貸款工作經驗總結【五篇】（精選文檔）

信用社至6月底各項貸款余額6844萬元，其中農戶小額信用貸款6606萬元，占比96.5%。社下轄49個村，轄區人口4萬余人，貸戶約7000戶，現有客戶經理6人，人平管村8個，管理貸款1100多戶，余額下面是小編為大家整理的貸款工作經驗總結【五篇】（精選文檔）,供大家參考。

貸款工作經驗總結范文第1篇

信用社至6月底各項貸款余額6844萬元，其中農戶小額信用貸款6606萬元，占比96.5%。社下轄49個村，轄區人口4萬余人，貸戶約7000戶，現有客戶經理6人，人平管村8個，管理貸款1100多戶，余額1100萬元?，F在農村里80%以上的農戶外出務工，點多、面廣、線長的貸款結構給農村社的客戶經理管理貸款帶來了很大難度。如何充分發揮客戶經理工作熱情和積極性是擺在每一位管理人員面前的重要課題，我社主要從以下幾方面作了一些有益的嘗試：

一、從思想源頭入手，增強員工的主人翁精神和責任意識，是管好貸款的思想保證。

信用社撤銷聯絡員這支隊伍后徹底改變了客戶經理的職責和工作范圍，如何在這轉型換位的關鍵時刻讓客戶經理定好位至關重要。首先是讓客戶經理認識到撤銷聯絡員是大勢所趨，不要寄予任何希望能重建或變相重建聯絡員隊伍，迅速接手管理原聯絡員經手發放的貸款是每個客戶經理義不容辭的責任。其次是讓客戶經理牢固樹立函證、清收好每筆聯絡員經手發放的貸款是責無旁貸的責任和義務，也是今后順利開展工作的有力保證?？蛻艚浝硪斜ＹY產質量就是保信用社生存和發展的責任感，保資產質量和真實性就是保自我生存的前提條件。有了這兩個觀念，客戶經理就會有危機感進而迸發工作的動力。

二、認真分析現有貸款結構和質量，合理分配各項任務是管好貸款的首要前提。

初，我社有貸款戶5800多戶，余額5007萬元，其中，原聯絡員經手發放的貸款有5100多戶余額達3900多萬元，當時僅有的6個客戶經理，面對這千家萬戶的貸款如何進行管理確實感到迷茫和力不從心。為處理好這一問題我們主要做了以下幾個方面的基礎工作：一是認真清理聯絡員發放的貸款，搞好帳據的核對，并分村打印好清冊，同時在清冊上要求注明借款人現住地址和聯系電話。歸集好每村9月30日起息的貸款戶（9月30日原聯絡員能收息的貸款說明資產質量較好）。然后，要求所有客戶經理以村為單位到原聯絡員那了解貸款戶情況，包括：借款人現在情況，聯系方式等內容，并全部記錄在清冊上，聯絡員不配合的找村支兩委干部了解情況，為接管、函證、清收貸款掌握了第一手資料。二是根據初步掌握的情況合理搭配客戶經理分片管理的貸款，做到貸款余額、戶數、質量基本一致，使客戶經理站在同一起跑線上，無攀比思想可言。

三、按月分配任務，嚴格績效考核是管好貸款的主要措施。

工作要有目標和思路，同時也要有激勵機制，這樣才能有努力發展的方向。我社主要做了幾方面的工作，一是根據聯社年初下達的各項任務全部按月分配到每一個員工并經常督促，員工有了工作任務受到督促就有了工作壓力，會千方百計縮小與任務的差距。二是按月公布每一位員工的業績，認真對比，找形成差距的客觀和主觀的主要原因，促使先進者想方設法保持先進，落后者知恥而后勇，千方百計搞好工作早點摘下后進的帽子。三是嚴格績效考核，堅決執行按量計酬、多勞多得、不勞無得的考核制度，改變了員工等客上門的工作習慣，使其學會主動出擊，尋找亮點和突破口。

四、把握思想動態，適時交流、指導工作方法是管好貸款的重要手段。

小額農貸筆數、戶數多，熟悉、清收、管理難度大。當客戶經理走彎路時不見成效進而失去信心和斗志時，適時開展領導班子與員工間的交流，并指導工作方法，為其鼓勁加油打氣，有時會取得意想不到的良好效果。我社主要有以下一些作法：一是以發放聯系卡的方式拉近與農戶的距離，要求所有客戶經理對所管村農戶不論是否是貸款戶都必需上戶發放聯系卡，主要是宣傳信用社的貸款方式、撤銷聯絡員以后的貸款管理辦法和金融政策，要達到農戶借款知道找誰和怎么找的效果；
要達到客戶經理下鄉農戶基本都認識的效果；
要達到客戶經理對所轄村的地理位置、人情世故、經濟發展、誠信程度都基本熟悉的效果。到目前為止我社客戶經理共計發放了業務聯系卡2800多張，收效良好。二是要求每個客戶經理在半年內最少到每個村支兩委干部和村民小組組長家花一天時間交流，主要是宣傳政策、了解所轄村、組貸戶情況，包括貸戶活動情況、新的聯系方式等并記錄在清冊上以便催收。三是由客戶經理實時記錄貸款戶的還本、還息、新借貸款和農戶的聯系電話更改情況，加深客戶經理對貸戶的印象，達到貸款清冊上基本要有農戶的聯系電話，達到隨便說到哪一戶客戶經理都要有大概印象的效果。四是實行電話催收并逐漸形成制度，減少工作量和風險隱患。在今年6月份客戶經理利用短信息通知客戶打款的方式共計收回本息120多筆金額達40多萬元，其中利息有19萬多元。

五、定期總結、分析情況是積累貸款管理經驗提高客戶經理綜合素質的良機。

每月一次常會和每月一次客戶經理碰頭會是我社必不可少的工作日程，傳達會議精神、總結前段工作、歸納存在問題、交流工作經驗、集中解決工作中的難點、聽取員工的呼聲是每次會議必有的內容。特別是信貸工作會是以座談方式開展，每個客戶經理要認真總結好前段信貸工作中存在的問題，分析好貸戶情況，作好下步工作計劃，人人都要發言，個個都要獻策。這樣做能促使客戶經理養成善于歸納總結的工作習慣，在總結自己工作，聽取別人工作經驗的同時無形中積累了自己的工作經驗，使得取長補短、相得益彰、共同促進。

六、正本清源、嚴格貸款發放是管好貸款的基礎性工作。

把好貸款發放關是確保資產質量的關鍵所在。由于本地無企業，我社主要是發放小額農戶信用貸款，在放貸過程中我們主要抓了幾個環節：一是調查關，客戶經理在受理每一筆貸款申請時必需到農戶家中搞好調查，在調查過程中必需取得家庭成員的簽字同意。二是授信關，在搞好貸款調查的基礎上，要嚴格審查申請借款人和家庭成員在信用社的借款情況，看是否存在不守信情況，再根據實際情況進行授信。三是貸款發放關，首先由客戶提供身份證和復印件給柜臺經辦人，驗證身份是否真實，然后柜臺人員根據客戶經理提供的授信資料核查借款人和家庭成員的借款情況，如有身份不真實或有借款人不守信情況，柜臺人員必需拒絕放貸，并向 主任報告。如果經柜臺人員核查符合要求，則留存身份證復印件作附件，記錄好電話號碼到借據上，通過審批發放貸款。四是嚴把貸款檔案整理關，對發放的每一筆貸款，信貸內勤都要收集、整理好貸款檔案，對號入座，歸類匯總，同時要把相應的授信額分村歸類錄入電子表格，由客戶經理、信用社貸款審批人員簽字審批。貸款授信審批與貸款發放環節的分離能有效控制違章操作的發生，也能增加貸款發放的透明度，從而能保障貸款的質量，為按時回收貸款奠定了基礎。

七、營造當地誠信環境是管好貸款的發展方向。

貸款工作經驗總結范文第2篇

一、工作原則

（一）突出重點。根據全市畜牧業發展實際，確定重點扶持引導肉雞、肉鴨、生豬、肉牛、奶牛、蛋雞養殖場（戶）通過加大投入，擴大規模，培育一批建設規劃科學、飼養品種優良、生產設施先進、管理措施規范、防疫設施健全、產品質量安全、糞污無害化處理設施配套的標準化畜禽養殖示范場戶，帶動我市現代畜牧業更好更快發展，促進農民增收。

（二）簡化程序。建立個人、村莊、鎮級政府、金融單位和相關部門共同參與、責任明確、公開透明、監督有力的審批服務機制，提高工作效率。

（三）規范管理。制定專門的備案申請、項目驗收、兌現貼息、監督檢查工作流程，嚴格按照工作流程操作，保證資金的使用效益。

二、貼息條件

（一）貸款用途。申請貼息扶持的銀行貸款，必須專門用于引進良種畜禽，或購置現代化養殖設施設備，或改建、新建標準化養殖場房，或購置飼料、獸藥等。

（二）場址選擇。養殖場（戶）必須遠離村莊、學校、廠礦企業、旅游地、飲用水水源地和主要交通要道、河流；
并符合鎮、村養殖用地統一規劃，符合畜牧業標準化養殖要求。

（三）養殖規模。肉雞（鴨）存欄5000只、生豬存欄100頭、肉牛存欄50頭、奶牛存欄10頭、蛋雞存欄2000只以上。

三、貼息標準

（一）貼息總額。本年度全市貼息總額1000萬元，由市財政列支，以養殖場（戶）備案先后為序，額滿為止。

（二）貸款數額。貼息貸款數額為5-60萬元。當貼息資金有結余時，對貸款60萬元以上，帶動畜牧業標準化建設作用突出養殖場（戶）的貸款給予再次貼息扶持，再次貼息扶持的貸款額度不超過60萬元。

（三）貼息扶持。貼息標準控制在貸款年利率12%以內，高出部分利息不列扶持范圍。

（四）貼息時限。本年度貼息至2011年12月31日，符合貼息扶持條件的養殖場（戶）年內只能享受一次貼息扶持。

四、工作程序

（一）備案申請。本意見后，養殖場（戶）獲得養殖貸款15天內，憑銀行貸款憑證（原件和復印件）和經鎮（街道、園區）、村蓋章同意的《市2011年度畜牧業貸款貼息備案審批表》到市畜牧獸醫局辦理備案申請；
本《辦法》前，產生于2011年1月1日以后的貸款，于本意見后30日內申請備案有效。

（二）備案確認。市畜牧獸醫局接到貸款戶《備案審批表》后及時組織進行現場核查，經現場核查確認符合條件的給予備案，納入本年度貼息扶持對象。

（三）申請驗收。已備案養殖場（戶）貸款到期與銀行結清賬目后，須在3個工作日內憑相應的貸款建設項目完成情況有關證件和銀行貸款利息結算憑證，向市畜牧獸醫局提出驗收申請。貸款期到或超過2011年12月31日的，須在2012年1月5日前提交驗收申請，逾期不予受理。

（四）現場驗收?，F場驗收主要查驗被確認的貸款貼息扶持對象預定貸款建設項目完成情況，驗收工作由市畜牧獸醫局牽頭聯合財政局、審計局、監察局具體負責。

（五）貼息發放。經現場驗收確認已圓滿完成《備案審批表》預定建設項目者，由市畜牧獸醫局統一匯總報市政府審批，經市政府審批同意后，由市財政局通過鎮財政所采取“惠農一本通”等方式將貼息扶持金發至養殖場（戶）。

（六）公開公示。貼息扶持金發放情況由各鎮（街道、園區）負責向社會公開、公示，接受社會群眾監督。

五、違規責任

申請貸款貼息者有以下情況之一的，不予貼息扶持，且今后不再列為貼息對象：

（一）擅自改變貸款用途；

（二）采取不正當手段騙取貼息資金的；

（三）拒絕有關部門的監督、檢查，或對有關部門依法監督、檢查不予配合的；

（四）違法違規經營被查實的。

貸款工作經驗總結范文第3篇

本文首先從貨幣政策中介目標、其傳導機制和社會融資規模內涵發掘出發，具體闡述了社會融資規模的界定、統計原則和口徑。其次，對社會融資規模作為貨幣政策中介目標的可行性進行了理論分析，認為理論上來說社會融資規模具有滿足作為貨幣政策中介目標的條件。再次，基于2002～2014年的季度數據進行計量實證分析，利用相關性檢驗、Johansen協整檢驗、Granger因果關系檢驗等方法研究社會融資規模作為貨幣政策中介目標的可控性，社會融資規模與GDP、CPI等主要宏觀經濟指標的動態關系和相互作用。最后，結果表明社會融資規模具有更好的可控性，其總量與經濟增長、幣值穩定的動態關系更緊密，適合作為貨幣政策中介目標。

關鍵詞：

融資；
貨幣；
中介目標；
實證分析

前我國金融體系存在一定程度的金融抑制，已不能滿足經濟社會快速發展的需要。傳統金融服務的發展滯后于經濟發展的矛盾現狀催生了具有中國特色的社會融資規模的快速發展。直接融資在社會總融資中占比越來越大，大量金融創新正改變著社會融資的總量和結構構成，這種情況一方面對經濟的發展產生了促進作用；
另一方面，卻嚴重削弱了貨幣政策的執行效果。

1概述

1.1社會融資規模的界定社會融資規模是指在一定時期內(每月、每季或每年)實體經濟從金融體系獲得的全部資金總額。相比于傳統的貨幣政策中間指標，社會融資規模不僅關注通過傳統銀行提供的信貸同時也關注非銀行機構產生的大量直接融資。社會融資規模概念的提出是我國經濟發展過程中的又一重要創新，能更加全面的反映經濟發展的實際狀況，與實體經濟的發展具有高度相關性，將成為未來貨幣政策制定過程中的一個重要參考指標。簡單地說，融資結構是對企業的資金來源的描述，具體是對構成資金，以及該資金占企業資金比例的描述[1]。要探討社會融資規模和貨幣政策的關系，首先要對社會融資規模的構成進行探討，不同的融資渠道對經濟的影響是不同的，同樣融資渠道在不同階段對經濟的影響也不相同。一般認為，社會融資規模的構成從金融機構來說，包括銀行、證券公司、保險等；
從金融市場來看[2]，包括債券、信貸、股票、保險，以及其他影子銀行系統或者中間業務等；
為了使本文的統計數據，分析準確、真實和有說服力，本文采用中國人民銀行關于社會融資規模的統計構成，社會融資規模包括RMB貸款、外幣貸款(折合人民幣)、委托貸款、信托貸款、未貼現銀行承兌匯票、企業債券和非金融企業境內股票融資。

1.2統計原則和口徑將社會融資規模作為貨幣政策中介目標分析時，其統計計算指標直接影響著其數據是否可以用以實證分析，以及實證分析結果是否支持作為貨幣政策中介目標?，F有的文獻研究認為，社會融資規模統計需要遵循四個方面的原則。(1)居民原則社會融資規模統計中需要確定國內實體經濟部門和國外資本構成；
按照居民原則，凡是國內資金借出和貸入的單位都屬于我國的居民。而外債、外資投入的單位等不屬于我國居民，這些資金構成也不納入我國社會融資規模的統計數據中[3]。(2)金融原則按照一般統計，資金貸入所在的部門就是國家實體經濟部門，所有數據應該納入國內金融統計數據，而國債數據不應該納入社會融資規模。(3)合并原則各金融部門、市場間進行資金流動中會出現重復計算和統計的情況，這就需要合并處理。(4)增量統計和計值原則社會融資規模的各統計指標產生的數據應該是一段時間內融資增加額，統計數據應來自于國家政府統計單位的發行價、賬面價進行計值(本文的社會融資規模數據來源于中國人民銀行、保監會、發改委等)。

2社會融資規模作為貨幣政策中介目標的可控性分析

可控性是通過調節某一經濟變量或者經濟指標，能夠使目標達到預定水平。社會融資規模作為貨幣政策中介目標的可控性分析，是對社會融資規模進行可控性檢驗，研究社會融資規模是否與貨幣政策中介之間存在協整關系；
相關文獻中認為社會融資規模作為貨幣政策中介目標的可控性分析是指能夠通過貨幣政策的調節來對社會融資規模進行調控；
因為自1998年以來，我國已經實行了對信貸規模和市場的市場化管理，政府已經不能直接影響和調控社會融資規模，只能通過對信貸市場和其他金融市場的管理來間接影響社會融資規模。在當前我國社會融資規?？偭康慕y計中，國內的各項貸款是各類金融機構提供的本外幣貸款，人民銀行可以通過變動貸款利率和存貸款利差實現調控，而存貸款利差可以影響實體經濟部門的可貸款量，因為，如果存貸款利差較小，各類銀行就可以實施加大資金儲備、減少貸款總量的戰略；
反之就會提高可供貸款總量。社會融資規?？偭恐械奈匈J款多由金融機構控制，資金來源于各種單位或者個人的委托人提供的貸款資金，和前面的中外幣貸款一樣受存貸款利差的影響；
信托貸款的資金來源于信托機構，而信托機構儲備資金和發放貸款的總量也受存貸款利差影響；
因此，可以認為社會融資規?？偭恐械母鱾€貸款指標是具有可控性的。

社會融資規?？偭恐械你y行承兌匯票是銀行機構為企業提供的承兌匯票去除銀行貼現后的經濟指標，一般銀行通過調控承兌匯票數量和對企業進行承兌來控制該指標的變化。社會融資規?？偭恐械钠髽I債券是國家非金融機構發型的各類債券，根據我國的《企業債券管理條例》規定，債券的發行要接受國家發改委的審批，并受人民銀行和證監會的控制，因此該數據也是可控的。非金融企業境內股票融資多通過金融市場來實現，而股票的整個流程都是由證監會來進行監督和控制的；
同時該經濟指標也受國家存貸款利差的影響，利差增大則貨幣貸款政策從緊，金融機構收縮貸款總量，從而影響企業融資結構，并在股票市場上增加融資保證企業正常運轉。由此可見，社會融資規模中的各項組成均會受到人民銀行貨幣政策相關工具的直接影響，其中，各類貸款受銀行監委會監管；
債券和融資受證券會監管；
保證了社會融資規?？偭烤哂辛己玫目煽匦?。

3社會融資規模作為貨幣政策目標的相關性分析

3.1變量選取和模型構建為了便于研究和分析，這里首先假設社會融資規?？梢宰鳛樨泿耪咧薪槟繕说目煽匦?，人民銀行可以通過貨幣政策的調整來影響社會融資規?？偭?。貨幣政策的相關指標選取基礎貨幣的投入量來反映，即選取GDP和CPI作為衡量指標；
社會融資規模選擇社會融資規?？偭孔鳛榻y計數據，即季度數據TSF1，將該數據進行季度加和并取平均值得到TSF2即為社會融資規?？偭康募径葦祿4]。在實際的數據獲取中由于數據受季節影響較大，這里對數據進行CensusX12方法進行數據處理，處理工具使用Eviews，這樣就去掉了季節因素。

3.2相關性分析本文利用2002～2014年的季度分別與社會消費品零售總額、CPI、工業增加值以及城鎮固定資產投資、GDP進行相關性分析，如表1所示。如表1所示，社會融資規?？偭颗c國家的主要經濟指標的相關性都比較高；
結合人民銀行統計司曾經進行的社會融資規?？偭?002～2014年季度數據與上述經濟指標的統計分析，作為貨幣政策的中介目標，社會融資規?？偭勘绕渌男略鯮MB貸款等因素都更具有相關性。為了進一步說明社會融資規?？偭孔鳛樨泿耪叩闹薪槟繕?。

3.3ADF平穩性檢驗其他相關研究在進行變量的時間序列研究中多假設經濟數據是平穩的，但是從近些年的經濟指標來看，數據的時間序列并不都具有平穩的特征，為了防止不平穩數據產生的偽回歸分析，本文首先采用ADF檢驗方法對相關的數據指標進行平穩性檢驗[5]。相關的檢驗結果如表2所示。通過表2可以看出，所有的指標都是水平非平穩，但是通過一階差分后的整體趨勢是平穩的，且置信度都能滿足平穩性檢驗，可以將變量放在VAR模型下進行分析。

3.4協整檢驗協整檢驗是對上面變量指標之間長期穩定關系的檢驗，存在協整關系即本文的社會融資規?？偭亢虲PI\GDP間存在長期穩定的比例關系；
本文選用喬漢森檢驗對變量進行分析，選取的滯后階數為2，對LCPIsa和LTSF1sa、LGDPsa和LTSF2sa之間的協整關系進行檢驗，相關的數據表明檢驗下變量存在1對協整關系，且數據滿足0.05顯著性水平；
最大特征跟檢驗下變量間只存在1對協整關系，且數據滿足0.05顯著性水平；
那么可以得到社會融資總量與CPI以及社會融資規?？偭颗cGDP之間都存在長期穩定的關系。為了對兩個變量之間的協整關系進行驗證，這里采用格蘭杰檢驗的方法，分析短期情況下LCPIsa和LTSF1sa、LGDPsa和LTSF2sa之間是否依舊保持穩定和均衡。同理可以說明社會融資規?？偭亢虶DP經濟增長指標之間的相關程度，社會融資規?？偭靠梢宰鳛樨泿耪咧薪槟繕?。

3.5格蘭杰因果檢驗為了對上述指標進行因果關系的定量分析，需要進行格蘭杰因果檢驗。如表3所示。由表3可以得到，LCPIsa不是LTSF1sa的Granger原因被接受，也就是說CPI的波動不能引起社會融資規?？偭康淖兓?；
反之，社會融資規?？偭靠梢杂绊懢用裣M價格的變動；
同理可以對LGDPsa和LTSF2sa進行檢驗，檢驗結果表明GDP對社會融資規?？偭坑幸欢ǖ挠绊?，而社會融資規?？偭孔儎涌梢砸餑DP的變動，從而說明社會融資規?？偭孔鳛樨泿耪叩闹薪槟繕讼嚓P性和可控性較高。

4實證分析結論

本文通過實證研究，從理論上來說社會融資規模具有滿足作為貨幣政策中介目標的條件。也進一步說明了社會融資規?？偭吭诮鹑谑袌鲋惺且粋€流量的變化，其融資渠道和工具是多元化的，它能夠從多方面對貨幣政策進行適度的調節，同時也可以受到人民銀行、證監會等相關部門的監控和調控，作為貨幣政策的中介目標具有高度的可控性。通過相關性分析，可以知道分別與社會消費品零售總額、CPI、工業增加值以及城鎮固定資產投資、GDP進行相關系數都比較高，從而保證了其與宏觀經濟指標的較好相關。后面的各種檢驗和分析表明社會融資規?？偭颗c經濟增長、幣值穩定的動態關系更緊密，適合作為貨幣政策中介目標。

參考文獻

[1]Shurtleff,W.andAoyagi,A.:ASpecialReportonHistoryofSoybeansandSoyFoodsinChinaandaroundtheWorld.

[2]Coelli,T.J.;Rao,D.S.P.;O’Donnell,C.J.andBattese,G.E.:AnIntroductiontoEfficiencyandProductivityAnalysis,2ndedition,USA:SpringerPublishers,2005.

[3]呂浩榮.社會融資總量作為貨幣政策中介目標選擇研究[D].天津:天津財經大學,2013.

[4]齊瑩.社會融資總量作為貨幣政策中介目標的可行性研究[D].上海:上海交通大學,2012.

貸款工作經驗總結范文第4篇

關鍵詞：存貸款利差；
房地產；
影響

中圖分類號：F832.0 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2017）007-000-02

一、利差大、小帶來的后果

一般來說，銀行大多數是憑借經營工商業存、貸款為重點業務，而且依靠獲的的利潤為目的的貨幣經營企業，中國金融業的存貸差收入占其所有收入的比例高達90%以上，所以利差對銀行來講是十分重要的，同時利差的大小也對經濟產生了不同的后果。

1.存貸利差大產生的后果

（1）引起投資過熱。存貸利差的增加促使銀行采取信貸擴張。（2）導致資產價格過快上漲。（3）導致產業不均衡發展。（4）導致業務質量低下。

2.存貸利差小產省的后果

（1）降低利息收入。（2）影響收入結構。（3）影響資金需求結構。（4）影響利率風險管理水平。

二、存貸款利差大對房地產市場影響分析

1.多元線性回歸模型檢驗

（1）數據的選取

對于模型分析數據的選取的數據是2005―2015年的基礎利率，以及根據《中國統計年鑒》整理出來的房地產市場的平均價格，如表2.1：

（2）擬合優度檢驗

在一元線性回歸模型中，使用可決系數R2來衡量樣本回歸對樣本觀測值的擬合程度。在多元線性回歸模型中，也可用計量來衡量樣本回歸線對樣本觀測值的擬合程度。

記為總離差平方和，為回歸平方和，為殘差平方和，則

==

由于

=

==0

所以有 （2-1）

即總離差平方和可分解為回歸平方和于殘差平方和兩部分?；貧w平方和反映了總離差平方和中可由樣本回歸線解釋的部分，它越大，殘差平方和越小，表明樣本回歸線與樣本觀測值的擬合度越高。因此可用回歸平方和占總離差平方和的比重來衡量樣本回歸線對樣本觀測值的擬合程度：

R2=ESS/TSS=1-RSS/TSS （2-2）

該統計量越接近1，模型的擬合度越高。

（3）方程顯著性F檢驗

方程顯著性的F檢驗是要檢驗模型

中參數是否顯著不為零。按照假設檢驗的原理與程序，原假設與備擇假設分別為

F檢驗的思想來自于總離差平方和的分解式：

TSS=ESS+ASS （2-3）

由于回歸平方和是解釋變量X的聯合體對被解釋變量Y的線性作用的結果，考慮比：
，如果這個值比較大，則X的聯合體對Y的解釋程度高，可認為總體存在線性關系；
反之總體上可能不存在線性關系。因此可通過該比值的大小對總體線性關系進行推斷。

根據數理統計學的知識，在原假設H0成立的條件下，統計量

（2-4）

服從自由度為的F分布。因此給定顯著性水平，查表的到臨界值，根據樣本求出F統計量的數值后，可通過來拒絕（或接受）原假設H0，以原方程總體上的線性關系是否顯著成立。

2.模型分析

（1）擬合優度檢驗分析

選取利差、存款利率、貸款利率作為自變量，每平方米的價格作為因變量進行回歸分析：

根據擬合優度檢驗的分析得出R2=0.321，該統計值在0與1之間，y值中有32.1%可以用x值來解釋。也就是說利差和存款利率對平均房價的影響有32.1%。貸款利率分析出R2=0.243，所以貸款利率對房價的影響為24.3%

（2）顯著性F檢驗分析

選取利差、存款利率、貸款利率作為自變量，每平方米的價格作為因變量進行回歸分析：

a. 預測變量：
（常量）， 每平米價格。b. 因變量：
貸款利率

根據F檢驗的分析我們得到F=3.596，查F分布表F0.05（3，12）=3.49，顯然

表明模型的線性關系在95%的置信水平下顯著成立

檢驗得出F=4.522，查F分布表F0.05（2，12）=3.75，顯然

表明模型的線性關系在95%的置信水平下顯著成立。

3.檢驗結論分析

（1）我們知道，總離差平方和可分解為回歸平方和于殘差平方和兩部分?；貧w平方和反映了總離差平方和中可由樣本回歸線解釋的部分，它越大，殘差平方和越小，表明樣本回歸線與樣本觀測值的擬合度越高。R2 的值越接近1 模型的擬合優度越高根據擬合優度檢驗的分析得出R2=0.321，該統計值在0與1之間，y值中有32.1%可以用x值來解釋。也就是說利差和存款利率對平均房價的影響有32.1%。貸款利率分析出R2=0.243，所以貸款利率對房價的影響為24.3%，所得得出結論利差的影響高于貸款的利率。

（2）在F檢驗第一個模型中有3個解釋變量，為利差與存款利率，樣本容量為12個，是平均價格。

根據F檢驗的分析我們得到F=3.596，查F分布表F0.05（3，12）=3.88，顯然 表明模型的線性關系在95%的置信水平下顯著成立

（3）在F檢驗第二個模型中有2 個解釋變量，為利差與存款利率，樣本容量為12個，是平均價格。檢驗得出F=4.522，查F分布表F0.05（2，12）=3.75，顯然表明模型的線性關系在95%的置信水平下不是顯著成立。

根據檢驗結果得出結論：根據擬合優度檢驗R2=0.321

三、研究結論

由此得出，存貸款利差、存款利率、貸款利率對房地產價格存在很大的影響，并且通過間接的因素來調控房地產價格也是至關重要的。

眾所周知第三產不能增加國家總產值的增加，是對第一、第二產業增加值的再次分配過程。銀行業屬于第三金融服務產業，其高額的利潤空間必然給予上游第一、第二產業巨大的資金成本壓力，從而因市場產業間利益均衡性問題嚴重阻礙增加總產值企業的發展。這不得不讓我們深思和作出宏觀經濟的戰略調整。

注釋：

①資料來源：《中國統計年鑒》2004年-2014年Y料與網絡的改良

參考文獻：

[1]王靜娟.利率變動對我國房地產價格的影響研究[D].鄭州大學，2013（5）.

[2]陸軍，趙越.存款利率市場化與利率結構變動[J].2015（1）.

[3]繆仕國.低貸款利率、高存貸利差與房價[J].浙江工商大學學報，2012，7（4）.

[4]黎平華.銀行信貸與房地產價格波動[D].廣東財經大學，2011（9）.

貸款工作經驗總結范文第5篇

（一）標準制定，需求為本。標準跟著需求走，信貸支農產品標準的制定首先應該選擇好切入點，比如對迫切需要進一步加大工作力度的農戶貸款工作，可結合各地實際經驗，在信貸制度中先行推進標準化，其次注意將現有的關于信用戶評定、農戶小額信用貸款、貸款證發放與管理等分散的標準整合起來，形成集約化，真正為信貸支農制定切實的標準，以在實踐中檢驗過的效果為主要參照標準，三是結合地區實際，針對農業產業結構調整中出現的新動向，及時制定適應種、養、牧、漁等不同特色產業的支農產品，按照資金使用周期、數量合理確定標準，避免在標準化過程中的制度缺陷，在對標準化強調其穩定性的基礎上及時適應新的需求，這樣可以使得信貸支農產品更加符合標準化的多樣性，加速支農產品的發展并使品種豐富多彩，最大限度地發揮信貸支農產品標準的最大自由度。

（二）標準制定要兼顧技術的先進性和收益的最大化。信貸支農產品標準的制定首先必須考慮技術的先進性，在信用社信貸工作中建立起最佳的貸款審批管理程序，在貸款投放的每個方面、每個環節都建立起互相適應的配套標準體系，使得信貸工作更加有序，避免混亂，以達到充分的效率性。同時信貸支農產品標準化的制定，要在考慮技術先進性基礎上，充分考慮經濟上的合理性，使得信用社在具體執行標準的過程中參照標準化體系就可以獲得自身效益，保證利潤和目標的實現，這也是制定標準的重要目的之一，要使標準成為產生利潤的“法寶”。

（三）抓好示范推廣，使信貸支農產品標準化工作盡快實現由點到面的突破。實現信貸產品標準化，是一項長期的工作，要由點及面，循序漸進。目前的“點”，而且是重“點”，就是農戶貸款，要盡快總結近年來農戶貸款工作的成績，把信用村、戶的評定，小額信用貸款的發放，貸款證的實際操作，因地制宜地搞好標準的考察、論證、設計，以農戶貸款的成功經驗，制定出適合一定地區的標準，并推而廣之，迅速擴大市場范圍，進而帶動例如“公司＋農戶”貸款、農戶消費貸款、農戶大額貸款等一系列支農產品標準化的建設。