2023年度銀行對公工作總結【五篇】（全文完整）

一、電力集團公司急需開展“網上銀行”業務，以優化資金調度管理，發揮集團資金運作的時間和規模優勢電力企業是資金密集型企業，對于區域性電力集團公司而言，由于其跨省、區的地理位置，由于其跨區的地理特征，營業下面是小編為大家整理的2023年度銀行對公工作總結【五篇】（全文完整）,供大家參考。

銀行對公工作總結范文第1篇

一、電力集團公司急需開展“網上銀行”業務，以優化資金調度管理，發揮集團資金運作的時間和規模優勢

電力企業是資金密集型企業，對于區域性電力集團公司而言，由于其跨省、區的地理位置，由于其跨區的地理特征，營業面積廣闊，所轄分公司和子公司的銀行帳號多且分散，尤其是有縣（區）級供電公司的市區供電公司，往往由于環節多，資金匯劃在途時間較長，致使資金向集團公司總部回籠速度減慢，給資金統一調度造成困難。因而，加強資金集中控制與統一調度，是資金管理的重點和難點問題。

企業資金管理手段在較大程度上要依賴銀行，銀行的技術手段創新后，企業要及時發揮其功能，做到資金調度管理和金融科技創新與時俱進。電力集團公司為加強資金管理，曾制定有關現金調度的一系列辦法，但苦于銀行和企業受當時技術手段的限制，使電力集團公司的資金調度雖然有先進的管理理念，但在手段和方式上卻顯然已經落后。受技術手段的制約，現金調度落實不到位，影響了資金潛力的充分發揮。

近兩年，銀行的電子商務發展十分迅速，已能解決企業資金管理中存在的技術問題，有些網、省電力公司在加強資金管理方面以實施“網上銀行”為突破口，取得了較好收益。據了解，這些網、省電力公司利用“網上銀行”的技術手段后，在集中資金0快電費回收速度方面獲得了很大效益，最明顯的結果是：網、省公司能夠實時跟蹤各分公司的資金流向，并運用集中的資金在資金、資本市場上運作，獲得了可觀的收益回報。由此可見，開展“網上銀行”業務，加速資金管理創新，是電力集團公司強化財務管理、提高資產經營效率的內在要求和發展趨勢。

二、“網上銀行”業務相關概念及其系統功能

“網上銀行”并不神秘，是指以因特網為媒介，以客戶發出的電子信息為依據，為客戶提供金融服務的電子銀行，是“電子商務”的表現形式之一。

“網上銀行”基于傳統金融服務并有了新的拓展?，F階段具備的功能有：網上實時查詢、實時劃撥；
下載對帳單自動對帳；
企業集團理財；
網上結算；
客戶證書管理；
外匯買賣；
工資；
各種統計、咨詢、分析服務等。

網上銀行的功能特點有四方面，最突出的就是實時性，通過網上資金劃撥，只要網絡暢通，同城或異地可以瞬時實現資金的轉帳；

其次，客戶可隨時從網上下載標準格式的對帳單，直接供本單位的會計核算軟件進行對帳處理，節省了大量的手工勾帳工作；

第三，可以協助企業集團理財，實施企業集團內部總（母）公司向分（子）公司劃轉調撥資金，查詢分（子）公司帳戶信息，監控其資金運作；

第四，客戶證書管理功能將根據客戶需要對客戶證書設置各種權限，查詢、更新證書，幫助客戶實現有效的內部事務管理。

三、加強內部管理，努力規避和化解“網上銀行”業務風險

電力企業是資金密集型企業，對資金的管理，首要問題是要保證資金的絕對安全?！熬W上銀行”系統從四方面采取了安全措施：

1.在數據網絡傳輸方面，采用高強度的SSL安全通信加密手段，以保護用戶信息不被外界竊取和修改；

2.在身份認證方面，利用國際上安全性最強的128位非對稱密鑰算法建立起公鑰安全體系，可有效地對用戶進行身份認證，確認合法用戶的身份，核查用戶的數字簽名。同時，客戶證書采用支持非對稱式RSA算法，帶協處理器的CPU智能IC卡為存儲媒介，大大提高了網上銀行的安全性；

3.在整個系統的網絡框架上，設置多重防火墻和一個安全服務器，以防止非法人員的入侵，保證整個系統的安全4.在業務處理上，在電子付款指令中增設一個支付密碼，經過業務人員核押無誤后才辦理付款，同時還建立了嚴密的內控制度?？傊?，系統本身采用了業務、技術雙重安全機制，理論上能確保網上資金的安全。

在企業內部要防范“網上銀行”業務風險，關鍵是要制定非常嚴密的內部會計控制制度，一定要健全監督機制，避免高科技犯罪，同時對出現結算糾紛要做好充分的準備。計算機、網絡、巨額資金，給高科技犯罪提供了誘因，而利用電子商務的高智商犯罪往往更具有隱秘性。電力企業資金巨大，一旦內控制度出現統漏，可能造成不可挽回的損失。因此，健全內部各崗位職責，規范工作流程和權限管理，是開展“網上銀行”業務的安全保證。同時要加強職業道德教育，要求經辦人員要有高度的責任心和愛崗敬業的精神。

四、充分發揮“網上銀行”的有利因素，時刻注意消除負面影響，確保電力資金安全運轉

“網上銀行”業務是新生事物，其生命力強，對集團公司有利影響主要表現為以下三個方面：

1.有利于管理上臺階。開展“網上銀行”業務，能夠監控集團公司及分公司的所有帳戶，防止資金“跑冒滴漏”，防范資金“三亂”風險。對決策者而言，他可以查詢總公司及任何一家分公司的資金狀況，能夠隨時摸清家底，有助于做出正確決策；
對于具體工作人員而言，只要在計算機終端上輕輕按鍵，就可以實現資金劃轉并立即查詢結果，其自動對帳功能，使財務人員的工作量大為減輕。因此說，“網上銀行”運用得好，將大大創新企業資金管理的方式、手段、內容，提高資金管理水平。

2.有利于加速資金周轉。通過“網上銀行”，在網絡暢通的前提下，只要幾秒鐘資金就能到帳，與傳統方式比大大縮短了資金的在途時間，加速了資金周轉和流通，為企業節約了資金的時間價值；
集團公司對各供電局的電費實施主動劃款，減少了電費上交環節，加快了電費向總部的回籠，確保了經營活動資金的正常運轉。

3.有利于降低資金成本。由于電力集團公司大部分早已建立廣域網，具備上網條件，所以除820元的服務費及工本費等以外，不需額外追加其他費用?！熬W上銀行‘業務現階段將比照傳統業務收取手續費，但外資銀行介入中國金融業后，”網上銀行“業務的手續費可能有一定的降價空間。因為在國外網絡匯劃收取的手續費大大低于信匯、電匯等傳統方式，大部分銀行對大客戶基本不收手續費。

當然，電力資金管理運用“網上銀行”技術，還要特別注意以下幾個問題：

1.制定好開展“網上銀行”業務的目標和任務。

總體目標是保證資金安全，發揮資金的最大效益，利用“網上銀行”改革電力集團公司的財務管理手段，加強對資金的集中控制，加快資金周轉，實時監控各分公司資金帳戶，逐步擴大統一結算范圍，最終使各分公司銀行存款達到最小或趨近于零。具體任務有：①實時掌握各分公司資金動態；
②加快電費上交速度；
③實現自動對帳；
④先在集團公司內部（包括總、分公司，分公司之間）實行網上支付結算，條件成熟后再在關系緊密的上下游企業支付結算；
⑤擴大統一結算范圍，把分公司的基建工程。城農網、貸還款等業務的結算納入進來，控制大額資金支出。

2.確定好開展“網上銀行”業務的模式。工商銀行推出了“網上銀行”集團二級帳戶業務功能，專門針對企業集團和集團內財務公司的管理模式，解決了由于財務公司軟件不能和銀行接口，導致集團公司不能在“網上銀行”進行查詢和結算等一系列的問題。具體做法就是電力集團公司直接在銀行開立帳戶，作為財務公司帳戶下的二級帳戶，再由電力集團公司、銀行、財務公司三方簽訂有關協議執行。選擇企業集團二級帳戶的模式，一方面滿足了集團公司提出的管理需求，另一方面又確保了財務公司的利益不受損失。

3.要加強對銀行帳戶的有效管理。制定有關帳戶管理辦法，規范銀行開戶行為，各分公司所有帳戶由財務部門統一歸口負責，對分公司帳戶要進行清理整頓，實行帳戶申報審批制度；
做好各公司銀行帳戶在“網上銀行”系統中的設置和身份認證登記工作，辦理好分公司帳戶對總公司帳戶的授權經營承諾。

4.財務的基礎工作一定要扎實?！扒蓩D難為無米之炊”，有了現代化的手段，如果基礎工作不扎實，沒有可靠完整的數據，也難以作出準確的預測和合理的資金安排。所以，客觀上要求FMIS中資金管理子系統、預算管理子系統都要配套跟進。才能更好地發揮“網上銀行”的作用。

5.要有足夠的軟、硬件條件支持。硬件方面，實施網上銀行要求必須具備上Internet的條件，同時要保證網絡的高效暢通及網絡安全。所以，集團公司總部和各分公司，對網絡條件和PC機硬件要求均較高；
軟件方面，必須對現有的FMIS加以改造，以適應下載對帳單進行自動對帳業務，甚至還可以通過“網上銀行”系統自動生成FMIS中的銀行憑證，省略人工制證環節。

6.財務管理的機構設置和崗位職責要作適當調整。不僅財務部門內部要調整崗位職責分工，而且與財務部門業務關系密切的其他部門，也要求相關的職能分配要調整和理順，如涉及到電費賬戶問題，財務和營業如何才能做到合理分工、協調配合，做好電費帳戶的合并；
做到資源共享、高度集成，避免信息浪費和重復建設。

五、積極試點，及時總結，保證“網上銀行”業務在電力集團公司資金管理運用中的平穩起步

電力集團公司開展“網上銀行”業務，應根據國內的具體情況、電子商務發展初期本身的客觀規律、發達國家企業運用電子商務的經驗以及電力集團公司的實際情況加以分析應用。

1.要設立財務部領導下的資金結算中心，歸口管理

“網上銀行”業務，發揮企業內部銀行的作用；
同時，要處理好結算中心和財務公司的業務關系，理順在二者之間的職責權限。

銀行對公工作總結范文第2篇

    一、從發文之日起，中國人民銀行、各政策性銀行、國有獨資商業銀行、中國人民保險（集團）公司停止增設機構、提高機構規格、增加人員編制和領導職數；
停止從社會上招收人員，暫停從金融系統外調入人員（中央和國務院調任的除外）。上述各行（司）的人員實行總量凍結。在現有人員總量規模下，堅持先減后增、少進多出的原則，可使用減員指標采用考試錄用等辦法，充實少量專業人才，以調整隊伍的結構。

    其他商業銀行、保險公司也要加強勞動工資管理，提高工作效率，注意控制人員增加。經人民銀行批準新設立的銀行（保險公司）及其分支機構，確因工作需要增加人員的，應主要在金融系統內協商選調。

    其他商業銀行、保險公司等金融機構及領導管理干部一律不與行政級別掛鉤，地方有關部門不得確定上述金融機構法人及其分支機構負責人的行政級別。

    二、進一步加強工資收入管理，嚴格控制工資過快增長。

    中國人民銀行、各政策性銀行、國有獨資商業銀行、中國人民保險（集團）公司要嚴格執行國家工資政策規定，工資總額必須控制在國家下達的年度工資總額計劃之內，不得突破。

    從發文之日起，其他商業銀行、保險公司等金融機構暫時凍結收入水平的增長。

    各銀行、保險公司暫停執行地方政府新出臺的工資項目和津、補貼政策規定。發放職工工資要嚴格按照人事部、勞動部、中國人民銀行關于工資基金管理的有關規定，統一使用工資總額或工資基金使用手冊，并履行相應的報審或備案手續。

    三、加強對工資外收入的綜合治理，提高工資收入分配的透明度。

    各家銀行、保險公司要認真清理工資外收入，堅決取締非法工資外收入。凡符合國家政策規定的工資外收入，經審查納入工資總額管理。嚴禁亂攤亂擠費用列支個人收入，嚴禁擅自設立工資外的津貼、補貼項目或提高發放標準。要認真執行工資收入申報制度，股份制商業銀行、保險公司要將董事會決定的行長（總經理）、副行長（副總經理）等主要負責人的報酬標準上報企業工資主管部門。

    各家銀行、保險公司要按照勞動部、財政部、審計署企業工資內外收入監督檢查領導小組的要求，認真做好工資內外收入的自查工作，接受國家有關部門的監督檢查。

    四、中國人民銀行、各政策性銀行、國有獨資商業銀行、中國人民保險（集團）公司暫停提拔各級行（司）的部門以上領導干部。確因工作急需提拔的，須報上一級干部主管部門審批。

銀行對公工作總結范文第3篇

【關鍵詞】銀行業競爭力 因子分析 優劣勢差異 金融創新

一、武穴市銀行業發展概述

（一）存貸款總述

武穴市現有銀行為中國工商銀行武穴支行、中國農業銀行武穴支行、中國建設銀行武穴支行、中國銀行武穴支行、中國農業發展銀行武穴支行、武穴市農村商業銀行等。截止5月末，全市銀行各項存貸款余額達187.65億元，比同期增長16.01%;其中儲蓄存款146.07億元，同比增長16.2%。貸款余額達74.8億元，同比增長15.7%，其中短期貸款額達38.02億元，同比增長6.2%。農村商業銀行和農業銀行的存款總額相對較多，農業發展銀行則相對較少。武穴市各大銀行存貸款總額具體情況如表1：

表1 5月份武穴市各大銀行存貸款總額比較表

根據表1我們可得知：武穴市存款主要流向農村商業銀行、農業銀行、建設銀行以及工商銀行，而中國銀行和農業發展銀行的存款流量則相對較少。

（二）風險控制能力

武穴市各大銀行不良貸款率都相對較低，因為各大銀行都有一套系統的內控機制及外部征信制度。具體情況如表2：

表2 武穴市各大銀行不良貸款情況及應對措施

從表2可以看出，各大銀行不良貸款較少，其中農業銀行近年來沒有出現不良貸款。由于農業銀行有嚴格準入條件，嚴格按照良好的信用狀況、良好的現金流量、有充足的抵押物等對企業或者個人的貸款份額進行限制，以及按照“事前調查，事中跟蹤，貸后管理”的原則實行終身責任制，對貸款進行管理。

商業銀行的金融風險可分為三類：流動性風險、操作風險、信用風險。武穴市商業銀行由于自身都有較為嚴格的防控措施，所以未曾出現過流動性風險;對于防范操作風險武穴市各大銀行內部設有相關部門對其監察、審計;對于信用風險主要是信貸帶來的風險，武穴市銀行在發放貸款前嚴格按照準入條件，審慎發放貸款。行針對這三類金融風險武穴市商業銀行均設有妥善的控制方法。筆者在此主要探討中國工商銀行、中國建設銀行、中國農業銀行和中國銀行面臨的金融風險及應對方案。

中國工商銀行主要是信貸方面的風險，一般企業沒有達到等級（AAA）不允許發放貸款;信用風險的防范主要是政府作擔保這方面，既要支持政府對經濟的投入又要防控可能帶來的風險;擠兌風潮會導致銀行破產，因此要控制銀行的庫存現金，保證現金供應;同時工商銀行對顧客的承諾必須兌現。而建設銀行主要為操作風險、信用風險以及道德風險。銀行通過審計部門、內控部門以及紀檢部門、監察部門防范操作風險;信貸風險的防范主要是看債務人的個人信用度、企業的現金流和管理狀況以及行業的市場導向情況。農業銀行主要是柜面操作風險和后臺操作風險，柜面操作風險不是很大，銀行內部實行遠程監控和審核可防范此類風險;銀行建立風險管理部和安全保衛部，通過后臺在線監測、技術控制對后臺風險進行防控。中國銀行按照內防和外控的原則，加強內部管理（人員落實、職責明確、信息傳達暢通、學習到位、落實到位）。連續幾年中國銀行無重大違規現象。

（三）收入結構

武穴市各大銀行收入結構包括存貸款利差收入、中間業務收入、業務收入、理財產品收入等。以下是武穴市各大銀行的收入結構對比表：

表3 武穴市各大銀行收入結構

從表3中可以看出，商業銀行的主要收入來源為資產業務收入，其次為中間業務收入與理財產品收入。其中農村商業銀行設立初衷主要是為了扶持三農的發展，因此暫時還沒有理財產品;其次可看出地方金融機構理財產品單一，如“天天利滾利”等，沒有特色、缺少法寶;再次，金融機構發展不完善，業務范圍狹小，銀行收入結構亟待完善。

（四）規模能力

1.銀行員工人數及結構如表4所示：

表4 武穴市商業銀行在職員工情況表

從表4可知，農業發展銀行的在職員工人數最少僅19人，中國銀行在職員工44人，工商銀行和農業銀行人數較多但平均年齡在40歲以上。隨著銀行業的發展和轉型需要，銀行對高校畢業生的需求逐漸增多，而武穴市各大商業銀行的在職員工普遍處于“青黃不接”的階段，人員結構不合理的情況較為嚴重。

2.銀行城鄉營業網點的布局（見表5）。

表5 商業銀行營業網點分布個數

單位（個）

農村商業銀行營業網點最多共33個，其次是農業銀行，工商銀行和建設銀行營業網點的數量居中，中國銀行和農業發展銀行則相對較少。為了從市民的角度了解武穴市商業銀行營業網點設置的合理性，本次問卷調查中涉及了這樣一道題目：“您覺得銀行營業網點設置的合理性怎么樣？”問卷統計的數據如圖所示：

圖1 受調查的武穴市儲戶對武穴市銀行網點的滿意度

從上圖中可以看出15.38%的人認為武穴市銀行營業網點的設置合理，84.62%的受訪群眾持保守態度。因此，武穴市商業銀行營業網點的合理設置對銀行存貸款總額存在一定的影響，合理設置營業網點在一定程度上可以提高銀行競爭力。

（五）顧客滿意度

為了解客戶對武穴市商業銀行的滿意程度，我們在調查問卷中涉及了這樣的兩道題目：“您覺得銀行工作人員服務態度及業務辦理的效率怎么樣？”以及“您覺得商業銀行的口碑怎么樣？”根據問卷所得數據繪制表格如下所示：

表6 受調查的武穴市儲戶對武穴市各銀行服務態度及業務辦理效率滿意情況

從表6中可以看出儲戶對農村商業銀行的工作人員態度及業務辦理效率滿意度最高為64.7%，而儲戶對中國銀行的工作人員態度及業務辦理效率滿意度最低僅占38.89%，工商銀行、農業銀行、建設銀行這三家銀行的工作人員服務態度及業務辦理效率相差不大。在銀行口碑方面，武穴市工商銀行所占比重最大為55.81%，其次是農村商業銀行，但中國銀行、農業銀行以及建設銀行的口碑滿意度相差較小。樹立銀行良好口碑，提高客戶對銀行滿意程度才會有更多優質客戶流入，中國銀行、農業銀行和建設銀行在這方面還有待提高。

（六）行業政策現狀

武穴市工商銀行信貸準入門檻較高，評級授信系統更為完善，對不符合國家產能要求、信用級別沒有達到（3A）的企事業單位不予發放貸款。武穴市龍頭產業如華新水泥、亞東水泥、廣濟藥業等屬于高污染、高耗能產業，不能在工商銀行取得貸款，唯有準上市公司祥云集團達到工商銀行貸款標準，這在很大程度上抑制了工商行存貸款總額的增長。

“三農”政策的實施使得武穴市農村商業銀行在存貸款額度上的限制較少，而中國銀行、農業銀行、建設銀行和工商銀行等銀行的貸款額度需要經過層層審批，辦理貸款業務手續繁瑣，客戶等待貸款的期限較長，貸款額度較少，這將導致銀行客戶的流失，對銀行的發展是極大地挑戰;同時，中央一號文件指出要突出對農田水利、農業科技和現代種植業的金融支持，保障國家糧食及主要農產品的生產安全，增加對農村信貸投放額度，這對農業發展銀行的發展起了積極的促進作用。

二、基于因子分析模型的銀行業競爭力優劣勢分析

根據武穴市銀行業發展的現狀，從各大銀行盈利能力、風險控制能力、規模能力、儲戶滿意度這四個方面選擇了便于量化的8個指標，即總資產（X1）、網點個數（X2）、員工人數（X3）、存貸比（X4）、不良貸款率（X5）、中間收入占比（X6）、服務態度（X7）、銀行口碑（X8）進行分析。

（一）因子分析的SPSS實現

SPSS的運行結果顯示了16個因子對應的特征值、因子貢獻率等。我們選取了兩個公共因子，這兩個公共因子的累計貢獻率達86.007%，大于80%，解釋度較高，記為F1，F2。

表7 因子貢獻率

Total Variance Explained

由于對應實際問題，公共因子的實際意義不好解釋，因此考慮將指標的系數極值化，即讓系數趨于1或0，趨于1說明公共因子與該指標密切相關，趨于0時說明相關程度很低因子旋轉載荷陣系數如表8。

表8 Rotated Component Matrixa

得到兩個因子分別為

F1=0.867X1+0.981X2+0.980X3+……-0.385X6+0.923X7 +0.590X8

F2=-0.204X1+0.102X2+0.069X3+……-0.862X6+0.365X7 +0.151X8

第一個公因子主要體現在總資產（X1）、網點個數（X2）、員工人數（X3）、中間收入占比（X6）、服務態度（X7）、銀行口碑（X8）方面，第二個公因子主要體現在存貸比（X4）、不良貸款率（X5）方面。

因子得分見表9：

表9 因子得分

第一個公因子與銀行競爭力成正比，因此各大銀行在該因子上的得分越高其競爭力越強;第二個公因子與銀行競爭力成反比，因此各大銀行在該因子上的得分越低其競爭力越強。

（二）SPSS實現的結論分析

對于工商銀行武穴市支行，第一個公共因子得分是-0.12829分，第二個公共因子得分是-0.26114分，其主要優勢體現在存貸比和不良貸款率方面。該行在第一個公因子方面存在欠缺，其服務態度在五大商業銀行中排名第三，儲戶滿意度為41.86%，其中間收入占總收入比重低于其它三大國有商業銀行。因此在這兩方面亟待提高。

對于農業銀行武穴市支行，在兩方面的優勢都較大。無論是在盈利能力、風險控制能力、規模能力還是儲戶對其服務態度，銀行的口碑方面都居前列。但從另一個角度來講，農行的存貸比僅22.37%。這一方方面反映其資金流動的風險較低，另一方面也反映了其資金沒有得到充分利用。

對于中國銀行武穴市支行，在兩方面競爭力都比較穩定，但又略顯不足。無論是其資產總額、網點數目還是服務質量其排名都比較靠后。在存貸比和不良貸款率方面，其主要的瓶頸還是體現在存貸比方面，其存貸比達80.56%，大于75%，因此該行在資金流動性方面存在較大的壓力。

對于建設銀行武穴市支行，其主要優勢體現在存貸比和不良貸款率方面，說明建設銀行的資金安全性和流動性較好。其主要劣勢體現在第一個公共因子方面，特別是儲戶滿意度方面，服務態度滿意度40%，銀行口碑滿意度36.37%，兩項指標都排在倒數第一二位，因此該行的服務質量宣傳工作還有待進一步提高。

對于農村商業銀行武穴市支行，其主要優勢體現在第一個公共因子方面。除了中間業務收入占比較少，僅2.9%以外，無論是在盈利能力、風險控制能力、規模能力、儲戶對其服務態度的滿意度還是銀行的口碑方面都居前列。但是在第二個公因子即存貸比和不良貸款率方面，其競爭力較差，其排名僅在農業發展銀行之前。

對于農業發展銀行武穴市支行，它是一家政策性銀行，因此在各個指標方面有其特殊性。但是其存貸比較高，2014年1月初到5月底的存款總額為1.6億，貸款總額為9.8億、中間業務收入占比較少，僅4.1%，其最大的優勢是國家政策的扶持。

三、促進武穴市銀行業發展的建議

（一）基于調查報告和因子分析模型對各大銀行的建議

工商銀行方面。提高配備人員的素質，強化服務態度，為當地居民服務，提高儲戶滿意度，使當地居民能夠放心開心的辦業務。通過數據分析，該行的中間收入占總收入比重低于其他三大國有商業銀行。因此，該行應調整收入結構，增加中間業務收入占總收入的比重，增強金融創新能力和風險控制能力。

農業銀行方面。提高資金流動性，增加資金的利用率。適當降低放貸準入門檻，簡化貸款審批程序，使放貸業務服務更多的中小企業。擴大服務對象，在信用風險較低的情況下，讓更多中小企業及個人享受到該項業務，提高存貸款比例，盡量不要存放大量閑散資金，使其資金能夠得到充分利用。

中國銀行方面。擴大服務覆蓋率，優化網點布局。提高人員素質，強化服務意識，提高服務質量。在與客戶保持密切的聯系的基礎上，加大本行的宣傳力度，有效吸收存款。其次，該行資金流動性方面存在較大的壓力，應該適當降低貸款準入門檻，盡量使閑散資金得到充分利用，簡化審批手續，優化金融產品，增強資金流動性。

建設銀行方面。提高服務質量，加大宣傳力度?？梢酝ㄟ^提高配備人員的素質，強化服務態度，為當地居民服務，提高儲戶滿意度，使當地居民能夠放心開心的辦業務。并通過電視媒體等渠道加大金融服務的宣傳力度，擴大宣傳工作，從而提高建行服務的覆蓋面。

農村商業銀行方面。擴大中間業務發展，提高中間業務的比例，滿足不同儲戶對銀行業務的需求，可以增加理財產品的種類，發展特色金融產品，適當調整銀行業務發展方向，在保證信用風險較低的情況下，轉變業務發展方向，更多的發展中間業務。同時提高存貸款比例，緩解資金借貸壓力。加大風險防范力度，降低信用風險，降低不良貸款率，使銀行損失降到最低，保障該行能夠健康可持續發展。

農業發展銀行。由于該行是一家政策性銀行，因此在各個方面有其特殊性，該行主要是服務農村的發展，因此建議該行能夠更多的深入農村，真正的為農村居民考慮，簡化審批手續，服務廣大農民。其次，適當擴大服務范圍，不僅僅局限一部分農業，而是盡可能滿足更多農民對該行業務的需求。

（二）對當地政府的建議

首先，建立完善的管理制度，制定一系列完善的監督管理機制，促使武穴市金融機構的發展符合法律法規的要求，對于有違法行為的非正式金融機構，應當嚴厲打擊，并堅決取締。其次，當地政府應當扶持農業發展，保證涉農信貸投放總量的增長，促進農產品加工業健康可持續發展。增強宏觀調控能力，擴大整個武穴市的影響力，打造特色武穴市，促進當地的經濟發展，保障銀行業的健康可持續發展。

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銀行對公工作總結范文第4篇

關鍵詞:中資銀行;營業性分支機構;布局

中圖分類號:F832.33文獻標識碼:A文章編號:1672-3309(2010)01-0037-03

世界經濟論壇最近公布的《金融發展報告》,針對全球55個領先的金融體系和資本市場進行評分,評分項目包括:制度環境、商業環境、金融穩定性、銀行業金融服務及企業與個人獲取各種資本和金融服務簡易程度等7方面共120 多個項目。根據這份報告,美國全球金融中心榜首的位置被英國取代,并退居第3名;新加坡則從2008年的第10名升至第4名,領先排名第9的日本(2008年排名第4)和排名第5的香港(2008年排名第8)。由此可見,英國已經超越美國,成為全球最大的金融中心。即使在世界三大金融中心內,倫敦金融城也有紐約和東京無法比擬的地位。紐約和東京的交易量雖然很大,但主要服務于龐大的國內經濟,而倫敦金融城則為全球貿易和發展提供機會。此外,倫敦金融城的地理位置處于東京紐約之間,有時差方面的獨特優勢。因此,盡管同樣受到金融危機的重創,英國倫敦的金融業仍舊保持甚至增加了其在全球金融市場的份額。

一、中資銀行在英國開設營業性分支機構的現狀

營業性分支機構包括兩種:分行及子銀行。(辦事處屬于非營業性分支機構,在此不涉及)

1、分行。分行是總行自身的一部分,而不是一個獨立法人。分行以總行分支機構的身份在國外注冊,資產負債與總行相聯系,業務也受總行直接控制。在經營上受所在國和母國貨幣當局的雙重管理。分行的優點在于業務范圍廣泛,可以提供所有的服務,可以以總行的資金為基礎提供貸款,這對于客戶來說條件十分優厚;分行的缺陷在于總行需要投入大量資金,包括土地建筑、員工、設備、高額通訊費用等。

2、子銀行。分行對總行來說主牽扯精力過大,子銀行相對來說輕松許多。它與分行的基本區別在于它是獨立于總行之外的法人。這類機構可以提供商業銀行業務,同時還可以參與其他金融活動和工商活動。吸引外國銀行投資于這類機構的主要環境是當地經濟較發達、稅收優惠、貨幣當局對資本的出入境管制較松,同時還要求當地是區域性的或全球性的金融中心。

目前,在英國設立分支機構的中資銀行有中國銀行、中國工商銀行、中國農業銀行、中國建設銀行、交通銀行5家,其中已開設或即將開設營業性分支機構的有3家銀行,即中國銀行、中國工商銀行和中國建設銀行。中國銀行和中國工商銀行均已在倫敦設立子行,中國建設銀行已獲子行牌照,正在緊張籌備,2009年下半年在倫敦正式掛牌營業。

1、中國銀行(英國)有限責任公司

1929年11月,中國銀行在倫敦設立了一家辦事處,它是近代中國銀行業在海外設立的第一個分支機構,開辟了中國金融業對外開放的新紀元。此后,中國銀行在英國又陸續成立了4家分行,使其在英分行數達到了5家。2007年10月15日,中國銀行將這5家分行整合在一起,成立了中國銀行(英國)有限責任公司,注冊資本達2億英鎊,作為中國銀行全資擁有的子行,這5家分行也變成子行旗下的5家分支機構,即:營業部、倫敦中國城分行、曼徹斯特分行、格拉斯哥分行和伯明翰分行。同時,中國銀行仍然保持了原倫敦分行的建制,專營大額批發業務。合并后,該行還將有4年過渡期,在過渡期中,該行會實行分行和子行并行的“雙軌制”。

合并后的中國銀行(英國)有限公司共有雇員230余人,其中國內派遣約30人,其余均在英國當地招聘。目前,子行董事長由中總行張燕玲副行長兼任,總裁為葛奇先生,葛先生還兼任中國銀行倫敦分行總經理。中國銀行倫敦子行還設了4位副總經理,分管公司、零售,風險和運營。在中國銀行內部,中國銀行(英國)有限公司是一個局級單位,下屬各分行則按處級配置。

中國銀行倫敦子行兼營批發和零售業務,以批發業務為主,利潤占到總利潤的2/3。在零售業務方面,營業部和唐人街分行一度平分秋色,但自從英國采取更嚴厲的反洗錢措施后,唐人街分行業務量大降,如今已無法與營業部相提并論。中國銀行倫敦子行提供的業務品種比較齊全,其中零售業務產品包括:個人貸款及儲蓄、外幣兌換、個人匯款、銀行卡、代辦保險、保險箱、留學生特色服務等。批發業務產品包括:法人客戶存貸款、銀行卡、資金交易、國際結算、英鎊清算等。其客戶結構比較單一,主要為華人企業或個人,但中國銀行倫敦子行是中國銀行最賺錢的海外機構之一。

中國銀行之所以棄倫敦分行變為倫敦子行,原因是英國金融管理局(FSA)的極力推動。盡管FSA沒有強制中國銀行將分行轉為子行,但曾多次表現出對子行模式的推崇,中國銀行迫于壓力,最后做出了整合分行轉為子行的選擇。

2、中國工商銀行(倫敦)有限公司

1995年11月中國工商銀行成立倫敦代表處,2003年9月代表處升級為中國工商銀行(倫敦)有限公司,是中國工商銀行的全資子銀行。工商銀行為將代表處升級為營業性分支機構已努力多年,在中國工商銀行上市后,才實現了突破。據了解,中國工商銀行在申辦中,FSA主要關注以下幾方面:一是總行的資產質量、資本充足率及風險管理水平;二是如何保護儲戶的利益。FSA特別注重這一點,這也是FSA慎重審批零售業務牌照的主要原因;三是FSA認為如果要申辦分行,其總行所在地金融監管水平應有較高水平,因此許多開辦分行的申請都因為監管水平不過關而遭到拒絕。

中國工商銀行(英國)有限公司董事會由5人組成,其中股東代表1人,獨立非執行董事2人,執行層的董事2人。兩位獨立非執行董事均是有多年銀行工作經驗并經FSA資格認證的外籍人士,他們分別領導直接隸屬董事會的薪籌委員會和內審委員會。他們不僅要對董事會負責,還要對FSA負責,FSA對子行的要求之一是其董事會中至少要有2名獨立非執行董事。中國工商銀行(英國)有限公司的董事長目前由工總行王莉莉副行長兼任,現任董事總經理為徐金雷先生,他此前曾任中國工商銀行東京分行的行長,并有在總行擔任部門總經理的經歷?？偨浝硐略O5位副總,分別負責信貸、IT等方面。調查中我們了解到,FSA對該行的監管主要圍繞資本充足率,并規定對單一客戶的貸款額不能超過其資本金的25%。中國工商銀行(英國)有限公司目前的業務以批發為主,零售業務開展時間尚短,雖經總行大力推動,但還不能盈利。中國工商銀行(英國)有限公司目前有雇員32人,其中7人為外派,其他均在當地招聘。其主要業務有貿易融資、存款、儲蓄、匯款、貸款等。

中國工商銀行(英國)有限公司在業務營銷上有自身的特色,例如他們比較注意吸引在倫敦AIM上市的中資企業開戶,以便后者將募集資金存入中國工商銀行。從客戶結構上看,該行中外客戶均有,已不僅僅局限于華人客戶或華資客戶。在經營上,該行認為主要挑戰是如何應對文化差異,包括處理好內部職工間的文化差異以及與不同文化背景的客戶建立良好有效的溝通。此外,中國工商銀行(英國)有限公司注冊資本僅為2億美元,注冊資本數量較少限制了該行的規模擴張。對于個人客戶比較關注的銀行卡業務,該行因擔心需大筆IT等前期投入,至今尚未推出。

3、中國建設銀行(倫敦)有限公司(在籌)

中國建設銀行倫敦代表處成立于1991年,是除中國銀行外最早在倫敦成立分支機構的中資銀行。自成立之初,該行就有意升級為營業性分支機構,但遲遲未能獲得批準。2009年,該行經過不懈努力,其設立子行的申請終于獲得批準,現正在緊鑼密鼓地進行籌備。

根據中國建設銀行的經驗,由代表處升級為子行的申辦過程需要1~2年的時間。申辦除依靠倫敦代表處人員外,還需另外成立一個申辦團隊。中國建設銀行的申辦團隊由4人組成,包括一名財務專家,負責各種財務報表的制作上報等,有一位熟悉未來擬開展業務的專家,還有一位IT專家。申辦工作以準備申辦報告為中心。為提高效率,中國建設銀行倫敦代表處注意借助中介機構的力量,主要是聘請知名的會計師事務所和律師事務所。其中,會計師事務所負責申請報告的撰寫,律師事務所負責對申辦中涉及到的各種法律問題把關。申辦前,還要先期確定關鍵崗位的雇員,這需要借助當地獵頭公司。按相關規定,未來子行的董事會要有至少2名獨立非執行董事,要求獨立非執行董事有多年相關工作經驗(不一定是在銀行的工作經驗),并通過FSA的資格認定及在FSA備案。按中國建設銀行經驗,IT系統的構建是申辦中非常重要的一個方面。

中國建設銀行考慮到在當地市場開展零售業務,需要前期對網點和IT系統作大量投資,而且最初一段時間內難以盈利,現已確定成立建設銀行(英國)有限公司后暫不開展零售業務。

二、 中資銀行在英成立營業性分支機構有關的幾個主要問題

1、 申辦分行還是子行

根據中資銀行在英國設立的營業性分支機構的法人關系不同,一般分為分行和子銀行兩種。

從調查取得的相關資料來看,筆者認為中資銀行在英國應直接申辦子行。理由如下:一是FSA出于加強監管,維護英國金融市場穩定的動機,鼓勵中資機構申辦子行; 二是從中國銀行的經驗看,該行在英國已有79年歷史,與監管等部門有良好的關系,但仍迫于壓力,轉分行為子行,可見中資銀行要在英國以分行模式開展經營難度較大;三是從中國建設銀行的經驗看,該行在股改后也一度欲申請分行,但遲遲未能獲得批準,耽誤了約8個月的時間,改為申請子行才獲準。因此,中資銀行如欲成功、有效的進入英國市場,申辦子銀行是優于申辦分行的選擇。

2、 開展批發業務還是零售業務

西方銀行業將銀行業務分為零售銀行業務(Retail Banking)和批發銀行業務(Wholesale Banking)。批發銀行業務的主要客戶對象是大企業、事業單位和社會團體,其一般涉及金額較大。

零售銀行業務是指商業銀行運用現代經營理念,依托高科技手段,向個人、家庭和中小企業提供的綜合性、一體化的金融服務,包括存取款、貸款、結算、匯兌、投資理財等業務。零售銀行業務不是某一項業務的簡稱,而是許多業務的總稱。它有著廣泛的業務領域, 既可以是傳統銀行業務,也可以是新業務;既可以是資產業務,也可以是負債業務、中間業務,還可以是網上銀行業務等等。二者主要的區別是其服務對象的不同。

零售業務具有前期IT投入大,對網點數量的要求高、FSA審批相對謹慎、短時間內不容易盈利等特點,業務開展困難多多,但長遠來看,中資銀行要想在英國成功發展,還是應當有這塊業務。但具體到何時開展、如何開展等問題,還應與各家中資銀行總行的戰略決策一致,并與英國的金融發展速度相適應。中國工商銀行(英國)有限公司的零售業務雖然虧損,但其總行仍大力推動,主要還是著眼于這項業務的長期發展。

三、中資銀行在子行申辦和籌備工作中值得借鑒的經驗

總結中資銀行申辦和籌備子行的經驗,主要有以下幾點:一是行領導重視為申辦工作特別是與總行各部門的協調等多方面工作帶來了很大便利;二是高度重視IT系統的構建工作。IT系統的構建工作量大,需要挑選精兵強將,并投入大量精力;三是籌備工作只依靠代表處人員還遠遠不夠,應設立專門的申辦籌備團隊,例如中國建設銀行的4人團隊,開展申辦籌備;四是要大力借助中介機構的力量,如實力雄厚的會計師事務所、律師事務所、獵頭公司、房屋租賃公司等等;五是申辦籌備工作量較大,至少需要一年左右的時間,不能操之過急。

四、中資銀行在英國申辦子銀行及歐洲業務的統一布局

中資銀行還可以利用歐盟“單一護照”制度,簡化在歐洲營業性分支機構的申辦過程,提高申辦效率,

同時統籌考慮歐洲業務的布局。

所謂“單一護照”制度源于1989年歐盟推出的第二銀行指令, 該指令于1993年1月1日正式生效,其中有如下規定: 一家銀行在歐盟任一成員國獲得子行經營執照后,即可在歐盟其他國家從事銀行業務。這里的銀行業務包括商業銀行業務、租賃、證券交易、證券承銷、財務顧問等,但有一個前提,即發給其執照的成員國已允許其從事上述業務。該指令還規定,一旦在歐盟任一個國家中設立子行后,該子行若欲在其他歐盟國家設分行,將沒有額外資本投資要求。按照這項政策,要享有單一護照便利,歐盟外的銀行必須在歐盟成員國中設立子行,若只有分行沒有子行將不適用相關優惠政策。設立子行后,根據歐盟Single Passport的相關規定,子行在歐盟內其他國家設分行變得相對容易,不需再經過內容繁瑣的當地監管機關的申報過程,此外,子行也使在歐盟內開展并購變得比較容易,而中資銀行如要在歐洲開展并購則困難重重。

銀行對公工作總結范文第5篇

論文摘要:完善公司治理結構一直是我國金融改革的重點。本文通過對美國投資銀行的股權結構特征、董事會構成、員工激勵機制、監督約束機制以及公司治理結構等五個方面的深入分析,對深化我國金融機構改革,特別是證券投資機構改革具有重要的借鑒意義。

一、美國投資銀行的股權結構特征

(一)美國投資銀行股權結構極為分散

一是在美國投資銀行的股權結構中,雖然機構投資者股東占有多數,但股權卻被眾多的機構投資者所分散。我們選取2000年9月12日總市值排名前5位的投資銀行:摩根士丹利添惠、高盛、美林、嘉信、雷曼兄弟來分析,可計算出這5家投資銀行的機構投資者股東(加權)平均持股比重為49.3%；
它們由數百個甚至1000多個機構投資者擁有。如摩根士丹利添惠的機構投資者股東持股比重為54%,這部分股權分散在1822個機構投資者手中。

二是個人投資者所擁有的投資銀行股權占有重要地位。美國十大投行的個人投資者平均持股比重為53.5%,遠遠高出S&P500公司的個人投資者平均持股比重42.8%,其中高盛的個人投資者股東持股比重高到86%；
TDWaterhouse-GROUP?熏Inc.的個人投資者股東持股比重更是高達95%。

三是投資銀行的股權集中度較低。在美國前五大投行中,第一大股東持股比重超過5%的只有一家,十大投行中第一大股東持股比重超過了5%的也只有3家；
其中高盛的第一大股東持股比重僅為1.72%；
TDWaterhouseGROUP?熏Inc.的第一大股東持股比重只有1.52%。前五大投行中只有美林證券的第一大股東持股比重較高,為13.35%。如以投行前五大股東持股比重作為股權集中度的衡量指標,則美國五大投行的平均股權集中度僅為15.6%；
TDWaterhouseGROUP?熏Inc的股權集中度為3.34%,摩根士丹利添惠的股權集中度為4.56%。

(二)美國投資銀行的股權具有高度流動性

美國投資銀行絕大部分都是上市公司,其發行的股票大多是可以在證券市場上公開交易的活性股(即扣除公司高管人員和員工的內部持股、持股比例達5%以上的股東所持股票以及其他在交易上受到限制的股票后,其余交易比較活躍的股票)。在美國前五大投資銀行中,活性股(加權)平均所占比重達到74.9%。其中摩根士丹利添惠的活性股比重高達98.2%,美林證券的活性股比重為82%。而美國十大投行中的活性股平均所占比重為68.8%。由于股權比較分散,美國投資銀行的股東直接參與公司治理的成本常常大于其可能獲得的收益,因此股東更傾向于通過在市場上“用腳投票”來間接參與公司治理。

(三)美國投資銀行推行員工內部持股制度

為了有效地激勵員工的工作,美國投資銀行除采用高工資、高獎金對員工進行短期激勵外,還普遍通過實施員工持股計劃來對員工進行長期激勵。通過內部職工持股使公司的高成長性與員工的個人利益緊密聯系在一起,并形成相互促進的良性循環,從制度上保證了投資銀行長期穩定發展。內部持股大多是發起人持有或實施長期激勵策略(如員工持股計劃)而產生的,這部分股權的流動大多受一定限制,反映了經理層和員工持股計劃等激勵約束機制在治理結構中發揮著重要作用。美國10大投資銀行的平均內部持股比重為11.9%,前五大投資銀行平均內部持股數為24.9%,其中高盛內部持股比重最高,達78%。

綜上所述,由于歷史上的銀證分業管理、法規上的限制以及機構投資者對組合投資策略的偏好,美國投行的股權極為分散。在這種高度分散化的股權結構下,機構投資者股東由于本身的短視性、信息和專業能力的局限性、參與治理的成本約束及其公共產品特性,一般不太愿意積極主動的直接參與投行的公司治理,而采取買入和賣出股票的方式來表達他們對投行經營效益的評判,使投行的股權具有較高的流動性。

二、董事會結構

作為公司股東大會的常設機構,美國投資銀行的董事會和其他行業的公司董事會一樣,負責公司的日常決策。同時,由于美國投資銀行內部不設監事會,因此其董事會還兼有審計監督的職能。一般的,美國投資銀行董事會具有以下特征:

(一)美國投資銀行中獨立董事占有重要地位

美國投行不專設監事會,而獨立董事在董事會中的人數較多,獨立董事成為監督公司經營管理的主力。如摩根士丹利添惠的董事會中只有兩個內部董事,美林證券、帝杰則只有3個內部董事。對獨立董事的數量規定,如NACD(1996)要求董事會中獨立董事占“實質性多數”；
美國加州公職人員退休基金(Calpers)的《美國公司治理原則》甚至采取了更為極端的準則,認為最“理想”的董事會構成中,CEO是唯一的內部董事,其余完全由外部董事構成。同時,美國投資銀行董事會的提名委員會、薪酬委員會和審計委員會完全由獨立董事組成,這實際上表明了獨立董事可以履行批準管理者薪酬、選擇決定公司審計師、獨立與審計師商討有關會計和內部控制事宜、挑選董事會候選人等職責。

盡管美國投資銀行中的內部董事所占比重很小,但這些內部董事在公司內一般都占據了最重要的位置。如摩根士丹利添惠的兩個內部董事,一個是董事長兼CEO,另一個是首席營運總裁COO。內部董事身居要職,一方面有利于董事會所進行的公司重大經營決策活動；
另一方面也說明了美國投資銀行董事會與公司經理層之間的界限趨于模糊。這有利于減少董事會和經理層之間的摩擦,但不利于董事會對經理層行使有效的監督和制衡。

(二)美國投資銀行的董事長普遍兼任CEO

美國五大投資銀行的董事長和CEO都是由一人擔任,在美國十大投資銀行中,董事長兼任CEO的比重高達70%,同時,多數董事長在董事會中具有絕對的權威和核心作用,副董事長則輔助董事長工作。

(三)董事會下設各委員會以協助經營決策并行使監督職能

美國投資銀行的董事會大多設有以下三種委員會,這些委員會的負責人主要是獨立董事。①審計委員會:負責督察公司的內部審計程序、財務控制及存在的問題,并和外部審計機構的監督審計相結合,保證公司的運作和財務報告等滿足有關法律法規的要求；
②薪酬委員會:制訂公司高級管理人員的薪酬和分配方案；
③提名委員會:對內部董事和高級管理人員進行系統的評價。如美林證券董事會下設稽核與財務委員會、風險管理委員會、管理發展及薪酬委員會等。這些委員會一方面為董事會提供管理咨詢意見、協助行使決策與監督,另一方面也對公司內部管理的改善起著很重要的作用。

三、激勵機制

西方國家投行一般都制定了明確的薪酬激勵政策。激勵機制采用了流動性、收益性、風險性和期限互不相同的多元化金融工具,激勵機制公開透明,形式靈活,并通過這些不同金融工具的組合運用以達到最佳激勵效果。美國投行的激勵機制具有以下特點:

(一)激勵機制對高級管理人員實行重點傾斜

美國投行對高級管理人員實行重點激勵,給予他們極為豐厚的待遇。以董事長兼CEO的現金收入為例,1999年度,摩根士丹利添惠的董事長兼CEO(Purcell,PhilipJ)總收入達2109.7萬美元,其中工資收入為77.5萬美元,獎金1211.3萬美元,股票期權等其他收入為821萬美元。五大投行的董事長兼CEO總收入平均為1752.4萬美元,其中工資收入66.5萬美元,獎金收入982.18萬美元,股票期權等其他收入703.76萬美元。

概括起來,高管人員的收入結構具有以下特點:

一是獎金數額遠遠超出工資總額,美國5大投資銀行1999年度董事長兼CEO的獎金平均為其工資的14.8倍；
其中高盛董事長兼CEO(Paulson?熏Jr.,HenryM.)的獎金是其工資的53.5倍。

二是股票期權等其它激勵性收入在現金總收入中占有很高比重,美國前5大投資銀行董事長兼CEO的股票期權等其它收入在其總收入中所占比重高達40.2%。

三是對高管人員的股票期權激勵程度總體較高。主要表現是高管人員手中持有的大量尚未實施的股票期權。例如,摩根士丹利添惠的董事長兼CEO除已實施的股票期權外,手中還有到期尚未實施的股票期權316萬股,未到期不可實施的股票期權49萬股,加上已實施的股票期權44萬股,共獲股票期權409萬股,占公司發行在外股票的0.36%；
雷曼兄弟董事長兼CEO的這一比例更高達1.77%。

(二)激勵形式多樣化

如美林證券根據員工在公司的不同職級、不同服務年限、不同工作特點,采取了多種不同的獎勵計劃,使員工從進入公司到離退、從年輕新手到資深專家都能享受不同的階段性激勵。

(三)激勵目標長期化

美國投資銀行普遍采用即期激勵和遠期激勵相結合、注重引導高管人員行為長期化的激勵機制。如美林證券在保證員工基本薪酬不低于本行業平均水平的前提下,利用不同期限的金融工具進行組合設計出以中長期為目標的激勵方案。美國投資銀行采用的這種激勵機制,使公司的成長性和高管人員、普通員工的個人利益緊密聯系在一起,并形成相互促進的良性循環,保證投資銀行長期持續穩定發展。

四、監督約束機制

美國投資銀行不設監事會,投資銀行對經理層的監督約束機制一般通過以下三個方面來實現。一是在董事會下設立審計委員會或其他類似的調查稽核委員會,部分地代行審計監督職能。二是完善的信息披露制度。美國的證券立法對包括投資銀行在內的上市公司信息披露做了較詳細的規定,公司必須披露的重大信息包括:公司的經營成果及財務狀況；
公司的發展戰略和計劃；
公司股權結構及其變化；
董事和主要執行官員的資歷、信譽和報酬；
與雇員及其他利益相關者有關的重大事件。健全的信息披露制度是對經理層的一種制衡約束手段,也是對公司進行市場監督的基礎,它使經理層的管理策略、經營行為及經營成果始終都受到市場的評判,是對內部人控制的很好的外部市場制約。三是外部市場監督與制約。投資銀行經理層的管理策略、經營行為及最終的經營成果都要接受市場的評判。投資者會根據自己的評判采用不同的投票方式。公司業績和股價的不良表現可能會引發公司被收購兼并的危險,公司的經理層也有被取而代之的職業風險。這是對經理層濫用權力、實行內部人控制的很好的外部市場制約。

五、治理結構與公司績效

美國投資銀行的一大特色是董事長是否兼任CEO在一定程度上與公司業績相關。我們權且選取權益資本回報率作為治理結構的績效指標,從美國十大投資銀行中選出權益資本回報率高于25%的投資銀行共5家,將這五大投資銀行作為一組,剩下的5家作為第二組。通過對比分析發現,董事會和經理層越是融合,越是有利于權益資本回報率的提高。這種融合一方面表現為董事長和總裁在公司運營中的核心作用,特別是董事長也是公司經營班子的成員(兼任CEO),能夠保證董事會和經理層的高度一致；
另一方面表現為內部董事在董事會身居要職,而他們一般也屬于公司經營班子。

參考文獻:

[1]《中國證券業發展報告(2004)》北京:中國財政經濟出版社2004.9;

[2]《中信證券股份有限公司首次公開發行股票招股說明書》;