合規學習心得體會【優秀范文】

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　合規學習心得體會

　合規學習心得體會（精選 6 篇） 當我們有一些感想時，有這樣的時機，要好好記錄下來，這樣可以幫助我們總結以往思想、工作和

　學習。但是心得體會有什么要求呢？以下是小編為大家整理的合規學習心得體會（精選 6 篇），供大家 參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

　近期，我行開展了信貸合規文化宣講學習活動，學習了信貸操作中 8 個案例，有成功化解風險的， 也有操作不當風險加大成不良貸款的，結合平時在工作中實際情況，對職業道德誠信、合規操作意識和 監督防范意識有了更深一層的認識?，F就此次學習活動的心得總結出幾點體會。

　一、提高思想認識，提升自身覺悟，強化責任感，樹立正確的人生觀、價值觀。當前社會關系復雜， 充滿了各種誘惑，甚至存在不少陷阱。作為一名銀行信貸人員，只有嚴于律己，保持良好的生活作風， 樹立正確的價值觀取向，杜絕高消費、杜絕黃賭毒等不良惡習，遠離社會閑散人員，才能防患于未然， 遠離違法犯罪。

　二、加強規章制度的學習和理解，提升業務技能。作為一名銀行信貸條線員工，我深深地認識到， 規章制度的重要性，辦理每一筆業務、審批每一筆貸款，都要嚴格按照規章制度要求，認真審核客戶提 供的每一份資料，確保資料的真實性、有效性和完整性，準確把握好風險管控與收益的關系。因此，只 有通過不斷學習規章制度，才能知道辦理一筆貸款需要提供哪些材料、如何辨別客戶提供資料的真實性、 什么樣的客戶能貸款、能帶多少、什么樣的客戶不能貸，才能提高風險識別能力。通過案例分析，不難 發現，有一部分不良貸款的形成是由于信貸員貸前調查不深入，經營財務與資產負債信息分析不透徹， 缺少有效交叉驗證，調查報告與實際情況失真，誤導審查審批決策。還有些客戶提供虛假資料，由于經 辦人員風險識別能力不足，導致未能及時發現，造成不良后果。

　三、提高責任心，強化規章制度在日常工作中的落實。細節決定成敗，在信貸業務辦理過程中更是 如此。作為一名信貸人員只有提高工作責任心，嚴格要求自己，注重細節，才能做到事事合規、處處合 規、一直合規。不能因為匆忙，放松對一些資料的審查，通過銀行流水上面的一條記錄、進銷貨單據上 的一個電話號碼等等細節都有可能發現不少問題，我們只要按照規章制度認真審核，深入開展實地調查， 都能有效識別。

　四、牢固樹立合規意識，堅持合規辦理每筆業務。在業務的辦理中難免會遇到一些客戶不符合我行 貸款條件，但由于客戶資產實力良好，部分信貸員認為該類客

　戶具備還款能力，便忽視了制度規定，對此類客戶進行包裝、偽造虛假經營項目，進行貸款申請， 究其根源，是由于信貸員合規意識不足，辦理業務憑經驗，不按照規章制度辦理造成的。

　作為一名信貸人員，我將不斷提升思想覺悟、提高合規意識、堅持合規，更加努力地學習各類規章 制度和信貸業務禁止類行為規定，將制度應用到實際工作中，提高崗位履職能力，為銀行更好地發展而 努力奮斗。

　“沒有規矩，不成方圓”，制度的存在不僅僅只是為了約束我們的行為，更是為了我們工作正常有序 的開展保駕護航。作為一線員工的我們更應該自覺加入合規建設，做到合規操作。在員工行為管理上， 我應從以下三個方面著手：

　一、了解合規制度。制度是我們工作的基礎，合規制度是我們日常工作的重點。首先要知道我的哪 些行為是合規的，哪些行為是違規的，哪些事能做，哪些事不能做，才能正常的開展工作。委派主管賀 主管經常給我們講解合規制度，研讀合規制度，并開展學習討論，強化我們對合規制度的認識，保障我 們在合規的框架下進行工作。

　二、遵守合規操作。合規操作是我們在辦理業務是必須堅守的職業底線。一個操作不當可能會帶來

　不可估量的損失，一個微小疏忽會給網點、客戶都帶來傷害。比如之前引起社會熱議的池子與中信銀行 的事件，這就是一起非常小的客戶明細查詢的違規操作，從而造成的聲譽風險和嚴峻損失。這就警示我 們在辦理業務的過程中必須堅持合規操作，不徇私，不報僥幸心理。例如需要客戶出示身份證的，必須 核實身份證和本人，不得沒有身份證就違規為客戶辦理相關業務；非本人辦理的，必須審核代理人信息；

　未成年的，需要監護人代理。

　三、要自覺成為合規建設者的一員。在行為管理年的良好氛圍中，我們新行員要抓住機會，努力學 習各項合規知識，把握合規風險，為我們之后合規辦理業務提供支持，成為合規文化的建設者，合規文 化的踐行者。

　合規經營是銀行穩健運行的內在要求，是防范金融案件的基本前提，也是每個建行員工必須履行的 職責。時間過得很快，我在對公條線已經工作六個年頭了，從一名網點經理轉型到對公客戶經理，經歷 了很多人，很多事。我就對公業務條線談談自己的幾點感受。首先是為什么要做好合規經營，因為合規 經營是防范操作風險的需要；因為合規經營是完善商業銀行制度體系的需要；因為合規經營是對我們自 己更好的保護。其次是如何做好合規經營，目前對公條線在管理、業務、流程等方面與合規經營息息相 關，怎樣才能市合規經營深入人心，促進業務健康發展。我覺得要做到以下三個到位：

　第一：合規理念宣傳到位。思考方式決定行為，必須讓合規的觀念滲透到全行員工的血液中，滲透 到每個崗位、落實到每個業務環節中。建行常德澧縣支行以往是有慘痛的教訓，支行班子吸取以往的經 驗教訓，在如何做好合規經營工作上花了心思。首先是在客戶經理組每周工作例會上，客戶經理輪流做 東講一個案列，內容是如何合規經營，自己經歷的事或者看到的事都可以。每個客戶經理認真剖析自己 所經辦的業務，遇到不能把握的風險點，大家會一起討論，在全行開職工大會時，也會安排這個會議主 題，員工代表就如何做好合規經營暢談自己的做法。

　第二：合規經營操作到位?！昂弦幉僮?，從我做起”。管好自己、監督別人、堅持流程、善于溝通。

　同事之間要多溝通、多交流、相互學習、相互提醒。自己不懂的業務，模棱兩可的業務及時向上級行主 管部門業務人員請教，向業務能力好的同事領導請教，一定要到把問題弄清楚搞明白。絕對不能盲目操 作。堅決做到按規操作。

　第三：監督機制管理到位。要將合規經營落實情況考核納入業績考核系列，要建立獎罰并重的專項 考核激勵機制，建行常德分行一直以來對合規經營工作高度重視，將此項工作放在首位，沒有合規經營 業務就不能健康發展。我們要讓合規經營深入人心，要人人講合規，人人做事合規?？傊覀円盐倚?“誠實、公正、穩健、創造”的核心價值觀牢記，將“合規人人有責，合規創造價值”的經營理念伴隨我們 每一天的工作。做一名合規的建行人。

　根據分行開展“行為管理我盡職”大討論活動的精神，在內控合規部門的宣傳、組織和動員下，以及 在 xx 支行全體員工討論下，我認真，深入地參加了此次大討論活動。通過此次活動進一步強化了我的 合規操作的觀念，提高了風險防范意識，并且明晰了崗位的責任。

　本人認真學習了《xx 市分行“行為管理年”工作實施方案》精神，以及《進一步加強員工行為管理的 方案》文件，通過學習和大討論進一步認識到依法合規經營對銀行經營管理的重要性，深刻認識到違規 經營的危害性。以下是我在學習相關內控文件及大討論后的幾點心得體會。

　一、提高個人思想素質，增強合規經營理念 加強個人思想教育，加強個人法律法規和規章制度學習，從源頭上杜絕違規違章行為的發生。加強 對員工的風險防范教育，使每個人都認識到銀行經營風險的普遍性，銀行是高風險行業，必須把風險防 范放在第一位。網點內定期開展規章制度的學習，利用身邊違規違章案例進行現身說法，讓網點內每位 員工保持清醒的頭腦，自覺抵制腐朽思想的侵蝕。我們要每天從自身出發，從自己的崗位做起，自覺遵 守各項規章制度，自覺抵制各種違法，違紀，違規，違章行為。要根除以情面代替紀律，以信任代替管 理，以習慣代替制度。我們應該視制度如生命，糾違規如排雷，珍惜自己的職業生涯，增強自我保護意

　識和合規經營理念，做到合規操作，進而從源頭上預防案件的發生。

　二、加強合規文化教育，更新經營服務意識 加強合規文化教育，是提高經營管理水平的需要。網點內定期開展合規文化教育，能夠有效地遏制

　違法犯紀，防范案件發生，規范操作行為。加強合規文化教育，進而提高企業的凝聚力、向心力和戰斗 力，降低金融風險，提高網點的效益。一方面，加強各級領導對合規文化教育的認識，使之成為網點合 規文化建設的倡導者，策劃者，推動者，實踐者，形成上行下效的良好局面。只有端正經營指導思想， 增強依法合規經營意識，網點的各項業務才能健康長效的發展。另一方面，當今社會新事物不斷涌現， 新知識，新業務更是應接不暇。新形勢下要求我們不斷地加強學習，不斷地更新知識結構，努力提高綜 合素質，更好地適應建行高速發展的業務。我們更要注重政治理論、法律法規和金融業務等專業知識的 學習，增強抗腐防變和明辨是非的能力。

　三、落實精細化的管理，樹立正確銀行經營 落實精細化的管理，是提高經濟效益的需要。網點內要實施網格化管理機制，網格管理員和成員明 確一張任務清單，每位成員建立一份合規檔案。促使網點員工從“被動控”到“主動管”轉變，促進網點形 成責任共同體，進而提升網點的治理水平，達到正確的經營模式。網點要建立健全的內控合規制度，用 制度規范日常行為，用制度來約束人。確保業務經營過程中有章可循，確保每一個環節的不出現問題， 讓安全性，流動性，效益性始終貫穿于整個經營過程。

　我相信每個人在思想形成合規經營的意識，在行為管理上盡責，這樣才能助力新金融的發展。

　合規是銀行業一項核心的風險管理活動，健全、有效的合規風險管理機制，是實施以風險為本監管 的基礎，也是健全銀行內控體系、提高市場競爭力的基石。五、六月是我們郵儲銀行的風險合規月，根 據分行開展的“我學習，我合規”為主題的合規教育活動的精神，在分行相關部門的宣傳和組織活動下， 作為一名普通的信貸人士，我積極、認真的參加了此次學習活動，認真領悟了活動精神，提高了風險防 范意識，增強了合規經營的理念，并且明晰了自己以后在崗位中的相關職責和風險注意事項。下面就此 次合規學習總結出幾點體會。

　一、加強風險合規教育，是樹立陽光信貸形象的需要。

　俗語云：“無規矩，不成方圓”，我行在對各項業務的發展和各個部門的管理上都有著相關的規章制 度，這些制度的制定并不是空穴來風，是經過嚴密的設計和許多實際工作經驗教訓中不斷總結出來的， 各制度之間亦是相互制約、相互監督來實施的。所以在我們實際工作中務必要嚴格按照規章制度辦事， 養成良好的習慣，未雨綢繆，將風險防范于未然。做到制度先行，指示服從制度，信任不忘制度，習慣 讓位制度。而作為一名信貸人士，在我今后的工作中我要不斷加強業務知識的學習和職業道德的培養， 嚴格按照業務制度辦事，做到守法、合規。嚴格遵守“三查”、“八不準”制度，保持團隊的純潔，注重職 業操守，樹立郵儲銀行陽光信貸的良好形象。

　二、加強思想警示教育和執行力建設，是有效內控制度的保障。

　近年來，金融系統發生的經濟案件屢見不鮮，如近期煙臺銀行的的案件，這不僅干擾破壞了經濟金 融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。所以我們必須采取相應措施，從源頭上加強預防?？v觀近 幾年這些銀行職業犯罪行為，會發現其中一條重要的.共性就是忽視思想方面的教育。我們平時過多強 調了業務工作的重要性，而忽視了干部職工的思想建設，沒有正確處理好思想政治工作與業務工作的關 系。在思想教育方面我們要進行正面教育，又要堅持經常性的案例警示教育，做到合規在心中，時刻敲 警鐘。另一方面，有效的內控制度關鍵在執行，以檢查促進和保障內控制度的執行，堅持查處違規不心 軟，嚴懲違規不手軟，堅決不搞“帶病”上崗，做到“有令則行、有禁則止”。在信貸方面，應注重現場檢 查與非現場檢查相結合、全面檢查與專項檢查相結合、自查與互查相結合、定期檢查與不定期檢查相結 合，同時積極利用專項審計和全面審計，去貫徹制度、去發現問題，不定期對整改情況進行抽查落實， 確保政令暢通。這是加強執行力建設的基本要求，是合規文化的重要體現，合規就是效益，管理創造業

　績，實現由人的管理向制度管理再到人文管理的轉變。

　三、改變服務觀念，更新服務意識，是有效防范風險，促進我行業務發展的內在要求。

　在此次學習過程中的 1 個案例分析讓我映像深刻，在案例中的銀行人士為了防范風險，保證客戶資

　金安全，提出了“延伸服務”的概念，即去到醫院去驗證客戶所說是否屬實。通過案例，我深刻的意識到， 隨著歷史的發展，我們的服務也應跟上時代的潮流，不僅要在案件防范上，還應包括在發展業務上。在 當前市場競爭越來越激烈的情況下，要突破原有的局限，創造個性化服務，以全面優質的服務吸引客戶 才能在競爭中立于不敗之地。這就要求我們必須樹立強烈的市場意識，善于研究現實的和潛在的市場， 善于拓展優質市場，善于競爭優質客戶，通過有效的市場營銷促進業務的快速發展。特別是要找準客戶 定位，牢固樹立為優質客戶服務的意識。

　此次教育讓我更深刻領悟到“合規人人有責、合規創造價值”的理念，并且更堅信了增強依法合規審 慎經營意識，能把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務有好又快的發展。我相信通過全行員 工的共同努力，郵儲銀行的明天會更好！

　在合規系列學習活動中當我看到一件件銀行內部大案時看到，我內心震動非常大，一是在銀行嚴格 規范管理、加快有效發展的今天，出現這種操作風險的事，說明在三令五申不斷灌輸制度的今天，部分 員工仍沒有認真、審慎、規范、辦理每一項業務，沒有認真履行自己的職責，造成風險。二是在制度執 行力上執行不力，自律監管不嚴、監督檢查不細、釀成此事發生；三是通過學習，使我深刻地認識到了 只有嚴格內控制度，認真履行自己的崗位職責，按照業務操作流程辦理業務，才能從根本上改變會計基 礎工作薄弱局面，不斷提高會計基礎工作質量，嚴格防范、有效控制會計操作風險。

　通過這次學習活動，要讓制度形成自覺行動，制度決定行動、細節決定成敗，操作環節是我行必須 高度警惕的案件高發區，對一系列措施、各項規章制度，每個操作人員只有不折不扣把這些措施和規章 制度貫徹到位、落實到位執行到位，才能有效控制風險。這次事件敲響警鐘，不嚴格按章操作，不嚴格 授權管理，不嚴格履崗履責，對國家財產、個人財產都造成了不應有的損失，通過這件事，我們看到還 有一些柜員在辦理業務時缺乏責任心，嚴重違規操作，對外開具存單時沒有按照規章制度進行認真審核 審查，導致重大風險隱患的發生；會計主管履責不到位，特別是在多次查庫的情況下仍沒有引起高度的 警覺和重視，結果造成重大風險隱患的發生。

　作為一名銀行員工提高風險防范是自己神圣天職，緊緊圍繞嚴格管理和有效發站展兩大主題，貫徹 落實“嚴格、精細、規范、求實”的財會工作指導思想，把發現問題、揭示問題、防范案件作為自己重要 任務，提高風險防范意識就是強化內控制度，只有健全會計內部控制制度，才能減少銀行會計風險，保 證銀行各級管理人員及時發現各種風險和隱患，及早采取措施防范風險，最大程度地減少損失。因此， 提高風險防范意識，加強內部控制是防范銀行會計風險的有力措施之一，應分別從以下幾個方面加強內 控制度建設。

?。ㄒ唬┦止げ僮鲀炔靠刂浦贫?，應結合各行勞務組合情況，規范會計憑證的傳遞及賬務處理程序， 規定每個工作點應完成的任務，在賬務處理程序中選擇關鍵控制點，通過賬賬、賬實、賬證各自是否相 符，保證數據的正確性，堵塞漏洞，主要表現在：

　1、建立完善的操作崗位責任制度和規范的崗位管理措施。要建立會計柜臺監督制度，嚴把憑證入 口關，嚴格審核接收各項業務，杜絕假、變造憑證進入；要嚴把憑證處理入賬關，認真審查辦理的各項 業務；要嚴把憑證出口關，嚴格審查出口憑證的真實性。

　2、建立人員崗位輪換制度。要害崗位是產生風險的敏感部位，長期一人操作極易造成風險隱患， 因此，有關崗位人員必須定期輪崗和強制休假，不能搞“一貫制”。同時要對工作適時進行考評，充分調 動人員的工作積極性，為化解和防范風險奠定基礎。

　3、建立嚴密的內部控制系統。建立嚴格的執行系統，負責檢查上級行頒布的各項規章制度的執行 情況，以保證決策的正確執行；建設可靠的監督系統，合理配置崗位人員，實行業務與賬務管理分離，

　前臺與后臺分離等一套運營管理制度，要有一套風險評價與監控體系，特別是加強預警工作，努力把風 險控制到最小限度

?。ǘ┘涌祀娝慊M程，充分發揮其在事先預測、事中控制、事后監督的作用。根據各種金融法律 規范，加強對相關業務操作時的授權、抹賬、審核審查的風險防范。

　做為郵政銀行員工中的一員，我們應該在工作中認真履行崗位職責，認真審核每一筆業務，特別是 落實“五個嚴禁”的工作是否到位，以此增強案件防范意識，增強防范案件的主動性和責任感。

　1、思想上高度重視，進一步增強履職履責意識。要從思想上真正認識到做好財會工作的重要性、 關鍵性，不斷強化自律監管意識；充分認識到內部工作在我行的重要地位，鞏固一道防線，本著對上 （黨委）負責、對下（支行網點）工作負責的態度，充分發揮才能，增強責任意識，干好工作意識，強 化制度意識，熟識制度意識，真正做到為基層服務，為業務服務意識。

　2、不斷加強學習，進一步提高履責能力，不斷提高業務技能。只有不斷加強學習，增長知識，提 高自身素質，才能有興行之策；只有在工作中不斷地學習理論知識，才能來指導實踐，我們的工作才能 越做越好，要從差錯事件中汲取教訓，從榜樣中學習經驗；貫徹落實各項規章、制度、法規，認真學習 上級行下發的文件材料，領會領會精神，才能不斷提高業務能力，在工作中做到快速反應，提高工作效 率。

　3、嚴格要求自己，樹立愛行之心，報行之志。只有嚴格按照規定程序辦理，認真監管工作中的每 一環節，使風險消滅在萌芽狀態，常言說：世上無難事，就怕“認真”二字，“千里之堤，潰于蟻穴”，所 以，事無具細，都要認真對待，只有嚴格要求，才能做到亡羊補牢，防患于未然。時刻做到自我警示、 自我把握，以頑強的拼搏精神，以昂揚向上的工作作風，轉變思想觀念，真正做到愛崗敬業，特別是落 實“五個嚴禁”的工作是否到位，圓滿完成各項工作任務。