理財規劃基礎知識

　理財規劃基礎知識

　 導讀：我根據大家的需要整理了一份關于《理財規劃基礎知識》的內容，具體內容：理財規劃是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際、具有可操作性的過程，那么你對理財規劃了解多少呢?以下是由我整理關于理財規劃的內容，希望大家喜歡!理財規劃的分類...

　理財規劃是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際、具有可操作性的過程，那么你對理財規劃了解多少呢?以下是由我整理關于理財規劃的內容，希望大家喜歡!

　 理財規劃的分類

　理財規劃又可分為公司理財規劃(Enterprise Financial Planning)和個人理財規劃(Personal Financial Planning)。

　公司理財規劃是指企業為了、達到既定的戰略目標而制定的、一系列相互協調的計劃和決策方案，包括投資決策、融資決策、成本管理、現金流管理等。

　個人理財規劃又稱私人理財規劃，則是指個人或家庭根據家庭客觀情況和財務資源(包括存量和增量預期)而制定的旨在實現人生各階段目標的，一系列互相協調的計劃，包括職業規劃、房產規劃、子女教育規劃、退休規劃等。

　理財規劃的策略

　成功理財規劃是有計劃、有步驟、持續地執行并能及時調整的理財方案。

　在明確客戶理財目標、理財偏好、財務情況等因素后，您對客戶個人或

　其家庭應有一個整體性的評估。評估主要包括：

　(1)客戶個人或家庭風險承擔能力評估;

　(2)預期理財結果評估;

　(3)理財期間長短的評估。

　在充分評估的基礎上，根據理財的三性原則，即流動性、安全性和變現性，設定對客戶最合適的理財策略，建立理財工具的合理組合。之后還要隨時注意分析宏觀經濟以及市場行情的變化，隨時修訂理財策略組合。若遇到個人家庭狀況有大的變動，可以按照原先考慮的步驟再重新來一次。

　根據您對客戶所作的理財需求分析和理財行為偏好測試，在正確處理保障與理財的基礎上，可以給出客戶以下幾種理財策略：

　(一)保本型理財策略

　該理財策略的目標是保本：一是保證本金不減少，二是理財所得資金可以抵御通貨膨脹的壓力，比較適合風險承受能力比較低的理財者，如上面所說的超級保守型和有點保守型家庭。主要理財工具是儲蓄、國債和保障型險種。參考理財組合：儲蓄和保險占 70%，債券占 20%，其他占 10%。

　(二)穩定一增長型理財策略

　該理財策略的目標是在穩定收入的基礎上尋求資本的增值，比較適合具備一定風險承受能力的理財者，如上述的理想型理財者。主要理財工具是分紅保險、國債、基金、匯富貸。儲蓄和保險占 40%，債券占 20%，基金和股票占 20%，其他理財占 20%。

　(三)高收益型理財策略

　該理財策略的目標是獲取高收益，比較適合具備較高風險承受能力的理

　財者，如上述的沖動型理財者。主要理財工具有股票、基金、投資連接保險等，如有足夠的資金還可以買房、炒外匯。參考理財組合：儲蓄保險 20%，債券和股票占 60%，外匯、房地產等占 20%。

　無論是何種理財組合，每個家庭必須擁有保險計劃，只不過不同的理財組合中保險所占的比例和類別有所不同而已。隨著理財型產品的出現，保險已不僅僅具有保本安全的功能，它還兼有理財的功能，成為家庭實現資本增值的理想理財工具。"的人還：