金融合法化論文【五篇】

[作者簡介]劉建和（1973-），男，浙江紹興人，浙江財經大學投資系主任，副教授，博士，主要從事證券市場和理論經濟學的研究工作。（浙江杭州310018）[中圖分類號]G642.3[文獻標識碼]A[文章下面是小編為大家整理的金融合法化論文【五篇】,供大家參考。

金融合法化論文范文第1篇

[關鍵詞]金融證券類專業 課程體系 金融學 證券投資 學科體系

[作者簡介]劉建和（1973- ），男，浙江紹興人，浙江財經大學投資系主任，副教授，博士，主要從事證券市場和理論經濟學的研究工作。（浙江 杭州 310018）

[中圖分類號]G642.3 [文獻標識碼]A [文章編號]1004-3985（2013）30-0142-02

隨著中國這個世界第二大經濟體不斷努力使其金融市場全球化，10年后A股市值已經超過12萬億美元。自從中國去年超過日本成為世界股市市值第二大的國家，中國兩大證交所――上交所和深交所的市值總和為4萬億美元左右。而據美國高盛公司預測，到2030年，中國的股市市值有可能超過美國。

一、提出問題

如此龐大的證券市場需要得到維持以及發展，必須依靠大量的證券人才才能得以實現。目前，我國證券市場已經進入了一個新的階段，證券市場的人才需求越來越呈現出復合型、高端型、高素質、具有創新和競爭意識多方面要求并進的特點。培育具有這些特點的人才，有必要對內地的金融證券類課程體系進行相應的專業化本土化改革。

林毅夫曾指出“被解釋現象的重要性決定社會科學理論的貢獻大小”。當前金融大學科的理論主要來自于西方發達國家，西方發達國家的金融市場發展歷史長，制度設計比較完備，而內地金融市場發展時間短，制度建設仍處于不斷完善的過程中。所以如何利用現代金融理論體系對內地金融市場尤其是證券市場進行安全分析，這是金融證券類課程體系設計面臨的一個大問題。因此，本文認為進行專業化本土化改革研究，就是要把金融證券類課程體系結合內地金融業的實際情況進行專業化和本土化，使得金融證券類課程體系適應本地金融市場的要求。一方面，課程體系改革的目的是可以把金融證券理論與中國股市的實踐活動結合起來，可以用理論知識來指導實踐、面向實務；
另一方面，課程體系改革的結果是培養能夠把金融證券理論與中國股市的實踐結合起來的人才，這樣才能面向金融類企業對于實務人員的需求，推動金融市場合理化發展。

二、金融證券類的課程體系設計

內地學術界對于金融證券類課程體系的設立，雖然基本上沿襲海外金融體系的模式，但是受到我國金融體系以銀行為基礎的特征的影響，金融學專業教育主要以銀行管理為主體，與金融學理論以投資學和公司金融為主體存在一定的差異。正是如此，隨著內地證券市場的發展，內地學術界對金融證券類課程的教學改革已經有了一定程度的研究，這些成果主要可以歸類為宏觀和微觀兩大類。

宏觀上，對于整個學科體系的建設諸多學者提出了不多的意見和建議。如“內地金融學內涵界定模糊，理論和學科建設滯后”“美國專業課程設置上比較靈活豐富，培養目標側重于實用性”“我國金融學的教學有必要跟上時代步伐，增養適應市場需要的金融人才”。微觀上，主要是對于學科體系中某門課程教學方法的研究。如“應發展實驗金融學來推動資本市場的規范化”“案例討論是調動學生積極性主動性的關鍵環節”。還有個別學者從“分層化教學的角度提出對金融證券類課程體系的改革”。

從這些前人的教學改革研究上，不難發現仍具有許多值得進一步發展的方面。目前內地金融證券類課程體系的設置與海外相比差距并不大，也具備了從金融學、金融市場學、金融經濟學到投資學、金融工程、期權期貨及衍生工具等一系列課程，也充分應用了多媒體教學手段和案例教學的方法。正是如此，筆者認為金融證券類課程體系的癥結在于專業化和本土化問題，并試圖提出一種針對整個課程體系的可行性解決方案。

三、目前金融證券類課程體系設計的不足

綜上所述，金融證券類學科的理論體系基本上來自于西方，如何利用西方的金融證券類理論體系對內地的金融市場和證券市場進行剖析，以使得內地的金融證券類人才的培養符合內地金融市場的需求，這是金融證券類課程體系設計面臨的重點，但是現有高校的金融證券類專業課程更多地專注于理論體系的傳授。專業化和本土化的提出，能夠有效地解決證券類專業課程體系的實用性問題?？傮w來看，筆者發現現有的相關課程體系設計存在三個方面缺陷。

（一）論文教學走形式

雖然在本科生和研究生課程的教學培養方案中會設立一些關于文獻研讀或是論文寫作方面的課程，但是這些課程的安排時間一般都是偏向于最后的一個和若干個教學學期。但是對于相關涉及的學生來說可能要求的學分已經完成得差不多了，所以這方面的課程可能會由于選課人數不夠或是其他原因而開設不了，那么對于學生來說只能依靠自己去自學論文的撰寫而缺乏一定的系統性教學。正如孫音在《探討當前金融學研究方法及研究生教育存在的缺陷》一文中所認為的那樣，甚至連金融專業研究生的畢業論文也缺乏分析和解決問題的能力?？傮w而言，論文的教學并不符合專業化和本土化的要求。

（二）課程設置不合理

在內地金融學專業人才培養體系中，金融學基礎課程主要是經濟學、貨幣銀行學和國際金融等。一方面，基礎課程體系主要側重于宏觀研究，使得學生對內地金融業的運作機制理解不多；
另一方面，課程體系設計偏重理論性的文字描述，相關數理知識類課程相對較少。同時數理經濟學方面課程設置雖然比較重要，但實際這方面許多課程有可能設置為選修課且被學生認為難度過高而選擇性忽略。

（三）教學內容有偏差

同時內地金融證券類專業課程體系在教學上缺乏專業化和本土化的案例實踐。內地相當大部分的投資者在投資分析中以技術分析為主，因此證券分析課程中教學內容也往往偏向技術分析，對基本分析和價值投資的內容涉及較少。學生也以為A股并不適合基本分析和價值投資，對課程的學習重視程度不足。這種思路的偏差使得固定收益證券和投資學等課程中大量的價值評估內容被學生認為難以在實踐中得到應用。同時，金融證券類課程體系中大量使用海外的案例進行教學，最終導致理論的教學與內地金融市場尤其是A股的實踐相脫節。

四、提高專業化和本土化的對策

正是如此，針對目前金融證券類課程體系設計的不足，筆者認為有必要從提高專業化和本土化方面來彌補。

（一）提高課程教學專業化

要提高金融證券類課程體系設計的專業化特別要加強理論與實際的聯系。

1.加強寫作能力的培養。以普通高校的金融專業研究生教學培養方案為例。許多高校并未設置有關應用文（特別是研究生論文）的培養，即使是設置了例如像文獻選讀這樣的課程，但是這些課僅是面對各自的相關專業方向。有相當部分金融證券類專業的學生畢業后的就業方向為券商、投資管理公司、商業銀行和信托公司的投資管理部或投資銀行部等相對專業的投資崗位。因此，本文建議在研究生期間第一學期或在本科生大三年級就開設一門應用文或畢業論文寫作的必修課程，不僅系統地教授未來走上工作崗位可能會用到的一些文書格式，而且詳細為學生撰寫論一個全方位的引導與講解。

2.完善課程體系的設置方向。內地的金融學科體系主要面向貨幣銀行學和國際金融兩大專業為主，就業方向上以商業銀行為主。隨著內地金融體制改革的深入，金融體系由以銀行為基礎將會逐步轉變為銀行體系和證券市場體系兩條腿走路的模式。那么相關金融證券類專業課程體系的設計有沒有可能在內容上進一步向證券投資和公司金融為主體的微觀金融學科靠攏？這種可能性還是比較大的。因此，對于金融證券類專業課程體系的設置有必要在方向上進行調整，逐步從貨幣銀行學方向向公司金融和金融工程方向進行轉化和完善。比如，通過在大金融專業方向下設置各個小專業的做法有效實現從原有的貨幣銀行學和國際金融學為主轉變化以銀行、證券、保險、金融工程等多學科的大金融專業為主。

（二）課程設置的本土化需求

金融證券類專業課在教學上有必要在更高層次上提供本土化的理論內容。

1.完善專業課程體系的層次化。比如在金融學專業基礎理論課金融經濟學的教學內容上，金融工程專業方向作為必修課可以以數理經濟的理論教學為主體，其他專業可以作為選修課以投資學和公司金融基礎理論教學為主體；
本科學生可以以說明分析為主講述主要的教學內容，而對于研究生則可以量化推導為主講述主要的教學內容；
同時對不同年級的學生分別從應用和數理推導的角度進行教學內容的再分層設置。而其他的專業課如投資學、金融工程學也是如此，都可以針對不同層次的學生設置I、II和III等層次的進階課程，進行分層次教學。

2.提高課程教學的本土化。劉建和、吳純鑫在《金融證券類專業課本土化改革方法淺析》一文中把金融證券類專業課程體系從不同層次遞進分為公司金融、投資學和金融工程等。筆者進一步認為可以在這三個層次之下分別進行本土化案例的培養和完善。比如，雖然貼現率的不確定使得貼現現金流模型（DCF法）難以在實踐中得到應用，但是可以從特定行業出發應用DCF法，同時設定不同的貼現率進行敏感度分析。這樣就可以從A股市場中選擇相應的實例讓學生利用DCF法的敏感度分析來對上市公司進行基于現金流的價值評估。

當然，筆者也不過從專業化和本土化等方面對金融證券類課程體系的設計和教學進行了一些粗淺的分析，也希望相關專業人士能夠對金融學教學的各個方面進行相應的探討，共同推進內地金融證券類課程的理論和實踐教學，為金融證券產業培養更多的人才。

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金融合法化論文范文第2篇

關鍵詞：三角關系；
分析工具；
金融消費者保護；
綜合性法律機制

目前，全球關于金融消費者保護問題的理論與實踐都已經趨于成熟。理論上，研究者運用經濟學理論、法學理論等對金融消費者保護進行分析；
實踐上，以美國為首的很多國家已采取諸如成立金融消費者保護局和進行金融消費者立法等保護舉措。但是這些理論和實踐一般過于分散，從某個側面對金融消費者保護進行闡釋，沒有從用系統化的全息視角梳理金融消費者保護問題，導致金融消費者保護片面化、碎片化。

金融消費者保護問題是一個系統性的問題，以主體為基準，金融消費者、金融提供者、金融監管者天然構成一個三角結構模型，這個模型有其自身的邏輯平衡。金融消費者為政府監管提供政治支持與援助；
政府監管又必須符合消費者的利益并限制金融供給者的不當行為；
金融提供者必須遵守與金融消費者之間的契約并保有自身的聲譽。

一、金融消費者保護的主體三角平衡

（一）從信息不對稱理論工具分析：經濟主體掌握的信息是有限的，是不完全信息。因此其決策和行為都面臨著極大的不確定性和風險。從金融消費領域來看，金融消費者專業知識的有限性和金融機構壟斷性地位導致金融供給者的信息優勢明顯。部分金融機構為了謀求自身的利益最大化，就可能用虛假的信息誤導消費者，從而實現掠奪性的金融交易。信息搜尋是解決金融消費過程中信息不對稱的有效途徑，但由于金融產品的高度專業性和復雜性，使金融消費者的信息搜尋成本過高。為了解決金融消費者為信息買單的問題，需要引入必要的政府監督機制，對金融機構進行必要的信息披露。

（二）從委托-理論工具分析：委托理論研究委托人如何使人努力工作以實現委托人的最大利益。激勵問題是委托理論中的核心問題。當簽訂合約后，人面臨著道德風險，需有激勵機制。激勵機制包括顯性激勵機制和隱性激勵機制。顯性激勵機制是讓人與委托人承擔部分風險，將風險與收益掛鉤。在金融消費市場，金融提供者與金融消費者簽訂的金融合約中要包括金融機構收益獲取和其服務質量應掛鉤，達到獎勤罰懶。隱性激勵機制認為，沒有顯性激勵合同，人也會積極工作，因為人的市場價值決定于其過去的經營業績。在金融市場當中，金融機構一旦知道其聲譽受損將帶來嚴重的損失，就會努力維護與金融消費者之間的約定。這樣，金融服務供給者在顯性和隱性的激勵機制下有可能重視金融消費者的保護，信守與消費者之間承諾。

（三）以父愛主義理論與公共選擇理論工具分析：個人或家庭在金融消費市場通過選擇金融機構提供的金融產品實現個人的經濟利益最大化，這是自由主義的體現。但是由于信息不對稱、公共產品和外部性等因素制約了市場效率的實現。父愛主義理論是指采取阻止自我損害，增進利益來提升當事人的福利、需要和利益。這意味著政府可以通過多種形式的監管政策來對金融消費市場進行規制。同時，公共選擇理論為金融監管者進行規制提供了更深層次的理由。公共選擇理論認為，在經濟市場上，人們通過貨幣選票來選擇能給其帶來最大滿足的私人物品；
在政治市場上，人們通過政治選票來選擇能給其帶來最大利益的政治家、政策法案和法律制度。金融消費者作為理所當然的選民，其必然要用選票選擇自己認為最佳的政府監管機構和政策法規制定機關，保障自己的救濟方式和救濟程序。

二、金融消費者保護中的供給、需求、監管

（一）金融需求方作用：在金融消費市場，金融消費者在交易過程中迫切需要的是信息和知識。金融消費者作為單個個體，其信息不對稱幾乎不可避免，金融消費者維護自身權益組織建立可以消減個人的弱勢地位，同時良好的救濟機制同樣必不可少。

（二）金融供給方作用：金融機構在只考慮短期利益下會損害消費者利益來增加自身利益。金融機構的盈利模式為金融消費者的侵權提供了動力，一些金融中介機構與金融產品的提供者形成一種代售關系，代售行為的薪酬結構與傭金模式激勵金融中介機構給予消費者不恰當的購買方式。金融機構的創新對金融消費者構成威脅，過分復雜的衍生品交易，加劇消費者的信息劣勢。但是，從長遠來看，金融機構作為一個整體利益相關者，金融機構與金融消費者利益是一致的。為了實現金融行業的長久發展，金融行業的自律對保證行業發展必不可少。

（三）金融監管方作用：自從泰勒提出“雙峰理論”，政府在金融消費者保護中扮演重要角色已基本為各國監管當局認可。政府通過管制和干預，平衡生產者和消費者之間的利益，謀求社會福利的最大化。同時金融消費者保護要適可而止，復雜的監管體系會讓金融消費者無所適從，造成監管困境。

三、金融消費者的保護路徑分析

（一）行業自律：自律監管的好處在于自律的靈活性可以彌補執法和司法對抗產生的缺陷：僵硬。商業銀行、、保險公司、證券公司成立諸如銀行業協會、證券業協會、保險業協會，加強自身的行業規則制定，更多考慮到消費者的保護和行業的長遠利益而不是單家機構的短期利益。內部控制也是金融主體行業自律的一部分，完善的公司治理結構和風險管理機制可以減少不法行為的產生。

（二）消費者自治與救濟：成立金融消費者保護組織可以有效對消費者進行教育。救濟方面，國外金融ADR制度是非訴救濟方式的一個很重要的制度設計，非訴訟救濟比訴訟救濟具有廉價省時的特性。訴訟救濟方式的前提是有一個好的保護金融消費者權利的立法文本，然后有保障程序實施司法手段。

（三）政府監管：金融交易結構日益復雜，金融產品日益創新，如何創設適應金融綜合化經營的法律監管機制有賴于金融監管理念轉變。金融監管要保持平衡，要適當監管，消除負外部性、信息不對稱和金融壟斷等市場失靈功能，同時避免監管亂用。在全球化的浪潮下，要構建金融監管當局的合作機制。

所以，金融消費者保護問題從主體、供需、保護路徑來看，呈現三角金字塔結構。三角結構中的三角關系是動態的，具有內在的一致性，割裂三者之間關系的做法和行為會導致金融消費者保護體系的斷裂。（作者單位：中央財經大學）

參考文獻：

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[4]張蘊萍.信息不對稱與金融消費者保護 [J].學習與探索，2013（1）.

金融合法化論文范文第3篇

關鍵詞：金融支持；
區域經濟；
合作

中圖分類號：F830 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2014）23-0232-01

一、概念的界定

隨著全球經濟一體化進程的加速，中國作為世界大國也積極參與到國際合作與國際貿易中，并和周邊國家形成了多個各具特色的經濟聯盟或經濟圈。如中國與東盟自由貿易區、上海合作組織以及東北亞經濟圈。這些經濟聯盟與經濟圈之間的經濟合作是全球經濟一體化發展的客觀要求，國內外學者也越來越關注區域經濟合作理論的研究。區域經濟合作理論屬于區域經濟發展理論的范疇，所以，本文著重分析區域經濟發展理論下的區域經濟合作理論，并將概念界定在區域經濟合作中的金融支持范疇內。

二、國外學者的研究現狀

1.“金融抑制論”、“金融深化論”和“金融創新論”。這些理論認為欠發達地區的資金短缺是因為“金融壓抑”帶來的融資渠道堵塞與資金成本的扭曲，只有在金融深化的條件下進行金融創新才能緩解資金短缺問題。這就需要制定相應的有區別的區域金融政策，從金融政策、金融組織及金融工具等方面促進金融市場一體化。

2.金融約束論。赫爾希曼、斯蒂格勒茨等經濟學家認為，金融約束論是介于金融抑制與金融自由化之間的、并且比它們更有吸引力的模式。金融約束論認為，對于發展中區域而言，政府安排一種有差別的特定的金融政策制度比競爭性制度更能促進地區發展。

三、國內學者的研究現狀

1.從研究的角度看，國內學者對區域經濟合作側重點不同。目前針對中國-東盟研究的角度比較廣泛，有從區域經濟合作對策的角度出發的，如莊芮（2009）的《中國-東盟自由貿易區的實踐效應、現存問題及中國的策略》，張莎（2013）的《中國-東盟農業合作：現狀、問題及對策》，阮錕（2013）的《促進中國東盟貿易便利化的金融對策研究》；
有從貿易效應、經濟效應的角度出發的，如史智宇（2004）《中國東盟自由貿易區貿易效應的實證研究》，李占衛、李皖南（2004）的《試析中國-東盟自由貿易區的貿易和投資效應》。針對東亞經濟圈的研究角度比較少，主要是從發展前景和經濟安全的角度來研究的，如陳淑華（2001）的《經濟安全與東北亞地區經濟合作》，呂超（2008）的《中國確立東北亞安全環境的戰略選擇》，謝巖（2006）的《東北亞經濟圈發展現狀及前景展望》，李光（2009）的《東北亞經濟合作的現狀與展望》。

金融合法化論文范文第4篇

關鍵詞：復合型金融人才；

能力構成；

培養模式

中圖分類號：G64 文獻標識碼：A 文章編號：1006－3544（2011）05－0059－04

經濟全球化和金融一體化、信息化的發展，使得重大社會經濟問題， 特別是金融問題的解決涉及的領域更加廣泛， 從而對金融管理人才的知識結構和能力要求越來越高， 迫切需要高等金融教育適應經濟金融發展的新趨勢，培養出復合型金融管理人才。筆者在對我國金融教育現狀分析的基礎上，界定了復合型金融人才的概念， 提出了復合型金融人才的能力要求， 并就構建我國復合型金融人才培養模式提出思路。

一、我國金融人才培養現狀

金融服務業是現代經濟的核心， 金融人才的質量是現代金融服務業發展的關鍵因素。

經過數十年的發展， 我國金融服務業呈現出金融監管機制日趨成熟， 金融市場體系逐步完善， 金融服務產品不斷創新，金融業務范圍持續拓展的蓬勃發展局面，金融業正處于向專業化、信息化、國際化發展的新階段。與此同時，適應金融業發展的需要，我國金融人才的培養經過幾十年的發展也取得了長足進步， 但總體而言， 與金融業發展趨勢及我國金融業發展對人才培養提出的新要求還有較大差距。目前，仍然沿襲著計劃經濟時代的培養模式， 主要依托相關高等院校財經專業進行培養， 培養方案主要以理論知識灌輸、 金融專業技能課堂訓練和少量業務實踐鍛煉為主 [1] 。具體而言，主要存在以下幾方面問題：

人才定位目標單一、模糊與金融發展多樣化、實務化和全能化的人才要求不相適應；

較為單薄的能力塑造與金融業對人才全面的能力要求不銜接；

依托相關高校進行學院式教育的人才培養模式與金融行業實際業務需求難以契合；

填鴨式理論灌輸的人才教育方法與人才發展規律嚴重背離。

鑒于我國金融人才培養與金融業和現代金融學科的發展要求相脫節的現狀， 有必要借鑒國際上比較先進的復合型人才培養理論對其培養模式進行全面審視， 研究滿足現代金融人才專業化、 信息化和國際化要求的“復合型金融人才”的能力結構， 以培養符合時展要求的金融人才， 同時為我國金融人才培養模式的改革和優化提供理論參考和思路借鑒。

二、復合型金融人才及其能力構成

復合型人才（Inter-disciplinary Talents）最早起緣于古希臘亞里士多德的博雅教育觀（Liberal Education）。一般認為，復合型人才是精通一個專業，并熟知多個相關專業或者通曉多個專業基本理論知識和實踐技能，多個學科知識交相融通、結構合理，且在分析解決具體問題時能夠利用多學科知識和技能進行綜合審視和創造性思考， 具有較強的知識遷移能力和適應社會能力的人才 [2] 。

自1945年哈佛大學校長科南特發表《自由世界的通才教育》積極倡導復合型人才培養以來，隨著現代科學門類的不斷交叉融合和技術發展的不斷多元綜合，市場對人才能力要求的不斷全面化和立體化，復合型人才培養逐漸成為國際教育界的主流教育模式。美國哈佛大學的“通識教育”、英國劍橋大學的綜合教育以及日本大學中盛行的交叉學科教育等， 都是復合型人才培養的典型模式 [3] 。

囿于計劃經濟時代采取的蘇式重專業、偏理論、窄口徑的教育模式的影響， 我國復合型人才培養的理論探討和實踐探索都起步較晚。

將復合型人才培養理論應用到金融人才培養領域， 直到進入21世紀我國金融制度日臻成熟以及金融服務業迅速發展對人才提出專業化、信息化和國際化新要求后，才逐漸受到關注。黃達（2001）在對金融、金融學和金融學科建設等金融人才培養問題進行論述時， 較早地觸及了復合型人才培養理論在我國高校金融專業教學中的應用 [4] ；
中央財經大學“21世紀中國金融學專業教育教學改革與發展戰略研究”項目（2005）率先對我國高校金融學專業復合型人才培養進行了集中式的研究討論 [1] ；
曾康霖（2005）對當代金融學科與其他科學交叉融合發展做了全面梳理， 對復合型金融人才的培養提供了有益參考 [5] ；
彭建剛（2006）針對金融學專業碩士生培養提出優化課程設計、改進教學方法、 進行研究性培養等舉措以提升碩士研究生金融人才的知識整合能力 [6] ；
王東升（2009） 對基層復合型金融人才的培養進行了研究， 提出了改革培養方案、加大校企合作等改進措施 [7] ；
徐學峰等（2010）分析了金融危機后我國金融人才培養面臨的新問題，給出了寬口徑、復合型、應用型金融人才培養發展的具體建議 [8] ；
廖宜靜（2010）從我國高校金融專業教學內容、教學方法、教學手段等等方面對金融人才全面綜合能力的培養做了系統論述 [9] 。然而，縱觀已有金融人才培養文獻， 在談及復合型金融人才培養時，往往只是泛泛提及，不但對復合型金融人才定義模糊，而且鮮見對其能力體系的全面刻畫。筆者將在綜合研究的基礎上， 結合自身多年的教學經驗與實踐思考， 對復合型金融人才及其能力構成做出系統解析。

復合型金融人才，可以認為是以金融學為專業，能夠從事金融相關研究、管理或一般性工作，精通相應金融領域專業理論知識和實踐技能， 同時諳熟經濟學、管理學、統計學、計算機科學、經濟法學、心理學、 金融外語等與其具體工作相關的專業知識與業務技能，具備扎實的自然與人文科學基本素養，具有較強的交流溝通能力、 理解學習能力、 知識遷移能力、工作適應能力、自我調控能力，能夠對具體問題進行創新性綜合分析與解決的各層次金融專才的統稱。

復合型金融人才根據培養層次可以劃分為基礎業務人才、中級管理人才、高端決策人才以及研究與技術專才。

各類人才根據其對應工作層級和具體工作情況， 均應具備相應的以本專業知識和本職業務為主、 相關專業和相關業務為輔的多專業理論知識與多業務技能構成的知識與能力結構， 并在基本科學素養和職業修養上素質過硬， 掌握必備的信息化技術，具備國際化視野和外語溝通能力，能夠創新性地解決具體問題。

各個層次的復合型金融人才具體能力結構根據其工作內容和業務要求有不同側重。

具體各層的能力構成如表1所示。

復合型金融人才作為涉及到諸多不同的具體金融工作、專業領域和市場類型的一大類人才的統稱，最典型的特征就是其具備足以勝任本職工作需要的復合知識與能力結構、良好的專業化、信息化和國際化知識積累和能力積淀。當然，就具體工種和職責而言， 復合型人才因工作的具體內容和要求而具有不同的內涵， 這些個性化的復合型能力要求需要在對特定市場需求和工作特點進行深入把握后進行個性化的設計， 從而使得金融人才培養能夠著眼實際，發揮出金融人才的最大效用。

三、復合型金融人才培養模式的構建

在復合型人才培養模式方面， 可借鑒的國際經驗較多，美國哈佛大學“通識教育”、斯坦福大學的實用教育、麻省理工學院的研究性教育、英國劍橋大學的綜合教育以及日本大學中盛行的交叉學科教育等，都是復合型人才培養的典型模式。國內清華大學“停、轉、并、改”的教改探索，南京大學的教學、能力和科研“三位一體”教改實踐，以及西安交通大學的“寬口徑、厚基礎、嚴要求”的教學實踐等，也為我國復合型人才培養和教育改革提供了思路參考[10] 。但在金融這一具體專業領域復合型人才培養的相關探討還很不充分。

通過對我國金融人才培養既有模式及其存在問題的思考， 并在對適應我國新時期金融業以及金融學發展要求的復合型人才知識結構和能力進行具體分析基礎上，我們認為，有必要從根本上轉變我國現有的金融人才培養模式， 應明確將培養復合型金融人才作為我國高等學校人才培養的主要目標之一， 構建適合我國國情的復合型金融人才培養新模式。

在具體構建中， 應著重把握以下幾點。

1. 構建復合型金融人才培養的目標體系。

結合我國現有本、碩、博高等教育和職業教育現狀，以及復合型金融人才不同層次能力構成特點， 對我國現有金融人才培養體系各組成部分具體培養任務進行明確分工。

本科教育以培養基層復合型金融業務人才為主要目標， 碩士研究生教育以培養中級復合型金融管理人才為主， 而高端的復合型金融決策和研究人才主要由博士研究生教育和博士后流動站進行培養。同時，在對各個具體層次、具體領域的復合型金融人才培養目標的具體內容設定上， 應進行廣泛的事前市場人才需求調查研究， 在人才培養目標上要始終做到以實用主義為指導， 充分貫徹以市場需求為導向的原則。

2. 設計科學的復合型金融人才培養方案。

復合型金融人才培養是一個復雜的系統工程， 在設計培養方案時， 要改變我國既有課程設置過度強調專業理論的窄口徑范式，注重寫作、數學、信息科學等基礎性教育，加強基本科學素養的培養，同時切實安排相關研究性課程和實踐訓練內容， 強化學生的創造力與動手實踐能力的培養。

在具體學制安排和學習形式上，要在現有雙學位制、第二學位制、聯通培養制（即本碩連讀、本碩博連讀等形式）、主輔修制度、選修課制度基礎上，進一步健全學分制，加大學科交叉培養的力度，創新復合型人才培養的學制和途徑 [11] 。此外，在設計培養方案時，還應充分考慮當代大學生金融人才自身的成長規律以及他們由學校等培訓機構向職業機構過渡過程中的特殊需要， 通過教學內容創新激發學生的學習積極性， 通過模擬實踐教學等強化學生對實際工作的適應力， 通過挫折教育和心理輔導等增強學生承受人生挫折和抵抗生活壓力的能力。

3. 完善復合型金融人才培養的方法手段。

金融人才培養的方法和手段直接影響到培養對象對傳授知識的接受程度和能力鍛造的實際效果。一方面，要不斷豐富課堂教學的內容和形式， 廣泛借鑒美國等教育發達國家采用的討論會、工作坊、研究小組等方法， 充分調動學生課堂學習的積極性與主動性，切實將應試式、 填鴨式理論灌輸轉變為以學生為中心的教師、學生自我驅動的新型學習方式。重新審視和改進對學生學習效果的評價體系， 建立重在過程考察、 重視能力表現的以學習能力為標準的考核體系。在課外教育上，要鼓勵學生參與各種專業和分專業的興趣小組，通過文化節、演講比賽、知識競賽、志愿服務等多種途徑，增強學生的學習興趣、人文素養和社會責任感。此外，要充分運用現代信息科技，特別是因特網， 對學生進行全天候的跟蹤培養和教育熏陶， 使得學生在接受專業訓練的同時掌握基本信息技能。

4. 優化復合型金融人才培養的師資隊伍。

雖然我國金融人才培養的師資隊伍已經符合基本的教學需要， 但現有師資隊伍限于既有知識結構和成長時代的局限，對信息技術、國際動態以及西方金融學、經濟學主流的分析工具和分析方法把握不夠充分，運用不夠熟練，形成了金融教學中的障礙。要改變這種局面，一方面，應加大教師的專業知識技能培訓力度，增加教學經驗交流， 嚴格教學激勵與懲罰機制；

另一方面，應努力吸引諳熟目前金融業發展、通曉金融學理論、 洞悉金融學前沿的金融專才加入到金融人才培養的師資隊伍中來。

5. 健全復合型金融人才培養的機制體系。復合型金融人才本身就是著眼于人才市場需求提出的概念。因此，在進行復合型人才培養過程中，應從學校培養、 在職培訓和業余培養等整個金融人才成長過程入手， 將人才培養工作延伸到金融人才成長發展的全過程中， 不斷增強其復合能力構成的廣度和深度。通過校企合作興辦學生實習基地、金融俱樂部、企業員工培訓班、 學校企業聯合研究中心等多樣化形式， 一方面根據企業等用人單位對人才的需求量身培養人才， 另一方面不斷充實企業員工的理論知識和專業技能。同時，還應建立學校與企業之間關于人才培養效果的通報和反饋機制， 不僅使學校的人才培養進展和人才成長情況能及時傳遞到用人單位， 還能使企業的人才需求和用人意見能及時反饋到學校，使金融人才的供需雙方達到有效互動，共同推動符合我國金融業發展需要的復合型金融人才培養工作。

四、總結

復合型金融人才是應用復合型人才理論結合金融業發展的人才要求催生出來的新型人才。

從對我國金融人才培養現狀和金融人才需求狀況分析出發， 對其能力構成進行了設計， 并就我國現階段轉化既有金融人才培養模式， 構建合理的復合型金融人才培養新模式，從培養目標、培養方案、培養方法、培養師資和培養體系等多方面提出了培養具備專業化、 信息化和國際化特征的復合型金融人才這樣一種較為系統的思路建議， 希望對我國現階段明確金融人才培養改革方向和進行改革路徑選擇具有一定的參考和借鑒作用。

參考文獻：

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［9］廖宜靜. 高等院校金融專業人才培養模式研究［J］. 安徽農業大學學報（社會科學版），2010（11）：113-117.

金融合法化論文范文第5篇

【關鍵詞】金融監管；
國際合作；
金融國際化

金融監管國際合作的深化與發展是金融國際化深入發展的必然要求。伴隨金融全球化的日益深化，負面影響也逐步凸顯。近十年來金融風險事件的頻頻爆發，而且金融危機的傳染性越來越強，洗錢、腐敗、逃稅等跨國經濟犯罪的猖獗，使越來越多的國家認識到加強國際金融監管合作的緊迫性和重要性，許多國際組織也逐漸重視金融監管的國際合作，世界金融監管合作潮流已是大勢所趨。國內外理論界對這一問題進行了廣泛地關注，并進行了較為深入的研究和探討。本文對金融監管國際合作國內外的研究現狀進行梳理和評述。

一、國外學者的主要觀點

金融監管的國際合作問題引起了國內外理論界和實業界的廣泛關注，已形成了一些有代表性觀點或成果。比如，布萊恩特（Bryant，1987）較早關注了金融監管國際合作面臨集體行動的問題，認為各國出于個體理性所做出的政策選擇最終并未達到整體最優狀態，從理論邏輯上演繹了金融監管國際合作失衡的原因，但沒有對理論進行檢驗。Martin（1993）、Kahler（1995）、Cohen（1996）分析了各國對于不同類型的金融監管國際合作的態度，指出，與通過國際合作以實現共同利益相關各國更容易在國際合作防范危機方面達成一致，因為銀行倒閉、金融風險等帶來的國際風險沖擊更直接。Herring和Litan（1995）更進一步提出，參與國際合作的國家數目越少，目標越趨同，對國際合作未來收益的認識越容易達成共識；
金融政策決定機制越相似，越容易達成金融監管的國際合作。Eatwell，J.和Taylor，L.（1999）以制度比較學的方法，結合實證研究，通過對比現有的金融監管國際合作現狀，指出了存在的差距，還針對金融監管國際合作失衡現象提出建立世界金融管理局，以解決金融監管國際合作失衡的思路。但是，沒有探究失衡的根源。而且他們認為，國際角度的金融監管已經從監管合作發展為監管協調。然而，即便是國際協調，也不能充分解決存在的金融風險，必須向第三個階段發展，即超國家金融監管機構的成立，它擁有決策權、監督權和實施權。這樣的一個超級機構不僅使發展中國家所需要的，發達國家也同樣需要。Hans Tietmeyer（1999）提出了面對金融全球化深化加強金融監管國際合作的建議。

Giorgio Di Giorgio和Carmine Di Noia（1999）建議歐元區內各監管機構進行重新組合，重組后的金融市場規管架構的基礎是，在國家層次和歐盟層次上，將不同的目標分配給不同的機構。也就是說，金融監管的三個目標――微觀穩定，投資者保護，效率與競爭――應該分配給相互分離的三個歐盟機構負責，每個機構都處在歐盟監管者體系的中心。這三個獨立的體系應該以類似于歐洲中央銀行的模式進行組建，并與負責物價和宏觀經濟穩定的機構緊密合作。這就是他們提出的歐元區的四權監管體系。

Giovanni Dell" Ariccia和Robert Marquez（2001）構建了“監管中的外部模型”，并利用該模型研究了金融監管國際合作的機制問題，揭示了金融監管國際合作的內在動因，說明了差異較大的國家之間進行監管合作的難度。

Cornelia Holthausen和Thomas Rønde（2004）采用政治經濟學的研究方法，研究了對跨國銀行監管的各國監管當局之間的合作。假定監管者的目的在于本國福利的最大化。他們把監管者之間的交流視作廉價談話（cheap talk）博弈模型，他們研究發現：除非各個國家的利益完美地聯系在一起，最佳的披露規管就無法實施；
各國間的利益聯系得越好，得到的整體福利就越高；
銀行為了逃避關閉可以選擇跨國投資的戰略，也就是說，銀行傾向于選擇最不容易被責令關閉的國家設立分支機構――這就要求母國和東道國的緊密合作。

二、國內學者的主要觀點

國內學者王偉東（1999）從銀行業、投資銀行及銀行業與投資銀行的融合三個方面闡述了國際金融監管合作的現狀，為了解金融監管國際合作的供給提供了便利。李哲（1999）提出了金融監管國際合作的必要性及當前國際合作的特點，對金融監管的國際合作進行了展望。劉宇飛（1999）從系統性風險的角度探討了金融監管的國際合作問題，研究了金融機構日常監管的國際合作，認為這是在最后貸款人不能明確之時的預防性做法，并對國際合作的深化與發展進行了研究。孟龍（1999）探討了金融監管國際協作的問題，認為金融國際化和全球一體化在促進金融機構之間的競爭，提高銀行業運作效率的同時，也使得當代金融風險和金融危機的后果更為嚴重，影響更為深遠，銀行監管國際化就成為一種客觀的必然要求。他還探討了國際銀行監管的原則和標準。潘金生（1999）認為金融監管是各國金融監管當局的重要職責，并對金融監管的實施主體、實施對象、基本方法和目的以及國際金融監管面臨的新形勢進行了探討，提出了加強金融監管國際合作的必要性和做法。

湯正旗、鄧保同（2000）指出金融監管的國際合作是金融業國際化的客觀要求和必然結果，并探討了中國開展金融監管國際合作的問題。周道許、孔祥毅（2000），陳學彬、鄧保同（2001）等從金融全球化條件下一國金融監管失靈的角度提出金融監管國際合作的建議。汪倩（2001）從反面論證了金融監管國際合作的必要性，探討了國際合作的一般做法，提出了我國應如何加強金融監管的國際合作問題。

朱孟楠（2003）教授從國際協調與合作的動因入手對金融監管國際協調與合作進行了研究，提出協作的動因及國際經濟政策協調的一般理論。他利用數學工具進行分析，得出了協調情況下的兩個國家能夠比不協調的情況下達到更大的福利水平的結論。他還研究了國際經濟政策協調的主要方式和運行機制，分析了國際經濟政策協調的障礙及其清除的途徑。關于金融監管的國際協調，他研究了金融監管國際協調與合作的形式與效應、主體與客體；
金融監管國際協調與合作的深化；
中國金融的國際化及其與國際社會的協調與合作等。但從其金融監管國際協調與合作的深化一部分的相關內容來看，他的主要注意力在貨幣體系的協調與合作上。

郭春松、朱孟楠（2004）從經濟全球化的角度考察了金融監管國際協調的動因，并在對金融監管國際協調合作的理論和我國的監管合作現狀進行分析的基礎上，提出相關的對策和建議。孫煥民（2004）也探討了金融監管國際協作的問題。他將金融監管的國際性互動交往分為三個層次：合作、協調和統一監管；
在形式上表現為法律式的國際監管和協議式的國際監管。在國際協作中，國際規則也有兩種不同的發展形式：從上到下的形式和是從下到上的形式。

張偉（2005）回顧了金融監管國際協作的發展歷程，分析了金融監管國際協作的效應，并對金融監管的國際協作進行了展望。梅睿哲（2005）從我國的角度提出了金融監管國際協作的途徑。

鄧大鳴（2006）從金融監管區域合作出發，比較了金融監管的全球合作模式與區域合作模式，運用動態合作博弈的分析方法，建立了一個金融監管區域合作的成本收益模型，認為金融監管的區域合作與全球合作模式相比，雖然是一個次優的選擇，但卻是一個現實而可行的選擇。

林俊國（2007）在闡述金融監管國際合作基本理論的基礎上，分析了金融監管國際合作機制的需求、供給和均衡問題，論述了金融監管國際合作機制的發展、主要內容、存在問題，并提出了相應的對策措施。

李成、姚潔強（2008）運用供求理論和模型分析了金融監管國際合作供求非均衡問題，研究發現，在開放程度、經濟體制、金融結構方面的差異是造成金融監管國際合作非均衡的主要原因。據此，他們提出應基于國家利益建立分層次的金融監管國際合作；
加強國家之間的溝通機制；
統一會計準則，加強信息披露合作，推動金融監管國際合作的進步。

三、簡要評述

總的看來，金融監管國際合作問題已引起了理論界的廣泛關注，對這一問題進行了較為深入全面的研究，在各個側面也取得了一定的研究成果。有人從成因、影響和目標進行研究，有人利用博弈論進行研究，也有人建立了成本收益模型進行分析，還有人對合作的發展階段進行了劃分，并提出了一些加強金融監管國際合作的政策建議。其主要觀點有：利益是推動金融監管國際合作的根本動因；
國家間的相關度影響金融監管國際合作的決策；
監管機構的國際競爭影響金融監管的國際標準；
金融一體化的加強會加快國際合作的進程；
金融監管國際合作可以分為合作、協調和統一監管三個層次與雙邊合作、區域合作和全球合作三個階段；
金融監管國際合作中存在需求與供給的非均衡性；
各國出于個體理性所做出的政策選擇最終并未達到整體最優狀態；
相對于集中監管來說，競爭性的監管機構會出現低標準監管或監管不足等等。

然而，對金融監管國際合作這一課題進行的全面而深入的研究還遠遠不夠，尤其是對金融監管國際合作的內在機制問題研究還比較薄弱，定量研究數量較少，而且離現實較遠，對現實的解釋能力不強，需要進一步加強，這也是金融監管國際合作方面今后一段時間內的研究重點。

參考文獻

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作者簡介：