中國工商銀行鑫穩利法人1個月定期開放理財產品說明書

　中國工商銀行鑫穩利法人 1 1 個月定期開放理財產品說明書

　第 第 1 1 期

　 尊敬的客戶，感謝您選擇工銀理財！您購買的本款產品是由工商銀行自主設計、投資、運作與銷售的理財產品。為保障您的合法權益，請您在進行金融投資時，警惕任何人與機構假借我行理財產品之名推介、推銷其他類型產品。

　風險揭示書

　 理財非存款、產品有風險、投資須謹慎

　 中國工商銀行鄭重提示：在購買理財產品前，客戶應仔細閱讀理財產品銷售文件，確保自己完全理解該項投資的性質和所涉及的風險，詳細了解和審慎評估該理財產品的資金投資方向、風險類型及預期收益等基本情況，在慎重考慮后自行決定購買與自身風險承受能力和資產管理需求匹配的理財產品；在購買理財產品后，客戶應隨時關注該理財產品的信息披露情況，及時獲取相關信息。

　產品類型 固定收益類、非保本浮動收益型

　產品期限 無固定期限 產品風險評級 PR2 目標客戶 法人客戶 重要提示 工商銀行對本理財產品的本金和收益不提供保證承諾。

　本理財產品的總體風險程度較低，工商銀行不承諾本金保障但客戶本金損失的可能性很小。理財產品的投資方向主要為低風險、低收益的投資品市場，產品的本金及收益受宏觀政策和市場相關法律法規變化、投資市場波動等風險因素影響較小。

　在發生最不利情況下（可能但并不一定發生），客戶可能無法取得收益，并可能面臨損失本金的風險。請認真閱讀理財產品說明書第六部分風險揭示內容，基于自身的獨立判斷進行投資決策。

　 客戶簽名（蓋章）：

　 日期：

　 中國工商銀行產品風險評級說明

　 （本評級為銀行內部評級，僅供參考）

　 風險 等級 風險 水平 評級說明 PR1 級 很低 產品不保障本金但本金和預期收益受風險因素影響很小，且具有較高流動性。

　PR2 級 較低 產品不保障本金但本金和預期收益受風險因素影響較小。

　PR3 級 適中 產品不保障本金，風險因素可能對本金和預期收益產生一定影響。

　PR4 級 較高 產品不保障本金，風險因素可能對本金產生較大影響，產品結構存在一定復雜性。

　PR5 級 高 產品不保障本金，風險因素可能對本金造成重大損失，產品結構較為復雜，可使用杠桿運作。

　 一、產品概述 產品名稱 中國工商銀行鑫穩利法人 1 個月定期開放理財產品（第 1 期）

　產品代碼 XWLF1M01 理財信息登記系統登記編碼 法人等其他類型客戶可于本理財產品發行結束 5 個工作日后，向工商銀行客戶經理獲取理財產品的登記編碼，并依據該登記編碼在“中國理財網（.cn）”查詢產品信息。

　產品風險評級 PR2（本產品的風險評級僅是工商銀行內部測評結果，僅供客戶參考）

　銷售對象 法人客戶 發行方式 公募 期限 無固定期限產品（1 個月定期開放）

　本金及收益幣種 人民幣 產品類型 固定收益類、非保本浮動收益型理財產品 計劃發行量 20 億元 募集期 2018 年 08 月 28 日-2018 年 09 月 04 日。

　如產品募集規模低于 1 億元，則工商銀行可宣布本產品不成立并在原定成立日后 2 個工作日內在工商銀行網站（.cn）或相關營業網點發布產品不成立信息，客戶購買本金將在原定成立日后 2 個工作日劃轉至客戶賬戶，購買本金在募集期內的應計活期利息于每季度活期存款結息日劃轉至客戶賬戶，原定成立日至到賬日之間客戶資金不計息。

　如果該產品募集期結束前認購規模達到 20 億元，工商銀行有權結束募集并提前成立，產品提前成立時工商銀行將發布信息披露，產品最終規模以工商銀行實際募集規模為準。

　銷售范圍 全國 封閉期 本產品首個封閉期為 2018 年 09 月 05 日至 2018 年 12 月 02 日，此后每個封閉期為 1 個月。

　開放日（T 日）及開放時間 封閉期結束后首個開放日為 2018 年 12 月 3 日，此后開放日為每月第1 個工作日，開放日 24 小時均為開放時間。

　認購、申購、贖回方式 1、募集期內網點營業時間及網上銀行 24 小時接受購買申請； 2、產品募集期過后，客戶可于開放日 24 小時進行申購或贖回產品；T 日申購，T+1 日確認份額并扣款；T 日贖回，T+3 日資金到賬（T 日、T+1日、T+3 日均為工作日）。3、除開放日開放時間外，客戶可提出申購、贖回預約申請，等同在下一開放日的開放時間內的購買、贖回申請。申購份額確認日或資金到帳日若遇非工作日順延至下一工作日。為保護已投資客戶利益，本產品運作規模上限為 20 億，超過上限后，工商銀行有權暫停申購。工商銀行亦有權根據市場或監管政策變化情況暫?；蛲Ｖ股曩?。

　申購/贖回規則 本理財產品采用金額申購、份額贖回的原則，即申購以金額申請，贖回以份額申請。贖回遵循“先進先出”原則，即在產品份額進行贖回處理時，對于單個投資者，認購、申購確認日期在先的份額先贖回，認購、申購確認日期在后的產品份額后贖回。

　延期兌付 由于市場出現極端情況，導致本產品持有的資產無法及時變現，工商銀行有權對贖回資金按比例延遲到開放期結束后的 10 個工作日內兌付。

　投資管理人 中國工商銀行 理財產 工商銀行深圳分行

　品托管人 認購費 0.00％（年）

　申購費 0.00％（年）

　贖回費 0.00％（年）

　托管費 0.02％（年），本產品的托管費按前一日產品資產凈值的 0.02％年費率計提。托管費的計算方法如下：H=E×0.02％÷365；H 為每日應計提的托管費；E 為前一日的產品資產凈值。

　銷售手續費率 0.3％（年），本產品的銷售手續費按前一日產品資產凈值的 0.30％年費率計提。銷售費的計算方法如下：H=E×0.30％÷365；H 為每日應計提的銷售手續費；E 為前一日的產品資產凈值。

　固定管理費 0.00％（年），本產品暫不收取固定管理費，但投資管理人有權視產品運作和市場情況調整固定管理費率，并至少提前 3 個工作日進行信息披露。

　超額管理費 按產品開放周期計提，當一個完整的開放周期結束，按凈值折算的該周期年化收益率未超過 6.00％，投資管理人不收取超額管理費；按凈值折算的該周期年化收益率超過 6.00％，則超過部分 80％歸客戶所有，其余 20％作為投資管理人的超額管理費。

　業績比較基準 本產品為凈值型產品，其業績表現將隨市場波動，具有不確定性。本產品業績比較基準為“中債-高信用等級中期票據財富（1-3 年）指數收益率”（CBA03421），本業績比較基準不構成工商銀行對該理財產品的任何收益承諾。工商銀行有權根據市場變動及產品運作情況調整產品業績比較基準，并至少于新業績比較基準啟用前 1 個工作日公布。

　認購、申購起點金額 1 萬元起購，以 1000 元的整數倍遞增。

　追加購買最低金額 1000 元，以 1000 元的整數倍追加 單筆贖回最低份額 1000 份，以 1000 份的整數倍追加，對于單個投資者，當剩余理財份額低于 1000 份時，應一次性申請贖回其持有的全部理財份額。

　單個客戶持有限額 10 億份 初始單位凈值 1.00 元/份 單位凈值 本產品采用按周估值方式，估值日為自產品成立日起每周周三及開放日，根據產品持有的資產價格變化對估值日產品進行估值并于估值日的后 2 個工作日內進行披露。若因節假日導致周三為非工作日，則該周不披露單位凈值。單位凈值為提取產品應繳增值稅等相關稅費，并提取管理費、托管費、銷售費等相關費用后的理財產品單位份額凈

　值，客戶按該單位份額凈值進行申購和終止（含提前終止）時的資金分配。

　分紅規則 當產品單位凈值達到一定金額時，管理人有權對產品進行分紅，并至少提前 3 個工作日發布信息披露報告說明具體分紅金額及分紅方式。

　認購份額 認購份額＝認購金額/1 元 申購份額 申購份額＝申購金額/申購當日產品單位凈值 贖回規定 封閉期結束后，客戶可將其全部或部分產品份額贖回。單筆贖回不得少于 1000 份，若某筆贖回將導致客戶的理財賬戶內產品份額不足1000 份時，工行有權將客戶產品剩余份額一次性全部贖回。

　贖回金額的計算 贖回金額＝贖回份額×贖回當日產品單位凈值 （提前）終止權 當產品份額低于 1 億元時，工商銀行有權終止本產品，并至少于終止日前 3 個工作日進行信息披露。終止日后 3 個工作日內將客戶理財資金劃入客戶指定資金賬戶。終止日至資金實際到賬日之間，客戶資金不計息。為保護客戶權益，中國工商銀行有權根據市場變動情況提前終止本理財產品。除本說明書第八條約定的情形外，客戶不得提前終止本產品。

　募集期/開放日是否允許撤單 是 撤單時間 募集期認購交易，客戶可于募集期內撤銷；開放期申贖交易，客戶可于開放期內撤銷。

　工作日 國家法定工作日 稅款 商銀行將根據相關稅收法律法規的規定對所管理的理財產品在運營過程中產生的稅費（如：增值稅及附加稅費等）按納稅義務發生時間按期繳納，相關稅款由理財資產承擔。

　理財收益的應納稅款由客戶自行申報及繳納。

　其他規定 客戶購買本產品的資金在募集期內按照活期存款利率計息，但利息不計入購買本金份額；開放日至贖回資金到賬日之間不計利息。

　二、產品投資 (一)投資目標 本產品投資目標是在追求本金安全的基礎上，力爭為產品份額持有人創造超越業績比較基準的穩定收益。

?。ǘ┩顿Y范圍

　本產品的投資范圍為具有良好流動性的金融工具，包括銀行存款、大額存單、同業存單、債券回購、國債、地方政府債券、中央銀行票據、政府機構債券、金融債券、公司信用類債券、資產支持證券等固定收益類資產以及法律法規或中國銀保監會允許投資的其他固定收益類金融工具。本產品不在二級市場買入股票、權證等權益類資產，也不參與一級市場新股申購和新股增發，同時不參與可轉換債券投資。

　各類資產投資比例范圍如下：

　 資產類別 資產種類 投資比例 固定收益類 貨幣市場工具 100% 債券 其他符合監管要求的固定收益類金融工具

　 （三）投資限制 本產品所投資的資產或資產組合均嚴格經過工商銀行審批流程審批和篩選，在投資時達到可投資標準。除本說明書特別約定外，資產或資產組合擬投資的各類債券信用評級均在 AA 級（含）以上、短期融資券信用評級達到 A-1。

　1、直接或間接投資于銀行間市場、證券交易所市場或者國務院銀行業監督管理機構認可的其他證券的，單只證券的市值不得超過產品凈資產的 10%； 2、本產品投資于同一原始權益人的各類資產支持證券的比例，不得超過產品資產凈值的 10％； 3、本產品杠桿水平（指產品總資產/產品凈資產）不得超過 140%。

　因市場波動、發行人合并、產品規模變動等非主觀因素致使基金投資比例不符合上述規定投資比例的，產品管理人應當在 10 個交易日內進行調整。

　三、投資管理人 本產品的投資管理人為工商銀行。工商銀行接受客戶的委托和授權，按照本產品說明書約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，代表客戶簽訂投資和資產管理過程中涉及到的協議、合同等文本。

　四、產品認購、申購、贖回及收益分配 （一）認購

　1、產品募集期為 2018 年 8 月 28 日-2018 年 9 月 4 日，工商銀行有權提前結束認購并相應調整相關日期。

　2、認購費率（年化）為 0.00%。

　3、銷售手續費率（年化）為 0.30％。

　4、初始單位凈值為 1.00 元/每份。

?。ǘ┥曩?1、募集期結束后的每個開放日 24 小時均為交易時間，客戶可通過工商銀行網上銀行、手機銀行進行主動申購，首次申購起點金額為 1 萬元，單筆申購量為交易級差 1000 元的整數倍。工商銀行在開放日的下一個工作日對申購交易進行確認并扣款。

　2、申購費率（年化）為 0.00%。

　3、銷售手續費率（年化）為 0.30％。。

　4、本產品采用金額申購的方式，即申購以金額申請。申購份額=申購金額/申購日產品單位凈值。

?。ㄈ┶H回 1、客戶可于每個開放日 24 小時贖回產品，工商銀行在贖回日后 3 個工作日內將客戶理財資金和收益（如有）劃轉至客戶賬戶。

　2、贖回費率（年化）為 0.00% 3、本產品采用份額贖回方式，贖回金額＝贖回份額×贖回日產品單位凈值?？蛻裘看紊暾堏H回至少為 1000 份，當剩余理財份額低于 1000 份時，應一次性申請贖回其持有的全部理財份額。

　4、延遲兌付。由于市場出現極端情況，導致本產品持有的資產無法及時變現，工商銀行有權對贖回資金按比例延遲到開放期結束后的 10 個工作日內兌付。

?。ㄋ模├碡斒找嬗嬎慵胺峙?情景一：募集期認購并且投資盈利，開放周期年化收益率未超過 6.00%，不提取超額管理費 以某客戶投資 10 萬元為例，開放周期為 30 天，購買時產品凈值為 1.00 元，折算份額為 100,000.00 份。贖回時，扣除托管費、銷售手續費、固定管理費、產品應繳增值稅等相關稅費后，如產品凈值為 1.0040，此時，

　開放周期年化收益率為：（1.0040/1-1）/30×365=4.87% 由于開放周期年化收益率未達到 6.00%，因此管理人不提取超額管理費。

　客戶到期金額為：100,000.00 份×1.0040=100,400.00 元 客戶收益為：100,400.00-100,000.00=400.00 元。

　情景二：募集期認購并且投資盈利，開放周期年化收益率超過 6.00%，提取超額管理費 以某客戶投資 10 萬元為例，開放周期為 30 天，購買時產品凈值為 1.00 元，折算份額為 100,000.00 份。開放日贖回時，扣除托管費、銷售手續費、固定管理費、產品應繳增值稅等相關稅費后，如產品凈值為 1.0070，此時， 開放周期年化收益率為：（1.0070/1-1）/30×365=8.52% 由于開放周期年化收益率超過 6.00%，因此管理人提取超額管理費，即超過部分 80%歸客戶，20%作為管理人超額管理費。

　超額管理費為：100,000.00×（1.0070/1-1-6.00%/365×30）×20%=41.37 元 客戶到期金額為：100,000.00×1.0070-41.37=100,658.63 元 客戶收益為：100,658.63-100,000.00=658.63 元 客戶年化收益率為：658.63/100,000.00/30×365=8.01% 情景三：開放日申購并且投資盈利，開放周期年化收益率未超過業績基準上限，不提取超額管理費 以某客戶投資 10 萬元為例，申購時開放日產品凈值為 1.0102 元，折算份額為100,000.00÷1.0102=98,990.30 份。持有一個開放周期（假設 30 天）后贖回，開放日扣除托管費、銷售手續費、固定管理費、增值稅等相關稅費后，如產品凈值為 1.0145，此時， 開放周期年化收益率為：（1.0145/1.0102-1）/30×365=5.18% 由于開放周期年化收益率未達到 6.00%，因此管理人不提取超額管理費。

　客戶到期金額為：98,990.30 份×1.0145=100,425.66 元 客戶收益為：100,425.66-100,000.00=425.66 元 情景四：投資出現虧損

　以某客戶投資 10 萬元為例，認購或申購時產品凈值為 1.00 元，折算份額為100,000.00 份。贖回時，扣除托管費、銷售手續費、固定管理費、產品應繳增值稅等相關稅費后，如產品凈值為 0.9950，此時， 客戶到期金額為：100,000.00 份×0.9950=99,500.00 元 客戶收益為：99,500.00-100,000.00=-500.00 元。

　五、理財產品估值 （一）估值日 本產品采用按周估值方式，估值日為自產品成立日起每周周三及開放日，根據產品持有的資產價格變化對估值日產品進行估值并于估值日的后 2 個工作日內進行披露。若因節假日導致周三為非工作日，則該周不披露單位凈值。單位凈值為繳納增值稅等相關稅費，并提取管理費、托管費、銷售費等相關費用后的理財產品單位份額凈值，客戶按該單位份額凈值進行申購和終止（含提前終止）時的資金分配。

?。ǘ┕乐祵ο?理財產品所持有的債券和銀行存款本息、應收款項、其它投資等資產及負債。

?。ㄈ┕乐捣椒?理財產品所投資各類資產原則上按照公允價值估值，具體估值方法如下：

　1、銀行存款（含證券交易保證金）及回購（包含正、逆回購）以成本列示，按商定利率在實際持有期間內逐日計提利息。

　2、債券類資產的估值 （1）債券選取第三方估值機構提供的相應品種當日的估值凈價進行估值； （2）對未上市或未掛牌轉讓的債券，第三方估值機構未提供估值價格的，按成本估值。

　3、證券投資基金按照最近一個估值日公布的基金凈值進行估值。

　4、其他資產：存在并可以確定公允價值的，以公允價值計算，公允價值不能確定的按取得時的成本計算； 5、如有確鑿證據表明按上述方法進行估值不能客觀反映其公允價值的，投資管理人可根據具體情況與托管人商定后，按最能反映公允價值的價格估值。

　6、相關法律法規以及監管部門有強制規定的，從其規定。如有新增事項，按國家最新規定估值。

　六、風險揭示 本產品類型是“固定收益類、非保本浮動收益理財產品”，根據法律法規及監管規定的有關要求，特向您提示如下：與銀行存款比較，本產品存在投資風險，您的本金和收益可能會因市場變動等原因而蒙受損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資。本期理財產品可能面臨的風險主要包括：

?。ㄒ唬┱唢L險：本產品在實際運作過程中，如遇到國家宏觀政策和相關法律法規發生變化，影響本產品的發行、投資和兌付等，可能影響本產品的投資運作和收益，甚至本金損失。

?。ǘ┬庞蔑L險：客戶面臨所投資的資產或資產組合涉及的融資人和債券發行人的信用違約。若出現上述情況，客戶將面臨本金和收益遭受損失的風險。

?。ㄈ┦袌鲲L險：本產品在實際運作過程中，由于市場的變化會造成本產品投資的資產價格發生波動，從而影響本產品的收益，客戶面臨本金和收益遭受損失的風險。

?。ㄋ模┝鲃有燥L險：除在開放日開放時間贖回之外，客戶不得提前贖回本產品，面臨需要資金而不能變現的風險或喪失其它投資機會。

?。ㄎ澹┊a品不成立風險：如果因募集規模低于說明書約定的最低規?；蚱渌蛩貙е卤井a品不能成立的情形，客戶將面臨再投資風險。

?。┨崆敖K止風險：為保護客戶利益，在本產品存續期間工商銀行可根據市場變化情況提前終止本產品?？蛻艨赡苊媾R不能按預期期限取得預期收益的風險以及再投資風險。

?。ㄆ撸┙灰讓κ止芾盹L險：由于交易對手受經驗、技能、執行力等綜合因素的限制，可能會影響本產品的投資管理，從而影響本產品的到期收益，甚至本金損失。

?。ò耍﹥陡堆悠陲L險：如因本產品投資的資產無法及時變現等原因造成不能按時支付本金和收益，則客戶面臨資金到賬時間延期、調整等風險。

?。ň牛┎豢煽沽耙馔馐录L險：自然災害、金融市場危機、戰爭或國家政策變化等不能預見、不能避免、不能克服的不可抗力事件或銀行系統故障、通訊故障、投資市場停止交易等意外事件的出現，可能對理財產品的成立、投資運作、資金返還、信息披露、公告通知造成影響。

?。ㄊ┬畔鬟f風險：工商銀行將按照本說明書的約定進行產品信息披露，客戶應充分關注并及時主動查詢工商銀行披露的本產品相關信息?？蛻纛A留的有效聯系方式發生變更的，亦應及時通知工商銀行。如客戶未及時查詢相關信

　息，或預留聯系方式變更未及時通知工商銀行導致工商銀行在其認為需要時無法及時聯系到客戶的，可能會影響客戶的投資決策，因此而產生的責任和風險由客戶自行承擔。

　七、收益情況分析 鑒于產品的合理設計、投資團隊的盡職管理和有效運作，工商銀行此類產品以往業績表現良好，獲得了滿意的投資回報。但歷史數據代表過去，僅供客戶決策參考，最終收益以產品到期或提前終止或提前贖回時工商銀行實際支付的收益為準。產品歷史業績不代表其未來表現，更不構成本產品業績表現的保證。

　最不利的投資情形和投資結果，主要體現為：一是產品到期可能發生的延期支付；二是產品投資的資產折價變現，可能影響產品收益實現乃至本金的全額收回。產生上述可能結果的原因主要包括：一是投資的資產或資產組合目前受限于二級流通市場缺失，存在流動性風險；二是投資的債券品種受市場價格波動影響，存在市場風險；三是投資的資產或資產組合涉及的融資人和債券發行人因違約造成的風險。如發生上述最不利的投資情形和投資結果 ，客戶將面臨本金和收益損失的風險。

　八、提前終止 工商銀行有權根據運行情況終止該產品，并至少于終止日前 3 個工作日進行信息披露。終止日后 3 個工作日內將客戶理財資金劃入客戶指定資金賬戶。終止日至資金實際到賬日之間，客戶資金不計息。

　九、信息披露 1、本理財產品成立后，理財產品管理人在每周周三后的 2 個工作日內通過中國工商銀行網站（.cn），披露每周周三的理財產品單位凈值及其他重要信息（如有），若因節假日導致周三為非工作日，則該周不披露單位凈值；在每個開放日后 2 個工作日內通過中國工商銀行網站（.cn），披露開放日的理財產品單位凈值及其他重要信息（如有）。

　2、如本產品提前成立或提前終止，工商銀行將在提前成立或終止日前 3 個工作日，在網站（.cn）或相關營業網點發布相關信息。

　3、本產品正常成立后 5 個工作日內，工商銀行將在網站（.cn）或相關營業網點發布產品成立報告。

　4、本產品終止后 5 個工作日內，工商銀行將在網站（.cn）或相關營業網點發布產品到期報告。

　5、投資管理人應當在每季度結束之日起 15 日內，編制完成產品季度報告，向投資人披露投資狀況、投資表現、風險狀況等信息，并將季度報告正文通過中國工商銀行網站（.cn）進行公告。

　6、投資管理人應當在上半年結束之日起 30 日內，編制完成產品半年度報告，向投資人披露投資狀況、投資表現、風險狀況等信息，并將半年度報告正文通過中國工商銀行網站（.cn）進行公告。

　7、投資管理人應當在每年結束之日起 90 日內，編制完成產品年度報告，向投資人披露投資狀況、投資表現、風險狀況等信息，并將年度報告正文通過中國工商銀行網站（.cn）進行公告。

　8、逢半年末，半年報與當季季度報告合并；逢年末，年度報告與半年度報告合并。

　9、在本產品存續期間，工商銀行可以提前 1 個工作日，通過工商銀行網站（.cn）或相關營業網點發布相關信息，對業績比較基準、投資范圍、投資品種或產品說明書其他條款進行補充、說明和修改?？蛻羧绮煌庋a充或修改后的說明書，可根據工商銀行的通知或公告在補充或修改生效前贖回本產品，客戶理財資金和收益（如有）將在贖回日后 3 個工作日內劃轉至客戶賬戶。

　10、本產品存續期間如發生工商銀行認為可能影響產品正常運作的重大不利事項時，包括但不限于市場發生重大變化、投資的資產質量發生重大變化或者其它可能對客戶權益產生重大影響的突發事件時，工商銀行可視情況選擇以下一種或多種方式告知客戶：工商銀行網站（.cn）、相關營業網點發布、電子郵件、電話、以信函形式郵寄、手機短信等，并在 2 個工作日內發布重大事項公告。

　十、重要須知 1、本理財產品僅向依據中華人民共和國有關法律法規及本理財產品說明書規定可以購買本理財產品的合格客戶發售?？蛻舯ＷC理財資金系其合法擁有，且不違反任何法律、法規、監管規定及公司章程的規定。

　2、客戶應根據自身判斷審慎做出投資決定，不受任何誘導、誤導?？蛻羧魧Ρ菊f明書的內容有任何疑問，請在購買前詳細咨詢中國工商銀行專職人員。

　3、理財產品說明書中關于業績比較基準或類似表述均是不具有法律約束力的用語，業績比較基準僅作為計算浮動管理費(如有)的依據，不構成中國工商銀行對該理財產品的任何收益承諾。

　十一、特別提示 本人民幣理財產品客戶所能獲得最終收益以工商銀行實際支付為準。

　中國工商銀行將恪守勤勉盡責的原則，合理配置資產組合，為客戶提供專業化的理財服務。

　根據財政部、國家稅務總局相關稅收監管政策的規定，理財產品運營過程中發生的增值稅應稅行為，以管理人為增值稅納稅人，計算并繳納增值稅及附加稅

　費。工商銀行作為理財產品投資管理人,將按照相關規定計算應繳納的稅費，并從理財產品財產中支付。后續國家法律法規如對相關稅收政策進行調整，工商銀行有權根據稅收政策相應調整理財產品運營過程中發生的稅費的承擔方式。

　工商銀行應就理財產品銷售過程中獲知的客戶信息承擔保密義務。非經客戶事先許可，不得向第三方披露，但法律法規或監管規定另有要求的除外?？蛻粼诖送獠⑹跈?，工商銀行可根據監管要求，為理財產品登記等需要，向登記部門或監管機構提供客戶相關信息。

　客戶應密切關注我行與本產品有關的信息公告，以免造成不必要的損失。

　十二、咨詢（投訴）電話：95588。

　 客戶簽字（蓋章）：

　 中國工商銀行 年

　 月

　 日

　 年

　月

　日