2023銀行消保工作經驗總結【五篇】

銀行消保工作經驗總結范文第1篇銀保發展尋求轉型突破《理財周刊》：2012年一季度以來，整個銀行保險業務出現了較大幅度下降，銀保銷售誤導現象也一度引起了監管層、媒體及消費者的廣泛關注，您怎么看待這一現象下面是小編為大家整理的2023銀行消保工作經驗總結【五篇】,供大家參考。

銀行消保工作經驗總結范文第1篇

銀保發展尋求轉型突破

《理財周刊》：2012年一季度以來，整個銀行保險業務出現了較大幅度下降，銀保銷售誤導現象也一度引起了監管層、媒體及消費者的廣泛關注，您怎么看待這一現象？

劉云妹：的確，2011年“銀保新政”后，銀保市場的發展速度就大幅下降。特別由于近兩年宏觀經濟調控、資本市場疲軟，對保險公司的資金運用收益帶來了不利影響，在投資理財型產品占主導地位的結構下，投資收益水平直接決定銀保產品對客戶的吸引力。特別是今年以來，各大險企都遭遇了不同程度的退保小高潮，我們也深感危機。

對于飽受詬病的銷售誤導問題，我認為主要原因還是銀保產品的自身設計、銷售方式與消費者的認知都存在一定的局限性，相互交織而產生的。銀行保險目前雖然遇到暫時的瓶頸和困難，但從行業長遠發展來說是好事，這讓我們可以認真反思，重新認知我們存在的問題，重新規劃我們的發展方向，銀行保險確實已經到了推陳出新，尋求轉型突破的關鍵時期。

按需適配不唯“規?！?/p>

《理財周刊》：您認為保險產品進銀行銷售，對銀行、對老百姓到底是好事還是壞事？

劉云妹：在比較發達的保險市場，銀行保險都是非常繁榮的，銀行與保險的合作本身對合作雙方以及消費者都是一個多贏的局面。

對于消費者而言，銀行是一個綜合理財的“超市”。儲蓄、國債、基金、保險、信托、黃金等各類金融產品琳瑯滿目。從理財的角度看，銀行可以提供給消費者多元化的資產配置，而保險則是其中非常重要和必要的“安全墊”。

目前關鍵的問題是，無論保險公司還是代銷機構都要避免“唯規模論”，要充分了解和挖掘客戶的需求，從滿足消費者多元化的養老、教育、醫療、風險防范等需求出發，才能防止將各類資產和特定客戶群體進行“錯配”。

比如，從目前我們掌握的數據分析來看，上海銀保市場20%的保費來源的客戶年齡構成都在60歲以上，占比比較高。但對大部分老年客戶而言，他們對資金的流動性要求其實是比較高的，長期保險品種也許并不合適他們的實際需求。

另一方面，對于三四十歲高資產成功人士，以及年輕的白領群體而言，除了投資理財工具，他們也特別需要人生關鍵時刻的高額意外、身故和大病保障。完全可以利用保險所獨有的保障功能為他們免去后顧之憂，為他們提供高品質的生活需求的同時，提供一個家庭財務的“防火墻”。

如果我們不分析客戶群體特性，不了解客戶需求，一味按照慣性向各類客戶都推薦分紅型或投資型銀保產品，可能就會出現保險產品和消費者的“錯配”。

業務創新回歸保障本質

《理財周刊》：那銀行保險應如何走出誤區，與銀行其他金融產品互補與融合呢？

劉云妹：想要讓銀保產品重新贏得廣大客戶的信任，一定要回歸到“保障”這一本源上，要讓銀保產品發揮出保險的風險分散、損失補償的真實功效，要憑借“保障”這一“獨門秘籍”去贏得市場，找到保險產品區別于其他金融產品的差異化功能，實現與其他金融產品的組合與互補。

在具體的業務層面上，華泰人壽上海分公司在總公司的全力支持下，和慕尼黑再保險公司以及上海工行共同合作開發了“如意安康”和“吉祥安康”這兩款保險保障計劃。特別值得一提的是“吉祥安康保障計劃”，它由定期壽險附加重大疾病保險組合而成，屬于“100%純保障組合”，在業內屬于創新，更是百分之百踐行了“保險回歸保障本質”的理念。該保障組合計劃的費率也相當具競爭優勢。

“核保專員”貼身服務

《理財周刊》：剛才我親身體驗了這兩款保障計劃的購買過程，感受比較深的還有方便快捷的在線核保功能，這個系統具體有些什么特色？

劉云妹:除了產品開發上回歸到保障原點，華泰人壽上海分公司還結合慕尼黑再保險公司豐富的理賠數據經驗和工行理財系統的技術支持，在這兩款保險計劃中實現了“系統自動核?！?，猶如將“核保專員”請到了銀行理財中心，請到了客戶身邊。

銀行消保工作經驗總結范文第2篇

國務院辦公廳11月20日通過中國政府網《國務院關于穩定消費價格總水平保障群眾基本生活的通知》，要求各地和有關部門及時采取16項措施，進一步做好價格調控監管工作，穩定市場價格，切實保障群眾基本生活。

《通知》指出，為切實維護廣大人民群眾根本利益、保持社會和諧穩定，各地區、各部門要及時采取有力措施，堅持扶持生產、保障供應與抑制不合理需求相結合，實施短期應急措施與建立長效機制相結合，理順價格關系與保障群眾基本生活相結合，維護企業正常經營活動與打擊價格違法行為相結合，以經濟和法律手段為主，輔之以必要的行政手段，進一步做好價格調控監管和穩定市場價格工作。

上述16項措施包括：大力發展農業生產、穩定農副產品供應、降低農副產品流通成本、保障化肥生產供應、做好煤電油氣運協調工作、發放價格臨時補貼、建立社會救助和保障標準與物價上漲掛鉤的聯動機制、繼續落實規范收費的各項規定、積極穩妥推進價格改革、規范農產品經營和深加工秩序、加強農產品期貨和電子交易市場監管、健全價格監管法規、加強價格監督檢查和反價格壟斷執法、完善價格信息制度、切實落實“米袋子”省長負責制和“菜籃子”市長負責制、建立市場價格調控部際聯席會議制度。

央行上調金融機構存款準備金率0.5個百分點

中國人民銀行11月10日晚間宣布，自2010年11月16日起，上調存款類金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點。

如果算上一個月前對六家銀行所進行的差別化上調存款準備金率，這已是我國今年以來對主要商業銀行準備金率的第五次上調。今年以來，我國分別于1月18日、2月25日和5月10日分三次上調存款類金融機構存款準備金率，此外，央行于10月13日還對工行、農行、中行、建行、招商、民生等六家銀行差別化上調存款準備金率。

上調之后，相關銀行準備金率達到18%的歷史高位，粗略估算，可一次性凍結銀行體系流動性三、四千億元。

中國在IMF投票權進前三

中國人民銀行宣布，國際貨幣基金組織（IMF）執行董事會于北京時間11月6日晨7時30分就份額和治理改革一攬子方案達成一致。根據該方案，我國份額占比將從目前的3.72％升至6.39％，排名從并列第六躍居第三。該方案要求各成員國盡最大努力，加快各項審批程序，爭取2012年基金組織年會前使本輪份額改革方案正式生效。

根據方案，發達國家份額整體將降至57.7%，發展中國家升至42.3%，發達國家向新興市場和發展中國家整體轉移份額2.8個百分點。

在IMF董事會做出決定之后，基金組織總裁卡恩表示：“這項具有歷史意義的協議是基金組織65年歷史上一次最根本性的治理改革，也是一次最大規模的有利于新興市場和發展中國家的權力調整，調整是為了認可它們在全球經濟中越來越大的作用?！?/p>

商務部：吸收外資連續

15個月增長

根據商務部統計，10月當月，全國新批設立外商投資企業1972家，同比增長8.65%；
實際使用外資金額76.63億美元，同比增長7.86%，為連續第15個月保持增長。1-10月，全國新批設立外商投資企業21181家，同比增長16.62%；
實際使用外資金額820.03億美元，同比增長15.71%。

從利用外資的領域看，1-10月，農、林、牧、漁業實際使用外資金額同比增長28.88%，在全國總量中的比重由上年同期的1.58%升至1.76%；
制造業實際使用外資金額同比增長2.45%，在全國總量中的比重為47.59%，較上年同期水平下降5.57個百分點；
服務業實際使用外資金額同比增長27.98%，在全國總量中的比重為44.99%，較上年同期水平上升4.14個百分點。

從利用外資的地區來看，1-10月，我國東部地區實際使用外資金額繼續保持增長，增幅為13.74%；
中部地區實際使用外資金額增長16.25%，增速略高于全國平均水平；
西部地區實際使用外資金額快速增長，增速達到43.99%。同期，東北老工業基地實際使用外資金額保持較快增長，增速為15.99%。1-10月，在全國吸收外資總量中，東、中、西部所占比重分別為86.35%、6.2%和7.46%。

從外資來源來看，1-10月，對華投資前十位國家和地區依次為：香港、臺灣省、新加坡、日本、美國、韓國、英國、法國、荷蘭和德國，前十位國家/地區實際投入外資金額占全國實際使用外資金額的 89.91%。

中國西部沿海唯一保稅港區通過對外開放預驗收

11月22日，廣西欽州保稅港區通過對外開放預驗收。由南寧海關、廣西出入境檢驗檢疫局、廣西公安邊防總隊、廣西海事局等口岸查驗部門組成的預驗收組現場對廣西欽州保稅港區各類軟硬件設施進行了檢查。

預驗收組認為，廣西欽州保稅港區生產交通安全設施、查驗監管監控設施和辦公設施等符合口岸對外開放要求，廣西欽州保稅港區具備對外開放條件，同意廣西欽州保稅港區對外開放通過預驗收。

廣西欽州保稅港區管委會常務副主任王乃學說，廣西欽州保稅港區是中國西部沿海唯一的保稅港區，廣西欽州保稅港區對外開放通過預驗收，標志廣西欽州保稅港區即將正式對外開放和正式運營，這對于推動廣西融入國際航運、物流和產業分工，聚集國際資本、技術、信息等要素，推動日益活躍的西南地區降低出海物流成本、參與國際經貿合作，具有重要的作用。

廣西欽州保稅港區于2008年5月29日獲國務院批準設立。

統計局：三季度消費者信心指數回落 信心水平樂觀

國家統計局中國經濟景氣監測中心11月17日報告，三季度中國消費者信心指數為104點，比二季度回落5點，這是連續五個季度上升后的首次回落。

“回落主要表現在消費意愿回落，這背后是通脹預期上升?！眹医y計局景氣中心副主任潘建成分析，當前中國消費者整體信心水平仍處于樂觀區間，就業和收入預期穩定，但只有41%的消費者認為目前是購物好時機，比二季度下降11個百分點。

調查顯示，中國消費者對于未來一年價格總水平持上漲態度的比重明顯增加。76%的消費者認為價格將上升，比二季度提高6個百分點；
19%認為保持不變，僅5%認為價格將降低。

消費者對未來一年就業和收入前景持樂觀態度。調查顯示，68%的消費者認為未來一年就業形勢會“好”或者“非常好”，64%的消費者認為未來一年收入狀況會“好”或者“非常好”。

美國財政部：中國9月繼續增持美國國債151億美元

美國財政部11月16日公布的報告顯示，作為美國的最大債權國，中國9月份增持了151億美元美國國債。這是中國連續第三個月增持美國國債。

今年8月份，中國增持了217億美元美國國債。今年5月和6月份，中國都減持了美國國債。

銀行消保工作經驗總結范文第3篇

關鍵詞：福建 貸款 三駕馬車 實證

一、引言

長期以來貸款與經濟增長的關系都是理論界關注的重點問題之一。源自西方的信貸渠道論深入研究了貸款如何影響經濟活動。該理論首先由 Robert Roosa（1951）提出，此后 Stiglitz（1981）、Bernanke（1988）以及 Kiyotaki（1997）等研究確立了其在貨幣政策傳導機制中的地位。隨著理論的發展，國內一些學者在實證方面進行了檢驗。盛松成等（2008）研究發現我國貨幣政策的主要傳導渠道是銀行貸款。程衛紅等（2010）選取了國內15 個省市2006—2009年的經濟金融數據，結合區域經濟增長理論，分析了不同區域在相應發展階段經濟金融的突出特點以及信貸投放與經濟增長的關系，實證發現國內信貸增長存在明顯的地區差異，但信貸增長所引致的投資增長卻不存在顯著差異。李錦玲等（2011）采用Panel Data模型對1995—2009年全國及省際經濟增長與銀行信貸資金分布的相關數據進行實證分析，結果發現，貸款是推動區域經濟增長的重要因素，但貸款對區域經濟增長的貢獻效率明顯不同。李蕊（2012）實證發現，貸款對于浙江省經濟增長起著積極的推動作用，兩者之間存在著一個長期均衡關系，但近年來，浙江貸款資金使用效率呈現下降的趨勢。程棵（2012）等實證發現，我國信貸增長周期對于經濟增長周期存在一定的順周期性，信貸的投放效果存在“金融加速器”效應，信貸在溫和通脹和人民幣貶值時期對于經濟增長有促進作用。

總體而言，現有文獻對科學揭示貸款與經濟增長的關系具有重要參考價值，但這些文獻較多討論的是貸款與GDP兩個變量之間的關系，較少從經濟增長的動力——投資、消費和出口角度出發，研究比較貸款與這些經濟增長因素之間的聯系。因此，本文擬以福建為例分析貸款與經濟增長“三駕馬車”的關系，通過實證試圖獲得有價值的信息，并提出針對性建議，供決策部門參考。

二、實證方法和變量選擇

（一）實證方法

單方根檢驗。由于多數經濟時間序列數據存在不穩定性，屬于非平穩時間序列，如果直接用其建立回歸模型，即便模型本身擬合度很高，但模型的殘差序列是一個非平穩序列，反映因變量除了能被自變量解釋的部分以外，其余變化仍為不規則，隨著時間推移將越來越偏離因變量均值，所以建立的模型難以預測未來信息。因此本文將對所有變量進行單方根檢驗，根據檢驗結果判斷各序列是否具有平穩性，在檢驗方法上選擇ADF檢驗。

協整檢驗。雖然一些經濟變量屬非平穩序列，但是它們線性組合卻有可能是平穩序列，這種平穩的線性組合被稱為協整方程。本文將選擇Engle 和Granger（1987）提出的協整檢驗方法判斷方程的合理性，這一方法的基本思路是，對方程的殘差序列進行單方根檢驗，如果該序列平穩，則方程中的解釋變量和被解釋變量之間存在協整關系。

格蘭杰因果關系檢驗。協整檢驗說明變量之間存在長期均衡關系，但是否構成因果關系，還需要進行格蘭杰因果關系檢驗。如果變量X有助于預測Y ，即根據Y的過去值對Y進行回歸時，如果再加上X的過去值，能夠顯著地增強回歸的解釋能力，則稱X是Y的格蘭杰成因，否則稱為非格蘭杰成因。

（二）變量選擇和數據說明

考慮到數據的可得性，這里采用年末福建省人民幣各項貸款余額代表貸款（DK），采用年度全社會固定資產投資額、年度社會消費品零售總額、年度出口額分別代表投資（TZ）、消費（XF）和出口（CK）。本文研究的樣本區間為1990—2012年。除2012年數據來源于《2012年12月福建統計月報》外，其它年份數據來源于歷年《福建統計年鑒》。本文使用EVIEWS6軟件進行實證分析。

三、實證分析與檢驗

（一）單方根檢驗

在單方根檢驗前，為消除異方差的影響，對原序列取對數，分別記為LDK、LTZ、LXF、LCK，相應的一階差分記為DLDK、DLTZ、DLXF、DLCK。表1分別是1990—2012年各序列單方根檢驗情況。

從表1可知，在5%的顯著性水平下，LDK、LTZ、LXF、LCK序列接受原假設，即存在單方根的結論；
DLDK、DLTZ、DLXF、DLCK序列拒絕原假設，即接受不存在單方根的結論。因此，LDK、LTZ、LXF、LCK序列在經過一階差分后平穩，它們都是一階單整序列，即I（1）。

（二）協整檢驗

由單方根檢驗結果可知，LTZ、LXF、LCK序列與LDK序列都是I（1），它們都符合協整檢驗的前提條件，對這些序列分別進行協整檢驗。對序列進行OLS估計，得到：

LTZ=-1.02+1.06×LDK（-1）+e1 （1）

（-3.86） （31.96）

R2=0.98 F=1021 AIC=-0.61 SC=-0.51

LXF=0.44+0.87×LDK（-1）+e2 （2）

（4.12） （64.94）

R2=0.99 F=4217 AIC=-2.42 SC=-2.32

LCK= 0.01+0.91×LDK（-1）+ e3 （3）

（0.04） （25.38）

R2= 0.97 F=644 AIC=-0.44 SC=-0.34

分別對殘差序列e1、e2、e3進行單方根檢驗，結果見表2：

從表2可知，三個殘差序列都在5%的顯著性水平下拒絕原假設，即接受不存在單方根的結論，表明LTZ、LXF、LCK序列分別與LDK序列存在協整關系。協整模型（1）、（2）、（3）反映，在1990—2012年期間，福建人民幣各項貸款余額每增加1個百分點，可以拉動下一年度全省全社會固定資產投資額、社會消費品零售總額、出口額分別提高1.06個、0.87個和0.91個百分點。

（三）格蘭杰因果關系檢驗

分別進行LTZ、LXF、LCK序列和LDK序列的格蘭杰因果關系檢驗，結果顯示，原假設“DLDK不是DLTZ的格蘭杰成因”、“DLTZ不是DLDK的格蘭杰成因”、“DLDK不是DLXF的格蘭杰成因”、“DLXF不是DLDK的格蘭杰成因”、“DLDK不是DLCK的格蘭杰成因”、“DLCK不是DLDK的格蘭杰成因”的P概率值分別為0.0053、0.0935、0.0018、0.0172、0.001、0.3323。因此，在5%的顯著水平上，在1990—2012年期間，福建省人民幣各項貸款余額分別是全社會固定資產投資額、社會消費品零售總額、出口額的格蘭杰成因；
社會消費品零售總額是人民幣各項貸款余額的格蘭杰成因，但全社會固定資產投資額、出口額均不是人民幣各項貸款余額的格蘭杰成因。

四、結論分析與政策建議

（一）結論分析

協整分析表明，在1990—2012年期間，福建人民幣各項貸款余額分別和全社會固定資產投資額、社會消費品零售總額、出口額之間存在著較為穩定的關系，而且單位貸款增加對下一年度投資的拉動作用高于出口和消費。格蘭杰因果關系檢驗進一步證實，人民幣各項貸款余額增加能夠有效拉動全社會固定資產投資額、社會消費品零售總額、出口額的增長。

（二）政策建議

1、繼續完善銀行業金融機構體系

首先，要支持全國性及省外區域性銀行業金融機構、外資銀行來閩設立分支機構，對新設立的區域性分支機構、配套服務機構等金融機構，建議地方政府可以給予適當的一次性補助。其次，要鼓勵發展村鎮銀行，鼓勵民間資本發起或參與設立村鎮銀行。最后，要支持發展小額貸款公司。按照嚴格監管、規范運作的要求，引導小額貸款公司堅持小額、分散的經營取向，推動小額貸款公司穩健發展。對經營規范、治理優良的小額貸款公司，今后可以優先考慮將其改制為村鎮銀行。

2、著力增加福建實體經濟貸款規模

駐閩全國性金融機構要努力向上爭取新增信貸規模，積極引進總行直貸項目或單列信貸指標，多渠道增加信貸資金來源，滿足實體經濟資金尤其是小微企業和“三農”等薄弱環節的資金需求。金融機構要在符合監管要求的前提下積極拓展資產轉讓、海外代付、內保外貸、進口保理等業務，綜合運用“信貸+信托”、“信貸+租賃”等融資方式，拓寬表內外融資渠道，增強實體經濟的支付能力。由于財政扶持政策有積極的政策導向功能和杠桿效應，建議地方政府可以充分發揮財政資金“四兩撥千斤”的杠桿作用，完善對涉農、小微企業、文化產業、戰略性新興產業等實體經濟重點領域貸款增量獎勵政策，引導金融機構加大對實體經濟重點領域的貸款投入和金融服務。

3、著力增強貸款對福建投資增長的拉動作用

銀行業金融機構要以省市級以上重點項目為抓手，積極向符合條件的重點項目發放貸款，及時、高效提供外匯管理、支付清算等金融服務，通過滿足重點項目資金需求保障重點項目建設順利進行。針對部分重點項目建設資金需求量較多的情況，省內銀行業金融機構要加強與境外、省外銀行業合作，采取銀團貸款、內保外貸、信貸資產轉讓等方式，吸引境外、省外資金流入福建。近年來，國內短期融資券、中期票據、企業債券、公司債券等各種債券發行規模迅速擴大，由于債券籌資成本一般低于貸款利率，重點項目應轉變融資觀念，抓住機遇降低融資成本。同時，省內銀行業金融機構也要以此作為經營轉型、提升中間業務收入的契機，積極為重點項目業主單位發債籌資提供財務顧問、信用評級、債券承銷等金融服務。

4、著力增強貸款對福建消費增長的拉動作用

一是省內銀行業金融機構要實施更加積極的金融促進就業政策，加大對就業容量大的勞動密集型產業、中小企業和民營企業的貸款支持力度，通過增加城鄉居民就業機會促進居民增收，增強消費能力。二是省內銀行業金融機構要樹立消費信貸營銷意識，積極拓展消費信貸業務，一方面要通過組建專業性的消費貸款經營機構，專門推進消費貸款業務的營銷工作，如建立個人貸款事務中心等，為消費者提供貸款咨詢、受理、審批、發放的一站式金融服務；
另一方面要建立不同層次的消費信貸品種體系，加快新產品創新的步伐，繼續推進汽車、住房、家電、教育、旅游等領域的消費信貸業務，滿足城鄉居民不同類型消費需求。此外，為促進個人消費信貸發展提供制度保障，建議政府加快制定和完善消費信貸的規章制度，對消費信貸的對象、程序、用途以及消費信息的披露等事項做出規定，切實維護借貸雙方的合法權益。

5、著力增強貸款對福建出口增長的拉動作用

省內金融機構要按照風險可控、商業可持續原則，積極創新進出口信貸產品，大力拓展進出口信貸業務，提升金融支持外貿發展服務水平。進出口銀行、出口信用保險要發揮政策導向作用，用好用足政策，支持符合國家經濟結構調整方向的貨物、技術和服務出口，提升出口信用保險的貿易融資功能。要充分發揮融資擔保機構作用，為符合國家政策方向且風險可控的中小出口企業向銀行申請貸款提供擔保。為規避匯率波動風險，地方政府和金融管理部門可以采取綜合舉措，穩步擴大人民幣在跨境貿易和投資中的使用。

參考文獻：

[1]程棵，刁思聰，楊曉光.中國信貸投放對經濟增長影響的實證研究[J].經濟理論與經濟管理，2012（1）

[2]程衛紅，姚雪丹，魏莉.信貸投放對經濟增長影響效率研究[J].天津經濟，2010（9）

[3]李錦玲，李延喜，欒慶偉.銀行信貸資金的分布與經濟增長的關系研究[J].當代經濟管理，2011（3）

[4]盛松成，吳培新.中國貨幣政策的二元傳導機制[J].經濟研究，2008（10）

銀行消保工作經驗總結范文第4篇

XX年以來，在支行領導班子的正確帶領和上級行專業部門的認真指導下，我部堅持以市場為導向，以經濟效益為中心，以組織資金，拓展市場，調整資產結構，培植黃金客戶，尋求贏利最大化為目標，踏踏實實，攻克難關，較圓滿地完成了本年度的各項工作，現將具體情況形成總結 一 、客戶部XX年工作的簡單回顧 (一)存款工作 1、單位存款方面：XX年，支行的單位存款增勢迅猛，截止12月31日，單位存款余額達萬元較年初凈增萬元，較上年同期增加了萬元，完成年度計劃的%，單位存款旬均增長萬元，完成年度計劃的%。其中，新增單位存款主要是xx市財政局社保資金戶的億元增量和xx理工大學的億元存款。在這項工作中，支行堅持穩定老客戶，努力拓展新客戶的營銷原則。全年重點抓了以下幾項工作：第一，加強領導，落實責任。年初，支行多次召開單位存款工作會議，認真總結經驗，制定了今年的單位存款工作實施方案。明確了工作步驟，將各項指標分解落實到基層，并按季指定了相應的考評方案和獎懲措施，增強了基層單位的責任感和緊迫感，提高了員工的積極性和創造性。

第二，更新觀念，強化管理。一是從轉變觀念入手，多次組織對員工的學習培訓，使大家樹立了“圍繞效益，瞄準市場，主動出擊，全員創利”的經營理念，變“要我攬儲”為“我要攬儲”。二是堅持以“管理出效益”為原則，強化對內管理，狠抓服務質量。我行成立了“營銷存款工作領導小組”，由一把手親自掛帥，并堅持執行《大額存款轉移報告制度》，同時，采取各種措施改善工作環境，提高員工服務質量。

第三，抓住契機，努力增存。4月份，總行批準了我行向理工大學發放3億元貸款項目。此筆貸款，按理工大學的原意應按工程進度，分期、逐筆發放。但我行本著早放款早受益、創造最大效益的想法，經與理工大學多次協商，在迅速做好貸前調查及一系列相關工作的情況下，于4月30日向理工大學全額發放了3億元貸款，至年末，滯留資金過億元，該校收取學費的資金帳戶也轉到我行，對我行完成全年單位存款任務起到了關鍵作用。

2．儲蓄存款工作：至XX年末，支行儲蓄存款余額達萬元，較年初凈增萬元，較上年同期增加了萬元，完成年度計劃的%；
儲蓄存款旬均增長萬元，完成年度計劃的%；
其中外幣儲蓄余額折合人民幣萬元，較年初凈增加萬元，完成年度計劃的%；
教育儲蓄余額萬，較年初凈增萬元，完成年度計劃的%。

在第一季度的“迎新春”活動中，支行立足于搶先抓早，積極部署，群策群力，在本次活動中取得了較好的成績。支行外幣儲蓄余額折人民幣高達萬元，獲得外幣儲蓄先進單位稱號，支行營業部人民幣儲蓄較年初凈增萬元，獲得儲蓄先進集體稱號，景陽分理處的張祝平同志榮獲先進個人稱號。

(二) 中間業務 截止12月末，支行中間業務收入成績喜人，實現萬元，較上年同期增加萬元，完成年度計劃的%。其中，壽險工作成績突出，全年共計實現保險業務保費收入萬元，較上年同期增加余萬元，為支行創效萬余元，此外，銀行卡中間業務收入也達到了較高水平（此項工作將在銀行卡工作中詳細說明）。從以上數字可以看出，我行的中間業務收入增勢迅猛，壽險業務功不可沒。我們的主要做法是：
1、安排專人負責與各保險公司的業務聯絡和關系協調，加強與保險公司合作；
同時，派多人次到市內其他商業銀行“取經”，以客戶身份，進行實地了解，學習其好的做法和經驗。

2、提高全員對保險業務的認識，增強其工作的積極性，主動性。年初，我行將保險業務的計劃進行層層分解，落實給各分理處和每名員工，做到“千斤重擔大家挑，人人肩上有指標”。我行注意加大對內宣傳力度，使員工意識到保險業務是一項惠己利行的新興業務，激發起工作的積極性、主動性。對外宣傳方面，通過各服務網點張貼宣傳海報，發宣傳單，面對面講解等方式，大力宣傳保險業務益處，增加其知名度，讓更多的人認識和了解保險。

3、采取行之有效的措施，加大崗位培訓力度，提高其從事該業務的服務技能。為了做好保險業務工作，我行克服人手少，任務重的困難，與各家保險公司大力合作，積極組織人員利用統一休息時間和串休時間，分期分批組織員工進行保險業務培訓，講解保險知識，傳授營銷技巧。

4、建立保險業務的日報告制。我們指定了操作性很強的檢查考核方案，實行“日報告”、“周檢查”、“月通報”制度，建立了保險業務銷售臺帳，時時掌握銷售信息。

(三)銀行卡工作 截止12月31日，支行銀行卡業務收入表現不俗，共計實現了萬元，完成年度計劃% ；
存款余額萬元；
銀行卡發卡量余額張，較年初凈增張；
銀行卡消費額累計消費萬元，完成年度計劃的%。自XX年2月16日起，農行開始實行新的金融服務收費標準，許多客戶并沒有因為收取手續費而不在我行辦理業務，這主要是因為雖然相應的收取了手續費，但我行的員工服務熱情，以真誠贏得了廣大客戶。以青年路分理處為例，該分理處銀行卡中間業務收入激增就是因為該行員工不怕困難，積極爭取周邊的個體工商戶到我行辦理銀行卡異地匯款業務（這些個體工商戶存款的券別多為1xxxx以下面值），從而使得該分理處銀行卡中間業務收入大幅度提高。

雖然支行銀行卡收入完成的較好，但是，其他指標年度計劃的完成不容樂觀。針對支行銀行卡各項指標發展較不均衡的經營狀況，今年5月份，支行制定并實施了《xx支行XX年銀行卡和電子銀行經營考核評比辦法》和《xx支行XX年度金穗卡“1+n”活動實施方案》，目前看，這兩個考核辦法均已取得成效，充分調動了全體員工的銀行卡工作積極性，“愛我金穗，用我金穗”已成為我行每位員工的工作宗旨，僅僅6月份一個月的時間，員工持卡消費高達5xxxx萬元，同時，經支行多方公關營銷，與xx理工大學等大專院校達成協議，為新生辦理借記卡余張，為支行的銀行卡工作帶來質的飛躍，全面帶動銀行卡發卡量、銀行卡存款和銀行卡業務收入的均衡、快速發展。

（四）貸款工作 截止12月31日，我行客戶部各項貸款余額合計為萬元；
不良貸款按四級分類年初余額為萬元，不良貸款按五級分類年初余額為萬元；
截止12月末，不良貸款按四級分類余額為萬元。不良貸款按五級分類余額為萬元。培植優良客戶xxxx，共新投放信貸資金3580xxxx元，有力地支持了區域經濟的發展；
在不良貸款清收上，我們發揚有條件上，沒有條件創造條件上的精神，調整思路，轉換觀念，因地制宜，因企施策，共清收不良貸款萬元，盤活萬元?？偨Y全年，主要做了以下幾方面的工作：
1、合理調整信貸資產結構，積極培植黃金客戶，切實提高信貸資產盈利水平。

科學合理的信貸資產結構對于改善資產質量，控制信貸風險，實現良好的綜合效益具有重要的作用。工作中，我們認真執行省行提出的以利潤為目標，以市場為導向，大力調整信貸資產的方針，在對客戶信用測評的基礎上，對于限制類和淘汰類客戶堅決不予貸款支持，制定嚴密的壓縮計劃，積極倡導“一保、二爭、三擴、四退”的經營策略，完善劣質客戶退出機制。在確定新增貸款投向上，我們堅持風險控制和綜合效益相結合的原則，力求將有限的資金用在“刀刃”上，徹底杜絕點貸、指貸、人情貸、關系貸款，千方百計控制信貸投放切入點，深入挖掘潛在客戶資源，積極主動地加大優質客戶的開發力度，重點培植規模較大的黃金客戶和經營前景較好的優勢企業，切實優化貸款結構。xx理工大學欲進行南校區項目建設，急需銀行的信貸扶植，這無疑是我行合理調整信貸資產結構，積極培植黃金客戶，切實提高信貸資產盈利水平的絕好項目。經過周密準備，統籌規劃，客戶部門在行領導的帶領下，把營銷的觸角伸向了xx理工大學。xx理工大學項目的巨大效益引來了共行、建行、交行等多家實力雄厚的競爭者，均欲將其收入自家囊中。面對這種局面，我行領導在上級行的大力支持下，積極開展市場營銷。一次不行，就去兩次，在對學校營銷的同時，又巧妙地對該校的主管部門開展更高層次的營銷。百折不撓的精神終于感動了校領導，他說：“我真服了你們這股韌勁了，領導我見得多了，可像你們這么敬業的領導我還是頭一次見，行了，我們就與你們建立信貸關系了”。為了使該校項目的信貸資金早投放，早見效，為了使該校項目的信貸資金早投放，早見效，在上級行的幫助下，我行又向總行申請了“特事特辦”，行領導多次前往總行，匯報項目情況，尋求政策支持。經過不懈努力，終于成功地將xx理工大學發展成為我行的優良客戶，銀企雙贏，互惠互利的格局已經形成。此外，我行又向xx市路燈處、xx洗浴有限責任公司等企業發放貸款580xxxx元。

2、根據上級行部署，實施不良資產分帳經營。

年初伊始，按照上級行的部署，我行客戶部門積極實行不良貸款的分帳經營。加班加點，保質保量地完成了這一具有戰略意義的工作。共計對2826xxxx元不良貸款實現了分帳經營，此舉對于我行減輕經營壓力，優化資產質量，改善資產結構，起到了至關重要的推動作用。

3、改進工作方法，細化工作措施積極做好收息工作。

我行客戶部門的領導和工作人員在行領導的正確帶領下，改進工作方法，細化工作措施，積極深入企業，將利息及早落實。此外，前臺會計人員協助看好貸款企業帳戶，做到貸款利息一分不流失。由于領導有方，措施得力，收息工作取得了較好的成績。全年共實現利息收入萬元。

4、上半年，在優化增量的基礎上，我們加大了對存量不良貸款的清收整治力度。結合各項指標和工作實際，經過精密測算，將指標橫向分解落實到人，縱向分解落實到企業，做到“千斤重擔大家挑，人人肩上有指標”。在不良貸款清收工作中，我們精心部署，周密安排，取得了清貸收息攻堅戰的階段性勝利。

5、扎扎實實做好貸后管理工作。XX年，xx銀行總行從戰略的高度將貸后管理工作作為本年度的“四大工程”之一作為全年信貸工作的重中之重。為了將信貸客戶的貸后工作做實做細，我行客戶部門在行領導的帶領下，努力學習貸后管理的相關知識和業務，在實踐中不斷鉆研和探索，扎扎實實地做好貸后管理工作。xx理工大學是我行的大客戶，貸后管理工作尤其重要。貸款發放后，我行認真執行上級行的貸款管理制度，對企業用款和項目進展情況進行適時監測。先后多次深入學校教學和建筑施工場所，進行實地檢查，并按照貸后管理的有關規定，加強了該貸款貸后管理人員隊伍的調整力度，將業務精良，責任心強，素質高的人員充實到其中來，建立了客戶經理組，設立了風險經理?？蛻艚浝斫M人員為，組長：孫國啟，副組長：x0，組員：x1、x2、x3，確定了經營行行長為貸后管理主責任人；
風險經理為x4、x5。作為重點客戶，省市行均配備了客戶經理組，貸后管理過程中，我行客戶部門嚴格履行客戶部門的貸后管理主要職責，對資金用途、限制性條款的落實、項目的建設及其他相關情況進行認真的審核和處理。按照客戶經理組制定的貸后管理方案努力做好貸后的維護工作。

二、XX年工作的部署與展望 回首XX年的工作，我們雖然基本完成了年初既定的工作劃，取得了一定的成績，但個別方面存在的差距和不足也是不容忽視的，我們將總結經驗，彌補不足，鼓足干勁，開拓創新。因此，明年的工作重點我們將放在繼續控制成本，擴大市場營銷力度，大力拓展市場營銷份額，強化服務，完善信貸管理。

1、加強成本控制 目前，從我行的各項業務經營情況的量化分析中，我們可以看出存款余額的增加比例和利潤的增加比例并不是完全一致的，銀行卡的發卡量和銀行卡余額也是不成正比的。分析其原因，主要是收入增加的同時，我們對成本的控制仍然不夠。例如，銀行卡的發卡量方面，在以前年度，有些分理處單純追求發卡的數量而不顧質量和效益，開出了許多空卡和長期不動卡，這種處于休眠狀態的卡不產生利潤卻增加了成本，因此我部將在明年嚴格控制成本，以保證實現利潤的最大化。

2、加大市場營銷力度 市場營銷是現代商業銀行工作中永恒的主題，有鑒于此，XX年，我部將積極公關，加大宣傳力度，爭取把營銷工作做實做細、做大做強。同時，還將繼續推行“1+n”銀行卡持卡消費活動，這里的“1”指員工持卡消費，“n”指員工發展和動員的持卡人（非農行員工）持卡消費，即以員工的持卡消費帶動周圍消費群體的消費，以期擴大我行銀行卡的影響力，增加中間業務收入和銀行卡存款。另外我部也將繼續督促和指導各分理處和儲蓄所加大對存款的營銷力度，努力拓展壽險業務市場，開發新的目標客戶，為支行創造更大效益。

3、強化服務 在日趨激烈的市場競爭中，服務的優劣對企業的效益有直接的影響，例如“海爾”的服務，在質量相當的情況下贏得了更多的客戶。在目前已有的軟和硬件條件下，我行強化服務是增加效益的一個有效途徑。XX年，我部要積極把提升服務質量，改進服務方式作為日常工作的重要環節常抓不懈。對在定期不定期的監督檢查中發現的問題，及時糾正，嚴肅處理。在員工中間開展“假如我是一名客戶”的大討論，進行換位思考，使之想客戶之所想，急客戶之所急，設身處地地為客戶排憂解難。

4、完善信貸管理 XX年的工作讓我們清醒地意識到成績的背后還隱藏著這樣那樣的差距和不足?；诖?，明年我們將在總結經驗，分析不足，鞏固已有成績的基礎上，堅定信心，再鼓干勁，著重做好如下工作：
（1）、進一步調整信貸結構，強化信貸風險管理，提高信貸資產質量。

要做好這項工作，必須做到“三加”，即信貸結構調整要加速；
不良貸款清收要加力；
風險管理要加強。結構調整要“加速”是指按省行黨委確立的“抓兩頭和一保、二爭、三擴、四退”的經營發展戰略，大力壓縮劣質客戶的貸款占用，努力提高優良客戶貸款占比，積極擴展、培植和鞏固優良客戶群體。要以市場為導向，以客戶為中心，以效益為目標，更新經營理念，積極搶占消費貸款市場份額，加快消費貸款的發放，改善信貸資產結構；
清收盤活要“加力”是指要進一步集中精神，集中時間，集中人力，加大力度，最大限度地盤活不良貸款，以緩解資金緊張狀況，從而騰出有限信貸資金，支持產品有市場，經營見效益的客戶，提高資金使用效益；
風險管理要“加強”是指要向管理要質量、要效益，選準新增貸款投降，加強貸后管理，切實優化增量，努力防范和化解信貸資產風險，提高信貸資產營運管理水平。

（2）、在優化增量的基礎上，避免前清后增的基礎上，我們要繼續加大對存量不良貸款的清收整治和利息的回收工作力度。要加強領導落實責任，明確階段性目標，堅持抓早和常抓不懈。要結合各項指標和工作實際，進行精密測算，將指標橫向分解落實到人，縱向分解落實到企業，清收目標分解到信貸員之后，要簽定《不良貸款清收責任書》，明確具體目標，然后與個人的工資和獎金掛鉤。按月考核，按季兌現。要按照責任和時間的要求，把收息工作落到實處，作到該收必收，應收盡收。要采用目標清收、責任清收、領導包大戶清收、依法清收、感情投入法進行清收，因企施策，一企多策，多策并舉，爭取早見成效，早出效益。

xx支行客戶部

銀行消保工作經驗總結范文第5篇

關鍵詞：公務卡 使用 改革

一、改革的具體做法

（一）積極試點積累經驗

為積極穩妥地推進公務卡結算制度改革，我區采取了先試點后推廣的方式。2012年11月9日，在132家預算單位中挑選區地稅局、審計局等8家會計基礎好、單位規模較大、財務人員素質相對較高的單位進行公務卡結算制度改革試點。為了確保改革有序進行，試點階段我們著重做了如下方面的工作。一是制定制度辦法。根據江蘇省公務卡結算制度改革推廣工作會議精神，我區會同人民銀行結合國家和省有關要求制定了區級預算單位公務卡管理暫行辦法，明確了公務卡支付及報銷程序，加強公務卡的內部管理與控制，確保資金安全。二是選擇公務卡銀行。各預算單位按銀行要求，積極收集符合條件職工身份證復印件，發放、回收開卡相關申請表。一級預算單位不超過5張卡，二級預算單位不超過3張卡，鄉鎮原則上不超過20張。相關預算單位以區財政局草擬的《區級公務卡結算業務服務協定》為基礎，根據各銀行自愿提供的其他服務項目，自行簽訂協議。

（二）全面深化改革

2013年9月，在總結公務卡改革試點經驗的基礎上，在全區預算單位推廣公務卡結算制度改革。

1、制定公務卡支付結算操作程序

一是辦卡、支付。預算單位組織職工統一辦理個人信用卡，銀行根據職務等情況授予相應額度，預算單位公務人員出差或外出采購時，通過信用卡刷卡支付后憑刷卡pos憑條及相關發票進行報銷。二是財務人員提取信息。財務人員可即時報銷，也可在還款期內不定期匯總報銷。報銷時預算單位登陸銀行公務卡消費查詢系統，錄入pos憑條消費日期、卡號、pos單授權號（流水號）或金額等要素，即可查詢公務消費的明細信息確認后下載。三是生成支付憑證。財務人員將下載的財務信息導入國庫集中支付系統，手工錄入功能科目、經濟科目和具體用途后，生成財政授權支付憑證和明細信息匯總表，打印送銀行。四是銀行劃款。銀行收到財政授權支付憑證后，從預算單位零余額賬戶劃款到財政部門在發卡銀行開的“預算單位還款總賬戶”，發卡行收到資金后，核對預算單位紙質和電子明細信息，并將資金歸還到相應的＼公務卡。五是公務卡對賬。開卡銀行按月按單位提供公務消費明細及匯總信息對賬單，并按月向個人提供貸記卡所有明細信息對賬單。

2、制定公務卡強制結算目錄，明確公務卡刷卡范圍

為規范實施公務卡結算改革，提高刷卡率，我區制定公務卡強制結算目錄，明確辦公費、印刷費、咨詢費、手續費、水電費、郵電費、物業管理費、差旅費、維修費、租賃費、會議費、培訓費、公務接待費、專用材料費、公務用車運行維護費、其他交通費等16項支出必須通過公務卡結算。對不能使用公務卡的零星現金支出，如快遞費、過橋過路費、出租車費等先由個人墊付，單位報銷后打入個人公務卡中。這需要單位財務人員手工錄入，加大了工作量，但從根本上探制了現金使用，對推廣公務卡十分有益。

二、改革的主要成效

通過一年多的試點和全面推廣，全區132家一級預算單位實施了公務卡結算方式。截止今年4月底，共辦卡264張，刷卡金額為2012年的5倍，并順利通過國庫集中支付系統進行報銷還款?？傊?，公務卡順利推進，主要體現在以下方面。

（一）提高了公務支出的透明度

財務人員通過對業務人員報銷票據與銀行刷卡信息的比對，加強了對公務消費行為合規性、真實性的監督管理，促進公務消費的透明化，改變了過去對現金如何使用、用在哪些方面難以監控的狀況。

（二）提高預算單位財務管理水平

一是公務卡消費，減少了預算單位提取現金，保管現金等環節，降低了現金使用的安全風險；
二是減少了業務人員辦理預借現金和報銷等工作；
三是公務卡在還款期內必須按規定還款，督促單位及時辦理報銷還款手續，減少了往來賬業務量。

（三）規范預算單位公務消費行為

公務卡結算制度改革，限制現金的使用，使用假發票套取現金，私設小金庫等違法違紀行為得到有效遏制，杜絕了假發票現象，有效規范了公務消費行為。

三、改革中存在的主要問題

（一）用卡意識不強

部分預算單位負責人、財務部門負責人對使用公務卡消費比較陌生，擔心產生罰息、滯納金等，從而因而產生一些抵觸情緒，參與公務卡改革的積極性不高。

（二）用卡環境較差

一是POS機具投放不足，目前中小城市POS機普及率還很低；
二是銀聯對每筆刷卡消費都收取一定比例的手續費，增加了商家的成本，從而不主動配合持卡人刷卡消費。三是銀行服務水平欠佳，重開卡、輕服務的現象普遍存在。

（三）制度不健全

目前公務卡制度改革仍處于逐步推進階段，各項配套制度和措施需在實踐和深化過程中逐步建立和完善。還需要進一步加強動態監控，確保制度執行到位。

四、完善管理對策

一是加大宣傳力度，提高公務卡的認知度。要加大對公務卡結算制度的宣傳，使各預算單位，尤其是單位領導了解推行公務卡改革的目的、操作規則及可能出現的風險，提高認知度。預算單位要對本單位人員進行培訓，讓持卡人轉變觀念，充分了解公務卡管理要求，練掌握公務卡用卡及報銷流程，從主動用卡，確保公務卡順利推廣。

二是改善受理環境，提高公務卡使用效率。進一步加強與各銀行的溝通，加大POS機的布放力度，提高普及率，引導商家主動申請安裝POS機，便于持卡人使用。財政部門應將公務卡業務作為考評銀行的一項重要指標，充分調動各銀行積極性，有關部門要采取措施，確保持卡消費信息安全，并按規定對刷卡消費給予優惠。

三是強化監督管理，保障公務卡制度取得實效。加大對日常公務支付動態監控力度，對不按要求使用公務卡消費的單位，嚴禁其現金的提取。

參考文獻：