2023年淺談新形勢下農村信用社發展思路

下面是小編為大家整理的2023年淺談新形勢下農村信用社發展思路,供大家參考。

　按照農戶聯保貸款的模式成立由工商聯行業商會和信用社企業代表組成的信用企業評定小組共同組織評定入會企業的信用等級按照多戶聯保平等自愿共擔風險的原則由中小企業自愿結合或由工商聯行業商會協調聯合按信用等級和授信額度的大小分別組成多家信用企業聯保體聯保企業成員按照借款額的一定比例交存風險保證金對聯保小組成員中到期不能償還本息的其他聯保小組成員共同承擔連帶償還責任

　淺談新形勢下農村信用社的發展思路

　【摘 要】農村信用社一直以來作為以服務“三農”為宗旨的金融機構，在促 進農民致富、發展農村經濟上起著舉足輕重的作用。近年來，隨著經濟的快速發 展，中心城市城郊的城鄉一體化進程速度在不斷加快，農村信用社的發展也遇到 了新的挑戰，原農村信用社的服務環境、服務對象、服務功能、服務理念等都發 生了改變。面對這些新的變化，城區農村信用社要如何適應市場新形勢，調整自 身的經營方向，培育新的效益增長點，是我們亟待解決的問題。

　【關鍵詞】農村信用社；貸款；管理；發展思路

　1.農村信用社要立足農村業務，拓展城區業務

　在我國金融業開放程度日益提高、同業競爭日趨激烈的新形勢下，城區農村 信用社積極搶占城區服務市場，對實現農村信用社可持續發展具有深遠的意義。

　多年來，農村信用社在支持地方經濟發展中發揮了舉足輕重的作用，但是面臨著 越來越嚴峻的形勢，農村信用社進行城區業務拓展已是勢在必行。

　1.1 找準服務對象，確立市場定位

　針對農村城市化發展和產業結構的變化，城區農村信用社要在認真研究市場 的基礎上，及時轉變傳統的經營理念，以其所處的環境出發，重新市場定位。將 業務重點逐步轉向為社區經濟、社區居民服務，把農村信用社辦成“社區小的零 售銀行”。把服務對象確定為城鎮居民、個體、私營和中小企業等。按照“立足社 區、面向民營、私營、個體、中小企業、城鎮居民”的市場定位，認真落實“三定”， 即：定位、定向、定量。定位，就是立足社區市場，拓展零售銀行業務。定向， 就是服務社區居民改善生活的金融需要；服務社區民營、私營、個體工商戶生產 發展的金融需要；服務社區中小企業發展過程中流動資金的需求。定量，就是根 據自由資金的量和單戶、單筆貸款的占比，確定貸款投量。在信貸經營方面堅持 零售業務，以做小、做散、做短期為主，適當扶持大客戶和中長期項目的發展。

　在資金組織方面，堅持鞏固已有客戶，以穩定儲蓄存款為基礎，以大力攻關大客 戶、系統客戶為主，進一步豐富服務內容，增強核心競爭力。

　1.2 開展城區信用工程建設，探索業務發展新模式

　農戶小額信用貸款和農戶聯保貸款在幾年來的經營發展下，已取得了較好的 成績，城區農村信用社應結合實際，積極探索，將開展農村信用工程的成功經驗 嫁接移植到城區，有效促進城區業務的發展。

?。?）依托載體，建立不同模式的信用體系，支持個體民營經濟和中小企業 發展。城區農村信用社可以通過依托服務社區內的批發市場、物流中心、商會及 工商聯等組織，“插秧式”的開展城區信用工程，對轄區內的商戶、企業進行信用 評定，組建信用共同體，為個體民營工商戶和中小企業發放信用貸款、聯保貸款，

　最大限度地滿足地區工商戶和中小企業的資金需求。并結合載體實際和內部構成 形式，采取不同模式開展信用體系建設。

　一是開展“箱式信用共同體”建設。即：對具有一定發展規模，商戶較為集中 固定的商城、批發市場、物流中心，視同為一個行政村，開展信用工程建設。以 管委會為載體，組成由信用社、管委會、商戶代表多方參加的信用商戶評審小組， 逐戶評定轄內商戶信用等級，授信額度，發放商戶小額信用貸款和聯保貸款，并 由多方承諾各自責任、權利、義務，形成共同體宣言，共鑄誠信，組建成“箱式 信用共同體”。

　二是開展“傘式信用共同體”建設。以商會、促進會載體為主干，以其骨干企 業擔保為支撐，信用社提供資金支持，使加入商會、促進會的中小企業和商戶在 評定信用等級基礎上得到貸款支持。入會企業共守承諾，形成“傘式信用共同體”。

　這種模式主要是由商會、促進會負責組織入會企業，從中選出經營、資信良好， 資本金充足，具有一定規模的多家企業成立聯合擔保體，并出具資金，在信用社 建立一定數量的擔?；?，為被評定信用等級的中小企業和信用商戶提供擔保， 信用社提供優惠政策，切實解決中小企業融資難和擔保難的問題。

　三是開展中小企業聯保貸款。為支持民營經濟和中小企業發展，城區農村信 用社要以工商聯、行業商會為載體，積極開展中小企業聯保貸款。即：按照“農 戶聯保貸款”的模式，成立由工商聯、行業商會和信用社、企業代表組成的信用 企業評定小組，共同組織評定入會企業的信用等級，按照“多戶聯保，平等自愿， 共擔風險”的原則，由中小企業自愿結合或由工商聯、行業商會協調聯合，按信 用等級和授信額度的大小，分別組成多家信用企業聯保體，聯保企業成員按照借 款額的一定比例，交存風險保證金，對聯保小組成員中到期不能償還本息的，其 他聯保小組成員共同承擔連帶償還責任。

?。?）創建信用街區，積極推進小額信用貸款。城區農村信用社應借鑒農戶 小額信用貸款的成功經驗，搶抓市場，積極為社區居民提供金融服務，爭取各級 政府、部門的支持，依托轄內街道辦事處、社區居委會、派出所等單位，開展城 鎮居民信用等級評定活動。城區信用社要組織工作人員對轄內的居民進行深入家 中的實地調查，掌握第一手資料，了解社區居民的資金需求，同時，可以根據調 查結果，逐戶建立資信檔案，以便于評定信用等級，核定貸款限額，發放《貸款 證》。對發放貸款的居民，要隨時跟蹤檢查，發現問題須及時采取有效措施，保 證貸款安全。

　2.實現城區農村信用社業務拓展應采取的措施

　2.1 建立健全城區業務相關規章制度

　農村信用社在大力推進城區信用業務的同時，要不斷總結經驗，健全機制， 研究探索防范風險的有效措施。不僅要完善居民、工商戶、企業資信評定體系， 還要建立健全規章制度，規范信貸人員的操作行為，認真審核商戶資信，建立商 戶檔案，及時記錄信貸資金的投向、運行狀況及效果，同時加強貸后的跟蹤和檢

　查，確保貸款的正常運行，有效防范信貸風險。

　2.2 多種方式強化營銷

　2.2.1 搶抓機遇，主動營銷

　城市農村信用社在開展城區業務上，要搶抓機遇，主動營銷。業務發展部門 要加強對轄內的物流、商貿中心、商品批發零售市場的調研，及時了解客戶需求， 要從服務觀念上實現由“開發什么就向客戶營銷什么”向 “客戶需要什么就開發 什么”的轉變，要汲取農村信用社自身經營理念與經營方式中的先進內涵，借鑒 其他商業銀行的成熟經驗和成功做法，加大投入，擴大宣傳，通過新聞媒體提高 知名度、美譽度，吸引和鞏固客戶。