2023年數碼調查報告【五篇】

目錄依次由企業調查報告的章、節、小節、參考文獻、附錄等的序號、名稱和頁碼組成。目錄內容應簡明扼要?！澳夸洝倍郑ㄈ査误w、加黑）上空一行，下空二行為第一章等等。章、參考文獻、附錄均采用四號宋體、加黑，下面是小編為大家整理的2023年數碼調查報告【五篇】,供大家參考。

數碼調查報告范文第1篇

一、封面

見第6頁

二、目錄

目錄依次由企業調查報告的章、節、小節、參考文獻、附錄等的序號、名稱和頁碼組成。目錄內容應簡明扼要。

“目錄”二字（三號宋體、加黑）上空一行，下空二行為第一章等等。

章、參考文獻、附錄均采用四號宋體、加黑，節、小節等小標題及所有頁碼均采用五號宋體。

章、節、小節的排列示例如下：

第一章這里是第一章的名稱????????????????? 1 §1-1這里是第一章第一節的名稱 ?????????????????? 1 1-1-1這里是第一章第一節第一小節的名稱 ????????????? 1

三、符號說明

企業調查報告中所用符號（包括縮寫詞等）都應說明其含義、單位(或量綱)。

在該頁的開始，采用四號宋體、加黑、居中打印“符號說明”四字。每個符號說明占1～2行，符號后面是破折號。含義與單位之間用逗號，最后是句號。每頁排1～2列，如果2列排不開，再另取一頁。

四、正文

正文是企業調查報告的核心部分，占主要篇幅，一般由標題、文字段落、圖、表和公式五個部分構成。實事求是，準確完備，合乎邏輯，層次分明，簡練可讀。

正文的編寫格式如下。

1.標題

每章的標題采用三號宋體、加黑、居中打??；
“章”下空二行為“節”，采用四號宋體、加黑、居中打??；
“節”下空一行為“小節”，采用小四號宋體、加黑、左起打印。換行后，采用小四號宋體打印文字段落。

2.圖

圖題采用中英文對照，中文在上，英文在下。中文字體為五號楷體，英文字體為五號 Times New Roman，且第一個英文單詞的首字母大寫。圖題緊接圖的下

一行左起打印。圖中的標注一律采用英文。被引用的圖應在圖題右上角用方括號標出參考文獻序號。

圖號按章順序編號，例如，圖3.2（英文為Fig. 3.2）即為第三章第二圖。如果圖中含有幾個不同部分，應將分圖號（如“圖3.2.1”表示圖3.2的第一個分圖）居中標注在分圖下一行，并在圖題下列出各部分內容（不寫英文）。

繪圖必須工整、清晰、規范。其中機械零件圖按機械制圖規格要求；
示意圖應能清楚反映圖示內容；
對于照片，如有必要，應在右下角給出放大標尺；
試驗結果曲線圖應制成方框圖。

應將圖盡可能置于某頁的開始或結尾，并且在圖之前的文字段落中有“如圖x.x”的字樣。

3. 表

表的編排，一般是內容和測試項目由左至右橫讀，數據按內容或項目依序對齊豎排。表中只用長度相同、粗細適中的橫線（居中），禁止使用豎線。

表按章順序編號，如表5.4為第五章第四表。編號的后面空一格，居中打印表的簡短確切的標題，且置于表的上方。在中文表標題和表之間，居中打印英文表標題，如“Table 5.4 xxxxxxxx”。中、英文標題分別采用五號楷體、Times New Roman。

表內的縮寫詞和符號等，必須與文字段落中的一致。各符號的單位應盡可能標出。表內不宜用“同上”、“同左”等類似詞，一律填入數字或文字。表內空白處代表無此項內容。

如果數據已繪成曲線圖等，可不再列表。

應將表盡可能置于某頁的開始或結尾，并且在表之前的文字段落中有“如表x.x”的字樣。

4. 數學、物理和化學式

數學、物理和化學式在正文中另起一行打印。式的序號按章順序編排，如(4.2)表示第四章的第二式，并標注在該式所在行（當有續行時，應標注于最后一行）的最右邊。

較長的式，另行居中橫排。如果式必須轉行，只能在＋、－、×、÷、<、>處轉行，上下式盡可能在等號“=”處對齊。

五、參考文獻

按正文中參考文獻出現的先后順序用阿拉伯數字在方括號內連續編號，同時，所列的參考文獻都應在正文中出現。

視具體情況，將參考文獻序號作為上角標，或作為文字段落的組成部分。如“某某人[1，3，7～9]對此作了研究、數學模型見文獻[1，5，9～12]”。

參考文獻中每條項目應齊全。文獻中的作者不超過三位時全部列出；
超過三位時只列前三位，后面加“等”字或“et al”；
作者姓名之間用逗號分開，在“等”字或“et al”前加逗號；
中外人名一律采用姓在前、名在后的著錄法。著錄時應特別注意各國人的姓名寫法，如法國人、德國人、荷蘭人、葡萄牙人和巴西人的姓前有詞頭或冠詞。名可以縮寫為首字母（大寫），但不加編寫點“.”。

參考文獻的第一頁編排是先空一行、采用三號宋體加黑居中打印“參考文獻”四字，再空一行，采用五號宋體、左起、懸掛縮進、依次打印參考文獻。

參考文獻的著錄格式示例

1. 連續出版物

序號作者. 題名. 刊名，出版年份，卷號（期號）：引文所在的起始或起止頁碼

2. 著作

序號作者. 書名. 版本(第1版不標注). 出版地：出版者，出版年. 引文所在的起始或起止頁碼

3. 企業調查報告集

序號作者. 題名. 見(英文用In)：主編. 企業調查報告集名. 出版地：出版者，出版年. 引文所在的起始或起止頁碼

4. 企業調查報告

序號作者. 題名：[博士或碩士企業調查報告](英文用[Dissertation]). 保存地點: 保存單位，年份

5. 專利

序號專利申請者. 題名. 專利國別，專利文獻種類，專利號. 出版日期

6. 技術標準

序號起草責任者. 標準代號，標準順序號－年，標準名稱. 出版地: 出版者，出版年

六、附錄

附錄是作為企業調查報告主體的補充部分，并不是必要的。

1．下列內容可以作為附錄編于企業調查報告后：

(1) 為了企業調查報告的完整，但編入正文又有損于編排的條理和邏輯性，這一類材料包括比正文更為詳盡的信息、研究方法和技術更深入的敘述，對了解正文內容有用的補充信息等；

(2) 由于篇幅過大或取材于復制品而不便于編入正文的材料；

(3) 某些重要的原始數據、數學推導、計算程序、框圖、結構圖、注釋、統計表、計算機打印輸出件、重復性數據圖表等。

2. 附錄中的有關格式

企業調查報告的附錄依次為“附錄A”，“附錄B”，“附錄C”等編號。如果只有一個附錄，也寫成“附錄A”。采用三號宋體、加黑、居中打印“附錄A”。在“附錄A”下一行，采用三號宋體、加黑、居中打印附錄的題名。

在附錄題名下空一行，采用五號宋體打印附錄正文。如果有小標題或更低一級的標題，則采用五號宋體、左起、加黑打印“A.1 ??”或“A.1.1 ??”。在每一小標題的上面空一行。

附錄中的圖、表、式的編號與正文分開，即將A、B、C或?取代編號中“章”的序號。例如圖A.1、表B.2、式（C.3）分別表示附錄A中的第1個圖、附錄B中的第2個表、附錄C中的第3個式。

七、其他要求

（一）企業調查報告內容一律采用激光打印機雙面打印，在正文中有彩色圖形更好。紙張大小為A4復印紙，頁邊距采用：上2.5cm、下2.0cm、左2.5cm、右2.0cm。

（二）頁碼編排：自中文摘要開始，到符號說明，采用i、ii、iii、iv、?編排頁碼；
自正文開始，到企業調查報告的最后一頁，采用阿拉伯數字編排頁碼。頁碼一律采用五號宋體，置于頁面底端外側。

（三）頁眉設置：在頁眉的下端畫一條雙橫線（兩條橫線的間距為0.5mm），雙橫線左、右邊距分別為2.5cm和2.0cm。在單頁面雙橫線的上面采用小五號宋體居中打印“河北工業大學工商管理碩士（MBA）企業調查報告”；

在雙頁面雙橫線的上面采用小五號宋體居中打印“企業調查報告題目”。除了封面、封二外，其他頁面均打印此頁眉。

（四）編寫企業調查報告時，行間距一般采用1.25倍行距。作者可以根據具體情況做適當調整，但行間距不可太大或太小。

河北工業大學工商管理碩士（MBA）

企業調查報告

報告題目

作者姓名

數碼調查報告范文第2篇

在廣告策劃之前，第一步必須進行的是對目標市場的了解、分析和研究。市場調查報告，或稱市場研究報告、市場建議書是廣告文案寫作的一個要件。閱讀市場調研報告的人，一般都是繁忙的企業經營管理者或有關機構負責人，因此，撰寫市場調查報告時，要力求條理清楚、言簡意賅、易讀好懂。

一、市場調查報告的格式一般由：標題、目錄、概述、正文、結論與建議、附件等幾部分組成。

（一）標題

標題和報告日期、委托方、調查方，一般應打印在扉頁上。

關于標題，一般要在與標題同一頁，把被調查單位、調查內容明確而具體地表示出來，如《關于哈爾濱市家電市場調查報告》。有的調查報告還采用正、副標題形式，一般正標題表達調查的主題，副標題則具體表明調查的單位和問題。如:《消費者眼中的<海峽都市報> 棗<海峽都市報>讀者群研究報告》。

（二）目錄

如果調查報告的內容、頁數較多，為了方便讀者閱讀，應當使用目錄或索引形式列出報告所分的主要章節和附錄，并注明標題、有關章節號碼及頁碼，一般來說，目錄的篇幅不宜超過一頁。例如；

目 錄

1、調查設計與組織實施

2、調查對象構成情況簡介

3、調查的主要統計結果簡介

4、綜合分析

5、數據資料匯總表

6、附錄

（三）概述

概述主要闡述課題的基本情況，它是按照市場調查課題的順序將問題展開，并闡述對調查的原始資料進行選擇、評價、作出結論、提出建議的原則等。主要包括三方面內容：

第一，簡要說明調查目的。即簡要地說明調查的由來和委托調查的原因。

第二，簡要介紹調查對象和調查內容，包括調查時間、地點、對象、范圍、調查要點及所要解答的問題。

第三，簡要介紹調查研究的方法。介紹調查研究的方法，有助于使人確信調查結果的可靠性，因此對所用方法要進行簡短敘述，并說明選用方法的原因。例如，是用抽樣調查法還是用典型調查法，是用實地調查法還是文案調查法，這些一般是在調查過程中使用的方法。另外，在分析中使用的方法，如指數平滑分析、回歸分析、聚類分析等方法都應作簡要說明。如果部分內容很多，應有詳細的工作技術報告加以說明補充，附在市場調查報告的最后部分的附件中。

（四）正文

正文是市場調查分析報告的主體部分。這部分必須準確闡明全部有關論據，包括問題的提出到引出的結論，論證的全部過程，分析研究問題的方法，還應當有可供市場活動的決策者進行獨立思考的全部調查結果和必要的市場信息，以及對這些情況和內容的分析評論。

（五）結論與建議

結論與建議是撰寫綜合分析報告的主要目的。這部分包括對引言和正文部分所提出的主要內容的總結，提出如何利用已證明為有效的措施和解決某一具體問題可供選擇的方案與建議。結論和建議與正文部分的論述要緊密對應，不可以提出無證據的結論，也不要沒有結論性意見的論證。

（六）附件

附件是指調查報告正文包含不了或沒有提及，但與正文有關必須附加說明的部分。它是對正文報告的補充或更祥盡說明。包括數據匯總表及原始資料背景材料和必要的工作技術報告，例如為調查選定樣本的有關細節資料及調查期間所使用的文件副本等。

二、市場調查報告的內容

市場調查報告的主要內容有；

第一，說明調查目的及所要解決的問題。

第二，介紹市場背景資料。

第三，分析的方法。如樣本的抽取，資料的收集、整理、分析技術等。

第四，調研數據及其分析。

第五，提出論點。即擺出自己的觀點和看法。

第六，論證所提觀點的基本理由。

數碼調查報告范文第3篇

doi：10.3969/j.issn.1004-7484（s）.2013.11.697 文章編號：1004-7484（2013）-11-6702-02

按照衛生部2003年《中國癌癥預防與控制規劃綱要（2004――2010）》（衛疾控發[2003]352號）的要求，自2012年6月1日起，我市依托健全的疾病監測網絡機構，全面啟動腫瘤登記報告工作，借助于《山東省慢病監測網絡化管理系統》實現了監測數據的網絡直報，機構覆蓋率100%。

1 腫瘤監測目的

腫瘤登記報告是了解人群腫瘤發病、患病、診斷、生存與死亡，分析人群腫瘤發病地域及時間分布，為腫瘤防治提供重要決策依據的常規性監測工作。

2 腫瘤監測質量控制

質量控制貫穿腫瘤登記工作的全過程。腫瘤登記工作要在各個環節制定工作規范和質量控制程序，并嚴格執行。

2.1 質量控制的要求 ①要求腫瘤登記資料完整。即指項目完整、數量完整，杜絕漏報。漏報調查每年應至少進行一次。②要求基本項目齊全。各項基本的填報項目應齊全，要及時更正診斷，并記錄。③腫瘤登記信息準確。要避免重報、多報、誤報。不馬虎潦草，也不弄虛作假。④要求腫瘤登記報告及時。各報告單位（醫院、鄉鎮衛生所等）腫瘤報告員每月10日前將腫瘤月報送所在地疾控中心。

3 數據完整性評價

經漏報調查調整、剔除重復卡片后，2012腫瘤監測系統中共報告2756張，其中無明顯錯誤的2515張，占總數的91.26%；
主要質量問題為身份證號碼、職業、工作單位等個別數據缺失，有待進一步完整數據，共241張，占總數的8.74%。

4 數據準確性評

2012年我市腫瘤發病人數為2756人，2012年因腫瘤死亡病例2190人，惡性腫瘤死亡發病比（MI Ratio）為0.79；
有病理診斷2209人，病理診斷率（MV%）為80.15%；
僅有醫學死亡證明書的1人，僅有醫學死亡證明書比例（DCO%）為0.04%。

5 分性別腫瘤的發病情況和順位

2012年腫瘤分析報告顯示，我市腫瘤發病人數為2756人，2012年因腫瘤死亡病例2190人，腫瘤發病率為253.31/10萬，死亡率為201.29/10萬，男性發病1744人，女性發病1012人，男女性別比為1.72：1。

全人群惡性腫瘤發病率居于前四位的依次為呼吸系統惡性腫瘤、胃惡性腫瘤、肝臟惡性腫瘤及結直腸惡性腫瘤，其中男性、女性與全人群順位略有不同，女性中第2位是惡性腫瘤。

按照發病部位分型，2012年發病順位前十位依次為：肺癌、胃癌、肝癌、結直腸癌、食管癌、癌、神經系統腫瘤、胰腺癌、子宮癌、白血病，共2453例，占腫瘤總發病的89.01%。

6 分性別及年齡組發病人數、發病率

對2012年我市各年齡段腫瘤發病率進行分析，隨著年齡的增長，發病率呈不斷上升趨勢，男性、女性均如此，40歲以后，各年齡組男性發病率明顯高于女性，其中男性、女性最高發病率年齡組均為80-歲年齡組，發病率分別為2066.06/10萬和1050.53/10萬。

7 分地區的發病人數、發病率

腫瘤報告發病率最高的地區為林家村鎮，為368.29/10萬，其次依次為百尺河鎮、相州鎮、辛興鎮、桃林鎮、石橋子鎮、賈悅鎮，報告發病率均超過了300/10萬。報告發病率最低的地區為舜王街道辦事處，為151.44/10萬，其次依次為密州街道辦事處、皇華鎮，報告發病率均低于200/10萬，說明存在漏報。

8 結 論

從2012年我市腫瘤監測數據得出如下結論：

8.1 我市腫瘤報告發病率較高，為253.31/10萬。

8.2 男性腫瘤報告發病率明顯高于女性，為1.72倍。

8.3 對2012年我市各年齡段腫瘤發病率進行分析，隨著年齡的增長，發病率呈不斷上升趨勢，男性、女性均如此，40歲以后，各年齡組男性發病率明顯高于女性。

8.4 鄉鎮地區腫瘤報告發病率明顯高于城區街道報告發病率，城區各衛生服務站、衛生服務中心、以及各市直醫療機構等報告點存在個別漏報現象。

9 建 議

9.1 進一步完善腫瘤發病報告制度，加強新發病例的收集和審核，提高腫瘤病理學診斷的比例，提高數據報告的質量。

9.2 規范報告程序，按照工作規范的要求進行數據網絡報告。

9.3 做好全人群死因監測工作，利用死亡補發病，減少腫瘤監測數據的漏報。死因監測數據庫中死亡的病例若其死因鏈中有惡性腫瘤或根本死因是腫瘤的病例，不管其發病是在那一年份，均需要報告在腫瘤登記系統中。

數碼調查報告范文第4篇

一、市場的格式一般由：標題、目錄、概述、正文、結論與建議、附件等幾部分組成。

(一)標題

標題和報告日期、委托方、調查方，一般應打印在扉頁上。

關于標題，一般要在與標題同一頁，把被調查單位、調查內容明確而具體地表示出來，如《關于哈爾濱市家電市場》。有的還采用正、副標題形式，一般正標題表達調查的主題，副標題則具體表明調查的單位和問題。如:《消費者眼中的海峽都市報 棗海峽都市報讀者群研究報告》。

(二)目錄

如果的內容、頁數較多，為了方便讀者閱讀，應當使用目錄或索引形式列出報告所分的主要章節和附錄，并注明標題、有關章節號碼及頁碼，一般來說，目錄的篇幅不宜超過一頁。例如;

目 錄

1、調查設計與組織實施

2、調查對象構成情況簡介

3、調查的主要統計結果簡介

4、綜合分析

5、數據資料匯總表

6、附錄

(三)概述

概述主要闡述課題的基本情況，它是按照市場調查課題的順序將問題展開，并闡述對調查的原始資料進行選擇、評價、作出結論、提出建議的原則等。主要包括三方面內容：

第一，簡要說明調查目的。即簡要地說明調查的由來和委托調查的原因。

第二，簡要介紹調查對象和調查內容，包括調查時間、地點、對象、范圍、調查要點及所要解答的問題。

第三，簡要介紹調查研究的方法。介紹調查研究的方法，有助于使人確信調查結果的可靠性，因此對所用方法要進行簡短敘述，并說明選用方法的原因。例如，是用抽樣調查法還是用典型調查法，是用實地調查法還是文案調查法，這些一般是在調查過程中使用的方法。另外，在分析中使用的方法，如指數平滑分析、回歸分析、聚類分析等方法都應作簡要說明。如果部分內容很多，應有詳細的工作技術報告加以說明補充，附在市場的最后部分的附件中。

(四)正文

正文是市場調查分析報告的主體部分。這部分必須準確闡明全部有關論據，包括問題的提出到引出的結論，論證的全部過程，分析研究問題的方法，還應當有可供市場活動的決策者進行獨立思考的全部調查結果和必要的市場信息，以及對這些情況和內容的分析評論。

(五)結論與建議

結論與建議是撰寫綜合分析報告的主要目的。這部分包括對引言和正文部分所提出的主要內容的總結，提出如何利用已證明為有效的措施和解決某一具體問題可供選擇的方案與建議。結論和建議與正文部分的論述要緊密對應，不可以提出無證據的結論，也不要沒有結論性意見的論證。

(六)附件

附件是指正文包含不了或沒有提及，但與正文有關必須附加說明的部分。它是對正文報告的補充或更祥盡說明。包括數據匯總表及原始資料背景材料和必要的工作技術報告，例如為調查選定樣本的有關細節資料及調查期間所使用的文件副本等。

二、市場的內容

市場的主要內容有;

第一，說明調查目的及所要解決的問題。

第二，介紹市場背景資料。

第三，分析的方法。如樣本的抽取，資料的收集、整理、分析技術等。

第四，調研數據及其分析。

第五，提出論點。即擺出自己的觀點和看法。

第六，論證所提觀點的基本理由。

數碼調查報告范文第5篇

上訴人A銀行王莊支行、劉莊支行、李莊支行及張某因侵權糾紛一案，不服B縣人民法院一審民事判決，向上級法院提起上訴。原審法院經審理查明，原告張某所訴自己在王莊支行開戶、存款，折子被調包以及“王莊張某”在王莊支行開戶、領卡，后又分次在王莊支行、劉莊支行、李莊支行支取原告存款l0萬元，原告發現存款被他人支取后向王莊縣公安機關報案等事實經過，已被各方當事人提供的相關證據、資料所證實。

原告張某的10萬元現金在王莊支行被誤入“王莊張某”的賬戶，之后又被他人先后在王莊支行、劉莊支行、李莊支行取走的事實清楚。該事實由原告張某向王莊縣公安局的報案記錄、立案決定書和兩個張某的開戶憑證、存款、取款憑證所證實。原告張某訴請的案由是財產侵權賠償，要求王莊支行、劉莊支行、李莊支行賠償其損失10萬元，其請求應適用過錯原則予以評判，即有過錯者應當承擔民事賠償的法律責任。本案原告與三個被告對原告張某的10萬元經濟損失均不同程度地存在著過錯。

爭議焦點問題

從案件事實及審理過程來看，過錯的認定是最為關鍵的，其中有關過錯認定的焦點問題有以下幾個：

銀行開戶過程是否有過錯

國務院關于《個人存款賬戶實名制規定》的第285號令第七條規定“在金融機構開立個人存款賬戶的，金融機構應當要求其出示本人身份證件進行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼”,《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》第二十八條規定“銀行應對存款人的開戶申請書填寫的事項和證明文件的真實性、完整性、合規性進行認真審查”。據此，一審法院認為，從 “王莊張某”開戶過程來看，銀行沒有盡到自己應盡的審查責任便為其辦理存折，為原告被騙、財產遭受損失制造了條件?！巴跚f張某”在“儲蓄開戶憑條”中填寫“常住地址王莊”，身份證號碼“411282×××”，“聯系電話8336×××”，既然常住地是王莊，其身份證號碼前6位與電話的開頭號碼均不是王莊縣域內公民身份證和固定電話號碼開頭的數碼，有點常識的人都能識別，并不需要精密儀器檢查。王莊支行對“王莊張某”在其開辦存款賬戶“儲蓄開戶憑條”上所填極為明顯的錯誤予以認可且予開戶，過錯是明顯的，既沒有審查其身份證后親自登記，對應當發現的疑點也沒有進行認真審查追究。

上訴人A銀行王莊支行不服一審法院認定其在為“王莊張某”開戶時沒有依法依規辦理，沒有盡到自己應盡的審查責任，為張某被騙、財產遭受損失創造了條件是錯誤的，其根據是國務院頒布的個人存款實名制僅要求存款人開戶時要提供個人有效身份證件，要求銀行賬戶名稱與身份證上的姓名相一致，而對其身份證的真實性僅進行形式上的審查。但是二審法院并沒有認可銀行主張。

銀行辦理存款手續是否存在違規

銀行認為，根據中國人民銀行（1997）363號《關于加強金融機構個人存取款業務管理的通知》的規定，金融機構只有在為儲戶開立賬戶和申領銀行卡時，才必須要求儲戶出具有效的身份證件，續存和支付時則不需要，同時規定金融機構接受個人定期存款單筆金額超過10萬元時才使用相應的特種存單。據此，銀行認為其存款手續無過錯。

但法院認為，中國人民銀行關于《金融機構反洗錢規定》第十條規定“金融機構應建立客戶身份登記制度，審查在本機構辦理存款、結算等業務的客戶身份”，“不得為身份不明確的客戶提供存款、結算等服務?！痹婧蛱鞄X在用“王莊張某”的存折存款時，王莊支行并沒有在審查其身份證件后讓其在“存款憑條”背面填寫相關內容，而只是讓原告在該憑條正面“客戶審核”欄中簽名。如果銀行認真審核了原告的身份證件或讓原告親筆書寫了這個內容，并盡必要注意義務，原告將自己現金誤入他人名下的事情就不會發生。王莊支行由于過失，讓原告將10萬元錢存入了他人賬戶，為他人支取侵占原告的財產起到了關鍵作用，與原告的財產損失有直接因果關系?，F在王莊支行所提交的原告誤存款的憑條背后所顯示的身份證號碼前6位數是“412728”，與“王莊張某”親手所填的“411282”差距很大，字碼錯、位置排列多處錯，這使得法院認為，不排除糾紛發生后王莊支行為掩蓋自己的錯誤，依王莊縣域公民身份證前6位數碼事后補填的可能性。所以，法院據此認為，被告王莊支行關于該處過錯所辯稱的理由同樣是不能成立的。

銀行的取款手續有無不當

A銀行劉莊支行和李莊支行均不服原判有關取款手續違規的認定，其理由為：根據《儲蓄卡章程》的規定，取款人在出具儲蓄卡并輸入正確密碼的情況下，可以視為儲戶本人取款；
銀行依照相關操作規程履行支付4.5萬元存款的義務不存在過錯。因為中國人民銀行《關于大額現金支付管理的通知》規定，對一日一次性從儲蓄賬戶（含銀行卡）提取現金5萬元以上的，儲蓄機構柜臺人員應請取款人提供有效身份證件，并經儲蓄機構負責人核實后予以支付。持卡人當天分別在兩家支行銀行取款的金額并未超過5萬元，因此不屬于報告和備案的范圍。

但是法院認為，從原告存款被誤入“王莊張某”名下后銀行辦理取款的手續來看，在幾十分鐘內該賬戶資金被支取，取款行為明顯可疑。劉莊支行作為第二筆付款人，應當有所察覺取款人行為的不正常，予以關注追詢。李莊支行作為最后一筆付款人，此時10萬元存款已被全額取出，更應該有所察覺，予以關注追問查詢。從銀行操作的技術條件來看，有關條件完全足以做到這一點，因為電腦資料應當顯示清楚，顯然這是由于銀行過失而未能防止損害后果的發生。法院認為，銀行的行為也違反了中國人民銀行關于“各金融機構對存款人大額的當日存取要加以關注”，“對一日內數次提現累計超過5萬元以上的必須向其省級分行備案，并由其省級分行報當地人民銀行省級分行備案”等規定，對原告的損失應承擔一定過錯責任。

這里的爭議涉及到一家銀行的不同分支機構在同一天內辦理取款的手續是否應該按照取款的合并額度適用中國人民銀行有關反洗錢的監管規定。法院基于銀行在技術上具有電腦聯網的技術且銀行工作人員能夠通過電腦辨識是否為一天內發生的取款，因此認定銀行有義務履行有關反洗錢規章要求的手續。筆者認為，從監管規定的具體內容來看，并沒有明確賦予銀行前述義務，但是法院所分析的立法本意也有其合理性。

原告本人有無過錯

法院結合案件事實，認為原告輕信他人以致存折被調包，存在過失。同時，法院也在一定程度上理解原告在急促的時間內記準自己存折號碼實為其難，但原告在向“王莊候天嶺”存折存入10萬元現金時，沒有按規定填寫自己的身份證資料又是一個過失。這些過失與原告被騙、10萬元被他人侵占有一定的因果關系，應承擔自己的一部分損失。實際上，上訴人張某也不服法院的裁判，他認為原審判決認定雖然事實清楚，但僅判令A銀行王莊支行承擔我存款損失的30％比例偏低。他認為，其存折被調包根本原因在于王莊支行違規為騙子辦理了存折，如果另三上訴人把好開戶、存款及取款關，其存款不可能被騙走。

鑒于上訴焦點問題中銀行的過錯較為明顯，一審法院裁決對于原告10萬元的經濟損失，依據案件各方當事人的過錯程度，由被告A銀行承擔60％（A銀行王莊支行承擔30％、劉莊支行承擔20％、李莊支行承擔10％），原告自行承擔40％。

對銀行的啟示

結合本案審理和裁判的情況依據現行有關存取款的監管規定，銀行防范存取款辦理手續方面的違規風險，應該注意以下事宜：

第一，銀行辦理開戶手續應加強身份證件有關信息的審查。身份證件的真實性、完整性和合規性審查義務已經為有關監管法規所明確規范。例如《個人存款賬戶實名制規定》的第285號令第七條規定“在金融機構開立個人存款賬戶的，金融機構應當要求其出示本人身份證件進行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼”,《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》第二十八條規定“銀行應對存款人的開戶申請書填寫的事項和證明文件的真實性、完整性、合規性進行認真審查”。這是否意味著銀行必需確保身份證件審查的準確性？即一旦發生身份證證件有誤，即應歸責于銀行？本案法院審理裁判中明確把證件號碼前六位以及電話號碼開頭號明顯與身份證件地址不匹配的審核置于銀行的審查職責中，這意味著銀行辦理身份證件審查時已經不能限于傳統的身份證件審查即側重于照片、文字及外觀方面，而應該對身份證件數字的準確性進行適當的審核。當然，本案中法院裁判針對的銀行機構也位于身份證件載明的地區內，如果是銀行機構所在地區范圍之外背景下發生有關數字上的差異，則法院可能不會歸咎于銀行。當然，法院的這種裁判缺乏明確的法律法規方面的依據，而是基于自由裁量的結果，其合理性是否具有普遍性尚值得商榷。該種推理和判斷值得銀行深思。為了防范身份證件審查方面的合規風險，銀行除應遵循傳統身份證審核的一般注意事項外，還應注意以下事項：（1）重視身份證號碼數字有無明顯不當的審核，這至少應考慮身份證數字的位數是否明顯差異于通常的位數、身份證開頭前六位數字是否有明顯異常、年齡標識數字是否與當事人實際情況或其提供的出生年月數字明顯不符、標識男女性別的數字是否與實際情況不符等；
（2）關注聯系電話在數字安排上有無明顯錯誤，例如電話號碼位數明顯不同于本地一般號碼位數、電話號碼開頭數字明顯異常等；
（3）關注地址表述是否明顯不符合本地地址情況。

第二，銀行應嚴格履行反洗錢有關客戶身份識別的監管規定。經過修改的《金融機構反洗錢規定》（2007年1月1日施行）對客戶身份識別制度提出更為嚴格的要求，該規定第九條指出：金融機構應當按照規定建立和實施客戶身份識別制度。對要求建立業務關系或者辦理規定金額以上的一次性金融業務的客戶身份進行識別，要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記，客戶身份信息發生變化時，應當及時予以更新；
按照規定了解客戶的交易目的和交易性質，有效識別交易的受益人；
在辦理業務中發現異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份；
保證與其有關系或者類似業務關系的境外金融機構進行有效的客戶身份識別，并可從該境外金融機構獲得所需的客戶身份信息。

第三，銀行應按照監管規定履行報告義務。首先，銀行應該關注大額交易的報告?！督鹑跈C構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第九條列舉了金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告的大額交易，具體包括：單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支；
法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉；
自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉；
交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規定的除外。

其次，銀行應對可疑交易履行報告義務。根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規定，銀行業金融機構應把下列交易或行為作為可疑交易進行報告：短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符；
短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準；
法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款；
長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付；
與來自于販毒、走私、恐怖活動、嚴重地區或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內明顯增多，或者頻繁發生大量資金收付；
沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付；
提前償還貸款，與其財務狀況明顯不符；
客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現金或者從非同名銀行賬戶轉入；
自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現金且情形可疑。

再次，銀行取款手續應遵循取現的限制性規定，并應考慮不同分支機構的單日取款額度合并計算問題。目前有關大額取現的監管法規雖然沒有對銀行機構在辦理存取款時有關單日取款限額及報告管理機制上設置合并計算的規定，但是本案法院的裁判表明，法院結合銀行的實際操作技術和管理條件，試圖要求具備相應技術條件的銀行按照單日內其所有機構發生的相關取款金額來評價其是否超出限額及是否需要報告。為此，筆者認為為了有效防控此類反洗錢違規風險，銀行應該制定相應的操作規程，從合并計算取款額度的基礎上來履行相應的義務。這意味著銀行不僅要在柜面人工操作上體現所有機構單日合并計算限額要求，而且要在ATM取款設限上體現該要求，并且確?？绲貐^機構之間聯網合并計算的準確性。