國家。韓國也高度重視文化產業，并將其作為21世紀發展國家經濟的戰略性支柱產業進行積極培育。1998年，韓國正式提出“文化立國”方針，1999至2001年先后制訂《文化產業發展5年計劃》、《文化產業前景21》和《文化產業發展推進計劃》，明確文化產業發展戰略和中長期發展計劃，推出一系列重大舉措，有力地推動了文化產業的發展。

從歷史來看，前兩次較大的金融危機，都孕育文化產業的發展機遇，對文化產業都有一定的促進和推動作用。但是，我們應該看到的是，之前的兩次金融危機爆發之時，世界的文化產業并未成熟，并未形成一個體系融入各國的經濟系統。在金融危機對第一產業和第二產業的破壞性影響下，各國紛紛大力發展第三產業，以彌補金融危機所帶來的經濟衰退。而此次以美國次貸危機為根源引發的世界性金融危機爆發時，世界文化產業已形成了一個龐大的產業體系，融入了各國經濟系統的各個方面，各種盤根錯節的產業鏈條彼此交織，牽一發而動全身。因此，我們要看到歷史發展階段性特征的體現，看到此次金融危機將可能對文化產業產生不可忽視的、異于前兩次金融危機的影響。

二、本次金融危機對文化產業的影響

由于此次金融危機爆發前，美國、英國、日本、韓國、中國等世界大部分國家對文化產業的發展，無論從政策上還是資金投入上，都給予了極大的重視，并取得了一定的成果?？梢哉f，文化產業的收益成為了本國國民經濟的重要組成部分。金融危機對全球經濟造成了巨大的影響，文化產業的各個方面無疑會多少受到波及。

金融危機的影響中最首當其沖的金融行業和投資行業。這場發生在美國，因次級抵押貸款機構破產、投資基金被迫關閉、股市劇烈震蕩引起的金融風暴，最直接的影響是導致全球主要金融市場隱約出現流動性不足危機。資金無法暢通流轉，投資市場必然受到一定的制約。從客觀來看，銀行等借貸機構資金回收困難，資金流動不足，無法再提供龐大的貸款。從主觀來看，一方面由于信用危機導致的經濟危機，金融機構在審核貸款資格時將更加小心和謹慎；
另一方面金融危機致使投資者信心受挫，危機持續時間波及范圍等不確定性等因素使市場前景不明朗，投資者會更加小心謹慎。各國央行紛紛采取救市措施，在很大程度上只是緩沖危機的沖擊力，而不能從根本上解除危機。

金融、投資行業與文化產業有著千絲萬縷的聯系，文化產業必然會受到波及。金融危機的爆發地美國，其文化產業面臨嚴峻考驗：各影視投資公司的原有計劃在一定程度上受到影響，從而不得不改變計劃；
明星們也被迫將面臨著身價下跌、片酬縮水、投資損失等問題；
好萊塢演員們正在醞釀是否舉行罷工。俗話說，“ 體育 和世界經濟永遠是在一條船上的”，歐美的體育經營營銷投入普遍有所縮減：贊助商紛紛減少或收回對球隊的贊助；
各類體育俱樂部也紛紛開源節流；
2012奧運會舉辦城市倫敦也提出因受金融危機的影響，原計劃對奧運設施的建設的預算也將大幅度縮水[1]?？梢韵胂?，這樣的結果導致奧運產業經濟的產出必然在一定程度受到影響。

就金融危機對我國文化產業的影響來看，主要呈現并預期可能出現以下情況：

由于此次危機主要由地產業次貸危機引爆，文化地產必然受到直接的影響。大多地產公司是貸款開發項目，銀行等金融機構受到了金融危機的沖擊，資金流動性差，地產公司再申請貸款將有所阻礙，項目開發進程將有所調整：為了節約成本，用于前期項目設計的資金計劃將一定程度減少，地產策劃、設計等文化地產類別將受到不利影響；
為了加快資金回籠，用于后期宣傳、推廣的資金計劃將有所增多，將可能促進房地產營銷機構和相關傳媒廣告收入的利潤提升。這樣的調整，實質是房地產行業對本行業利潤和與地產相關行業(如廣告傳媒)之間的利潤進行重新分配，從某種程度來看，它是房地產商在金融危機下的一種自救措施的體現。這種將本行業利潤對外進行分割的方式，應該是房地產業的一種短期行為。

影視娛樂圈呈現出動蕩和不景氣。受經濟危機的影響，制片商投資更加謹慎，影視作品的投資減少；

企業 贊助的各類商業演出數量將有所下降；
影視劇市場不景氣，明星不得不面對著身價下降、片酬縮水的事實；
娛樂界人士曾投入股市的資金也隨著股市的急速下跌而被套牢。但是，也應看到積極意義的一面：目前國內影視市場只有《大鱷無形》、《知情者》等為數不多以金融風暴作為故事背景的影視劇作，金融風暴題材將可能成為銀屏、銀幕的新寵；
投資資金的壓力可能在一定程度上促進文化產品的優勝劣汰，演藝明星將提升競爭力，影視創作將更加注重質量的提升。

對于以廣告收入為主要盈利來源的中國傳媒業來說，金融危機對其的影響，必然通過企業廣告投放的微妙變化來體現。從前文分析看到，文化地產業關于地產項目后期宣傳力度的加大，對于主要以地產和汽車為主要經濟來源的傳統紙媒和廣播將十分有利；
電視臺與地產相關的電視節目和欄目也逐漸進入階段性活躍期。據10月7日法國實力傳播公司的調查數據預測，金融危機對發達國家廣告市場的沖擊明顯，北美和西歐廣告開支增速放緩幅度最大，預計今年兩個地區的廣告市場的增速1．8％1．6％。而新興國家仍然是廣告市場的主要推動力量，其中亞太地區廣告本年度市場增速將可能達到10．1％，中國將可能首次進入世界廣告開支前10的行列。[2]

金融危機對傳媒的影響不僅在于對廣告投放增加帶來收入提升，更可能在經營方式層面向傳媒提出挑戰。以互聯網為例，由于受到華爾街雷曼兄弟破產的消極影響，以風險投資為支撐的免費互聯網服務將可能過度到付費服務為主，在過去的5-6年時間里被譽為“社會性媒體”的互聯網將逐漸轉變成為“真正的生產力”，這意味著互聯網經營模式將逐漸轉變。

金融危機從美國逐漸波及到中國，需要一定的過程。對比中美兩國不同的消費觀念和消費方式可以看到，中國是較為傳統和保守，而美國則是相對開放和活躍。雖然到目前為止，金融危機對我國居民的物質消費和精神消費還未構成較明顯的影響，但從經濟周期來看，我們不能忽視因此可能產生的對文化產業的影響?？梢灶A計的是，隨著金融危機影響的不斷滲入，我國居民消費觀念、消費行為會不知不覺中發生變化。從物質消費來看，需求仍然是相對剛性，居民的消費觀念和行為可能不會產生較大的變化，因此與物質生產關聯度很高的文化產業部類仍然具有十分有利的發展機會；
但從純精神消費來看，雖然對于居民的生活消費具有不可替代的重要性，但是相對軟性，在經濟動蕩時期，人們可以根據自己的經濟實力做出適當調整：對高收入者來說，金融危機的影響主要在于市場是否能持續提供更多高檔、優質的文化精神產品來滿足其需求，而他們不會更多地考慮自己是否能夠支付這些產品的價值，各類藝術演出、展覽及藝術品交易市場，仍具有一定的消費人群；
對中低收入者來說，原本就不強的文化精神產品支付能力則面對了更大的挑戰，他們可能減少高消費的文化精神產品，更多地轉向低成本的文化精神產品消費，體現在現實生活中，就是減少對藝術品的投資、 旅游 、影院和ktv等消費，更多的采取以家庭為單位的室內消費，如家庭影院、 網絡 游戲、游戲等，或近郊旅游景點的消費?！霸诩彝媪畠r網游”之類的娛樂方式將可能受到追捧[3]，這使得數字娛樂業軟件和游戲開發將有較大的發展空間，原本以家庭為主要傳播群體的廣播電視，有了再度繁榮的契機，可能帶來我國廣播電視節目數量和質量的雙重提高。

其實，在既定的市場消費容量下，金融危機像是一把“雙刃劍”，它沖擊或影響了某些文化產業的發展，但卻也在一定程度潛藏著另一些文化產業發展的契機：旅游產業受到一定影響，數字娛樂業軟件和游戲開發有了一個絕好的機會；
高成本的休閑娛樂、精神文化消費方式受到一定影響，低成本的休閑娛樂、精神文化消費方式卻因此有了相對較大的市場。

三、 金融 危機背景下的文化產業對策初探

以上分析了金融危機可能對我國文化產業造成的影響，對比歐美文化產業受金融危機影響的程度，我國的文化產業到目前為止，受金融危機的影響似乎還不太明顯。但由于 經濟 危機的蔓延和滲入需要一個過程，我們應該提早采取應對措施，以幫助我國文化產業順利度過危機，將負面影響降到最低。

從 企業 的角度來看：首先，企業要規范自己的市場行為。如果企業在一定的范圍內按照規范的操作程序進行經濟活動，則可以建立一個良好的競爭秩序，否則，不能從根本上解除經濟危機的隱患。正如我們所知，美國次級貸款機構放松貸款者貸款資格的審核，接受了大量信用不合格者的貸款申請，“次貸危機”所引起一系列經濟危機的連鎖反映，最終引爆了全球性的金融危機。如果企業不能從根本上規范自己的經濟行為，危機將時刻威脅著我們。這對我國文化產業的各個企業，敲響了警鐘。其次，企業要加強創新，適時地推出新策劃、新產品、新服務，增強自身應對市場危機的實力。例如，面對 旅游 業產生的變化，相關企業可以加強宣傳，并采取各種新的策劃吸引游客；
加強本土旅游景點的開發力度，推出一系列創意概念，通過在一定程度上刺激內需，加強抵御金融危機的能力。同時，企業還應加強彼此間的對話與合作。文化產業空間上的聚集——文化產業園區、聚集區的 發展 ，為文化產業統一、協調、規?；牟僮魈峁┝私涣髌脚_與產業機會，并且將在很大程度上幫助企業規避因市場不可預測因素而可能受到的經濟風險。另外，國際金融秩序的變動與文化產業的調整，或許會給 中國 文化企業的海外直接投資帶來機會，通過理性的判斷，積極入股、并購國際文化產業機構特別是西方媒體，推動企業的戰略提升，從宏觀上講，也會推動我國文化產業的國際化進程與國家文化軟實力的提高。

從國家政策的角度來看：此次金融危機中國的影響是有限的、可控的，我們有信心維護中國金融市場的穩定[4]，但由經濟危機引發的全球 政治 局勢緊張，卻很可能對中國的宏觀政策產生巨大影響。從 歷史 的經驗我們看到，美國占據了文化產業發展的先機，目前已發展成為了世界第一文化大國；
日本和韓國在亞洲金融危機后，將文化產業立為本國21世紀的基本方針政策，實現了從出口拉動經濟發展向“自我循環”經濟發展模式的轉變，也成為了文化產業的實力大國，國家綜合實力也得到了飛速提升。金融危機的影響使我們更清楚地認識到文化產業這一“軟實力”對國家經濟穩定及國家綜合實力提升所具有的巨大作用。

從十六大到十七大，中國共產黨對文化建設的戰略意義的認識不斷深化，提出了發展文化產業，推動社會主義文化大發展大繁榮的戰略任務。目前我國也已建立起了“‘文化事業政府保障，文化產業宏觀調控’的管理運行機制，初步形成了‘多渠道多元化投資、國有文化單位為骨干、多種所有制形式并存競爭’的產業發展格局”，文化產業得到了實質性的發展。在金融危機中，國家政策可以提供哪些有益、有效的措施呢？這是一個復雜的系統問題，需要專文來探討金融危機背景下的國家文化產業戰略調整思路。這里著重提出兩個問題供大家討論。

首先，應響應胡錦濤總書記在十七大會議中關于構建和諧國土的精神，從源頭上加強對土地的管理，樹立與時俱進的土地開發整理觀念，以 科學 性和規范性結合、效益和生態并重進行土地開發利用。對于文化產業園區建設的土地開發，只要經過一套科學、系統的方法論證了可行的文化產業園區建設計劃，政府都應當積極支持和鼓勵。要讓人們認識到，“以文化地產為保障，文化旅游為主體，文化創意為靈魂”是當前文化產業園區建設的正當思路，在文化產業園區建設一定比例的文化地產除了使文化旅游、文化創意項目具有地理載體、人氣基礎與產業支撐外，還具有提升地產品質，拉動地產行業回升，刺激國家經濟活力的積極意義。

其次，根據十七大三中全會的精神，建構和諧社會的一個重要環節是加強三農建設，而加強 農村 文化的建設，又是三農建設的重要環節。面對我國農民紛紛外出務工的基本事實，閑置的土地如何開發利用？一個可行的辦法是嚴格控制土地的其他用途，充分利用土地進行農業產業化及農村文化產業的開發。規?；?、統一化的農業生產，帶來的不僅僅是直接可見的農業經濟效益，對農業產品的后期創意設計加工和新農村景觀的開發利用，則可以成為文化產業的一個重要組成部分。

到目前為止，雖然金融危機的持續時間、波及范圍我們還無法預計，但有兩點可以肯定的是：第一，這次被認為人類歷史上前所未有的金融危機的影響還在逐漸蔓延，盡管世界各地的反金融危機力量采取了各種可能的措施，試圖將危機的影響降到最低，但由于世界經濟一體化的逐步深入，此次由超級經濟大國美國引發的經濟危機大爆發，在全球已造成了巨大的經濟動蕩，其在短時間內不會平息；
第二，金融危機對文化產業各關聯部類的影響是方方面面并且十分深刻的，其造成的具體影響是我們現在無法估量和掌控的。我們所能做的，就是通過嚴密的動態觀察和深入的分析，采取一系列應對措施，將金融危機對文化產業的破壞性影響減到最低，并看到潛在的促進文化產業發展的因素，將危機各種影響的合力逐漸導向我們所希望看到的良性局面。

[注釋]

[1]《倫敦蓋不起奧運村 2012奧運會陷入金融危機》，閆雯雯，四川在線（成都），2008-10-10

[2]《金融危機下國際廣告市場增速大幅放緩》，蘆龍軍，新華網，2008-10-08，

[3]《金山ceo求伯君：廉價娛樂 工業 無懼金融危機》，楊國強，第一財經日報，2008-10-15，

[4]《溫家寶與布朗通電話:金融危機對中國影響有限、可控》，中國新聞網，2008年10月14日

[ 參考 文獻 ]

金融業論文范文第4篇

1信息不對稱

通常情況下，信息不對稱是指在市場經濟活動中，雙方掌握的信息數量存在一定的差異。在組織開展市場經濟活動時，如果會計信息對稱，在這種情況下，會計信息的提供者與使用者由于掌握相同的信息，對于虛假的會計信息都能容易地識破，那么就不會存在所謂的會計信息失真現象。但是，由于制造會計信息的人能夠參與公司的管理，可以控制經濟活動的全部過程，進而更加全面地掌握企業的內部信息，在信息質量方面，占有絕對的優勢。然而，對于會計信息的使用者來說，由于不能直接參與企業的管理，了解企業的經營狀況，完全依靠會計信息制造者提供信息來實現。在這種情況下，為了確保自身利益的最大化，在制造信息的過程中，會計信息制造者就會不履行誠信原則，在一定程度上提供虛假的會計信息，使得信息使用者的利益受到損害。

2利益驅動

從根本上說，巨大的經濟利益才是導致會計造假的根源所在。對于企業來說，通過向投資者、債權人，以及國家管理機關提供虛假會計信息，可以獲得其信任，進而在投資、政策傾斜、核銷貸款等方面，通常情況下可以為自己爭取更多的經濟利益。在這種情況下，企業負責人可以獲得職務、薪金等方面的利益；
而會計人員通過作假往往可以獲得相應的薪資，甚至占有升遷的機會等。

3會計制度的局限性

受計劃經濟體制的影響，我國制訂實施的會計制度有待進一步完善，主要表現為：一是現有的會計原則為金融會計造假創造了操作空間。當前，權責發生制是確認財務會計的依據，在這種情況下會產生相應的應計、預提，以及待攤等項目，通過操縱相應項目的確認時間，在收入、推遲確認費用等方面，會計信息制造者就可以提前確認；
在會計實務中，會計人員在職業判斷的基礎上建立穩健性原則，進而使得其主觀隨意性比較強，通過高估費用和損失、低估收入和利潤，會計信息制造者很容易對利潤進行操縱。二是會計準則的滯后性。隨著市場經濟的發展，出新的經濟事項不斷涌現，原有的會計制度、會計準則等難以適應當前的社會需要。此時，新的會計政策沒有制定和頒布，進而出現“合規”的造假期。

二加強金融會計誠信建設

金融企業在日常經營過程中，需要加大會計誠信的建設力度，并且采取相應的措施，進一步維系金融企業的公信力，一方面完善立法，對制度進行改革，另一方面從自身做起養成誠信習慣。

1完善法制

對于會計立法的權威性、懲戒性，需要采取相應的措施進行強化，進一步增加誠信缺失的成本，在一定程度上使得會計造假者知難而退，進而達到事前控制的目的。

1.1在誠信方面增加立法，樹立會計誠信的權威性，同時提升法律的社會地位。目前，會計誠信問題受到人們的普遍關注，對于“會計誠信”的概念，在現行的法律條文中，還沒有明確或者直接地提出。為此，需要制定專門的法規，進一步滿足會計誠信或者信用建設的需要，一方面是整個社會的意愿和期望，另一方面借助法律的權威性，充分顯現政府、立法和執法部門的決心。

1.2強化金融機構負責人在會計反假方面的法律責任。在《會計法》中，明確規定：對于會計資料的真實性，其法律責任需要由本單位的負責人來承擔，并且會計人員同樣需要承擔相應的法律責任。為此，本文建議：單位負責人全部承擔會計作弊責任，對于會計人員來說，不承擔任何責任。這種設想的提出，其參考依據是：大多數會計作弊都是受各種外來力量的干預，并非會計本身意愿。按照相應的法律法規，如果會計人員擅自作假，進而觸犯法律，在這種情況下需要追究其法律責任，單位領導需要承擔用人失察、監督不力等責任。

1.3建立健全會計制度，完善審計體系。金融業需要在企業內部建立獨立專門的審計系統，監管會計作假行為，其實施流程為：建立健全獨立的金融審計體系。對于金融機構來說，需要獨立出現的審計部門，將其設成獨立的機構，并且垂直管理審計機構的費用、人事、工資、組織關系等。通過責任追究制對其審計事項進行管理，對于經過審計的事項，無論何時出現問題，原審計人員、領導等都要承擔相應的責任。

1.4對金融會計工作加大監督力度，提高檢查效率。對于管轄范圍內的會計工作，在監督、檢查和指導等方面，上級財會或內審等職能部門需要履行自己的職責，對可能出現或已經出現的突發性、普遍性問題進行及時的預防和糾正。在監督檢查會計工作的過程中，需要恪守原則，明確現場監督檢查的責任，同時結合實際情況劃分相應的責任。在組織開展檢查工作時，需要落實責任人，重度重視整改工作，進而在一定程度上將經濟處罰與道德懲戒進行結合，對于檢查質量給予高度關注。

1.5組織建立金融會計監管委員會。在美國，為了進一步監管金融會計行為，在受到會計丑聞沖擊后，成立了相應的會計監管委員會，并且將非會計界人士引入專業監管架構中，擔負監管審計重任。為了確保我國金融會計業的持續發展，我們可以吸收借鑒英、美等國的做法，建立金融會計監管組織，在一定程度上重新樹立金融會計的良好形象。

2加強金融會計職業道德建設

在日常工作中，金融會計行業需要大力培養職業道德，對金融業會計的誠信度進行鞏固和強化，同時對于金融企業利用會計職業判斷弄虛作假的行為進行規避，進而在一定程度上提高會計信息的質量。對于金融會計行為，需要建立誠信檔案。所有金融機構的會計從業人員、領導等都是誠信檔案的對象，通常情況下，記錄的信息主要包括基本信息、守信信息、提示信息和警示信息。對于會計人員的基本情況、在誠信方面的表現及行為等通過檔案進行記錄。在具體實施會計檔案的過程中，需要對誠信檔案進行動態的管理，金融會計學會對各金融系統上報的信息進行匯總，在一定程度上確保各單位所報資料的真實性、完整性。如實提供誠信信息和相應資料，同時確保所報信息、資料的真實性，這是相關人員應盡的義務和責任。

3營造良好的金融會計誠信環境

對于金融會計行業來說，需要營造誠信的氛圍，積極營造誠信的社會道德環境，鞏固和強化行業誠信，進一步確保金融市場的持續發展。

3.1用人要堅持誠信。對于金融業來說，具備良好職業判斷力的會計人員是一種寶貴的資源?，F在，對于會計人員的使用，一些單位判斷人員的好壞以是否“聽話”為標準，這種用人導向在一定程度上嚴重扭曲了會計職業。對于會計人員的品質，誠實本分是必須堅持的原則。在聘用會計人員的過程中，對于金融機構來說，誠信的人是首選，一個人專業能力再強，如果缺少誠信，任何企業是不會聘用的。

金融業論文范文第5篇

在西方，金融業與工商業有驚人的相似之處，都注重市場營銷，將市場營銷觀念作為指導銀行業務經營的基本思想。對于金融機構而言，顧客才是最重要的財富。早期銀行的市場營銷，基本上以聯系與爭奪客戶、獲取最大利潤為目的。隨著銀行之間兼并加劇，競爭激化，單純用禮貌、周到的服務，已較難進一步拓寬顧客渠道。銀行為了在信息技術時代求生存首先也是要爭取顧客，盡可能為他們提供優質服務?？蛻魧︺y行服務的需求，促使銀行服務手段現代化。銀行致力于采用新技術，為銀行與銀行間以及銀行與客戶間的聯系增加了新的內容，同時也促進了銀行內部管理的電子化。

一、建立客戶綜合服務網絡

客戶綜合服務網絡是針對金融行業這種特定行業的相關服務而設計建設的，客戶通過一定的通訊手段（電話、傳真、計算機通訊等）與服務網絡中心取得聯系并得到身份確認后，即可享受系統所提供的相應金融行業信息服務及有限定范圍的賬戶操作服務，如獲取金融行業政策、法規、業務辦理通知信息，查詢新業務開辦方法，客戶賬戶往來查詢，查對用戶相關社會服務行業收費賬單，用戶進行限定范圍的賬戶轉賬和指定收費單位的簡單付費，以及其它某些相關行業特別業務操作，等等，也有人把它稱之為銀行服務呼叫中心（BANKSERVICECALLCENTER）。

早在80年代，歐美等西方國家就已經提出這個概念并利用電話等通訊手段在各大商業銀行為廣大儲戶提供服務，然而，由于當時的通訊與科技發展水平等方面因素的制約，使得這一服務沒有得到廣泛認同。

但是，在今天，計算機與通訊行業得到了飛速的發展。在計算機領域，計算機的處理能力已經得到了成百上千倍的提高，CPU從286、386、486到奔騰處理器，從單處理器到對稱、非對稱多處理器結構；
計算機網絡范圍已經從小范圍的局域網發展到跨區域的廣域網、甚至聯接全世界的INTERNET國際互聯網絡；
數據傳輸從統計時分復用到ATM異步轉移模式，數據傳輸速率已從幾百bps發展到最高上幾Gbps，幾乎是千萬倍的提高；
計算機處理體系結構從單機方式發展到“網絡就是計算機”的網絡方式以及CLIENT/SERVER的客戶/服務器分布式處理模式。所有的技術和產品都以跨代的速度更新和發展。在通訊領域，電話已迅速普及到千家萬戶，X.25分組交換網、DDN數據網以及光纖網已觸及城市的各個角落，衛星通訊、微波傳輸使得信息可以傳送到人類所能想象的任何空間，……。所有這一切都已為建立最完美的金融增值服務網絡系統提供了技術可能性。

1995年10月，首家網絡銀行——美國安全第一網絡銀行誕生，為客戶提供24小時的服務。接著，北美又出現一體化金融網絡機構，商業銀行步入電子化新時代。電子化的進程大大增強了銀行競爭力?；ㄆ煦y行的ATM已能處理150多種交易，從現金存取到共同基金投資，甚至進行股票交易，使客戶加深了對銀行的依賴程度。

客戶綜合服務網絡的建立，可以使商業銀行向全能型發展。在銀行高科技日益發展的情況下，德國、荷蘭和意大利商業銀行率先向全能化發展。對客戶而言，全能銀行有提供全面的銀行服務的優點，使客戶能自由選擇最適合其需要的信用工具，特別是小客戶，節約了他們與多家機構打交道的成本。這有利于銀行吸引更多的客戶，實施網絡式管理。美國花旗銀行發揮總體優勢，不斷將其在日本市場外的金融創新產品，如有6種貨幣和黃金等多種選擇的共同儲蓄賬戶，介紹給日本客戶，穩住了日本市場。目前，金融工程（FINANCIALENGINEERING）日益為西方商業銀行重視。金融工程所承擔的是向特定用戶提供能滿足其需要的服務方案。該方案包括尖端金融產品的設計、證券承銷安排、資金的吸收與分流、產品開發與信息處理等。銀行招聘一批精通投資銀行業務、企業銀行業務和金融、法律、稅務方面的專家，將各方面的知識與經驗結合起來，通過客戶綜合服務網絡，向客戶提供能滿足其要求的、獨特的服務方案。這種方案是標準化的投資機會及儲蓄、信托方式，配合客戶獨特需要而組合成的最低成本方案，即“獨家顧客”方案。也就是說，這些顧客只信賴和光顧此銀行。這是固定客戶制，是客戶與特定銀行間的相互依存關系，使銀行可以最大限度地利用客戶信息資源，發掘潛在客戶，波浪式地發展客戶網絡，同時也可加深銀行與客戶的定向信息交流關系。

二、建立全球銀行間的網絡系統

在經濟全球化并高度繁榮的今天，多學科、多領域的整合服務正在滿足社會各界的日益增長的多元化需求。全球銀行間的計算機網絡化，可以使本國商業銀行與國外同行建立聯盟，利用對方的金融專家和計算機系統，實現客戶網絡制的發展。

同時，隨著全球經濟一體化進程的加快，各個國家之間貿易往來的交易量和交易金額迅猛增加，傳統的通訊交換方式已不能滿足業務發展的需求，大量的數據需要及時、可靠地在各銀行間傳遞，而全球銀行間的計算機網絡化就可以滿足這種要求。在現代國際金融市場上衍生出一種新的數據交換模式：EDI。EDI是ELECTRONICDATAINTERCHANGE的縮寫，意為電子數據交換。這種方式是現代電子計算機技術突飛猛進的產物，其主要特點是通過迅捷、準確的計算機網絡為客戶辦理國際結算業務，每一筆業務的延續時間不超過三十秒，節約了大量不必要的時間和費用，實現了銀行為客戶提供優質、快速服務的宗旨。

在競爭激烈的國際金融市場上，EDI迅速成為商業銀行吸引客戶、增加中間業務量行之有效的手段，促進和推動著商業銀行的現代化進程。正是EDI這種無法比擬的優越性，成為溝通不同行業經濟活動的主要媒介，尤其在對外經濟貿易活動中，正日益發展成為最為重要的國際貿易交易手段之一。從90年代初期起，美、日、澳大利亞、新加坡等國家陸續宣布，所有的商戶首選交易方式為EDI，不采用EDI的商戶將不予或推遲辦理，EDI在國際金融市場上嶄露頭角，成為日后國際化經濟合作的發展趨勢。

三、創建銀行內部通信網絡

西方商業銀行管理改革的主導是“以人為中心”觀念的確立。人是經營管理的主題，行為科研究已在西方國家形成潮流，使世界企業管理發生一場深刻變革，在商業銀行界突出體現在從以物為中心的管理轉向以人為中心的管理。銀行的競爭實質上是人才的競爭，銀行有了高素質的管理人才，才能贏得廣大客戶的信任，有了高素質的銀行管理者，才有高數量的客戶群。

對于商業銀行來說，與員工保持良好的關系一直是個重要的問題。因此，銀行創建內部網不僅發展了內部通信，加強了上下級的關系，而且也加強了銀行與客戶之間的關系。這樣做起碼可以減少組織內部的文件流：即搜集保存于文件和活頁夾的信息，并將這些信息置入一個具有強大搜索功能的電子通道；
同時也可以提高員工的素質和工作效率。例如，瑞典最大的SPARBANKEN銀行也處于激劇動蕩的合并時期。它開發的內部網，名為CHANNELONE，有四個主要組成部分：即電子郵件、論壇（一對多、多對多、多對一）、銀行規則與其它組織信息數據庫以及工作流系統。很顯然，內部網改進了銀行內部的通信。SPARBANKEN銀行內部網/INTERNET解決方案經理LUSTIG認為，通過改進員工訪問信息的條件，將會改進銀行向客戶提供的服務質量?！捌駷橹?，我們將30-35％的時間用于直接客戶服務，其余的時間則用于處理業務部門的任務，”他說：“現在，我們必須改變上述做法，將執行兩種任務的時間比改為80:20，即80％的時間用于開展有效的用戶服務，用于處理業務部門日常事務的時間僅占20％?！?/p>

四、我國商業銀行的發展

隨著我國金融體制改革的不斷深化，我國的各大銀行都將要逐步由專業銀行向商業銀行轉化，并且在不斷加強其地區性、乃至全國性金融信息網絡建設的同時，在經濟發達地區，在各大銀行間建設區域性電子聯行的工作也已經取得了實質的進展。而且，隨著我國對外開放的進一步加強，我國的銀行還將不可避免地受到來自世界范圍內眾多外資銀行的強烈沖擊。

因此，許多新的問題擺在了我們的面前。專業銀行向商業銀行轉化后，以及實現區域性電子聯行后，銀行的業務應該發生怎樣的變化？這些變化對銀行眾多的公司客戶、私人儲戶帶來什么樣的影響？怎樣穩固保持原有的客戶并不斷吸引更多的客戶？在激烈的市場競爭中如何發展自己、而處于領先的地位？

很顯然的一點，就是不斷改進服務。只有不斷利用現代電子信息通訊管理手段，全面提高銀行的專業服務水平，才能更好地為銀行客戶服務，才能爭取擴大銀行的業務量，才能在激烈的市場競爭中立于不敗之地。我國商業銀行的發展應完全熔入國際金融業電子化發展的浪潮中，并根據自身的特征，利用尖端電子技術不斷創新和開發適合自己發展的先進服務手段。我們除了應完全掌握上述國際金融業電子化發展的三個方面外（建立客戶綜合服務網絡、建立全球銀行間的網絡系統和創立銀行內部通信網絡），還應結合當今尖端的電子技術及自身的特點，在以下幾個方面進行創新和開發：

1．由于電話銀行、自動柜員機以及當前的INTERNET銀行服務等相繼問世，客戶實際上是距離銀行越來越遙遠了。各家銀行的服務項目越來越雷同，客戶所面對的是同樣的電話或ATM，銀行與客戶進行面對面交談的途徑越來越少，如何才能加強與客戶之間的聯系呢？這是全世界商業銀行都急需解決的問題之一。

我們在與國際接軌時，也應首先考慮這一問題?？蛻艟C合服務網絡系統就是要解決這一問題。我們要創建一種環境，銀行利用該環境不僅可以向客戶交付事務處理功能，而且提供可以滿足他們需求的個人化信息。我們先運用定向聯系，即定向促銷，掌握客戶群體的不同需求及客戶資金擁有量、投資意向、投資策略、分散投資比例等，然后通過定向服務包括定向優惠，利用計算機系統建立固定客戶制，為顧客提供設計獨特的理財方案，使這些顧客只信賴和光顧一家銀行。目前，美洲銀行、NATIONSBANK、第一銀行系統、FLEETFINANCIALGROUP、加拿大皇家銀行、花旗銀行以及新英格蘭銀行都在進行這方面的設計。

2.在理論上，越開放的系統，其安全性就越差。而銀行的計算機系統要求既開放，又要絕對安全。如何尋找到這樣一個平衡點，是我們要努力尋求的。新加坡DBS銀行于1998年10月份出臺INTERNET銀行服務，該銀行壓倒一切的問題是安全。由于美國禁止輸出128位加密技術，DBS銀行經過努力尋找到一種替代方案。瑞士CREDITSUISSE銀行為了保證無懈可擊的安全性，制定了嚴格的安全參數，可達到如下目的：

保護主機和服務器系統免受外部攻擊；

防止內部圖謀不軌和未經授權的用戶訪問系統；

提供強有力的加密技術，保護數據在公用INTERNET傳輸時的安全；

保障用戶在INTERNET的識別和驗證；

保障用戶與銀行主機之間端對端的透明性；

解除銀行客戶對保護專用信息問題的擔憂。

3.以INTERNET服務為基礎，與歐洲和美國的銀行建立一系列聯盟。通過這些聯盟，我們可以擴展在全球范圍的觸角，可以促進伙伴銀行的客戶在我國進行投資，同時我們自己的客戶也將更加便捷地獲得海外投資。INTERNET服務可以作為主要的市場開發工具，它是我們賴以建立新聯盟的基礎。一旦建立了此種聯盟，雙方銀行的客戶都可以從廣泛的銀行服務互惠協議中受益，包括使用ATM以及外匯和貸款業務等。